公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产79亿美元，较2023年12月31日增加13亿美元，增幅19.3%；总贷款60亿美元，增加9.886亿美元，增幅19.8%；总存款65亿美元，增加13亿美元，增幅24.1%[286][295] - 2024年归属于普通股股东的净利润为5970万美元，较2023年减少590万美元，降幅9.0%[295][297] - 2024年净利息收入为2.274亿美元，较2023年增加1230万美元，增幅5.7%[295][299] - 2024年基本每股收益2.27美元，摊薄后每股收益2.26美元，低于2023年的2.62美元和2.59美元[297][300] - 2024年普通股股东平均资产回报率降至0.86%，2023年为1.04%；普通股股东平均普通股权益回报率降至9.54%，2023年为12.36%[297][300] - 2024年净利息收益率和净息差分别为3.48%和2.55%，2023年分别为3.62%和2.72%[299] - 2024年资金总成本（包括非计息存款）较2023年增加58个基点[299] - 2024年一级杠杆、一级普通股、一级风险和总风险资本比率分别为9.53%、9.44%、10.56%和12.75%，2023年分别为9.52%、9.15%、10.46%和12.85%；每股账面价值为24.62美元，较2023年12月31日增加9.0%[300] - 2024年非利息收入4420万美元，较2023年的3660万美元增加760万美元，增幅20.6%[309] - 2024年贷款销售收益300万美元，较2023年的200万美元增加100万美元，增幅50.8%[310] - 2024年非利息支出1.777亿美元，较2023年的1.567亿美元增加2100万美元，增幅13.4%[317] - 2024年薪资和员工福利1.039亿美元，较2023年增加1330万美元，增幅14.7%[317] - 2024年所得税费用1790万美元，较2023年的1950万美元减少160万美元，降幅8.2%[322] - 截至2024年12月31日，总资产79亿美元，较2023年的66亿美元增加13亿美元，增幅19.3%[323] - 截至2024年12月31日，总贷款（不含待售抵押贷款）60亿美元，较2023年的50亿美元增加9.886亿美元，增幅19.8%[325] - 截至2024年12月31日，投资贷款占存款的比例为91.9%，2023年为95.1%[326] - 截至2024年12月31日，投资贷款占资产的比例为76.1%，2023年为75.8%[326] - 2024年数据处理费用1200万美元，较2023年的900万美元增加290万美元，增幅32.4%[318] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司的不良资产分别为3050万美元和1880万美元[344] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司的不良贷款分别为2500万美元和1710万美元[344] - 2023年12月31日至2024年12月31日不良资产增加，主要是由于两笔以住宅房地产为抵押的贷款、一笔以商业房地产为抵押的贷款和一笔无担保商业贷款[344] - 截至2024年12月31日，投资证券账面价值总计8.935亿美元，较2023年的8.796亿美元增加140万美元，增幅1.6%[360] - 截至2024年12月31日，总存款为65亿美元，较2023年的52亿美元增加13亿美元，增幅24.1%[367] - 截至2024年12月31日，总未保险存款为28亿美元，占存款的43.4%，2023年为20亿美元，占比38.9%[367] - 截至2024年12月31日，无息存款为14亿美元，较2023年12月31日的13亿美元增加5800万美元，增幅4.5%[368] - 2024年12月31日止年度平均存款为57亿美元，较2023年12月31日止年度的50亿美元增加7.335亿美元，增幅14.7%[369] - 2024年12月31日止年度，总计息存款平均利率从2023年的3.00%升至3.73%，存款成本降至2.89%，2023年为2.15%[369] - 2024年和2023年12月31日止年度，平均无息存款与平均总存款的比率分别为22.5%和28.4%[370] - 截至2024年12月31日和2023年，FHLB借款安排下总借款额度分别为20亿美元和18亿美元，未偿还借款分别为3.559亿美元和2.112亿美元，加权平均利率分别为4.15%和3.65%[374] - 截至2023年12月31日，银行BTFP未偿还债务为3亿美元，固定利率4.38%，于2024年3月22日还清[376] - 2024年和2023年12月31日止年度，平均总资产分别为70亿美元和63亿美元[390] - 2024年末总股东权益增至7.995亿美元，较2023年末的6.443亿美元增加1.552亿美元，增幅24.1%[394] - 截至2024年12月31日，未偿还信贷承诺为14亿美元，备用和商业信用证承诺为5000万美元；2023年末分别为12亿美元和4520万美元[392] - 2024年末现金及现金等价物、联邦基金出售和回购协议下购买的证券为5.676亿美元，2023年末为3.772亿美元[393] - 2024年平均贷款较2023年同期增长9.6%[391] - 2025年1月23日，董事会宣布向优先股股东支付每股18.75美元的季度股息，向普通股股东支付每股0.14美元的季度股息[395][396] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司和b1BANK均符合所有适用监管资本要求，b1BANK被归类为“资本充足”[398] - 2024年末FHLB预付款约为3.559亿美元，2023年末为2.112亿美元，加权平均利率分别为4.15%和3.65%[403][405] - 