其他重要信息 - 今日举行第三海岸银行2024年第四季度和全年财报电话会议，参会人员包括公司投资者关系代表、董事长兼总裁兼首席执行官、首席财务官、首席信贷官，以及来自多家机构的参会者 [1] - 今日电话会议有回放，可通过公司网站投资者板块的网络直播获取，电话回放截至1月28日，获取回放功能的更多信息包含在昨日的财报发布中 [2] - 电话会议上报告的信息仅截至2025年1月23日，建议注意任何时间敏感信息在回放收听或阅读文字记录时可能不再准确 [3] - 管理层在电话会议上的评论可能包含前瞻性陈述 [3] 问答环节所有的提问和回答 暂无相关内容

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) came out with quarterly earnings of $0.79 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.69 per share. This compares to earnings of $0.57 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 14.49%. A quarter ago, it was expected that this company would post earnings of $0.53 per share when it actually produced earnings of $0.74, delivering a surprise of 39.62%.Over the last four quarters, ...

财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入为1370万美元，基本和摊薄后每股收益分别为0.92美元和0.79美元[4][7][8] - 2024年第四季度净利息收入为4340万美元，较2024年第三季度增长7.6%，较2023年第四季度增长16.4%[4][10] - 2024年全年净收入为4770万美元，基本和摊薄后每股收益分别为3.14美元和2.78美元[4] - 2024年第四季度非利息收入为290万美元，非利息支出增至2720万美元[11][12] - 2024年12月31日当季总利息收入为85,536千美元，2023年12月31日为77,067千美元[29] - 2024年12月31日当季总利息支出为42,098千美元，2023年12月31日为39,736千美元[29] - 2024年12月31日当季净利息收入为43,438千美元，2023年12月31日为37,331千美元[29] - 2024年12月31日当季非利息收入为2,873千美元，2023年12月31日为2,157千美元[29] - 2024年12月31日当季非利息支出为27,230千美元，2023年12月31日为26,414千美元[29] - 2024年12月31日当季净利润为13,733千美元，2023年12月31日为9,689千美元[29] - 2024年全年净利润为47,671千美元，2023年为33,401千美元[29] - 2024年12月31日当季普通股股东可获得净利润为12,537千美元，2023年12月31日为8,492千美元[29] - 2024年全年普通股股东可获得净利润为42,922千美元，2023年为28,665千美元[29] - 2024年12月31日当季基本每股收益为0.92美元，2023年12月31日为0.62美元[29] - 2024年全年基本每股收益为3.14美元，2023年为2.11美元；摊薄后每股收益2024年为2.78美元，2023年为1.98美元[32] - 2024年全年A类可转换非累积优先股股息为68.44千美元，2023年为68.25千美元[32] - 2024年平均资产回报率为1.05%，2023年为0.86%[32] - 2024年平均普通股权益回报率为11.48%，2023年为8.66%[32] - 2024年净利息收益率为3.67%，2023年为3.73%[32] - 2024年效率比率为60.88%，2023年为67.55%[32] - 2024年末总普通股权益与总资产比率为7.98%，与2023年持平[32] - 2024年加权平均基本股数为13,656,859股，2023年为13,583,553股[32] - 2024年末每股账面价值为28.65美元，2023年为25.41美元[32] - 2024年末有形每股账面价值为27.29美元，2023年为24.02美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为46.59715亿美元，利息收入为8553.6万美元，收益率为7.30%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为4343.8万美元，净息差为2.91%，净利息收益率为3.71%[36] - 2024年全年，总生息资产平均余额为43.85405亿美元，利息收入为3.28356亿美元，收益率为7.49%[39] - 2024年全年，净利息收入为1.60758亿美元，净息差为2.81%，净利息收益率为3.67%[39] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款毛额平均余额为39.37405亿美元，利息收入为7601.7万美元，收益率为7.68%[36] - 2024年全年，贷款毛额平均余额为37.86776亿美元，利息收入为2.95259亿美元，收益率为7.80%[39] - 截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额为36.92533亿美元，利息支出为4023.3万美元，利率为4.33%[36] - 2024年全年，计息存款平均余额为34.59151亿美元，利息支出为1.59748亿美元，利率为4.62%[39] - 2024年净收入为4767.1万美元，2023年为3340.1万美元[47] - 2024年可用于普通股股东的净收入为4292.2万美元，2023年为2866.5万美元[47] - 