净收入与每股收益变化 - 2024年净收入为1710万美元，摊薄后每股收益为0.75美元，较2023年的2620万美元和1.16美元下降，主要因净利息收入减少1360万美元、信贷损失拨备增加等[151] - 2023年净收入为2620万美元，摊薄后每股收益为1.16美元，较2022年下降，主要因净利息收入减少2880万美元、证券销售损失350万美元[161] - 2024年净收入1.7076亿美元，较2023年的2.6239亿美元下降34.92%[256] - 2024年基本每股收益0.76美元，较2023年的1.16美元下降34.48%[256] - 2024年稀释每股收益0.75美元，较2023年的1.16美元下降35.34%[256] - 2022 - 2024年净收入分别为46932千美元、26239千美元、17076千美元[260][262] 净利息收入变化 - 2024年净利息收入下降，因利息支出增加2550万美元，仅部分被利息收入增加1180万美元抵消，付息负债成本增加90个基点，生息资产收益率增加31个基点[152] - 2023年净利息收入下降，因利息支出增加5010万美元，仅部分被利息收入增加2130万美元抵消，付息负债成本增加186个基点，生息资产收益率增加48个基点[163] - 2024年净利息收入为7420万美元，较2023年的8820万美元减少1390万美元，降幅15.8%，净息差为1.83%，2023年为2.16%[184] - 2023年净利息收入为8820万美元，较2022年的1.179亿美元减少2970万美元，降幅25.2%[185] - 2024年净利息收入7.3219亿美元，较2023年的8.6865亿美元下降15.71%[256] 信贷损失拨备与贷款损失准备 - 2024年信贷损失拨备为35.9万美元，2023年为拨回32.6万美元，2024年末贷款损失准备与总贷款比率为0.88%，与2023年末的0.89%基本持平[153] - 2023年银行记录的信贷贷款损失拨备为32.6万美元[166] - 2023年贷款损失准备金净冲销额为210万美元，占平均贷款的6个基点[166] - 2023年末准备金覆盖率为贷款总额的0.89%，2022年12月31日为0.95%[166][168] - 2024年末信贷损失准备金为2831.1万美元，占总贷款的0.88%；2023年末为2899.2万美元，占总贷款的0.89%，2024年减少了66.1万美元[210][215] - 2024年贷款冲销额为110万美元，回收额为11.9万美元，计提信贷损失准备金35.9万美元；2023年贷款冲销额为220万美元，回收额为9.6万美元，计提信贷损失准备金32.6万美元[211][212] - 2024年净冲销额为102万美元，占平均贷款额的0.03%；2023年为211.4万美元，占平均贷款额的0.06%[215] - 2024年12月31日，ACL余额为2833.1万美元，2023年为2899.2万美元，2022年为3143.2万美元[326] 非利息收入与支出变化 - 2024年非利息收入（剔除2023年证券销售损失）同比增加220万美元，增幅22.8%，其中部分项目有不同程度增长[154] - 2024年非利息支出同比增加410万美元，增幅6.4%，主要归因于分行合并和合并费用，剔除后增加100万美元，增幅1.6%[155] - 2023年非利息收入（剔除相关损益）同比下降280万美元，非利息支出同比下降300万美元，降幅4.4%，主要因薪资和员工福利减少[164][165] - 2024年非利息收入（剔除2023年证券销售损失350万美元）同比增加220万美元，增幅22.8%[187] - 2023年非利息收入为630万美元，2022年为1190万美元，剔除相关损益后，2023年为960万美元，2022年为1240万美元[188] - 2024年非利息费用较2023年增加410万美元，增幅6.4%，剔除合并和分行整合费用后增加100万美元，增幅1.6%[190] - 2023年非利息费用较2022年减少300万美元，降幅4.4%，主要因薪资和员工福利减少370万美元[191] - 2024年非利息收入1.2068亿美元，较2023年的0.6336亿美元增长90.47%[256] 所得税费用与有效税率变化 - 2024年所得税费用减少350万美元，有效税率从2023年的11.0%降至 - 1.9%，主要因银行房地产投资信托基金税前收入占比增加[156] - 2023年所得税费用减少810万美元，有效税率从2022年的19.4%降至11.0%[167] - 2024年和2023年公司有效税率分别为 - 1.9%和11.0%[192] - 2024年所得税费用较2023年减少350万美元，因税前收益降低和有效税率下降[193] - 2023年所得税费用较2022年减少810万美元，因税前收益降低和有效税率下降[194] - 