公司基本财务数据 - 截至2024年12月31日，公司总资产81亿美元，贷款62亿美元，存款64亿美元[18] - 截至2024年12月31日，公司运营3个主要商业贷款中心、56个零售存款分行和1个保险办公室，另有2个行政及其他功能设施[100] - 截至2025年3月3日，公司普通股有2128名登记股东[104] - 截至2024年12月31日，公司总资产为81.23698亿美元，总负债和股东权益为81.23698亿美元[185] - 截至2024年12月31日，公司生息资产总计77.6639亿美元，付息负债总计64.42371亿美元[185] - 截至2024年12月31日，公司非生息资产为3.57308亿美元，非付息负债为12.8433亿美元，股东权益为3.96997亿美元[185] - 截至2024年12月31日，公司不同期限的利率敏感性缺口分别为：3个月及以下为 - 17.04504亿美元，3 - 6个月为 - 5.53686亿美元等[185] - 截至2024年12月31日，累计利率敏感性缺口占总资产的百分比分别为：3个月及以下为 - 21%，3 - 6个月为 - 28%等[185] - 截至2024年12月31日，累计利率敏感性缺口占累计付息负债的百分比分别为：3个月及以下为52%，3 - 6个月为51%等[185] - 截至2024年12月31日，公司贷款的综合信贷损失准备金为3874.3万美元，该年度无贷款信贷损失拨备[201] - 2024年和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为40.66亿美元和21.5664亿美元[209] - 2024年和2023年12月31日，投资证券分别为10.57006亿美元和12.78268亿美元[209] - 2024年和2023年12月31日，贷款持有待售分别为2031.2万美元和1963.7万美元[209] - 2024年和2023年12月31日，贷款持有投资（扣除信贷损失准备金后）分别为61.93053亿美元和73.82404亿美元[209] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司员工总数787人，其中94%为全职员工，2024年员工流失率为21%[23] - 2024年全职等效员工为827人，2023年为902人[117] 公司业务布局 - 公司在华盛顿、加利福尼亚州、俄勒冈州波特兰地区和夏威夷运营56家全方位服务银行分行，在南加州、爱达荷州和犹他州设有3个主要独立商业贷款中心[35] 公司面临的风险因素 - 美联储货币政策变化可能对公司运营结果产生不利影响，影响资金成本、投资回报率等[38] - 市场因素波动，如利率变化、监管决策等，可能对公司盈利能力和财务结果产生不利影响[39] - 贷款提前还款率受利率和经济条件影响，会影响公司抵押服务权和待售贷款价值，公司用金融衍生品对冲风险但效果难测[41] - 不对称利率变化，如短期利率涨幅大于长期利率，可能对公司净利息收入产生不利影响[42] - 公司证券投资组合价值受利率波动影响，未实现损益会影响股东权益[43] - 不利经济和商业条件，如通货膨胀，可能对公司业务和盈利能力产生负面影响[44] - 金融服务行业竞争激烈，公司面临贷款、存款定价和产品竞争等，可能对业务和财务状况产生不利影响[46] - 公司员工混合远程工作模式可能增加内部控制、合规义务和保密要求方面的失败风险，影响财务状况和经营业绩[49] - 公司依赖第三方购买者在二级市场购买贷款，其政策和做法的变化可能对公司财务结果产生重大影响[50] - 公司需向第三方购买者作出贷款相关陈述和保证，若违反可能承担回购贷款、支付罚款等成本和损失[51] - 公司发起、购买、销售和服务由联邦住房管理局等机构保险或担保的贷款，违反相关准则可能面临重大罚款等[52] - 公司部分收入来自住宅抵押贷款业务，该市场受利率、住房库存等因素影响，波动较大[54] - 公司资本管理策略可能影响普通股价值，未来资本比率可能因多种因素下降，可能需筹集额外资本[55] - 公司主要依赖银行的股息，但银行支付股息受法规和政策限制，可能影响公司偿债、运营等能力[56] - 公司业务集中在美国西部某些大都市地区，当地的经济、政治和自然灾害等事件可能对公司业务产生显著影响[57] - 