2024年平均普通股权益回报率为11.48%，2023年为8.66%[47] - 2024年平均有形普通股权益回报率为12.09%，2023年为9.19%[47] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产增至49.4亿美元，较2023年12月31日增长12.4%[4] - 截至2024年12月31日，总贷款增至39.7亿美元，较2024年9月30日增长2.0%，较2023年12月31日增长9.0%[4][14] - 截至2024年12月31日，存款增至43.1亿美元，较2024年9月30日增长7.9%，较2023年12月31日增长13.3%[10][17] - 截至2024年12月31日，不良贷款为2790万美元，不良贷款与总贷款比率为0.70%[15] - 截至2024年12月31日，公司总资产为4942446千美元，较2023年12月31日的4396074千美元增长约12.43%[27] - 2024年12月31日贷款净额为3926121千美元，较2023年12月31日的3601766千美元增长约9.00%[27] - 2024年12月31日总存款为4310498千美元，较2023年12月31日的3803148千美元增长约13.34%[27] - 2024年12月31日总负债为4481727千美元，较2023年12月31日的3984100千美元增长约12.50%[27] - 2024年12月31日股东权益为460719千美元，较2023年12月31日的411974千美元增长约11.83%[27] - 2024年12月31日现金及现金等价物为421202千美元，较2023年12月31日的411845千美元增长约2.27%[27] - 2024年12月31日可供出售投资证券为384025千美元，较2023年12月31日的178087千美元增长约115.64%[27] - 2024年12月31日非计息存款为602082千美元，较2023年12月31日的459553千美元增长约31.01%[27] - 2024年12月31日计息存款为3708416千美元，较2023年12月31日的3343595千美元增长约10.91%[27] - 截至2024年12月31日，总资产为48.15003亿美元，总负债为43.54834亿美元，股东权益为4.60169亿美元[36] - 2024年全年，总资产为45.4168亿美元，总负债为41.01496亿美元，股东权益为4.40184亿美元[39] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为3966425千美元，较2023年12月31日的3638788千美元有所增长[43] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为26773千美元，较2023年12月31日的16649千美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产比率为0.58%，较2023年12月31日的0.39%有所上升[43] - 截至2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.70%，较2023年12月31日的0.48%有所上升[43] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与总贷款比率为1.02%，与2023年各季度持平[43] - 2024年第四季度净冲销（回收）为879千美元，年化后与平均贷款比率为0.09%[43] - 2024年12月31日有形普通股权益为3.75718亿美元，2023年12月31日为3.26746亿美元[47] - 2024年12月31日有形资产为49.23605亿美元，2023年12月31日为43.77071亿美元[47] - 2024年12月31日总普通股权益与总资产比率为7.98%，2023年12月31日为7.86%[47] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.63%，2023年12月31日为7.46%[47] - 2024年平均有形普通股权益为3.5506亿美元，2023年为3.11911亿美元[47] 公司发展战略 - 公司将继续创新和适应市场变化，探索新机会以实现增长目标[6] 财务指标相关政策 - 新闻稿包含非GAAP财务指标，具体调整可参考“GAAP Reconciliation and Management's Explanation of Non - GAAP Financial Measures”表格[24] - 公司会计和报告政策符合GAAP，同时评估非GAAP财务指标用于内部规划和预测[44] - 非GAAP财务指标包括有形普通股权益、每股有形账面价值、有形普通股权益与有形资产比率、平均有形普通股权益回报率[46] - 有形普通股权益最直接可比的GAAP指标是总股东权益[46] - 每股有形账面价值最直接可比的GAAP指标是每股账面价值[46]

Year Over Year Book Value grew 12.8% and Tangible Book Value(1) grew 13.6%HOUSTON, Jan. 22, 2025 /PRNewswire/ -- Third Coast Bancshares, Inc. (NASDAQ: TCBX) (the "Company," "Third Coast," "we," "us," or "our"), the bank holding company for Third Coast Bank, today reported its 2024 fourth quarter and full year financial results.2024 Fourth Quarter Financial Highlights Net income totaled $13.7 million, or $0.92 and $0.79 per basic and diluted share, respectively, compared to $12.8 million, or $0.85 and $0.74 ...

