整体财务数据关键指标变化 - 2024年净利润为4150万美元，较2023年的3970万美元增长4.4%，摊薄后每股收益为4.06美元，较2023年的3.84美元增长5.7%[166][167] - 2024年净利息收入为9860万美元，较2023年的9500万美元增加360万美元，增幅3.8%，净利息收益率增至4.16%，较2023年提高10个基点[167][175] - 2024年非利息收入为850万美元，较2023年的810万美元增长4.0%[167] - 2024年非利息支出为4870万美元，较2023年的4700万美元增加170万美元[170] - 2024年税前净利润为5440万美元，较2023年的5300万美元增长2.6%，有效税率降至23.8%，低于2023年的25.1%[170] - 2024年应税等价利息收入为1.557亿美元，较上一年增加1220万美元，增幅8.5%，主要受贷款收益率和平均贷款余额增加推动[176] - 2024年总利息收入较2023年增加1224.2万美元，其中利率因素贡献1127.3万美元，规模因素贡献969万美元[185] - 2024年总利息支出较2023年增加863万美元，其中利率因素贡献881.1万美元，规模因素减少18.1万美元[185] - 2024年贷款信用损失拨备为240万美元，较2023年增加60万美元，主要因贷款增长[186] - 2024年非利息收入为850万美元，较2023年增加40万美元，主要因证券净未实现收益、分行手续费收入和服务及贷款手续费收入增加[189] - 2024年非利息支出为4870万美元，较2023年增加170万美元，主要因薪酬福利、处理和通信及家具设备费用增加[190] - 2024年所得税费用为1290万美元，有效税率23.8%，2023年所得税费用为1330万美元，有效税率25.1%[191] - 截至2024年12月31日，总资产较2023年末增加7550万美元，增幅2.9%，达27亿美元，主要因商业贷款增长[193] - 截至2024年12月31日，股东权益较2023年末增加3420万美元，得益于盈利和普通股增加[195] - 2024年12月31日，股东权益增至2.956亿美元，较2023年12月31日的2.614亿美元增加3420万美元，主要因净收入4150万美元[273] - 2024年12月31日，总资产为26.54017亿美元，较2023年12月31日的25.78507亿美元有所增加[289] - 2024年12月31日，总负债为23.58434亿美元，较2023年12月31日的23.17077亿美元有所增加[289] - 2024年12月31日，股东权益总计2.95583亿美元，较2023年12月31日的2.61430亿美元有所增加[289] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为1.80438亿美元，较2023年12月31日的1.94776亿美元有所减少[289] - 2024年总利息收入为155,738千美元，2023年为143,494千美元，同比增长8.53%[290] - 2024年总利息支出为57,127千美元，2023年为48,497千美元，同比增长17.79%[290] - 2024年净收入为41,450千美元，2023年为39,707千美元，同比增长4.39%[290] - 2024年基本每股净收入为4.13美元，2023年为3.89美元，同比增长6.17%[290] - 2024年综合总收入为55,220千美元，2023年为53,665千美元，同比增长2.89%[291] - 2024年经营活动提供的净现金为47,987千美元，2023年为46,909千美元，同比增长2.30%[297] - 2024年投资活动使用的净现金为92,813千美元，2023年为57,847千美元，同比增长60.45%[297] - 2024年融资活动提供的净现金为30,488千美元，2023年为90,921千美元，同比下降66.47%[297] - 2024年末现金及现金等价物为180,438千美元，2023年末为194,776千美元，同比下降7.36%[297] - 2024年支付利息57,349千美元，2023年为47,264千美元，同比增长21.34%[297] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2024年总贷款较上一年增加8860万美元，增幅4.1%，主要受商业贷款增长10.5%推动，住宅建设贷款减少30.7%[170] - 2024年12月31日总贷款为23亿美元，较2023年末增加8860万美元，增幅4.1%[212] - 2024年12月31日整个贷款组合的平均未偿本金余额为60万美元[212] - 2024年末总贷款22.61亿美元，2023年末为21.72亿美元，商业贷款占比最大，2024年末为62.5%，2023年末为58.9%[213] - 2024年末SBA 7(a)贷款待售金额1220万美元，较2023年末减少600万美元；投资金额3690万美元，较2023年末减少170万美元；收益率8.91%，高于上一年的8.88%[222] - 2024年末商业贷款14.12亿美元，较2023年末增加1.342亿美元；收益率6.54%，高于2023年的6.12%[224] - 2024年末住宅抵押贷款6.309亿美元，较2023年末减少60万美元；2024年和2023年销售总额分别为6530万美元和7170万美元；收益率6.04%，高于2023年的5.48%[225] - 2024年末消费贷款7670万美元，较2023年末增加400万美元；收益率7.77%，高于2023年的7.55%[226] - 2024年末住宅建设贷款9090万美元，较2023年末减少4040万美元；收益率8.61%，高于2023年的6.99%[227] - 2024年末和2023年末约96%的贷款组合由房地产担保[230] - 2024年末为他人服务的贷款余额1.7902亿美元，2023年末为1.84193亿美元[231] - 