银行分行与业务范围 - 截至2024年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行[138] 信托与财富管理资产 - 截至2024年12月31日，信托部门和第一社区财富管理公司管理和管理的资产达16.2亿美元[139] 公司收购与出售 - 2023年4月21日，公司完成对萨里银行集团的收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，产生1438万美元商誉和1270万美元其他无形资产[140] - 2022年9月16日，公司出售弗吉尼亚州埃姆波里亚分行，获得166万美元收益[140] - 2022年9月16日，公司将弗吉尼亚州恩波里亚分行出售给基准社区银行，基准社区银行支付150万美元购买分行房地产和某些个人财产，收购存款总额6105万美元，公司确认收益166万美元[308] - 2022年11月18日，公司宣布与萨里银行达成合并协议，2023年4月21日完成交易，总购买价格为7137万美元[309] - 萨里交易相关合并费用总计299万美元，2022年最后一个季度记录59.6万美元，2023年前九个月记录239万美元[310] - 萨里收购产生1438万美元商誉，核心存款无形资产总计1270万美元[311] - 收购时信用恶化贷款公允价值为1.0142亿美元，合同总额为1.1122亿美元，预计201万美元合同现金流无法收回；非信用恶化贷款公允价值为1.3755亿美元，合同总值为1.4355亿美元[312] - 公司总资产记录值为4.66959亿美元，调整后为4.66247亿美元；总负债记录值为4.10853亿美元，调整后为4.09258亿美元；净收购资产超过承担负债记录值为5610.6万美元，调整后为7137万美元[314] - 收购贷款组合公允价值调整为1580万美元，不包括萨里记录的294万美元信贷损失准备金和递延贷款费用[315] - 公司普通股发行公允价值为7.1354亿美元，支付零碎股份现金1.6万美元，总对价公允价值为7.137亿美元[314] 信贷损失拨备相关假设 - 2024年12月31日，公司估计信贷损失拨备时假设失业率预测为4.3%，较2023年的4.0% - 4.3%范围有所变化，失业率预测每增加1%，信贷损失拨备将增加约9.00%[144] 净利息收入与收益率 - 2024年净利息收入GAAP为12.6468亿美元，FTE为12.6919亿美元；净利息收益率GAAP为4.42%，FTE为4.44%[149] - 2024年净利息收入较2023年减少122万美元，FTE净息差下降22个基点，净息差4.44%与2023年同期持平[154][155][159] - 2023年净利息收入占总净利息和非利息收入的77.32%，较2022年的75.19%有所上升，净利息收入增加1502万美元，增幅13.33% [162] - 2024年净利息收入为12.6468亿美元，2023年为12.7684亿美元，2022年为11.2663亿美元[228] - 利率上升400个基点时，2024年净利息收入增加599.2万美元，增幅4.7%；2023年增加328.5万美元，增幅2.6%[219] - 利率下降200个基点时，2024年净利息收入减少632.5万美元，降幅5.0%；2023年减少952.7万美元，降幅7.5%[219] 净利润与每股收益 - 2024年净利润为5160.4万美元，较2023年增加358.4万美元，增幅7.46%；基本每股收益为2.81美元，较2023年增加0.14美元，增幅5.24%[152] - 2024年年度净收入为5160万美元，摊薄后每股收益2.80美元，较2023年增加358万美元，增幅7.46%[154] - 2024年净收入为5160.4万美元，2023年为4802万美元，2022年为4666.2万美元[228][231] - 2024年基本每股收益为2.81美元，2023年为2.67美元，2022年为2.82美元[228] - 2024年净收入为51,604千美元，2023年为48,020千美元，2022年为46,662千美元[237] 税前收入变化原因 - 2024年与2023年相比，税前收入增加372万美元，增幅6.00%，主要归因于信贷损失拨备减少439万美元（54.95%），但净利息收入减少122万美元（0.95%）[152] - 2023年与2022年相比，税前收入增加182万美元，主要归因于净利息收入增加1502万美元，但被信贷损失拨备增加141万美元和非利息支出增加1206万美元所抵消[153] 商誉减值情况 - 2024年10月31日年度商誉减值测试未发现商誉减值[147] - 2024年和2023年均无商誉减值[286] 信贷损失拨备与贷款情况 - 2024年信贷损失拨备减少439万美元，贷款组合减少1.5621亿美元[154] - 2024年信贷损失拨备较上年减少439万美元，贷款信贷损失拨备为400万美元，低于2023年的844万美元 [166] - 截至2024年12月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）余额为3483万美元，占总贷款的1.44%，较2023年12月31日的3619万美元减少136万美元[199] - 2024年未使用承诺准备金为34.1万美元，2023年为74.6万美元，2024年有40.5万美元的信用损失准备金回收[200] - 2024年各类贷款净冲销情况：商业贷款为 - 20.5万美元，占平均贷款的 - 0.01%；消费房地产贷款为3.9万美元，占平均贷款的0.01%；消费及其他贷款为 - 536.6万美元，占平均贷款的 - 0.22%[202] - 截至2024年12月31日，各类贷款损失准备金情况：商业贷款为2251万美元，占总准备金的2.99%；消费房地产贷款为1583万美元，占总准备金的3.73%；消费及其他贷款为450.1万美元，占总准备金的3.71%[203] - 截至2024年12月31日，持有待投资贷款净额较2023年12月31日减少1.5621亿美元，降幅6.07%[181] - 截至2024年12月31日，贷款组合总计24.16089亿美元，其中商业贷款15.81492亿美元，消费房地产贷款7.45024亿美元，消费及其他贷款0.89573亿美元[183] 