股票回购相关 - 2024年公司未通过股票回购计划收购任何股票，当前回购授权下剩余1034706股[151] - CTBI股票回购计划始于1998年12月，授权最多回购50万股，后多次增加授权，截至2024年12月31日，共回购246.5294万股，剩余103.4706万股授权额度[213] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总合并资产为62亿美元，总合并存款（含回购协议）为53亿美元，股东权益总额为7.576亿美元，管理的信托资产为37亿美元，其中CTB投资组合为11亿美元[158] - 2024年基本每股收益目标为4.31 - 4.49美元，实际为4.61美元，2025年目标为4.86 - 5.06美元[161] - 2024年净收入目标为7770 - 8080万美元，实际为8280万美元，2025年目标为8800 - 9160万美元[161] - 2024年资产目标为57.4 - 61.0亿美元，实际为61.9亿美元，2025年目标为61.9 - 65.7亿美元[161] - 2024年贷款目标为41.8 - 43.5亿美元，实际为44.9亿美元，2025年目标为45.3 - 47.1亿美元[161] - 2024年净利息收入为1.85995亿美元，较2023年增加1288.5万美元，增幅7.4%[165] - 2024年贷款组合较2023年增加4.357亿美元，增幅10.8%[167] - 2024年净贷款冲销为550万美元，占平均贷款的0.13%，2023年为320万美元，占比0.08%[167] - 2024年总不良贷款为2670万美元，较2023年增加1270万美元，增幅91.1%[167] - 2024年净利息收入为1.86亿美元，较上一年增加1290万美元，增幅7.4%，平均盈利资产增加3.258亿美元，增幅6.2%[172] - 2024年信贷损失拨备为1100万美元，2023年为680万美元[173] - 2024年非利息收入为6260万美元，2023年为5770万美元，同比增长8.5%[175] - 2024年非利息支出为1.309亿美元，2023年为1.254亿美元，同比增长4.4%[176] - 截至2024年12月31日，公司总资产为62亿美元，较2023年增加4.235亿美元，增幅7.3%[178] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款为45亿美元，较上一年增加4.357亿美元，增幅10.8%[178] - 公司投资组合较2023年12月31日减少1.074亿美元，降幅9.2%[178] - 包括回购协议在内的存款为53亿美元，较2023年12月31日增加3.605亿美元，增幅7.3%[178] - 截至2024年12月31日，股东权益为7.576亿美元，较2023年的7.022亿美元增加5540万美元，增幅7.9%[179] - 截至2024年12月31日，证券净未实现损失（税后）为9840万美元，2023年为1.033亿美元[179] - 2024年12月31日总贷款4486637000美元，较上年增长10.8%[181] - 2024年12月31日总存款和回购协议5310355000美元，较2023年增长7.3%[181] - 2024年12月31日公司总不良贷款2670万美元，占总贷款0.59%，2023年为1400万美元，占比0.34%[183] - 2024年净贷款冲销550万美元，占平均贷款0.13%，2023年为320万美元，占比0.08%[184] - 2024年12月31日信用损失准备金覆盖率为206.0%，2023年为354.7%[186] - 2024年12月31日现金及现金等价物约3.695亿美元，未质押证券约1.706亿美元[187] - 2024年12月31日长期债务未偿余额6400万美元，包括5780万美元次级从属债券和620万美元贷款相关借款[190] - 2024年12月31日，一年及以内的经营和融资租赁剩余合同承诺为190万美元，一年以上的经营租赁为1970万美元[193] - 2024年12月31日，一年及以内的其他承诺为6.718亿美元，一年以上的为2.694亿美元[194] - 2024年12月31日，不可撤销无条件采购义务价值930万美元[195] - 截至2024年12月31日，投资总公允价值为10.55728亿美元，摊销成本为11.86649亿美元，加权平均收益率为2.27%[197] - 截至2024年12月31日，贷款总额为23.80815亿美元，其中一年以内到期的为3.52479亿美元，1 - 5年到期的为2.29591亿美元，5年以上到期的为17.98745亿美元[200] - 截至2024年12月31日，10万美元以上定期存款总额为8.62671亿美元，其中三个月及以内到期的为2.59167亿美元，三到六个月到期的为1.73964亿美元，六到十二个月到期的为3.78023亿美元，十二到六十个月到期的为5151.7万美元[201] - 2024年12月31日估计，利率上升400个基点，净利息收入增加3.83%；上升300个基点，增加2.88%；上升200个基点，增加1.93%；上升100个基点，增加0.98%；利率下降100个基点，净利息收入减少1.34%；下降200个基点，减少2.76%；下降300个基点，减少4.07%；下降400个基点，减少5.32%[204][205] - 2024年和2023年出售固定利率住宅抵押贷款所得款项分别为1160万美元和1520万美元[205] - 2024年股东权益增至7.576亿美元，较2023年12月31日增长7.9%，年度股息收益率为3.55%，2024年现金股息为每股1.86美元，2023年为每股1.80美元，2024年留存收益比例为59.7%，2023年为58.7%[207] - 