宏观利率环境变化 - 2020 - 2021年美联储将联邦基金利率维持在0% - 0.25%，2022 - 2023年多次加息至5.25% - 5.50%，2024年末降至4.25% - 4.50%[30] 公司贷款业务风险 - 公司大量贷款组合为商业房地产贷款，违约风险高，单笔贷款余额大，不良贷款增加会对公司产生重大不利影响[27] - 公司贷款主要面向宾夕法尼亚州北部/中北部、纽约州南部以及宾夕法尼亚州东南部和中南部地区，当地经济恶化会影响贷款组合质量和业务[32] 利率风险对公司资产影响 - 公司资产主要是长期固定利率贷款和债务证券，利率变化会使公司面临未来收益降低或金融工具公允价值下降的风险[29] 公司市场竞争风险 - 公司业务各阶段竞争激烈，部分竞争对手资产和资本规模大，技术投资多，公司可能因此失去市场份额[33] 公司人才竞争风险 - 公司难以吸引和留住合格人才，金融行业相关法规会影响公司人才竞争能力[34] 公司网络安全风险 - 公司虽采取网络安全措施，但仍可能遭受黑客攻击，导致声誉受损和财务损失[37] 公司人工智能技术风险 - 公司或第三方使用人工智能技术存在法律监管、模型输出错误等风险，会带来法律后果和声誉损害[38][39] 法律法规监管风险 - 公司受联邦和州法律法规监管，新法规或法规变化可能对公司财务和运营产生重大不利影响[40] 关联机构风险 - 公司是匹兹堡联邦住房贷款银行成员，若该银行无法提供资金或自身运营出现问题，会影响公司财务灵活性和流动性[42][43] 可供出售债务证券情况 - 2024年12月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为4.024亿美元，较摊余成本基础低10.6%[48] 住宅抵押贷款业务情况 - 2024年12月31日，通过MPF Xtra和MPF Original计划出售和服务的住宅抵押贷款未偿还余额总计3.29766亿美元，因违规回购的贷款未偿还余额为267.1万美元[50] 市政债券评级分布 - 2024年12月31日，公司持有的市政债券按摊余成本基础的评级分布为：AAA或预退款占20%、AA占74%、A占6%[130] 投资证券情况 - 2024年12月31日，投资证券总计4.49923亿美元，加权平均收益率为2.63%[133] 贷款组合结构 - 2024年12月31日，贷款组合中商业贷款占75%，住宅贷款占22%[135] 贷款总额变化 - 2024年12月31日，未偿还贷款总额为18.95848亿美元，较2023年12月31日增加4770.9万美元（2.6%）[136] - 2024年总贷款为1895848000美元，2023年为1848139000美元，2022年为1740040000美元，2021年为1564849000美元，2020年为1644209000美元[144] 各类贷款增减情况 - 2024年，商业贷款增加4963.2万美元（3.6%），住宅抵押贷款减少570.5万美元（1.4%），消费贷款增加378.2万美元（6.3%）[137] 非业主占用商业房地产贷款情况 - 2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款中用于第三方办公空间的贷款摊余成本为1.02831亿美元，占总贷款应收款的5.4%[138] - 2024年非业主占用商业房地产贷款中，办公室贷款占非业主占用CRE的21.8%，占总贷款的5.4%；零售贷款占比分别为20.4%和5.1%等[144] - 2024年非业主占用商业房地产贷款中，非业主占用金额为471171000美元，占比39.0%；多户住宅为105174000美元，占比5.5%等[144] 参与贷款情况 - 2024年12月31日，参与贷款未偿还总额为3512.9万美元，低于2023年12月31日的3865.2万美元[139] MPF计划贷款出售情况 - 2024年12月31日，通过MPF Xtra计划出售的贷款为1.58302亿美元，通过Original计划出售的贷款为1.71464亿美元[142] 固定与可变利率贷款情况 - 2024年固定利率贷款总计801469000美元，可变或可调整利率贷款总计1094379000美元[146] 贷款信用损失拨备情况 - 2024年贷款信用损失拨备为2195000美元，较2023年的186000美元增加2009000美元[147] 