非利息收入与支出 - 2024年非利息收入增加194万美元，增幅5.17%；非利息支出增加139万美元，增幅1.46%[154] - 2024年非利息收入占总净利息和非利息收入的23.75%，较2023年的22.68%有所上升，非利息收入增加194万美元，增幅5.17% [168] - 2024年非利息支出增加139万美元，增幅1.46%，主要因萨里分行的加入和通货膨胀增加 [171] 资产与负债相关指标 - 2024年资产年化平均回报率为1.60%，高于2023年的1.48%；普通股年化平均权益回报率为10.03%，略高于2023年的10.02%[154] - 2024年末不良贷款占总贷款比例升至0.83%，高于2023年末的0.76%；净冲销额为537万美元，占年化平均贷款的0.22%，高于2023年的481万美元和0.19%[154] - 2024年末信贷损失拨备占总贷款比例为1.44%，高于2023年同期的1.41%[154] - 2024年平均盈利资产减少2443万美元，降幅0.85%；平均生息负债减少1726万美元，降幅0.96%[160][161] - 2023年平均生息资产减少216万美元，降幅0.07%，主要因银行计息存款减少2.8418亿美元，降幅85.91% [163] - 2023年平均计息负债减少8194万美元，降幅4.34%，主要因存款减少，定期存款减少5420万美元，降幅16.82%，储蓄存款减少3277万美元，降幅3.72% [164] - 截至2024年12月31日，总资产较2023年减少733万美元，降幅0.22%，至32.6亿美元，贷款减少1.5621亿美元，降幅6.07% [176] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券较2023年减少1.1111亿美元，降幅39.55%，主要因到期、提前还款和赎回2.2134亿美元 [177] - 截至2024年12月31日，非不良资产为2.0539亿美元，较2023年12月31日增加102万美元，增幅5.20%[187][190] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为1.9869亿美元，较2023年增加51.3万美元，增幅2.65%[187][190] - 截至2024年12月31日，其他房地产拥有（OREO）为52.1万美元，较2023年增加32.9万美元，增幅171.35%[187][190] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.83%，不良资产占总资产的比例为0.63%[187] - 截至2024年12月31日，信用损失准备与不良贷款的比例为173.97%，信用损失准备与总贷款的比例为1.44%[187] - 截至2024年12月31日，逾期贷款总计3755万美元，较2023年增加362万美元，增幅10.67%[191] - 截至2024年12月31日，逾期贷款占总贷款的比例为1.49%，其中逾期未还贷款占比0.73%，非应计贷款占比0.82%[191] - 截至2024年12月31日，修改后的贷款总额为226万美元，高于2023年的205万美元[192] - 2024年其他不动产（OREO）净销售损失为2.8万美元，2023年为8.4万美元，2022年为45.3万美元[193] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年减少3108万美元，降幅为1.14%，其中非利息活期存款减少4842万美元，降幅为5.20%[203] - 截至2024年12月31日，总借款较2023年减少21.3万美元，降幅为19.03%，加权平均利率为0.05%，较2023年下降1个基点[205] - 截至2024年12月31日，公司总资产为32.61216亿美元，总负债为27.34824亿美元，股东权益为5.26392亿美元[225] 公司回购与股息 - 2024年公司回购257,294股普通股，总成本872万美元[154] - 2024年公司盈利5160万美元，支付普通股股息2202万美元，回购257294股普通股，花费872万美元[213] - 2024年现金股息每股为1.20美元，2023年为1.16美元，2022年为1.12美元[228] - 2024年普通股股息宣告金额为2201.7万美元，2023年为2108.9万美元，2022年为1851.5万美元[234] - 2024年回购普通股花费871.7万美元，2023年为2303.8万美元，2022年为2131.1万美元[234] 股东权益与账面价值 - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额从2023年12月31日的5.0329亿美元增加2310万美元，即4.59%，达到5.2639亿美元[213] - 截至2024年12月31日，公司普通股每股账面价值从2023年的27.20美元增加1.53美元至28.73美元[213] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本充足率为16.75%，一级风险加权资本充足率为16.75%，总风险加权资本充足率为18.00%，一级杠杆率为12.25%；银行相应比率分别为13.89%、13.89%、15.15%、10.32%[214] 联邦基金基准利率 - 截至2024年12月31日，联邦公开市场委员会将联邦基金基准利率设定在4.25% - 4.50%的区间[218] 综合收入与其他综合损失 - 2024年其他综合损失（税后）为22万美元，2023年其他综合收入（税后）为476.8万美元，2022年其他综合损失（税后）为1417.3万美元[231] - 2024年总综合收入为5138.4万美元，2023年为5278.8万美元，2022年为3248.9万美元[231] 普通股数量 - 2024年末普通股数量为1832.1795万股，2023年末为1850.2396万股，2022年末为1622.5399万股[234] 股权薪酬费用 - 2024年股权薪酬费用