公司并购与业务终止 - 2020年4月17日公司完成与MidCoast的合并，2023年6月16日收购HVBC [11] - 2024年公司开始终止CZFS的法人存在，银行开始终止Realty的法人存在 [11] - 2020年CZFS成立，公司对银行的权益转移至CZFS以促成与MidCoast的合并；2023年公司收购HVBC及其子公司；2024年公司开始终止CZFS的法人存在，银行开始终止Realty的法人存在[11] 银行网点布局 - 银行除主办公室外在市场区域运营38个全服务办公室、2个有限分行和3个抵押中心 [14] - 2020年11月银行在宾夕法尼亚州切斯特县开设全服务分行，2024年在特拉华州乔治敦开设有限生产办公室 [14] - 银行除曼斯菲尔德主办公室外，运营38个全服务办公室、2个有限分行和3个抵押中心[14] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司共有410名员工，其中约70%为女性，全职等效员工为387人 [18] - 截至2024年12月31日，约42%的员工受雇于分行和贷款生产办公室，19%的员工已任职15年或以上 [18][19] - 2024年12月31日公司共有410名员工，其中约70%为女性，全职等效员工为387人，约42%的员工在分行和贷款生产办公室工作[18] - 2024年12月31日，公司19%的现有员工已任职十五年或以上[19] 银行资本标准 - 银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6.0%和8.0%，杠杆率至少为一级资本的4% [28] - 资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付受限制，需持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲” [31] - 2024年12月31日，银行杠杆率为8.99%，低于社区银行杠杆率框架下“资本充足”所需比率[33] - 机构“资本充足”需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、一级普通股比率6.5%或更高[34] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构自2015年1月1日起满足多项最低资本标准[27] - 资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6.0%和8.0%，一级资本杠杆率至少为4%[28] - 若机构未持有占普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管会限制其资本分配和管理层奖金支付[31] - 2024年12月31日，银行杠杆率为8.99%，低于社区银行杠杆率框架下“资本充足”的要求[33] - 机构“资本充足”需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[34] 银行监管评级 - 银行最近的社区再投资法案评级为“满意” [26] - 银行最近的社区再投资法案评级为“满意”[26] 风险加权资产计算 - 风险加权资产计算时，不同类型资产有不同风险权重，如现金和美国政府证券为0%，商业和消费贷款为100% [30] - 银行在计算基于风险的资本比率时，不同类型资产有不同风险权重，如现金和美国政府证券为0%，商业和消费贷款为100%等[30] 银行股息相关 - 银行在2024年无需事先监管批准可宣布的累计股息约为2990万美元，加上截至股息宣布日的净利润[40] - 2024年，银行在无需事先监管批准的情况下可宣布的总股息约为2990万美元，加上截至股息宣布日的净利润[40] 银行交易报告 - 银行需报告客户超过10000美元的大多数现金交易[41] - 银行需报告客户超过10000美元的大多数现金交易[41] 存款保险相关 - 调整后的评估费率范围为新评估基数的2.5至45个基点，每个账户所有者的存款保险为250000美元[44] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，FDIC设定长期基金比率为2%[45] - 存款保险评估费率调整为新评估基数的2.5至45个基点，每户存款保险为250000美元[44] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，FDIC设定长期基金比率为2%[45] 银行准备金要求 - 2024年，银行原本需对最高6.44亿美元的总交易账户维持3%的平均每日准备金，对其余部分维持10%，3610万美元可保留余额可豁免，2020年3月储备要求降至零[48] - 2024年，银行原本需对最高6.44亿美元的交易账户维持3%的平均每日准备金，其余部分维持10%，3610万美元可豁免，2020年3月降至零[48] 公司收购审批 - 公司作为银行控股公司，收购银行或银行控股公司超5%的任何类别有表决权股份需FRB事先批准[52] - 收购公司10%或以上流通普通股需向FRB提交通知，收购25%或以上有表决权证券或能控制多数董事选举需获FRB事先批准，现有银行控股公司收购超5%有表决权股票也需批准[61] - 收购公司10%或以上流通普通股需向美联储提交通知，除非认定不导致控制权变更[61] - 公司控制权定义为拥有或有权投票25%或以上任何类别有表决权证券，或能控制多数董事选举[61] - 现有银行控股公司收购超过公司5%有表决权股票需获美联储事先批准[61] - 美联储对收购通知一般有60天处理时间[61] 银行控股公司相关监管 - 截至2024年6月30日，公司合并资产少于30亿美元，可豁免FRB银行控股公司合并资本充足率指引[55] - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知FRB[56] - 银行控股公司支付股息受美联储政策影响，子银行资本不足时支付能力可能受限[58] - 若公司额外持有独立储蓄机构子公司，联邦存款保险法可能适用[59] - 公司作为注册银行控股公司仍受某些联邦和州法律及法规约束[00] 银行监管主体及法规 - 银行受宾夕法尼亚州银行部和联邦储备系统理事会监管，公司作为银行控股公司受FRB监管[21] - 宾夕法尼亚州银行法赋予PDB广泛规则制定权和行政自由裁量权，银行额外运营权力受FDIA限制[23][24] - 2008年4月，新泽西、纽约和宾夕法尼亚州银行监管机构签署州际谅解备忘录，以规范州际分行活动[25] 货币政策影响 - 银行业盈利和增长受美联储等货币当局信贷政策影响[62] - 美联储通过公开活动活动、贴现率和准备金要求等货币政策工具影响经济和银行经营[62] - 因经济和市场变化及影响，无法预测利率、存款水平、需求变化及其对业务和盈利的影响[63]