公司贷款组合中房地产担保贷款占比较大，房地产市场变化可能导致贷款违约增加，影响公司资产质量和盈利能力[58] - 公共卫生危机可能使公司客户受负面影响，导致公司财务状况和经营业绩受损[70] - 健康紧急情况相关的联邦、州和地方暂停驱逐不支付租金租户的禁令，可能影响多户住房贷款还款，使公司信贷损失准备金不足[71] - 公司运营系统和网络面临持续演变的网络安全风险，可能导致信息被盗用、业务中断和财务损失[72] - 公司依赖第三方供应商提供技术服务，若供应商系统更新不及时或人员操作违规，可能影响公司合规并带来安全风险[77] - 公司需遵守联邦和州隐私法规及保密义务，若违规或遭遇安全漏洞，将面临监管制裁和声誉损失[78] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能因资源不足无法有效实施和推广新技术产品与服务[81] - 公司支付票据依赖子公司股息和分配，但银行监管规定限制股息支付，可能无法获得足够资金支付票据本息[83] - 监管指南可能限制公司支付票据本金和利息，公司可能无法按时支付[85] - 市场条件或公司特定问题可能限制公司到期偿还票据时筹集债务或资本的能力，影响公司业务和资本状况[87] 公司贷款业务数据 - 2023年公司抵押贷款发起量较2022年下降42%，主要因利率大幅上升[54] - 2024年末贷款待售金额为20312千美元，贷款投资净额为6193053千美元，较2023年的19637千美元和7382404千美元有变化[118] - 2024年贷款服务收入为1.2497亿美元，2023年为1.2648亿美元[132] - 2024年贷款年初余额为74.22904亿美元，年末余额为62.31796亿美元[138][142] - 2024年贷款发放和预付款为11.28733亿美元，2023年为13.00571亿美元[142][143] - 2024年单户贷款发放量为413,983千美元，2023年为332,811千美元；商业和工业及CRE贷款发放量2024年为107,352千美元，2023年为30,061千美元[144] - 2024年单户贷款销售净收益为9,573千美元，商业和工业及CRE贷款销售净损失为86,463千美元，总计净损失76,890千美元；2023年单户贷款销售净收益为8,500千美元，商业和工业及CRE贷款销售净收益为846千美元，总计净收益9,346千美元[144] - 2024年末单户MSRs余额为72,901千美元，与相关贷款的比率为1.41%；多户和SBA MSRs余额为26,565千美元，与相关贷款的比率为1.38%；2023年末单户MSRs余额为74,249千美元，比率为1.40%；多户和SBA MSRs余额为29,987千美元，比率为1.58%[146] - 2024年末存款总额为6,413,021千美元，加权平均利率为2.65%；2023年末存款总额为6,763,378千美元，加权平均利率为2.58%[149] - 截至2024年12月31日，定期存款到期情况为：三个月及以下1,573,626千美元，三个月至十二个月1,583,667千美元，一至三年107,826千美元，三年以上2,653千美元，总计3,267,772千美元[149] - 2024年非应计贷款增加1600万美元，主要与一笔参与的银团商业贷款有关[151] - 截至2024年12月31日，非 performing资产与总资产的比率为0.71%，2023年为0.45%；逾期30天以上贷款（含非应计贷款）与总贷款的比率为1.06%，2023年为0.72%[151] - 截至2024年12月31日，总贷款中逾期30 - 59天占0.08%、60 - 89天占0.03%、90天以上占0.07%、非应计贷款占0.88%、逾期及非应计总计占1.06%、当前贷款占98.94%[152] - 截至2023年12月31日，总贷款中逾期30 - 59天占0.08%、60 - 89天占0.05%、90天以上占0.06%、非应计贷款占0.53%、逾期及非应计总计占0.72%、当前贷款占99.28%[155] - 贷款中含130万美元按公允价值计量的贷款[156] - 