公司收购情况 - 2024年公司旗下Farmers Trust收购Crest Retirement Advisors大部分资产[20] - 2022年公司旗下Farmers Insurance收购Champion Insurance大部分资产[22] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司及其子公司有682名全职等效员工[26] - 公司致力于吸引、培养和留住员工，为员工提供包括医疗、保险等在内的综合福利[26] - 截至2025年3月1日，公司多名高管任职情况公布，包括特洛伊·阿代尔等[91] - 公司高管经验丰富，如特洛伊·阿代尔有37年银行金融和会计经验，凯文·J·赫尔米克在公司工作30年等[92][93] 公司监管与法规要求 - 《银行控股公司法》要求银行控股公司直接或间接收购银行或其母公司超过5.0%的投票权需事先获得美联储理事会批准[40] - 公司及其子公司受联邦和州监管机构广泛监管，监管变化可能对公司产生重大不利影响[28][29] - 公司支付普通股股息的资金主要来自子公司，银行支付股息受多种法规和监管政策限制[45][46] - 关联交易中，与附属公司的“涵盖交易”对单一附属公司限制为农民银行资本和盈余的10%，所有非银行附属公司合计限制为20%[47] - 巴塞尔协议III要求银行维持CET1与风险加权资产最低比率为7.0%（含2.5%资本保护缓冲），一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%（含2.5%资本保护缓冲），总资本与风险加权资产最低比率为10.5%（含2.5%资本保护缓冲），最低杠杆率为4.0%[56] - 巴塞尔协议III规定，若某一类别超过CET1的10.0%或所有类别合计超过CET1的15.0%，需从CET1中扣除相关项目[57] - 2018年5月25日，《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准限制[61] - 2019年7月，资产100亿美元或以下且总交易资产和负债占总合并资产的5.0%或以下的社区银行（包括公司）被排除在沃尔克规则限制之外[64] - 联邦存款保险一般保险限额为每个单独投保储户25万美元[68] - 联邦存款保险公司设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2019年6月30日DRR达到1.40%，2020年6月30日降至1.30%，需在2028年9月30日前恢复至1.35%[69] - 公司在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[73] - 公司和银行于2015年1月1日开始适用巴塞尔协议III[51] - 公司未选择当前预期信用损失（CECL）过渡救济[60] - 公司首席执行官和首席财务官需按《萨班斯 - 奥克斯利法案》第302(a)条规定，对公司季度和年度报告真实性进行认证[77] - 2010年6月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布联合指导意见，规范银行激励薪酬政策[78] - 2023年9月26日，董事会批准新的合规追回政策，用于追回错误发放的薪酬[80] - 2015年，联邦银行监管机构发布两份网络安全相关声明，对金融机构提出安全控制和业务连续性规划要求[81] - 2021年11月发布的最终规则于2022年5月生效，要求银行在发生计算机安全事件后36小时内通知监管机构，服务提供商在事件导致服务中断或降级4小时以上时通知银行客户[82] - 2022年3月颁布的法案要求特定实体在发生网络事件后72小时内向美国国土安全部报告，支付赎金时需在24小时内单独报告[83] - 2023年美国证券交易委员会通过新规则，要求上市公司披露重大网络安全事件和相关风险管理策略[84] - 未来影响金融机构的立法和监管变化不可预测，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大影响[87][88][89] 公司信息获取途径 - 公司网站提供向美国证券交易委员会提交文件的访问途径，相关文件也可在委员会网站免费获取[24][25] 公司竞争情况 - 公司面临来自储蓄银行、商业银行等多类金融机构在贷款和存款业务上的竞争[19] 公司利率相关情况 - 市场利率突然持续变动400个基点至 - 400个基点时，2024年净利息收入变化为 - 9.0%至6.1%，净现值权益变化为 - 37.2%至1.5%；2023年净利息收入变化为 - 6.2%至2.7%，净现值权益变化为 - 36.4%至3.5%[286] - 2022年3月至2023年7月，美联储将贴现率从0.25%提高到5.50%，2024年9月至12月共下调100个基点[286] - 利率上升情景下，2024年末和2023年末经济价值权益结果超出内部政策限制[287] - 公司优先采用策略缩减长期投资组合，用短期资产替代以缩小账面与市场利率差距[288] - 模拟的其他结果显示，2024年12月31日和2023年12月31日利率变化结果在公司内部限制范围内[289] - 大量利率敏感资产和负债在12个月内到期，公司密切监控该领域[290] - 提前支取存款、贷款提前还款和贷款拖欠等因素会影响实际结果与模拟分析的差异[290] - 利率敏感资产和负债利率变化可能不同，会导致净利息差变化[290] - 利率敏感性管理能一定程度保护净利息收入波动，但无法完全消除风险[291] - 市场需求、利率前景、监管限制和战略规划等因素会影响理想的资产负债表结构[291] 公司性质选择 - 公司于2016年选择成为金融控股公司[42]