公司股权与业务占比情况 - 2024年12月31日，CCB的资本股票占CCBG合并资产和净收入近100%[24] - 2024年，银行业务和财富管理服务收入分别占公司总收入的92.6%和7.4%，2023年和2022年银行业务收入分别占93.5%和90.3%[25] 信托公司资产情况 - 2024年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超12.34亿美元，管理的总资产超12.44亿美元[26] 公司贷款组合情况 - 2024年12月31日，公司住宅房屋净值贷款组合中约48%为第一抵押贷款[34] - 截至2024年12月31日，商业抵押贷款占公司总贷款组合约29.4%[152] - 截至2024年12月31日，商业贷款占公司总贷款组合约7.1%[152] - 截至2024年12月31日，建设贷款占公司总贷款组合约8.3%[152] - 截至2024年12月31日，空置土地贷款占公司总贷款组合约3.7%[152] - 截至2024年12月31日，HELOCs占公司总贷款组合约8.3%[152] - 截至2024年12月31日，消费贷款占公司总贷款组合约7.6%，其中间接汽车贷款约占该组合总余额的87.9%[153] - 截至2024年12月31日，约85.3%的公司贷款以房地产作为抵押的主要、次要或第三组成部分[154] - 截至2024年12月31日，公司26.52亿美元贷款组合中约29.4%和47.6%分别由商业地产和住宅地产担保，约8.3%由在建物业担保[156] - 截至2024年12月31日，公司投资持有的贷款的信贷损失拨备为2930万美元，约占投资持有的贷款总额的1.10%，非应计贷款为630万美元[159] 公司存款情况 - 2024年12月31日，公司Leon县存款达12亿美元，占合并存款的32.7%[42] - 2024年公司大部分负债是支票账户和其他活期存款，而大部分资产是贷款，资产和负债期限不匹配可能影响流动性[166] - 由于当前高利率环境下竞争加剧和公共基金存款的季节性，公司公共基金存款余额大幅下降可能对流动性产生重大不利影响[167] 公司市场份额情况 - 2024年6月30日，公司在Gadsden县的市场份额为81.8%，在Taylor县为73.7%，在Gilchrist县为41.6%等[45] 公司员工情况 - 2024年12月31日，公司约有940名全职员工和29名兼职员工[51] - 2024年12月31日，公司约68%的员工为女性，32%为男性，约21%为少数族裔[51] - 公司员工平均任期约为9.4年，管理团队平均任期为23.9年[53] - 公司连续13年被评为“佛罗里达州最佳雇主”，连续12年被评为“最佳银行雇主”，2023年和2024年被评为“美国各州最佳银行”[52] 公司社区服务与捐赠情况 - 2024年、2023年和2022年社区服务时长分别为9542小时、10526小时和9508小时[64] - 2024年和2023年CCBG基金会向非营利组织分别捐赠约30万美元，2022年捐赠约20万美元[64] - 2024年CCBG基金会向符合《社区再投资法》的组织提供总计16.7万美元的赠款[66] - 2020 - 2023年与Habitat for Humanity和Warrick Dunn Charities合作建造并装修了4所房屋[66] 公司办公面积与投资情况 - 公司办公室模型设计面积从平均5500平方英尺减少到3300平方英尺[68] - 2022 - 2024年分别对SOLCAP 2022 - 1, LLC、SOLCAP 2023 - 1, LLC和SOLCAP 2024 - 1, LLC投资700万美元、700万美元和910万美元[69] - 上述太阳能项目每年将产生约31778716千瓦小时的清洁电力，相当于减少约21350公吨温室气体排放[69] 公司相关法规规定 - 根据《银行控股公司法》，收购25%或以上任何类别有表决权证券的公司被视为控制该机构；收购少于5%则被视为无控制权[77] - 根据《银行控制权变更法》，收购10%或以上有表决权证券且符合特定条件的投资者被视为有控制权[78] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时不被允许[84] - 公司存款账户由FDIC的DIF保险，每位独立投保储户最高保额为25万美元[95] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，旨在使DIF储备率在2028年9月30日前达到法定最低的1.35%[96] - 金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本保护缓冲，否则资本分配和其他支付将受限[93] - 佛罗里达州法律规定，州立银行董事会在扣除坏账等后，可按季度、半年或年度宣布最高为当期净利润与前两年留存净利润总和的股息；宣布此类股息前，需将前一时期净利润的20%转入盈余基金[94] - 美联储规定，州成员银行在不超过当年净利润与前两年留存净利润总和的情况下，无需事先批准即可支付股息[94] - 对持股超过10%的股东等人士的贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和盈余，则禁止贷款[98] - 2023年，美联储等机构发布联合最终规则修订CRA法规，多数条款合规日期为2026年1月1日，其余包括数据报告要求的规定于2027年1月1日适用[100] - 银行和银行控股公司资产计算总风险加权资产时，风险权重为0%、20%、50%、100%和150%[103] - 规则规定普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[104] - 