HOUSTON, Jan. 8, 2025 /PRNewswire/ -- Third Coast Bancshares, Inc. (NASDAQ: TCBX), ("Third Coast"), the holding company of Third Coast Bank, today announced that it will report its 2024 fourth quarter and full year financial results on Wednesday, January 22, 2025 after the market closes. Management has scheduled a conference call and webcast on Thursday, January 23, 2025 at 11:00 a.m. Eastern Time (10:00 a.m. Central Time) to discuss these financial results. What: Third Coast Bancshares' 2024 Fourth Qua ...

Momentum investing is all about the idea of following a stock's recent trend, which can be in either direction. In the 'long' context, investors will essentially be "buying high, but hoping to sell even higher." And for investors following this methodology, taking advantage of trends in a stock's price is key; once a stock establishes a course, it is more than likely to continue moving in that direction. The goal is that once a stock heads down a fixed path, it will lead to timely and profitable trades.Even ...

公司盈利情况 - Third Coast Bancshares（纳斯达克股票代码：TCBX）的盈利在2025年之前可能会持续增长[1] - 有利的运营环境将推动贷款余额增长从而促进盈利增长[1] - 利率削减将推高净息差进一步支持盈利[1]

资产负债表和财务指标 - 公司总资产为46.3亿美元，总贷款为38.9亿美元，总存款为39.9亿美元，股东权益为4.505亿美元[123] - 公司总资产从2023年12月31日的44亿美元增加至2024年9月30日的46.3亿美元，增加了2.317亿美元，主要由于贷款的有机增长以及在2024年9月30日前购买了投资证券和非上市股权证券[141] - 贷款总额从2023年12月31日的36.38亿美元增加至2024年9月30日的38.9亿美元，增加了2.51亿美元或6.9%，其中商业和工业贷款增加了2.362亿美元，房地产贷款增加了1.084亿美元[142] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有9.53%和9.23%的一级杠杆资本充足率[166] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有12.45%和12.52%的一级资本充足率[166] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有13.42%和13.49%的总资本充足率[166] 利息收支和净利差 - 净利息收入同比增加15.1亿美元，增长14.8%，主要由于贷款增长和贷款收益率上升抵消了存款增长和存款利率上升导致的利息支出增加[127] - 贷款平均余额从32.9亿美元增加到37.4亿美元，贷款收益率从7.26%上升到7.84%[127] - 平均计息存款从26.5亿美元增加到33.8亿美元，平均付息存款利率从3.91%上升到4.72%[127] - 净利息差从2.91%下降到2.76%，净利差从3.77%下降到3.65%[127] - 净利息收入增加1.51亿美元，同比增长14.5%[130] - 贷款平均余额从23.42亿美元增加到38.02亿美元，增长幅度较大[130] - 贷款收益率从7.57%上升到7.90%[130] - 存款平均余额从27.56亿美元增加到33.84亿美元，存款利率从4.37%上升到4.75%[130] - 净利差从2.79%上升到2.82%，净利差从3.71%上升到3.73%[130] - 投资证券收益率从3.98%上升到5.99%[131] - 其他利息收益资产收益率从5.44%下降到5.15%[131] - 利息支出增加3.82亿美元，主要来自存款利息支出增加4.21亿美元[129] 非利息收支 - 非利息收入同比增加1.7亿美元，增长28.1%[125] - 非利息支出同比增加3.713亿美元，增长5.1%[125] - 2024年前三季度非利息收入同比增加17%，主要来自服务费和其他费用收入的增加[134][135] - 2024年前三季度非利息支出同比增加5.1%，主要由于工资福利费用、新开分支行费用、监管费用和新技术软件投入的增加[137] - 2024年第三季度非利息收入同比增加34.9%，主要来自服务费和其他费用收入的增加[134][135] - 2024年第三季度非利息支出同比下降7.1%，主要由于法律和专业费用的减少[137] 贷款质量 - 公司于2024年9月30日的不良贷款总额为24.3百万美元，较2023年12月31日的17.3百万美元有所增加[145] - 不良贷款占总贷款的比例为0.62%，较2023年12月31日的0.48%有所上升[145] - 2024年9月30日的不良资产中，商业及工业贷款不良贷款为11.1百万美元，商业房地产贷款不良贷款为9.8百万美元[146] - 