财务数据关键指标 - 公司2024年12月31日银行无保险客户存款占非经纪存款的比例为36.5%[211] - 截至2024年12月31日，公司董事和高管共持有1452063股普通股，约占10.24%[265] - 截至2024年12月31日，公司有8080万美元次级债券和3090万美元循环信贷高级债务，69400股A系列优先股[266] - 公司授权发行最多100万股优先股，截至2024年12月31日，有69400股A系列优先股[267] 贸易政策影响 - 特朗普曾在2017 - 2021年任期内实施关税和报复性关税等贸易限制，新任期表示将对从加拿大和墨西哥进口的所有商品征收25%的关税，对从中国进口的商品征收60%的关税，对其他进口到美国的商品征收10% - 20%的统一关税，2025年2月1日发布行政命令对从加拿大、墨西哥和中国的进口商品实施不同水平的关税[214] 财务报表风险 - 公司财务报表和相关披露的准确性可能受关键会计政策中判断、假设或估计不准确的影响，若未来事件或监管观点与这些判断、假设和估计有重大差异，可能对财务报表和相关披露产生重大影响[199] - 会计准则或对现有准则的监管解释发生变化，可能导致公司财务报表和披露发生重大变化[200] 运营风险 - 公司面临运营风险，包括客户、员工或第三方欺诈以及数据处理系统故障和错误，虽有内部控制和保险覆盖，但仍可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[202][203] - 公司依赖借款人及交易对手提供信息的准确性和完整性，若信息存在虚假或欺诈且未在贷款发放前发现，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[204] - 公司可能因拥有的房地产和对贷款组合抵押的房地产资产进行止赎而承担环境责任，相关成本可能很高，对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[205][206] - 公司面临知识产权相关的索赔和诉讼以及日常业务中的其他诉讼，若败诉可能需支付巨额赔偿或特许权使用费，增加运营费用，对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[207][208][209] 市场信心影响 - 近期银行业负面发展及媒体报道削弱了客户对银行系统的信心，可能对公司银行的流动性、贷款资金能力、净息差、资本和经营成果产生重大不利影响[210] 通胀及利率影响 - 通货膨胀压力和物价上涨可能影响公司经营成果和财务状况，持续高通胀可能导致市场波动和利率上升，美联储维持高利率可能抑制资产价格和经济活动，对公司业务产生不利影响[212][213] 自然及气候影响 - 公司主要市场易受自然灾害和人为事件影响，可能导致贷款需求减少、违约率上升和贷款损失增加[217] - 气候变化及相关立法监管举措可能扰乱公司业务，影响客户运营和信用状况，降低贷款组合价值[218] - 政治和社会对气候变化问题关注度增加，公司可能产生合规、运营、维护和补救成本[219] ESG审查影响 - 客户、监管机构、投资者和其他利益相关者对公司ESG实践的审查增加，可能增加运营成本并带来声誉风险[220] 证券投资风险 - 公司证券投资组合可能因利率上升或经济市场条件恶化而出现损失，虽截至2024年12月31日未出现非暂时性减值，但未来可能发生[221] 市场及经济影响 - 市场条件和经济趋势可能对银行业和公司业务产生不利影响，公司直接受德州房地产市场影响[222] - 市场和经济条件使公司评估客户信用和估计贷款损失的难度增加，可能导致贷款违约增加、非盈利资产增加等后果[223] 技术系统风险 - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，系统故障、中断或数据泄露可能影响公司运营和财务状况[223] - 欺诈活动、信息安全漏洞和网络攻击可能影响公司业务，增加成本，造成法律或声誉损害[226] 技术变革风险 - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能因资源不足或技术不可用而面临竞争劣势[232] 巴塞尔协议III相关 - 巴塞尔协议III规定逾期超90天或非应计状态的风险权重为150%，公司于2015年3月31日行使一次性选择退出权，截至2024年12月31日满足所有要求[240] 多德 - 弗兰克法案影响 - 2010年7月21日多德 - 弗兰克法案签署成为法律，其实施可能影响公司业务、财务状况和经营成果[237] 银行转换影响 - 2024年3月13日银行完成从德州州立储蓄银行向德州银行协会的转换，面临新的检查和报告要求[242] 人工智能风险 - 人工智能的开发和使用给公司业务带来风险和挑战，相关法律法规不确定且快速演变[234][235] 监管合规风险 - 公司运营受高度监管，不遵守法律法规可能面临限制业务活动、执法行动、罚款等处罚[236] - 银行监管机构定期检查公司业务，若不遵守监管行动可能对公司产生不利影响[238] - 公司业务需要收集和保留大量客户数据，违反隐私和数据保护法律可能损害声誉和业务[244] - 金融机构面临违反银行保密法和反洗钱法规的风险，公司已投入资源建立反洗钱计划[247][248] - 公司受保护消费者的法律约束，不遵守可能导致多种制裁[249] - 公司许多新活动和扩张计划需监管批准，未获批准可能限制增长[243] - 违反经贸制裁或反腐败法律可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[251] - 联邦、州和地方法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加责任风险和经营成本[252] - 贷款服务等业务的监管和许可可能增加合规成本和违规风险，使公司面临诉讼[253] - 美联储货币政策和监管可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[256] 股权相关 - 公司授权发行最多5000万股普通股和350万股无投票权普通股，2021年12月登记约1437624股用于股权奖励计划[261] 股价及回报风险 - 公司普通股活跃交易市场可能无法持续，股价可能大幅波动[258] - 公司普通股投资回报不确定，投资者可能无法获得可观回报甚至血本无归[275] 银行现金流限制 - 公司依赖银行的现金流，但银行现金分配能力受到限制[268] 股东大会规定 - 公司章程规定需至少50%有表决权的已发行和流通在外的资本股票持有人请求，才可召开特别股东大会[273] 公司收购限制 - 德州法律某些条款可能延迟、阻碍或阻止公司被收购或控制权变更[270] - 银行业法律对寻求获得联邦存款保险公司（FDIC）保险储蓄机构或其控股公司直接或间接“控制权”的股东或其他方施加通知、批准和持续监管要求，可能延迟或阻止收购[270] 专属法院条款影响 - 公司细则包含专属法院条款，可能限制股东获得有利司法管辖地的能力，在哈里斯县州法院提起诉讼的股东可能面临额外诉讼成本[271][273] - 《交易法》第27条规定联邦对执行该法规定的义务或责任的诉讼拥有专属管辖权，公司细则专属法院条款不适用于此类诉讼[272] - 《证券法》第22条规定联邦和州法院对执行该法规定的义务或责任的诉讼拥有并行管辖权，对于该法相关索赔，法院是否执行公司细则专属法院条款存在不确定性[272] 普通股性质 - 公司普通股不是储蓄账户、存款或银行及非银行子公司的其他债务，不受FDIC或其他政府机构保险或担保[276] 董事会权力 - 公司董事会有权在无股东批准情况下发行优先股，其条款包括投票权由董事会设定[273] - 公司董事会有权在董事年度、定期或特别会议上增加董事人数，并在两次连续年度股东大会之间以多数董事投票填补最多两个因增加人数产生的空缺[273]