贷款个别评估ACL情况 - 截至2024年12月31日，贷款个别评估的ACL从2023年的743000美元降至122000美元[148] 各类贷款集体评估ACL增减情况 - 2024年集体评估的商业贷款ACL增加1746000美元，消费贷款ACL增加110000美元，住宅抵押贷款ACL减少408000美元[149] 净冲销情况 - 2024年净冲销总计1603000美元，占平均未偿贷款的0.09%[150] - 2022 - 2023年年度平均净冲销率从0.26%降至0.01%，五年平均净冲销率为0.12%[150] 业主占用商业房地产贷款情况 - 2024年业主占用商业房地产贷款为261071000美元，占比13.8%[144] 不良资产与单独评估信用损失贷款情况 - 2024年12月31日，不良资产总额为2414.2万美元，占总资产的0.92%，高于2023年12月31日的1884.5万美元和0.75%[151][158] - 2024年12月31日，单独评估信用损失的贷款总额增至1910.1万美元，高于2023年12月31日的1126.4万美元[151][158] 贷款信用损失准备金与净冲销相关情况 - 2024年贷款信用损失准备金余额为2003.5万美元，净冲销额为160.3万美元，占平均贷款的0.09%[155][159] - 2024年净冲销额占贷款信用损失准备金的65.97%，收益对冲销的覆盖率为20倍，准备金对冲销的覆盖率为12倍[159] 非应计贷款与信贷损失准备金占比情况 - 2024年非应计贷款占贷款的1.26%，信贷损失准备金占非应计贷款的84.03%，占总贷款的1.06%[158] 公司所得税前收入情况 - 2024年公司所得税前收入按全额应税等价基础计算为3269万美元[159] 公司存款情况 - 2024年12月31日，公司总存款为20.93909亿美元，较2023年的20.14806亿美元增长7910.3万美元（3.9%），平均总存款增长4.3%，经纪存款减少4034.8万美元[170] 无保险存款情况 - 2024年12月31日，估计无保险存款总计6.328亿美元，占总存款的30.0%，高于2023年的5.922亿美元（29.2%），无保险和无抵押存款占比从21.7%升至22.3%[171] 高流动性可用资金情况 - 2024年12月31日，公司高流动性可用资金来源总计11亿美元，是无保险存款的170.7%，无保险和无抵押存款的229.4%[172] 银行资本比率情况 - 2024年12月31日，C&N银行最低风险加权资本比率及含资本保护缓冲的资本比率分别为：普通股一级资本比率4.5%和7.0%、一级资本比率6.0%和8.5%、总资本比率8.0%和10.5%[177] 银行资本保护缓冲情况 - 2024年12月31日，C&N银行基于最低总资本比率确定的资本保护缓冲为7.19%[177] 库藏股回购计划情况 - 2023年9月25日，公司宣布新的库藏股回购计划，授权回购最多75万股，约占2023年8月4日已发行和流通股的5%[178] - 2024年，公司回购26034股，总成本44.3万美元，平均每股17.02美元，年末还有723966股可回购[179] 可供出售债务证券未实现损失相关情况 - 2024年12月31日，与可供出售债务证券未实现损失相关的累计其他综合损失净额为3708.4万美元，2023年为3887.8万美元[180] 公司与匹兹堡联邦住房贷款银行信贷安排情况 - 2024年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的未偿还信贷安排包括面值1.65451亿美元的长期借款和2324.1万美元的信用证[168] 可供出售债务证券账面价值与义务情况 - 2024年12月31日，可供出售债务证券账面价值超出质押或回购协议义务所需金额为2.36945亿美元[169] 公司信贷承诺与备用信用证情况 - 2024年公司承诺提供的信贷总额为38.0003亿美元，备用信用证总额为6458.6万美元[163] 已售住宅抵押贷款未偿余额情况 - 截至2024年12月31日，已售住宅抵押贷款的未偿余额总计3.29766亿美元[164] 公司为贴现窗口提供抵押情况 - 2024年公司为联邦储备银行费城分行贴现窗口的信贷额度提供了账面价值为1888.1万美元的可供出售证券作为抵押[166]