金融监管政策 - 主要股东（持有公司10%或以上股份）须向SEC提交持股及变动报告[69] - 2022年《降低通胀法案》对2022年12月31日后美国上市公司回购股票的公允市值征收1%消费税[73] - 2022年10月18日，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点，自2023年第一季度评估期起实施，直至存款保险基金储备率达到或超过2%[75] - 2023年11月16日，FDIC发布最终规则实施特别评估，以弥补与保护未投保储户相关的损失，总合并资产少于50亿美元的银行组织无需缴纳，预计损失241亿美元，其中189亿美元将通过特别评估收回，评估年利率约为13.4个基点，预计分八个季度征收，后预计再延长两个季度[76] - 巴塞尔协议III资本规则要求公司维持最低普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，加上2.5%的资本 conservation buffer，即7.0%；一级资本与风险加权资产比率至少6.0%，加上资本 conservation buffer，即8.5%；总资本（一级资本加二级资本）与风险加权资产比率至少8.0%，加上资本 conservation buffer，即10.5%；杠杆率4.0%[77] - 若某类递延税项资产和对非合并金融实体的重大投资超过普通股一级资本的25%，须从普通股一级资本中扣除[79] - 截至2015年1月1日，根据巴塞尔协议III资本规则，机构“资本状况良好”的当前即时纠正行动要求为总风险加权资本比率10%或更高、一级风险加权资本比率8%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高以及一级杠杆率5%或更高[88] - 若机构被归类为资本不足、严重资本不足或临界资本不足，须向联邦银行监管机构提交资本恢复计划，控股银行公司的出资义务限于资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[90] - 西弗吉尼亚州银行法规定，收购或合并后存款机构控制该州存款超25%不被允许，可申请豁免[94] - 资产超100亿美元的银行如公司受CFPB对联邦消费者金融法律的监管[96] - 2024年10月CFPB规定，资产100亿至2500亿美元银行需在2027年4月1日前按要求提供数据[97] - 2024年12月CFPB规定，资产超100亿美元机构的透支信贷规则10月1日生效[98] - 2025年2月特朗普政府指示CFPB暂停规则实施和监督活动[99] - 2024年8月FinCEN规定，注册投资顾问2026年1月1日起履行反洗钱义务[104] - 2022年8月SEC规定，公司2023年代理声明需披露高管薪酬与财务绩效关系[109] - 2022年10月SEC规定，公司需在相关上市标准生效60天内采用“追回”政策[110] - 2023年7月SEC规定，注册人需披露重大网络安全事件及管理策略[114] 公司资本与评级状况 - 截至2024年12月31日，联合银行被视为“资本状况良好”的机构[89] - 2023年联合银行的社区再投资法案绩效评估评级为“满意”[92] 公司经营风险 - 收购可能扰乱公司业务、稀释股东价值，且可能因监管问题延迟、受阻或被禁止[154][157] - 公司股价可能波动，多种因素会导致股价下跌[158] - 公司子公司向公司及公司向股东支付股息可能受限[159] - 投资公司普通股存在风险，可能损失部分或全部投资[161] - 若未来无法维持有效的财务报告内部控制，可能影响公司业务和股价[162] - 某些银行法律可能产生反收购效果，影响公司普通股市场价格[164] - 公司未来可能寻求额外资本，但不一定能在需要时获得[165] - 新的会计或税务声明或解释可能改变现有会计方法，影响公司经营结果和财务状况[167] - 公司可能面临与不动产相关的意外环境负债或成本[170] - 气候变化可能对公司业务和经营结果产生重大影响[175] 公司股息情况 - 截至2024年12月31日，约4.584亿美元可从联合银行向公司支付股息而无需监管批准[160]