2024年9月30日公司贷款组合中，评级为"通过"的贷款总额为37.86亿美元，评级为"关注"的贷款总额为6.72亿美元，评级为"次级"的贷款总额为3.5亿美元[148] - 2024年9月30日公司贷款损失准备金余额为39.7百万美元，占总贷款的1.02%[150] - 2024年前三季度公司计提贷款损失准备金5.18百万美元，核销贷款2.51百万美元[150] - 2024年前三季度公司贷款净回收率为-0.09%[151] - 2023年1月1日公司因采用新会计准则ASC 326增加贷款损失准备金4.0百万美元[149] - 公司贷款损失准备金的计提考虑了历史损失经验、当前经济状况和合理可预见的未来经济情况[149] - 公司管理层认为贷款损失准备金的充足性取决于多方面因素的影响[149] 投资组合 - 公司投资组合包括美国政府和机构证券、州和市政证券、抵押贷款支持证券和抵押债务凭证以及公司债券[153] - 截至2024年9月30日，投资证券组合的账面价值为2.921亿美元，较2023年12月31日的1.781亿美元增加了1.14亿美元，增幅为64.0%[154] - 截至2024年9月30日，公司持有的抵押贷款支持证券包括房利美、房地美和吉尼美证券[155] - 截至2024年9月30日，公司投资组合的加权平均期限为5.28年，较2023年12月31日的7.47年有所缩短[156] 存款和借款 - 截至2024年9月30日，公司的存款总额为39.94亿美元，其中利息bearing存款占87.7%[157] - 截至2024年9月30日，公司的利息bearing存款中，活期存款占80.0%，定期存款大于10万美元的占18.6%[157] - 截至2024年9月30日，公司的平均存款余额为38.33亿美元，平均存款利率为4.16%[159] - 公司可利用联邦住房贷款银行的贷款和其他借款来补充存款,用于贷款和投资活动[160] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有5.604亿美元和5.651亿美元的FHLB借款额度[161] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有31.875亿美元和38.875亿美元的高级债务[161] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有8.0708亿美元和8.0553亿美元的次级债务[161] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有14.4亿美元和13.5亿美元的未使用信贷承诺[162] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日分别有2.712亿美元和4.118亿美元的现金及现金等价物[163] 利率风险管理 - 公司于2024年9月进行了5年期100百万美元的利率掉期套期保值[167] - 公司于2023年12月和2023年3月分别进行了两笔5年期100百万美元和200百万美元的利率掉期套期保值[167] - 公司提供利率互换产品作为中间商，通过与客户和其他金融机构签订互抵的利率互换合约来规避利率风险[168] - 公司还提供单向利率互换产品，通过与客户签订利率互换合约来规避固定利率贷款的利率风险[168] - 公司采用利率风险模拟分析来测试净利息收入和股权公允价值对利率变化的敏感性[169] - 公司内部政策规定,在利率平行上升200个基点和300个基点的情况下,未来一年内的预计净利息收入不得下降超过25%和35%[169] - 公司的利率风险主要来自活期存款、活期存款和储蓄存款在利率波动中的行为特征[169] 关键会计估计 - 公司将贷款损失准备的计提视为关键会计估计,需要管理层做出重大判断和使用主观假设[171]

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) could be a solid addition to your portfolio given a notable revision in the company's earnings estimates. While the stock has been gaining lately, the trend might continue since its earnings outlook is still improving. The rising trend in estimate revisions, which is a result of growing analyst optimism on the earnings prospects of this company, should get reflected in its stock price. After all, empirical research shows a strong correlation between trends in earnings est ...

Have you been paying attention to shares of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) ? Shares have been on the move with the stock up 22.5% over the past month. The stock hit a new 52-week high of $33.42 in the previous session. Third Coast Bancshares, Inc. has gained 65.1% since the start of the year compared to the 20.6% move for the Zacks Finance sector and the 16.5% return for the Zacks Banks - Southeast industry. What's Driving the Outperformance? The stock has an impressive record of positive earnings surp ...