2023年12月31日银行定期融资计划（BTFP）未偿还债务为3亿美元，利率4.38%，于2024年3月22日全额偿还[404][405] - 2024年末次级债务总计9980万美元，2023年末为1亿美元[405] - 截至2024年12月31日，非取消性未来经营租赁总计3.1798亿美元，定期存款总计13.96913亿美元，次级债务总计0.98927亿美元等，各项业务总计33.3896亿美元[407] - 截至2023年12月31日，非取消性未来经营租赁总计2.3638亿美元，定期存款总计13.01099亿美元，次级债务总计0.98927亿美元等，各项业务总计31.78231亿美元[407] - 利率变动300个基点时，2024年净利息收入变化8.10%，公允价值变化 - 0.70%；2023年净利息收入变化 - 5.50%，公允价值变化 - 5.59%[417] - 利率变动200个基点时，2024年净利息收入变化5.60%，公允价值变化 - 0.30%；2023年净利息收入变化 - 3.20%，公允价值变化 - 3.47%[417] - 利率变动100个基点时，2024年净利息收入变化2.90%，公允价值无变化；2023年净利息收入变化 - 1.10%，公允价值变化 - 1.39%[417] - 利率下降100个基点时，2024年净利息收入变化 - 2.30%，公允价值变化0.30%；2023年净利息收入变化0.30%，公允价值变化1.40%[417] - 利率下降200个基点时，2024年净利息收入变化 - 5.20%，公允价值变化 - 1.30%；2023年净利息收入变化0.50%，公允价值变化2.67%[417] - 2024年核心净利润为6580万美元，摊薄后每股2.49美元；2023年核心净利润为6630万美元，摊薄后每股2.62美元[424] - 2024年核心净利润包含橡树园收购的CECL影响480万美元、收购相关费用160万美元和核心转换费用97.4万美元[424] - 2023年核心净利润调整项包括证券销售损失260万美元、利兹维尔银行中心出售收益94.5万美元等[424] - 2023年利息收入为414,764千美元，2022年为353,327千美元[425] - 2023年利息支出为187,381千美元，2022年为138,198千美元[425] - 2023年税前收入为83,051千美元，2022年为90,586千美元[425] - 2023年净利润可供普通股股东分配的金额为59,706千美元，2022年为65,642千美元[427] - 2024年和2023年的税率（不包括某些不可扣除的收购相关费用和商誉）均为21.129%[427] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为588,712千美元，2023年为472,043千美元[430] - 截至2024年12月31日，有形账面价值每股为19.92美元，2023年为18.62美元[430] - 截至2023年12月31日，普通股权益与总资产比率为9.3%，2022年为8.7%[433] - 截至2023年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.6%，2022年为7.3%[433] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司现金及银行存款分别为319098千美元和226110千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，联邦基金销售分别为197669千美元和151134千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，按公允价值计算的可供出售证券分别为893549千美元和879571千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款和租赁应收款净额分别为5926559千美元和4952371千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，物业和设备净值分别为81953千美元和69480千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，应计利息分别为35872千美元和29916千美元[476] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为7857090千美元和6584550千美元[476] - 2024年末总存款为65.11331亿美元，较2023年末的52.4879亿美元增长23.67%[478] - 2024年末总负债为70.57624亿美元，较2023年末的59.40291亿美元增长18.81%[478] - 2024年末股东权益总计7.99466亿美元，较2023年末的6.44259亿美元增长24.09%[478] - 2024年总利息收入为4.14764亿美元，较2023年的3.53327亿美元增长17.4%[480] - 2024年总利息支出为1.87381亿美元，较2023年的1.38198亿美元增长35.6%[480] - 2024年净利息收入为2.27383亿美元，较2023年的2.15129亿美元增长5.7%[480] - 2024年净收入为6510.7万美元，较2023年的7104.3万美元下降8.35%[480] - 2024年归属于普通股股东的净收入为5970.6万美元，较2023年的6564.2万美元下降9.04%[480] - 2024年基本每股收益为2.27美元，较2023年的2.62美元下降13.36%[480] - 2024年综合收益为6869.4万美元，较2023年的7866.2万美元下降12.67%[482] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2024年贷款投资的信用损失准备金率为0.98%，高于2023年的0.88%；不良贷款与贷款投资总额的比率为0.42%，高于2023年的0.34%[295] - 2024年贷款组合平均收益率