总资产相关数据 - 2024年12月31日总资产40.88亿美元，较2023年的40.56亿美元略有增加[279][284] - 2024年末和2023年末投资证券组合分别为1.516亿美元和1.546亿美元，分别占总资产的3.7%和3.8%[325] - 2024年末和2023年末其他投资分别为1949万美元和1994万美元[329] - 2024年12月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为1.629亿美元（占4.0%）和1.562亿美元（占3.9%），投资证券分别为1.516亿美元（占3.7%）和1.546亿美元（占3.8%）[360] - 2024年12月31日现金及现金等价物为16286.3万美元，2023年为15617万美元[414] - 2024年12月31日总投资证券为15161.7万美元，2023年为15464.1万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，存于美联储银行的现金及现金等价物分别为540万美元和510万美元[439] 贷款相关数据 - 2024年和2023年12月31日贷款分别为36.32亿美元和36.03亿美元[279][284] - 2024和2023年末平均贷款分别为36.3亿美元和35.0亿美元，2024和2023年末未计信贷损失拨备前的未偿还贷款总额分别为36.3亿美元和36.0亿美元[330] - 截至2024年12月31日，贷款组合中房地产贷款为30.3亿美元，占比83.5%；2023年12月31日为30.5亿美元，占比84.8%[331] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度为2.049亿美元，其中约46%处于第一留置权地位；2023年12月31日为1.830亿美元，约46%处于第一留置权地位[332] - 2024年贷款增长2910万美元，其中商业相关贷款增长1030万美元，消费者相关贷款增长1890万美元[333] - 2024年末商业贷款总额22.35285亿美元，占比61.5%；消费者贷款总额13.96482亿美元，占比38.5%[334] - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为银行总风险资本的247.2%[334] - 2024年末非 performing 资产为1090万美元，占总资产的0.27%，占总贷款的0.30%；2023年末为400万美元，占总资产的0.10%，占总贷款的0.11%[341] - 截至2024年12月31日，94.9%的非应计贷款有房地产作抵押[342] - 截至2024年12月31日，单独评估贷款总额约1220万美元，其中450万美元的贷款在拨备中分配了约190万美元的准备金；2023年12月31日分别约为480万美元、370万美元和68.8万美元[345] - 2024年12月31日和2023年12月31日，信用损失准备分别为3990万美元和4070万美元，分别占未偿还贷款的1.10%和1.13%[348] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例从2023年的0.10%增至0.27%，分类资产均占资本的4.25%[348] - 2024 - 2022年净贷款冲销（回收）分别为-126.8万美元、-16.6万美元、135.6万美元，占平均贷款的比例分别为-0.04%、0.00%、-0.05%[350] - 2024年12月31日贷款净额为359185.3万美元，2023年为356194.5万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款的应计利息应收款分别为1100万美元和1160万美元[458] - 截至2024年和2023年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的83.5%和84.8%[434] 负债和股东权益相关数据 - 2024年12月31日负债和股东权益分别为37.6亿美元和3.304亿美元，2023年分别为37.4亿美元和3.125亿美元[279] - 2024年12月31日和2023年12月31日，股东权益总额分别为3.304亿美元和3.125亿美元，2024年增加1800万美元[366] - 2024、2023、2022年末普通股金额分别为82千美元、81千美元、80千美元[423] - 2024、2023、2022年末留存收益分别为221077千美元、205547千美元、192121千美元[423] 存款相关数据 - 2024年和2023年12月31日存款分别为34.36亿美元和33.80亿美元[279][284] - 2024年12月31日和2023年12月31日，零售存款分别为28.9亿美元（占84.0%）和30.0亿美元（占88.8%），经纪存款分别为5503万美元（占16.0%）和3794万美元（占12.6%）[353] - 2024 - 2022年贷款与存款比率分别为106%、107%、104%[353] - 2024年12月31日较2023年，平均交易账户余额减少1.837亿美元（6.7%），平均定期存款余额增加2.688亿美元（42.5%）[355] - 2024年12月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为7.740亿美元和5.681亿美元[356] - 2024年和2023年12月31日，估计无保险存款约为13亿美元[357] 净利润和每股收益相关数据 - 2024年和2023年归属普通股股东的净利润分别为1550万美元和1340万美元，摊薄后每股收益分别为1.91美元和1.66美元[281][284] - 2024年净收入为1553万美元，2023年为1342.6万美元，2022年为2911.5万美元[417] - 2024年基本每股收益为1.92美元，2023年为1.67美元，2022年为3.66美元[417] - 2024、2023、2022年净收入分别为15530千美元、13426千美元、29115千美元[420] 