2024年末贷款组合中一年或以内到期占比10.5%，一到五年占比5.2%，五到十五年占比14.7%，超过十五年占比69.6%[231] - 2024年12月31日一年后到期的固定和浮动利率贷款总额为20.22612亿美元，其中固定利率贷款4.43123亿美元，浮动利率贷款15.79489亿美元[233] - 2024年12月31日非应计贷款为1310万美元，较2023年末的1820万美元减少510万美元；非应计资产为1504.6万美元，较2023年的1824万美元减少；逾期90天以上仍计利息的贷款为80万美元，较2023年的90万美元减少[235] - 2024年12月31日潜在问题贷款为1460万美元，较2023年的1510万美元减少50万美元；非应计证券为200万美元，2023年为零[238] - 2024年12月31日信用损失准备为2680万美元，较2023年的2590万美元增加；净冲销额2024年为150万美元，2023年为200万美元[240] - 2024年各主要贷款类别净冲销与平均贷款比率：SBA投资贷款为0.85%，商业贷款为0.03%，住宅抵押贷款为0.02%，消费贷款为0.41%，住宅建设贷款为0.26%；2023年分别为0.46%、0.03%、0.01%、0.66%、0.60%[241] - 2024年12月31日和2023年未使用贷款承诺准备金均为60万美元[243] - 2024年12月31日，总贷款为22.60657亿美元，较2023年12月31日的21.72063亿美元有所增加[289] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2024年总存款较上一年增加1.762亿美元，增幅9.2%，主要由定期存款增加带动，储蓄存款有所减少[170] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年末增加1.762亿美元，增幅9.2%，达21亿美元，主要因定期存款增加[194] - 2024年末存款总额为21亿美元，较2023年的19.2414亿美元增加1.762亿美元，其中定期存款增加2.022亿美元，无息活期存款增加2120万美元，经纪存款增加1830万美元，有息活期存款增加840万美元，储蓄存款减少7390万美元[246][249] - 2024年定期存款较2023年增长47.4%，经纪定期存款增长9.1%，无息活期存款增长5.0%，有息活期存款增长2.7%，储蓄存款减少13.1%[249] - 2024年12月31日公司存款构成：无息活期存款占21.0%，有息活期存款占16.8%，储蓄存款占23.4%，定期存款占38.8%[250] - 截至2024年12月31日，公司市政存款包括来自新泽西州的3.748亿美元和宾夕法尼亚州的2580万美元，由联邦住房贷款银行（FHLB）出具的市政信用证（MULOCs）作为抵押[251] - 截至2024年12月31日，无保险/无抵押存款为4.122亿美元，占总存款的19.6%；2023年12月31日为3.345亿美元，占比17.2%[252] - 2024年12月31日，存款总额为21.00313亿美元，较2023年12月31日的19.24140亿美元有所增加[289] 各业务线数据关键指标变化 - 借款与融资业务 - 2024年总借款资金较上一年减少1.359亿美元，降幅38.1%，主要由于客户存款增长[170] - 截至2024年12月31日，借款资金较2023年末减少1.359亿美元，降至2.205亿美元[194] - 2024年12月31日和2023年12月31日，借款资金和次级债券分别为2.308亿美元和3.667亿美元[255] - 2024年12月，联邦住房贷款银行（FHLB）为联合银行开具了1.8亿美元和2800万美元的市政存款信用证，2023年12月31日余额分别为1.42亿美元和2500万美元[255] - 2024年12月31日，公司在FHLB和美联储（FRB）分别有2.922亿美元和2.459亿美元的额外信贷额度[256] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2024年总证券较上一年增加930万美元，增幅6.9%，主要因持有至到期的债务证券和权益证券增加[170] - AFS债务证券2024年12月31日总计9390万美元，较2023年12月31日的9180万美元增加210万美元，增幅2.3%[199] - HTM债务证券2024年12月31日总计4130万美元，较2023年12月31日的3610万美元增加520万美元，增幅14.3%[201] - 权益证券2024年12月31日总计980万美元，较2023年12月31日的780万美元增加200万美元，增幅26.2%[203] - AFS债务证券2024年和2023年12月31日经预付款调整后的加权平均寿命分别为4.9年和5.6年，有效期限分别为1.4年和1.7年[200] - HTM债务证券2024年和2023年12月31日经预付款调整后的加权平均寿命分别为14.3年和17.1年，有效期限分别为9.0年和10.9年[201] - 2024年12月31日AFS债务证券的信贷损失拨备为150万美元[199] - 2024年12月31日权益证券组合净未实现损失为350万美元，较2023年12月31日的450万美元减少[203] - 2024年和2023年12月31日分别约63%和66%的总投资组合有固定利率[208] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司可供出售投资组合分别为9390万美元和9180万美元[269] 财务政策与会计处理 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备金增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后为60万美元[282] - 2023年1月1日起，公司采用ASC 326规定，修改贷款信用损失准备会计政策[330] - 贷款信用损失准备在合并资产负债表中作为资产抵减项单独列报，