2024年末总ACL为3.8743亿美元，比率0.63%；2023年末为4.05亿美元，比率0.55%[157] 公司债务情况 - 公司有6500万美元2026年到期的优先票据、6200万美元2035 - 2037年到期的次级可递延利息债券和1亿美元2032年到期的次级票据[82] - 公司无未来三年需偿还的长期债务，除2026年6月1日到期的6500万美元优先票据[160] 公司经营成果相关数据 - 2024年第四季度，公司终止与FirstSun Capital Bancorp的合并协议，出售9.9亿美元多户家庭贷款，预计2025年上半年恢复盈利[110] - 公司出售的贷款加权平均利率为3.30%，用于偿还加权平均利率为4.65%的联邦住房贷款银行预付款和经纪存款[110] - 若2024年12月31日预计失业率各期下调一个等级，贷款损失准备金将增加约700万美元[115] - 2024年净利息收入为12.0087亿美元，2023年为16.6753亿美元[117] - 2024年净亏损1.44344亿美元，2023年净亏损2750.8万美元[117] - 2024年摊薄后每股净亏损7.65美元，2023年为1.46美元[117] - 2024年平均股权回报率为 -27.2%，2023年为 -5.0%[117] - 2024年净亏损和税前亏损分别为14430万美元和12050万美元，2023年分别为2750万美元和3280万美元[121] - 2024年非核心项目包括8880万美元多户住宅贷款销售损失、5330万美元递延所得税资产估值备抵和340万美元合并相关费用，2023年包括3990万美元商誉减值费用和150万美元合并相关费用[120] - 2024年记录了5300万美元递延所得税资产估值备抵，排除该因素，所得税收益为2950万美元，有效税率为24.5%，2023年有效税率为16.0%[122] - 2024年净利息收入为124368千美元，2023年为171381千美元，净利息利差从2023年的1.30%降至2024年的0.73%，净利息收益率从1.88%降至1.38%[124] - 2024年与2023年相比，净利息收入减少4670万美元，主要因净利息收益率下降，付息负债利率上升67个基点，生息资产收益率上升10个基点[128] - 2024年未确认信贷损失拨备，2023年有40万美元的拨备回收[129] - 2024年非利息收入（损失）为 - 44385千美元，2023年为41921千美元[130] - 2024年第四季度出售9.9亿美元多户住宅贷款，损失8880万美元[120][131] - 若9.9亿美元贷款销售在2024年第四季度初发生，公司和银行第四季度平均资产约为83亿美元，一级杠杆率分别约为6.45%和8.15%[119] - 2024年非利息收入较2023年减少，主要因出售多户家庭贷款亏损8880万美元及存款手续费降低[133] - 2024年非利息支出为1.96214亿美元，2023年为2.41872亿美元，减少4570万美元[134][135] - 2024年总资产减少13亿美元，主要因出售9.9亿美元多户家庭贷款及投资证券减少2.21亿美元[136] - 2024年总负债减少11亿美元，因借款减少7.45亿美元和存款减少3.5亿美元[136] - 2024年可供出售投资证券公允价值为10.19959亿美元，2023年为12.51199亿美元[137] - 2024年持有待售贷款（LHFI）总额为62.31796亿美元，2023年为74.22904亿美元[138] - 2024年补偿和福利成本下降360万美元，主要因全职等效员工（FTE）减少9%和医疗成本降低[135] - 2024年第四季度出售了9.9亿美元的多户家庭贷款，产生了8880万美元的损失[145] - 2024年和2023年现金及现金等价物分别增加1.909亿美元和1.428亿美元[162] - 2024年经营活动使用现金4600万美元，2023年提供现金800万美元[163] - 2024年投资活动提供现金13亿美元，2023年提供4.84亿美元[164] - 2024年融资活动使用现金11亿美元，2023年使用3.49亿美元[165][166] - 2024年末公司和银行的一级杠杆资本比率分别为5.77%和7.30%，2023年末为7.04