财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为4050万美元，每股摊薄收益0.66美元，2023年分别为6440万美元和1.05美元，2022年分别为6660万美元和1.09美元[283] - 2024年公司年化平均有形资产回报率为0.78%，年化平均有形普通股权益回报率为8.05%，2023年分别为1.26%和13.57%，2022年分别为1.27%和15.57%[283] - 2024年净利息收入下降11%至1.636亿美元，FTE净利息收益率下降42个基点至3.28%[284] - 2024年总贷款组合平均收益率升至5.47%，总存款平均成本升至1.70%，资金平均成本升至1.74%[284] - 2024年贷款信用损失拨备为210万美元，2023年为74.9万美元[284] - 2024年总非利息收入下降3%至870万美元，总非利息支出增至1.136亿美元[284] - 2024年效率比率升至65.88%，所得税费用为1610万美元，有效税率为28.5%[284] - 2024年末公司流动性总额为33亿美元，占总存款的69%，约为银行估计未保险存款的155%，银行未保险存款约为22亿美元，占总存款的45%[286] - 2024年末现金、其他金融机构有息存款和可供出售证券公允价值增长44%至12亿美元，持有至到期证券摊余成本为5.9亿美元[287] - 2025年投资证券组合预计现金流总额为2.59202亿美元，其中美国国债和机构抵押贷款支持证券为1.785亿美元，市政证券为8070.2万美元[288] - 2024年净利息收入为1.63648亿美元，净利息收益率为3.27%；2023年分别为1.83224亿美元和3.70%；2022年分别为1.7988亿美元和3.56%[295] - 2024年贷款利息收入为1.82983亿美元，收益率为5.47%；2023年分别为1.77628亿美元和5.45%；2022年分别为1.5301亿美元和4.91%[295] - 2024年总生息资产平均余额为49.99363亿美元，利息收入为2.42936亿美元，收益率为4.86%；2023年分别为49.55018亿美元、2.34549亿美元和4.73%；2022年分别为50.51552亿美元、1.89116亿美元和3.74%[295] - 2024年总付息负债平均余额为33.78516亿美元，利息支出为7905.1万美元，成本率为2.34%；2023年分别为31.40105亿美元、5107.4万美元和1.63%；2022年分别为28.25035亿美元、894.8万美元和0.32%[295] - 2024年净利息收入降至1.636亿美元，较2023年的1.832亿美元减少11%；2023年净利息收入增至1.832亿美元，较2022年的1.799亿美元增加2%[300][302] - 2024年非GAAP FTE净息差降至3.28%，较2023年的3.70%减少42个基点；2023年非GAAP FTE净息差增至3.70%，较2022年的3.57%增加13个基点[300][302] - 2024年总贷款组合平均收益率增至5.47%，2023年为5.45%，2022年为4.91%[304][305] - 2024年存款平均成本为1.70%，2023年为1.06%，2022年为0.15%[306] - 2024年贷款信用损失拨备为210万美元，2023年为74.9万美元，2022年为76.6万美元[308] - 2024年非利息收入降至870万美元，较2023年的900万美元减少3%；2023年非利息收入降至900万美元，较2022年的1010万美元减少11%[309][310] - 2024年SBA贷款销售收益为47.3万美元，2023年为48.2万美元，2022年为49.1万美元[311] - 2024年服务收费和存款账户费用为356.1万美元，较2023年的434.1万美元减少18%；2023年较2022年的464万美元减少6%[309] - 2024年公司拥有人寿保险收益为21.9万美元，较2023年的12.5万美元增加75%；2023年较2022年的2.7万美元增加363%[309] - 2024年终止费用为17.7万美元，较2023年的15.4万美元增加15%；2023年较2022年的6.1万美元增加152%[309] - 2024年末非利息支出增至1.136亿美元，较2023年增长12%，2023年较2022年增长7%至1.011亿美元[314][315] - 2024年末全职等效员工为355人，2023年末为349人，2022年末为340人[316] - 2024年公司联邦和州所得税费用为1610万美元，2023年为2600万美元，2022年为2780万美元，有效税率分别为28.5%、28.7%、29.5%[318] - 2024年末和2023年末公司净递延所得税资产分别为2780万美元和2980万美元，管理层认为未来可全部实现[321] - 2024年末总资产增至56亿美元，较2023年增长9%，主要因客户存款增长[322] - 2024年末可供出售证券公允价值为2.563亿美元，较2023年减少42%，持有至到期证券摊余成本为5.9亿美元，较2023年减少9%[322] - 2024年末可供出售证券加权平均收益率为3.04%，持有至到期证券为2.06%[326] - 2024年末可供出售证券组合净税前未实现损失为510万美元，税后为370万美元，占股东权益总额不到1%；持有至到期证券组合净税前未确认损失为9300万美元，税后为6550万美元，占股东权益总额的9.5%[332] - 2024年末，剔除待售贷款后，总贷款占总资产的62%，低于2023年末的65%；存贷比为72.45%，低于2023年末的76.52%[333] - 2024年末总贷款余额为34.92亿美元，高于2023年末的33.51亿美元；净贷款为34.43亿美元，高于2023年末的33.02亿美元[334] - 