员工福利与参与度 - 2024年员工敬业度调查参与率达96%[16] - 员工每年可获最高3500美元学费报销[19] - 2024年公司将所有薪资范围区间提高7%[26] - 2024年员工社区志愿服务时长22321小时，高于2023年的19066小时[28] - 超41%员工参与联合之路年度活动，捐款78000美元，公司匹配后总捐款超167000美元[28] 贷款业务数据 - 2020年12月31日至2024年12月31日，商业房地产贷款从12亿美元增至24亿美元[31] - 2024财年约72%的总收入来自贷款业务[31] - 2024年12月31日，第一中部银行法定贷款限额为1.321亿美元[38] - 过去五年平均净冲销额为260万美元，占总贷款的0.06%；2024年12月31日，不良贷款为2980万美元，占总贷款的0.53%[38] - 公司有39亿美元以商业、农业和住宅房地产为抵押的贷款[106] - 截至2024年12月31日，公司按行业划分的总贷款余额在三个行业中均超过总风险资本的25%[106] - 2024年贷款余额56.72462亿美元，较2023年增加9190万美元或1.6%，2023年较2022年增加7.544亿美元或15.6%[203] - 2024年商业房地产贷款24.17585亿美元，占比42.6%，为贷款组合最大组成部分[203] - 2024年出售到二级市场的贷款余额1.253亿美元，2023年为6220万美元[203] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，房地产贷款持有待售余额分别为660万美元和500万美元[203] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司在其他谷物种植、非住宅建筑出租等行业存在超过总风险资本25%的行业贷款集中情况[205] - 截至2024年12月31日，一年以上到期贷款中约27亿美元为固定利率贷款，约19亿美元为可变利率贷款[208] - 不良贷款包括非应计贷款、逾期90天以上的应计贷款和“修改”贷款[209] - 公司政策是对本金或利息逾期90天的贷款停止计提利息收入[210] - 重组贷款是因借款人财务状况恶化而修改原条款或减免本息的贷款[211] 银行分支机构与业务范围 - 2024年第一中部银行在伊利诺伊州、密苏里州、威斯康星州、得克萨斯州和印第安纳州设有分支机构，服务63个不同社区，其中伊利诺伊州59个地点、密苏里州18个地点、威斯康星州3个地点、得克萨斯州1个地点、印第安纳州1个办公室[41] - 第一中银行在伊利诺伊州28个县、密苏里州6个县、威斯康星州1个县和得克萨斯州1个县开展业务，82个银行办事处中61个为自有，17个租赁，4个为土地租赁[142] 银行收购事项 - 2023年3月20日，第一中部银行同意收购黑鹰银行100%已发行和流通的股份[43] - 合并生效时，黑鹰银行每股普通股转换为1.15股第一中部银行普通股及现金[44] - 合并结束时，第一中部银行向黑鹰银行股东和股权奖励持有人支付3290222股普通股，价值9351万美元，以及1928美元现金[45] - 黑鹰银行合并于2023年8月15日完成，黑鹰银行于2023年12月1日并入第一中部银行[46] 资本要求与资本状况 - 公司需满足的最低资本水平要求为：普通股一级资本比率7%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%、一级杠杆比率4%[59] - 多德 - 弗兰克法案使美联储限制借记卡交换费，资产超150亿美元的控股公司现有信托优先证券在三年过渡期后不再作为一级资本组成部分[56] - 截至2024年12月31日，公司监管资本超过美联储最低要求，总风险资本比率15.37%、一级风险资本比率12.82%、普通股一级资本比率12.42%、杠杆比率10.33%[70] - 银行最低资本标准为：总资本与风险加权资本比率不低于10.5%，一级风险加权比率不低于8.5%，普通股一级资本比率不低于7%，一级杠杆比率不低于4%[77] - 2024年末，First Mid Bank总风险加权资本比率为14.51%，一级风险加权比率为13.40%，普通股一级比率为13.40%，杠杆比率为10.82%[80] 监管与合规事项 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成对公司的控制权收购[71] - 任何公司收购公司25%（银行控股公司收购为5%）或以上流通普通股需获得美联储批准[71] - 公司2024、2023、2022年保险评估费用分别为350万美元、330万美元、180万美元[75] - 公司2024、2023、2022年向OCC支付的监管费用分别为77.4万美元、70.3万美元、86.8万美元[76] - 银行子公司与任一关联方的交易金额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的20%[86] 公司管理层 - Joseph R. Dively自2014年1月1日起担任公司董事会主席、总裁兼首席执行官，自2011年5月起担任First Mid Bank总裁[92] - Michael L. Taylor自2014年起担任高级执行副总裁，自2017年7月起担任首席运营官[93] - Matthew K. Smith自2016年11月起担任公司执行副总裁，自2017年7月起担任首席财务官[94] - Eric S. McRae自2022年1月起担任公司执行副总裁兼First Mid Bank首席贷款官[95] 公司风险 - 信贷风险方面，贷款客户或交易对手可能无法履行合同义务，影响公司收益[106] - 利率变化可能影响公司吸引存款、发放贷款及实现正利差的能力，导致净息差压缩[110] - 投资组合中证券价值下降可能影响公司收益和资本[111] - 