截至2024年12月31日，CTBI的社区银行杠杆率（CBLR）为13.76%，CTB的CBLR为13.29%[208] - 2024年12月31日现金及银行存款73021千美元，2023年为58833千美元[235] - 2024年12月31日债务证券按公允价值计算为1055728千美元，2023年为1163724千美元[235] - 2024年12月31日贷款为4486637千美元，2023年为4050906千美元[235] - 2024年12月31日信贷损失准备金为54968千美元，2023年为49543千美元[235] - 2024年12月31日总资产6193245千美元，2023年为5769696千美元[235] - 2024年总利息收入3.13443亿美元，2023年为2.6865亿美元，2022年为1.97742亿美元[236] - 2024年总利息支出1.27448亿美元，2023年为9554万美元，2022年为2864万美元[236] - 2024年净利息收入1.85995亿美元，2023年为1.7311亿美元，2022年为1.69102亿美元[236] - 2024年净收入8281.3万美元，2023年为7800.4万美元，2022年为8181.4万美元[236] - 2024年综合收入（损失）8776.5万美元，2023年为1.03835亿美元，2022年为 - 4249万美元[236] - 2024年基本每股收益4.61美元，2023年为4.36美元，2022年为4.59美元[236] - 2024年摊薄后每股收益4.61美元，2023年为4.36美元，2022年为4.58美元[236] - 2024年末普通股数量18057923股，2023年末为17999840股，2022年末为17918280股[239] - 2024年现金股息每股1.86美元，2023年为每股1.80美元，2022年为每股1.68美元[239] - 2024年末股东权益总额7.57584亿美元，2023年末为7.02208亿美元，2022年末为6.28047亿美元[239] - 2024年、2023年、2022年净收入分别为82813千美元、78004千美元、81814千美元[241] - 2024年、2023年、2022年净现金提供的经营活动分别为105172千美元、85732千美元、99684千美元[241] - 2024年、2023年、2022年净现金使用的投资活动分别为335673千美元、226599千美元、280007千美元[241] - 2024年、2023年、2022年净现金提供（使用）的融资活动分别为328606千美元、283581千美元、2747千美元[241] - 2024年、2023年、2022年现金及现金等价物净增加（减少）分别为98105千美元、142714千美元、183070千美元[241] - 2024年、2023年、2022年年底现金及现金等价物分别为369505千美元、271400千美元、128686千美元[241] - 2024年、2023年、2022年支付的所得税分别为20611千美元、20728千美元、16293千美元[241] - 2024年、2023年、2022年支付的利息分别为126459千美元、90388千美元、27419千美元[241] 业务区域相关 - 公司业务主要位于肯塔基州东部、东北部、中部和中南部，西弗吉尼亚州南部以及田纳西州东北部[244] 会计准则相关 - 编制符合美国公认会计原则（GAAP）的合并财务报表需应用会计政策并进行估计，实际结果可能与估计不同[215] - 公司依据ASU 2016 - 13核算信贷损失准备金（ACL）及未使用承诺准备金[217] - 2023年1月1日起，公司实施ASU 2022 - 02，对相关会计准则进行修订[219] - 2022年12月，FASB发布ASU No. 2022 - 06，将Topic 848的日落日期从2022年12月31日推迟到2024年12月31日[293] - 2023年1月27日，公司收到通知，信托子公司发行的TRUPS文件未提供适用LIBOR的替代利率，根据相关法规，2023年6月30日后，3个月或6个月CME Term SOFR调整后将成为基准替代利率，调整幅度为0.26161%或0.42826%[294] - 2022年6月，FASB发布ASU 2022 - 03，对公共商业实体，该准则于2023年12月15日之后开始的财年及其中期生效，公司采用该准则对合并财务报表无重大影响[295] - 公司于2024年1月1日采用FASB发布的ASU 2023 - 02，该准则允许报告实体选择按比例摊销法核算符合条件的税收权益投资[297] - FASB于2023年11月发布ASU 2023 - 07，对公司而言，该准则于2023年12月15日之后开始的财年及2024年12月15日之后开始的财年中期生效，采用该准则对公司财务状况、经营成果和现金流无影响[298] - FASB于2023年12月发布ASU 2023 - 09，对公共商业实体，该准则于2024年12月15日之后开始的年度期间生效，公司未提前采用，预计对合并财务报表无重大影响[300] - FASB于2024年11月发布ASU 2024 - 03，该准则于2026年12月15日之后开始的年度报告期及2027年12月15日之后开始的中期报告期生效，公司预计对合并财务报表无重大影响[301][302] 证券相关 - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司持有的AFS债务证券未实现损失无信用相关因素，未记录AFS证券的ACL[253] - 截至2024年12月31日，债务证券摊销成本为1186649千美元，公允价值为1055728千美元[307] - 2024年公司净证券收益为631千美元，其中AFS证券销售和赎回实现净收益8千美元，股权证券公允价值调整产生未实现收益623千美元[307