公司人员与运营地点情况 - 截至2024年12月31日，州银行有244名全职等效员工，运营25个银行中心和7个贷款生产办公室[16] - 截至2024年12月31日，SBFG Title有8名全职等效员工，运营两个地点[17] - 截至2024年12月31日，公司约有252名全职等效员工[97] 公司历史交易与事件 - 2005年9月，Rurban Statutory Trust II完成10,000份清算金额为每份1,000美元的资本证券私募发行[21] - 2024年12月，公司完成4家非活跃子公司的解散[22] 银行监管政策相关 - 银行控股公司收购超过5%银行有表决权股份等需事先获得美联储理事会批准[28] - 2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%，截至2024年12月31日仍维持该水平[34] - 《监管救济法案》使合并资产少于100亿美元的银行控股公司不再受强化审慎标准等要求约束[35] - 州银行与任一关联方的“涵盖交易”一般限制在其资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易限制在20%[40] - 《巴塞尔III资本规则》要求最低普通股一级资本比率为4.5%、一级资本比率为6.0%、总资本比率为8.0%、杠杆率为4.0%[45] - 社区银行杠杆率框架门槛2020年降至8.0%，2021年升至8.5%，2022年1月1日恢复至9.0%，公司未采用该框架[53] - 美联储将符合小型银行控股公司政策声明的规模限制从5亿美元提高到30亿美元，公司继续符合豁免规定[57] - FDIC存款保险一般限额为每位单独投保储户25万美元[58] - FDIC设定指定储备比率为2%，法定最低为1.35%，2018年9月30日达到法定最低，此前对资产超100亿美元银行的附加费取消[60] - 2024年6月30日FDIC储备比率从2023年12月31日的1.15%升至1.21%，预计提前达到法定最低1.35%[61] - 2024年第一季度起，FDIC按约13.4个基点的年利率分八个季度收取特别评估费，州银行因未保险存款少于50亿美元无需缴纳[62] - 州银行最近一次社区再投资法案检查获得满意评级，新规多数变更2026年1月1日生效，部分2027年1月1日生效[65][66] - 投资者收购公司10%或以上普通股或获得控制权需获美联储事先批准[164] 公司财务与资本状况 - 截至2024年12月31日，州银行过去三年有2470万美元超额收益[37] - 公司2023年1月1日采用CECL模型，一次性累计效应调整使ACL增加140万美元，风险资本比率仍超“资本充足”水平[54] - 2024年12月31日，州银行符合所有监管资本要求，资本达到“资本充足”银行最高类别标准[55][56] - 公司于2023年1月1日采用新准则时对信贷损失准备进行一次性累计调整，增加140万美元，并为未使用承诺建立110万美元相关准备金[113] - 2024年和2023年，公司普通股季度股息分别为每股0.56美元和每股0.52美元[192] - 2024年12月18日，公司董事会批准一项股票回购计划，授权在2026年12月31日前回购500,000股，截至2024年12月31日，已回购17,460股，还有482,540股可回购[196] - 2024年10 - 12月，公司共回购130,465股普通股，加权平均每股价格为21.04美元[197] - 公司子公司有多项不可撤销商业租赁，2024年和2023年的租赁总费用分别为0.20百万美元和0.19百万美元[183] - 未来最低经营租赁付款：2025年275,000美元、2026年197,000美元、2027年158,000美元、2028年122,000美元、2029年116,000美元，之后为487,000美元，总计1,355,000美元[185] - 公司各银行中心截至2024年12月31日的总存款为1,152,605,000美元[182] - 2024年非利息收入1700万美元，占总运营收入29.9%；2023年为1770万美元，占比31.1%[201] - 截至2024年12月31日，公司在14个县运营，存款市场份额为0.94%，传统市场份额为4.40%[203] - 截至2024年12月31日，公司服务8750笔住房抵押贷款，本金余额14.3亿美元；2023年为8549笔，余额13.7亿美元[204][205] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额550万美元，占总资产0.40%；逾期贷款占比0.63%。