净利息收入相关数据 - 2024年净利息收入8120万美元，较2023年增加360万美元，增幅4.6%[295] - 2023年净利息收入较2022年减少2000万美元，降幅20.5%[295] - 2024年、2023年和2022年利息收入分别为2.012亿美元、1.776亿美元和1.177亿美元[296] - 2024年92.9%的利息收入来自贷款利息，2023年和2022年分别为93.5%和97.1%[296] - 2024年贷款利息收入中包含160万美元贷款费用和资本化贷款发起成本的净摊销，2023年和2022年分别为170万美元[296] - 2024、2023、2022年利息支出分别为1.2亿美元、9990万美元、2000万美元，2024年存款利息支出占总利息支出90.7%，2023年为91.4%，2022年为90.3%[297] - 2024年平均生息资产较2023年增加1.75亿美元，收益率提高39个基点，主要因平均贷款余额增加1.319亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加2620万美元[303] - 2023年平均生息资产较2022年增加6.951亿美元，收益率提高88个基点，主要因平均贷款余额增加6.269亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加4640万美元[304] - 2024年平均计息负债增加1.932亿美元，成本提高44个基点，主要因平均定期存款增加2.687亿美元和FHLB预付款及其他借款增加7040万美元[305] - 2023年平均计息负债较2022年增加7.493亿美元，成本提高255个基点[305] - 2024、2023、2022年净息差分别为1.16%、1.21%、2.88%，2024年净息差下降5个基点[306] - 2024、2023、2022年税等效基础上的净息差分别为2.06%、2.07%、3.19%，2023年较2022年下降112个基点[302] - 2024年净利息收入为8120万美元，较2023年增加360万美元，主要因利息收入增加2360万美元，部分被利息支出增加2000万美元抵消[309] - 2023年净利息收入为7770万美元，较2022年减少2000万美元，主要因利息支出增加7990万美元，部分被利息收入增加5990万美元抵消[310] - 2024年总利息收入为20121.2万美元，2023年为17759.8万美元，2022年为11766.2万美元[417] - 2024年净利息收入为8122.2万美元，2023年为7765.4万美元，2022年为9762.1万美元[417] - 利率上升100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别下降3.31%、7.54%、12.50%；下降100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别上升5.86%、15.62%、29.42%[384] 信用损失拨备相关数据 - 公司按季度审查信贷损失拨备的充足性[311] - 2024年末信用损失拨备为12.5万美元，2023年和2022年分别为130万美元和620万美元[312] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计3990万美元，占总贷款的1.10%；2023年和2022年分别为4070万美元（占比1.13%）和3860万美元（占比1.18%）[314] 非利息收入和支出相关数据 - 2024年非利息收入为1210万美元，较2023年增加230万美元，增幅23.1%[318] - 2024年非利息支出为7330万美元，较2023年增加450万美元，增幅6.5%[321] 效率比率和所得税相关数据 - 2024年和2023年的效率比率分别为78.5%和78.7%[323] - 2024年、2023年和2022年的所得税费用分别为440万美元、400万美元和900万美元，有效税率分别为22.0%、23.0%和23.6%[324] 投资证券组合相关数据 - 2024年末可供出售投资组合的公允价值为1.321亿美元，摊余成本为1.466亿美元，未实现损失为1450万美元；2023年末分别为1.347亿美元、1.491亿美元和1440万美元[325] - 截至2024年和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为57.6万美元和53万美元[447] - 截至2024年和2023年12月31日，与可供出售投资组合相关的信贷损失准备金为零[446] - 截至2024年和2023年12月31日，公司没有持有至到期证券[446] 其他综合收益和综合收益相关数据 - 2024、2023、2022年其他综合收益（损失）分别为-130千美元、2068千美元、-12670千美元[420] - 2024、2023、2022年综合收益分别为15400千美元、15494千美元、16445千美元[420] 现金流量相关数据 - 2024、2023、2022年经营活动提供的净现金分别为25558千美元、17653千美元、50305千美元[426] - 2024、2023、2022年投资活动使用的净现金分别为-28860千美元、-378575千美元、-792583千美元[426] - 2024、2023、2022年融资活动提供的净现金分别为9995千美元、346218千美元、745943千美元[426] - 2024、2023、2022年现金及现金等价物净增加（减少）分别为6693千美元、-14704千美元、3665千美元[426] 风险相关数据 - 公司面临经济和监管两种重大风险，经济风险包含利率风险、信用风险和市场风险[431] 信贷承诺和信用证承诺相关数据 - 2024年12月31日未动用信贷承诺约7.191亿美元，其中固定利率5750万美元、浮动利率6.616亿美元；2023年12月31日为7.246亿美元，其中固定利率1.456亿美元、浮动利率5790万美元[377] - 2024年和2023年12月31日信用证承诺