资产与员工数据 - 2024年12月31日贷款组合总额约212.7亿美元，占总资产约81.0%[29] - 2024年12月31日公司有2691名全职等效员工，主要位于佐治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州[53] 债务发行与回购 - 2020年9月28日公司完成1.10亿美元3.875%固定至浮动利率次级票据公开发行，2025年10月1日起利率按季度重置[47] - 2019年12月6日公司完成1.20亿美元4.25%固定至浮动利率次级票据公开发行，2024年和2023年分别回购230万美元和1200万美元，2024年12月16日赎回所有未偿票据[48] 债券账面价值 - 截至2024年12月31日，公司长期次级可递延利息债券账面价值1.323亿美元[49] 员工福利与发展计划 - 公司401(k)计划匹配员工50%的选择性递延金额，最高为缴款的8%[56] - 2024年有26名学员入选公司正式导师计划Mentor Ameris[59] - 截至2024年底，有481名员工参加或完成公司领导力发展计划[60] 业务种类 - 公司贷款包括商业房地产贷款、住宅房地产抵押贷款、商业和工业贷款、消费贷款、农业贷款等[29][30][31][32][33] - 公司投资包括美国国债、政府赞助机构证券、市政债券等，需满足一定质量标准[40] 监管审批规定 - 银行控股公司收购超过5%的银行或银行控股公司投票股份等交易需美联储事先批准[68] - 收购银行控股公司或银行控制权，若收购方将拥有10%或更多公司投票证券，需获美联储非异议或批准[71] - 佐治亚州法律规定，银行最近一次检查中分类资产总额超过一级资本（加贷款损失准备金）的80%等情况，支付现金股息需获GDBF事先批准[76] - 银行控股公司购买或赎回流通股证券，若总对价与前12个月此类交易净对价合计达公司合并净资产的10%或以上，需咨询或通知美联储[79] 留存收益与股息 - 截至2024年12月31日，银行约有1.96亿美元留存收益可在不获监管批准情况下支付现金股息[76] 资本比率要求与状况 - 公司和银行需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%等多项资本比率要求[80] - 截至2024年12月31日，公司合并层面普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的12.65%、12.65%和15.37%，一级杠杆率为10.74%[83] - 截至2024年12月31日，银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的13.15%、13.15%和14.75%，一级杠杆率为11.17%，属“资本状况良好”[83] 信贷损失模型影响 - 公司和银行选择根据临时最终规则推迟当前预期信贷损失模型对监管资本的影响，从2022年1月1日至2024年12月31日分三年逐步计入[84] - 临时最终规则下，推迟至逐步计入期的监管资本调整金额包括2020年1月1日采用当前预期信贷损失模型的初始影响和2021年12月31日结束的两年内每季度信贷损失准备金后续变化的25%[85] 关联交易额度限制 - 银行与关联方“涵盖交易”额度限制为单家关联方不超银行资本存量与盈余10%，所有关联方合计不超20%[86] 单一借款人贷款额度规定 - 佐治亚州法律规定州银行对单一借款人贷款等额度一般不超法定资本基数15%，足额担保时不超25%[89] 准备金率与储备比率 - 2020年美联储因疫情将所有准备金率降至零[90] - FDIC指定储备比率目前为2%，公司评估费率初始为每100美元保险存款5 - 32美分，调整后为2.5 - 42美分[92] FDIC特别评估与费用 - 2023年11月16日FDIC批准特别评估，按13.4个基点年利率对超50亿美元未保险存款征收，公司2023年第四季度确认1160万美元相关费用[94] - 2024年第四季度FDIC更新估计损失至189亿美元，原估计为163亿美元，拟在初始八季度后两季度继续征收[94] 集中度数据 - 截至2024年12月31日，公司C&D集中度占资本63.3%，CRE集中度（扣除自用贷款）占资本267.9%[100] CRA评估评级 - 2022年10月31日公司银行在CRA评估中获满意评级[102] 借记卡交换费规定 - 多德 - 弗兰克法案规定银行借记卡交换费上限为0.21美元加交易价值0.05%，合规时每笔可额外收取0.01美元防欺诈费用[104] - 2023年10月美联储提案电子借记卡交易交换费上限为0.144美元加交易价值0.04%，防欺诈调整费增至0.013美元[105] 透支费规则 - 2024年12月12日，CFPB发布针对资产100亿美元及以上金融机构的透支费最终规则，规定收费不得超过5美元等，若诉讼失败公司需于2025年10月1日起遵守[112] 安全事件报告与披露 - 公司需在确定需通知的计算机安全事件发生后36小时内向主要联邦监管机构报告[117] - 作为SEC注册人的银行组织，需在确定重大网络安全事件为重大事件后的四个工作日内披露相关信息[118] 数据规则相关 - 若CFPB关于实施《多德 - 弗兰克法案》第1033条的最终规则诉讼失败，公司作为数据提供商需于2027年4月1日起遵守[120] 气候披露规则 - 2024年3月，SEC通过气候相关披露规则，4月该规则暂停实施[121] 市场风险与利率敏感性 - 公司仅面临美元利率变化风险，无交易工具，无外币汇率、商品价格等市场风险[333] - 公司在一年和两年时间范围内对市场利率变化呈轻度资产敏感[335] 利率影响监测与分析 - 公司通过模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，按季度监测12个月内市场利率瞬时上升或下降100个基点对净利息收入的影响[336] - 利率上升400个基点时，预计12个月内净利息收入变化1.7%，24个月变化11.0%；利率下降300个基点时，预计12个月内净利息收入变化 - 2.2%，24个月变化 - 13.6%[338] 利率变动应对措施 - 利率变动时，公司可能采取重组资产负债、寻找替代资金来源等措施[339]