2024年出售SBA贷款的收益为47.3万美元，低于2023年的48.2万美元和2022年的49.1万美元[339] - 2024年末，保理应收账款期末余额为6889.7万美元，高于2023年末的5745.8万美元；平均期限为34天，短于2023年的37天和2022年的38天[340] - 2024年12月31日逾期贷款总额为3.1905亿美元，2023年12月31日为2.1157亿美元[367] - 2024年12月31日非应计贷款总额为7178万美元，2023年12月31日为6818万美元[367][370][371] - 2024年12月31日不良贷款总额为7667万美元，2023年12月31日为7707万美元[370][371] - 2024年12月31日不良资产占贷款加foreclosure资产的比例为0.22%，2023年为0.23%；占总资产的比例2024年为0.14%，2023年为0.15%[370] - 2024年12月31日抵押依赖型商业贷款摊余成本为7亿美元，2023年12月31日为2900万美元[373] - 2024年12月31日分类贷款增至4170万美元，占总资产0.74%，2023年12月31日为3180万美元，占总资产0.61%[375] - 2024年末贷款信用损失准备金为4895.3万美元，较2023年末的4795.8万美元增加99.5万美元[384][386] - 2024年贷款净冲销为110万美元，占平均贷款的0.03%，2023年为30.3万美元，占比0.01%，2022年净回收为350万美元，占比(0.11)%[388] - 2024年末ACLL占总贷款的1.40%，2023年末为1.43%；2024年末贷款信用损失准备金与不良贷款总额之比为638.49%，2023年末为622.27%[388] - 2024年特定准备金净增加63.2万美元，组合贷款准备金净增加36.3万美元[386] - 2024年末商业贷款准备金为606万美元，占比15%；CRE非自用贷款准备金为2677.9万美元，占比38%[384][388] - 2024年第一季度至第四季度，ACLL因投资组合和经济预测等因素变化，最终从4795.8万美元变为4895.3万美元[390] - 2024年末和2023年末，因不可撤销经营租赁协议，使用权资产分别为3060万美元和3170万美元，租赁负债分别计入其他负债[391] - 2024年总冲销为160.4万美元，其中商业贷款冲销130.5万美元；总回收为46万美元，其中商业贷款回收33.6万美元[384] - 2023年总冲销为101.1万美元，总回收为70.8万美元[386] - 2024年末各类型贷款准备金占ACLL比例：CRE自用11%、CRE非自用55%、多户住宅10%等[384] - 2024年12月31日，无息活期存款降至12亿美元，较2023年的13亿美元减少7830万美元，降幅6%[393][395] - 2024年12月31日，ICS/CDARS存款增至11亿美元，高于2023年的8.541亿美元[395] - 2024年12月31日，公司有25427个存款账户，平均余额19万美元；2023年为24737个，平均余额17.7万美元[396] - 2024年12月31日，银行前100大客户关系存款达22亿美元，占总存款47%；2023年为20亿美元，占45%[397] - 2024年12月31日，银行未保险存款约22亿美元，占总存款45%；2023年为20亿美元，占46%[398] - 2024年平均资产回报率为0.76%，2023年为1.22%，2022年为1.23%[402] - 2024年12月31日，贷款与存款比率为72.45%，低于2023年的76.52%[406] - 2024年7月25日，公司宣布董事会通过最高1500万美元的股票回购计划，有效期至2025年7月31日，2024年未回购[411] - 截至2024年12月31日，基于巴塞尔协议III，公司总资本比率为15.6%，一级资本比率为13.4%，普通股一级资本比率为13.4%[414] - 截至2024年12月31日，公司总资本为5.90658亿美元，风险加权资产为39.14648亿美元，总资本比率为15.1%[415] - 截至2024年12月31日，公司总股东权益为6.897亿美元，每股账面价值为11.24美元，有形普通股权益为5.157亿美元，有形每股账面价值为8.41美元[419] - 2024年12月31日累计其他综合损失为810.5万美元，较2023年的1273万美元有所减少[420] - 巴塞尔协议III规定的资本比率要求中，总资本最低监管要求为10.5%，一级资本为8.5%，普通股一级资本为7.0%，一级杠杆率为4.0%[416] - 利率瞬间平行变动+400个基点时，公司预计年度净利息收入增加2727.2万美元，增幅14.0%[428] - 利率瞬间平行变动 - 400个基点时，公司预计年度净利息收入减少5479.4万美元，降幅28.2%[428] - 利率瞬间平行变动+400个基点时，公司预计经济价值的权益增加1.24156亿美元，增幅9.0%[430] - 利率瞬间平行变动 - 400个基点时，公司预计经济价值的权益减少4.92841亿美元，降幅35.9%[430] - 截至2024年12月31日，公司资本比率超过巴塞尔协议III“资本充足”的最高监管资本要求[418] - 2024年全年净收入为4.0528亿美元，2023年为6.4443亿美元[433] - 2024年基本每股收益为0.66美元，2023年为1.06美元[433] - 2024年末普通股数量为6134.8095万股，2023年末为6114.6835万股[433] - 2024年总资产为56.45006亿美元，2023年为51.94095亿美元[433] - 2024年总存款为48.20031亿美元，2023年为43.78458亿美元