公司可能面临现金不足或无法获取现金以满足财务义务的流动性风险[113] - 公司运营或安全系统故障、第三方服务提供商问题可能导致业务中断等后果[115] - 公司面临客户行为变化、竞争、诉讼等多种商业风险[119] - 经济和市场状况风险包括经济困难、市场动荡等影响公司业务和业绩[121] - 公司未来可能发行额外普通股或其他股权证券，或低价出售股份，会稀释现有股东所有权[128] - 若无法进行有利收购或成功整合收购，公司增长可能受影响[129] - 公司和银行业受政府监管、立法和政策影响，相关变化或对公司经营结果产生不利影响[130] - 公司经营的行业竞争激烈，面临多种类型竞争对手[131] 公司信息安全 - 公司信息安全策略优先检测、分析和响应威胁，管理安全风险并增强弹性[133] - 公司每年进行“桌面”模拟网络安全事件演练，员工需每年参加网络安全培训并每两周接受钓鱼模拟[135] 公司设施与投资 - 公司总部位于伊利诺伊州马图恩的查尔斯顿大道1421号，多处设施用于不同业务[141] - 截至2024年12月31日，公司及其子公司在房地产和设备上的净投资为1.002亿美元[143] 股票回购 - 2024年第四季度公司共回购15978股，平均每股价格41.23美元，自1998年8月5日起董事会已批准约7670万美元的股票回购计划[150][151] 财务关键指标变化 - 2024、2023、2022年净利润分别为7890万美元、6890万美元、7300万美元[155] - 2024、2023、2022年稀释每股收益分别为3.30美元、3.15美元、3.60美元[155] - 2024、2023、2022年平均资产回报率分别为1.04%、0.97%、1.11%[155] - 2024、2023、2022年总资产分别为75.2亿美元、75.9亿美元、67.4亿美元[155] - 2024、2023、2022年净贷款余额分别为56亿美元、55.1亿美元、47.7亿美元[155] - 2024、2023、2022年总存款余额分别为60.6亿美元、61.2亿美元、52.6亿美元[156] - 2024、2023、2022年净利息收益率（税后）分别为3.34%、3.05%、3.13%[157] - 2024、2023、2022年净利息收入分别为2.287亿美元、1.935亿美元、1.843亿美元[158] - 2024、2023、2022年非利息收入分别为9630万美元、8680万美元、7470万美元[159] - 2024、2023、2022年非利息支出分别为2.15亿美元、1.857亿美元、1.629亿美元[160] - 2024年净利息收入为2.31791亿美元，2023年为1.96523亿美元，2022年为1.87441亿美元[182] - 2024年净利息利差为2.83%，2023年为2.62%，2022年为2.97%[182] - 2024年生息资产TE净收益率为3.34%，2023年为3.05%，2022年为3.13%[182] - 2024年相比2023年，净利息收入增加3526.5万美元，其中规模因素贡献2466.8万美元，利率因素贡献1059.7万美元[184] - 2023年相比2022年，净利息收入增加908.2万美元，其中规模因素贡献1257.2万美元，利率因素减少349万美元[184] - 2024年税效后净利息收入增加3530万美元，增幅17.9%；2023年增加910万美元，增幅4.8%[186] - 2024年平均生息资产增加4.466亿美元，增幅7.0%；平均付息负债增加2.688亿美元，增幅5.3%[187] - 2024年平均计息现金存款增加6290万美元，增幅76.1%；2023年增加2610万美元，增幅46.2%[187] - 2024年平均联邦基金出售减少800万美元，降幅96.4%；2023年增加250万美元，增幅43.8%[187] - 2024年平均贷款增加4.786亿美元，增幅9.4%；2023年增加5.614亿美元，增幅12.4%[187] - 2024年信贷损失拨备为560万美元，2023年为610万美元，2022年为480万美元[188] - 2024年12月31日不良贷款增至2980万美元，2023年12月31日为2010万美元，2022年12月31日为1920万美元[188] - 2024年净冲销额为410万美元，2023年为30万美元，2022年为120万美元[188] - 2024年其他收入总计9628.6万美元，2023年为8678.6万美元，2022年为7468.2万美元，2024年较2023年增长10.9%[189] - 2024年平均回购协议下出售的证券较2023年减少350万美元，降幅1.60%；2023年较2022年增加2310万美元，增幅11.4%[191] - 2024年平均借款和其他债务较2023年减少2.199亿美元，降幅37.7%；2023年较2022年增加1.93亿美元，增幅49.4%[191] - 2024年净息差增至3.34%，2023年为3.05%，2022年为3.13%[191] - 2024年其他费用总计2.15亿美元，2023年为1.857亿美元，2022年为1.629亿美元，2024年较2023年增长15.7%[196] - 2024年所得税费用为2550万美元，2023年为1950万美元，2022年为1830万美元；2024年有效税率为24.5%，2023年为22.0%，2022年为20.1%[197] - 2024年12月31日公司投资组合的摊余成本较2023年12月31日减少1.063亿美元[200] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券摊销成本12.57436亿美元，公允价值10.63292亿美元[201] 商誉减值评估 - 管理层于2024年9月30日进行年度商誉减值评估，认为报告单位公允价值超过资产和负债公允价值，商誉未减值[117]