2023年不良资产330万美元，占比0.25%；逾期贷款占比0.15%[206] - 过去五年公司总资产增加1.217亿美元，增幅9.7%；贷款增加1.74亿美元，增幅19.9%；存款增加1.036亿美元，增幅9.9%[207] - 2024年利息收入6434.9万美元，2023年为5815.2万美元[209][210] - 2024年净利润1147万美元，2023年为1209.5万美元[210] - 2024年平均总资产13.61274亿美元，2023年为13.34644亿美元[210] - 2024年总资产13.79517亿美元，2023年为13.43249亿美元[210] 公司治理与合规 - 公司受SEC和纳斯达克监管，已采用并实施行为准则和道德规范及各委员会章程[67][68] - 公司已采取措施确保激励薪酬计划不鼓励不当风险，与相关原则一致[73] - 2023年上市公司需采用并实施激励薪酬“追回”政策，适用于重述前三个财年支付的薪酬[79] - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知联邦监管机构，服务提供商需通知银行客户服务中断或降级超4小时的事件[84] - 受网络攻击的实体需在72小时内向CISA报告，支付赎金需在24小时内单独报告[85] - 上市公司需在确定重大网络安全事件后四个工作日内通过Form 8 - K报告[87] - 公司采用分层防御方法管理和维护网络安全控制，但仍面临严重网络攻击威胁[89] - 公司内部审计团队至少每年进行一次正式风险评估并制定审计计划[178] - 公司实施反收购措施，使他人收购需获董事会批准[165] 公司面临的风险 - 美联储货币政策对公司利息收入和支出有重大影响，预计未来仍将如此[91] - 经济和政治条件变化可能通过存款下降、贷款需求减少等影响公司收益，公司业务集中在俄亥俄州西北部和中部，当地经济变化会影响收益和现金流[104] - 全球经济不稳定、地缘政治问题及金融市场波动，如俄乌冲突和中东冲突，可能对公司经营和财务状况产生重大不利影响[105] - 公司无法预测和控制利率变化，利率变动可能压缩净利息收入，影响贷款提前还款和客户融资再融资，还可能影响借款人还款能力[106][109] - 若实际信贷损失超过信贷损失准备，公司净收入将减少，新的会计准则对信贷损失准备的要求变化可能带来风险[111][112] - 公司成功依赖吸引和留住关键人员，若失去现有人员或无法吸引新人员，业务、财务状况和经营成果可能受不利影响[117] - 公司依赖客户信息准确性和完整性，若依赖不符合会计准则或有重大误导性的财务报表，财务状况和经营成果可能受负面影响[118] - 公司业务战略是资产增长和业务扩张，但无法保证能成功增加贷款和存款规模，也无法保证扩张战略能成功管理成本和风险[119] - 公司过去有收购行为，未来可能继续收购或扩张业务，这会带来费用和风险，且无法保证扩张能达到预期利润和整合成功[121][122] - 公司面临多种运营风险，包括声誉、法律合规、网络安全等风险，依赖的通信和信息系统故障可能导致业务中断和财务损失[123][124] - 2023年加州硅谷银行、纽约签名银行和加州第一共和银行的倒闭引发投资者和银行客户的恐慌与不确定性，未来类似银行倒闭可能降低客户信心、影响资金来源和流动性等[127] - 2023年银行倒闭体现了存款机构意外无法获得所需流动性满足存款提取请求的严重后果，公司若无法在需要时获得资金，将对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[128] - 负面公众舆论可能源于公司活动或政府监管机构和社区组织的行动，会影响公司吸引和留住客户的能力、面临潜在诉讼和监管行动，对普通股价格产生重大不利影响或导致股价波动加剧[126] - 公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，会损害声誉、导致客户业务流失、面临额外监管审查、民事诉讼和财务责任[129] - 员工或第三方服务提供商可能导致重大运营故障或失败，会干扰客户服务、导致额外监管审查和财务损失或责任[132] - 公司面临市场竞争，包括大型区域金融机构、社区银行等，竞争可能降低吸引和留住存款及发放贷款的能力，为保持竞争力调整产品利率可能影响净息差[144] - 公司可能需回购已出售的贷款或根据销售协议赔偿贷款购买者，会对流动性、经营业绩和财务报表产生不利影响[145] - 公司贷款组合部分以不动产作抵押，可能面临环境责任风险，相关的修复成本和财务负债会对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[147] - 公司受立法、法律和监管风险影响，包括FDIC保险费可能大幅增加、法律法规变化或不遵守规定可能对公司产生不利影响[148][149] - 公司财报编制需重大估计，实际结果可能与估计有重大差异[153][169] - 公司面临法规变化风险，监管行动可能产生负面影响[151] - 公司面临会计标准变化影响经营结果的风险[152] - 公司若违反反洗钱法规可能导致重大财务损失[154] - 公司可能面临诉讼，导致法律责任和声誉损害[157] - 公司支付现金股息受限制，未来支付不确定[159] - 公司普通股交易市场有限，可能导致价格波动[160] - 公司需不断更新技术以竞争和满足客户需求，否则影响业绩[171] 公司其他信息 - 截至2024年12月31日，公司共有6,493,526股流通普通股，由约1,115名登记持有人持有[191] - 公司主要行政办公室位于俄亥俄州迪法恩斯克林顿街401号，州银行拥有该设施，部分用作零售银行中心[179] - 州银行拥有23个银行中心的土地和建筑物，并租赁2个用作银行中心的物业[179] - 公司战略目标是成长并保持为排名前10%的独立金融服务公司[200] - 公司年度化自愿离职率和顶级员工离职率较低[96] - 公司预计当前财年及近期不会有重大环境控制设施资本支出[90]