规则规定一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[104] - 社区银行总资产少于150亿美元可将2010年5月19日前发行的特定非合格资本工具计入一级资本，上限为一级资本的25%，公司选择不将累计其他综合收益计入监管资本[105] - 若机构商业房地产贷款相关指标满足特定条件，可能被认定存在潜在集中风险，公司2024年12月31日相关指标低于监管阈值，不被视为存在集中风险[106][107] - 2021年初《反洗钱法》修订，6月美国财政部金融犯罪执法网络发布反洗钱和反恐融资政策优先事项[115][116] - 2023年美国证券交易委员会要求披露重大网络安全事件及相关风险管理、战略和治理情况，银行需在确定事件重大后四个工作日内披露信息[119] - 银行需在确定“计算机安全事件”造成重大影响后36小时内通知主要监管机构[120] - 消费者金融保护局对资产超100亿美元银行发布的法规和标准可能影响公司或其子公司[126] - 2022年消费者金融保护局对银行消费者透支保护计划加强监管，2024年12月发布最终规则，预计2025年10月1日生效，或影响公司相关政策[127][128] - 美国国会和佛罗里达州立法机构提出的法案可能对公司及其银行子公司的经营环境产生重大且不可预测的影响[130] 美联储货币政策情况 - 美联储货币政策影响商业银行经营结果，未来政策变化及其影响难以预测[131] - 2022 - 2023年美联储11次上调联邦基金利率，累计上调5.25%；2024年三次下调，累计下调1.00%；预计2025年两次下调，累计下调0.50%[137] 公司投资证券组合情况 - 截至2024年12月31日，公司投资证券组合的41.5%被指定为可供出售[144] 公司股票交易情况 - 截至2024年12月31日的12个月内，公司普通股日均交易量约为31,390股[148] 公司流动性与融资情况 - 公司可供出售证券组合因市场利率上升出现重大未实现损失，可能影响流动性和市场及客户对公司的看法[169] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但可能无法以可接受的条款或根本无法筹集到资金[170] - 因未能及时提交2024年第一季度10 - Q表格季度报告，公司目前无资格提交新的S - 3表格简式注册声明，可能增加融资成本[171] 公司股息情况 - 2024年公司董事会宣布了四次季度现金股息，未来股息的宣布取决于公司盈利和资本状况，且受法律法规限制[173] 公司监管风险情况 - 公司受到佛罗里达州金融监管局、美联储和联邦存款保险公司等监管机构的广泛监管，不遵守规定将对财务状况、流动性和经营成果产生重大不利影响[177] - 监管机构持续关注公司遵守反洗钱法、银行保密法和外国资产控制办公室规则的情况，政策、程序和系统不足将面临责任[179] - 公司面临监管风险，不遵守法律法规可能导致失去FDIC保险、声誉受损等后果，新法规可能增加合规难度和成本[180] - 政府加强执法行动，诉讼结果可能影响监管框架，增加公司经营风险[181] - 公司面临监管审查，可能增加经营成本、降低盈利能力，监管和投资者关注存款构成等多方面情况[182] - 美国联邦银行机构可能要求公司增加监管资本等，若未维持资本充足状态，美联储可能施加限制[183] 公司财务报表相关情况 - 会计标准或假设变化可能影响公司财务报表，需重新表述前期财务报表[186] 公司净消费者透支交易手续费情况 - 2024年公司净消费者透支交易手续费约为950万美元，该业务收入受监管审查，同行竞争压力可能影响公司收入[189] 公司运营风险情况 - 公司面临多种运营风险，如技术系统故障、人为错误等，控制和业务连续性计划可能无法有效降低风险[192] 公司信用和结算风险情况 - 公司面临信用和结算风险，交易对手违约或无法实现抵押品价值可能造成损失[195] 公司网络安全风险情况 - 网络安全事件可能扰乱公司业务、损害声誉、增加成本，公司可能需投入资源防范，保险覆盖可能不足[196] 公司股权持有情况 - 截至2024年12月31日，公司董事、高管和主要股东实益持有约19.5%的流通普通股，威廉·G·史密斯二世实益持有17.3% [217] 公司人才竞争情况 - 公司在吸引和留住关键人才方面面临激烈竞争，且未与高级管理人员签订雇佣或非竞争协议，关键人员流失可能产生重大不利影响 [200] 公司供应商依赖情况 - 公司依赖外部供应商，供应商的运营、网络安全等问题及未按协议履行可能对公司业务和财务状况产生重大不利影响 [201][202] 外部事件对公司影响情况 - 恶劣天气、自然灾害、健康紧急情况等事件可能导致资本市场活动减少、资产价格下跌等，对公司业务产生负面影响 [203] 公司诉讼风险情况 - 公司面临诉讼风险，诉讼结果和监管事项难以预测，实际解决成本可能高于法律准备金 [204] 公司行业竞争情况 - 公司在银行和金融服务行业面临激烈竞争，竞争对手包括银行、非银行金融服务提供商等，竞争可能影响公司净收入、市场份额等 [209][210][211] 公司适应变化情况 - 公司需适应新兴技术和行业标准、消费者偏好的变化，否则可能影响业务和财务状况 [212][213][214] 公司股东行动影响情况 - 公司董事、高管和主要股东若共同行动，可能影响或控制需股东批准的事项，且可能与其他股东利益不同 [216][217][218] 公司章程相关影响情况 - 公司章程、细则及相关法律法规可能阻止或延迟公司的交易，如发行优先股可能阻止收购企图 [219][220][221] 公司收购风险情况 - 公司进行收购存在多种风险，包括潜在负债、资产质量问题等，无法完成收购也可能产生不利影响 [222]