2022 - 2024年支付的所得税分别为11610千美元、3676千美元、7798千美元[262] 贷款相关数据变化 - 2024年末非应计贷款为320万美元，占总贷款的0.10%，2023年末为110万美元，占比0.03%；逾期30 - 89天贷款为27万美元，占比0.01%，2023年末为310万美元，占比0.10%[158] - 2023年12月31日，逾期贷款和非应计贷款分别为310万美元和110万美元[166] - 截至2023年12月31日，非应计贷款为110万美元，占未偿贷款总额的0.03%，2022年12月31日无此类贷款[169] - 截至2023年12月31日，逾期30至89天的贷款为310万美元，占未偿贷款总额的0.10%，2022年12月31日为75万美元，占比0.02%[169] - 2024年12月31日公司贷款总额32.21607亿美元，较上年末减少2645.7万美元，降幅0.8%[203] - 2024年12月31日公司不良贷款总额392万美元，较上年末减少65万美元，降幅14.2%[206] - 2024年12月31日商业抵押贷款占总贷款的61%，金额为20亿美元，平均贷款规模240万美元[207] - 2024年12月31日多户家庭贷款占商业房地产投资组合的43%，金额为8.486亿美元，平均贷款规模240万美元[207] - 2024年末贷款总额为32.21607亿美元，2023年末为32.48064亿美元；2024年平均贷款额为32.37664亿美元，2023年为32.60903亿美元[210][215] - 2024年末非应计贷款为322.9万美元，占总贷款的0.10%；2023年末为105.3万美元，占总贷款的0.03%[215] - 2024年12月31日，商业和工业贷款为1.36732亿美元，2023年为1.16163亿美元[324] - 2024年12月31日，多户商业抵押贷款为8.48558亿美元，2023年为8.57163亿美元[324] - 2024年12月31日，其他商业抵押贷款为8.51277亿美元，2023年为8.2909亿美元[324] - 2024年12月31日，业主自用商业抵押贷款为2.63272亿美元，2023年为2.33461亿美元[324] - 截至2024年12月31日，贷款应计利息应收款为1070万美元，2023年同期为1040万美元[330] - 截至2024年和2023年12月31日，高管和董事及其直系亲属和主要持股公司的未偿还贷款总额为160万美元[330] - 2024年12月31日，有一笔住宅房地产贷款正在进行正式止赎程序，摊余成本为84.4万美元[329] - 截至2024年12月31日，总逾期贷款和非应计贷款为349.9万美元，当前贷款为321810.8万美元，贷款总额为322160.7万美元[329] - 截至2023年12月31日，总逾期贷款和非应计贷款为413.9万美元，当前贷款为324392.5万美元，贷款总额为324806.4万美元[329] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为3222132000美元，其中2024年为211323000美元，2023年为182024000美元，2022年为634129000美元，2021年为604496000美元，2020年为203245000美元，之前年份为1340255000美元，循环贷款为46660000美元[344] - 当期总坏账冲销为1139000美元[344] - 商业及工业贷款总计136732000美元，其中风险评级为“通过”的为129796000美元[343] - 商业多户住宅抵押贷款总计848558000美元，当期坏账冲销为168000美元[343] - 其他商业抵押贷款总计851277000美元[343] - 商业自用房地产抵押贷款总计263272000美元[343] - 住宅抵押贷款总计1121083000美元，当期坏账冲销为1000美元[344] - 消费者及其他贷款总计1210000美元，当期坏账冲销为32000美元[344] 资产与负债相关数据变化 - 2024年12月31日公司总资产41亿美元，较上年末减少1.166亿美元，降幅2.8%[195] - 2024年12月31日公司总存款33亿美元，与上年末基本持平[195] - 2024年12月31日公司股东权益减少120万美元，降幅0.3%[195] - 2024年末可供出售证券估计公允价值为6.24779亿美元，较2023年末的6.95877亿美元有所下降[198] - 2024年末无担保存款总额为15亿美元，2023年末为17亿美元[221] - 2024年末无隔夜预支款项，2023年末为7000万美元；其他借款减少3750万美元（7.9%），至4.35亿美元[223] - 2024年末股东权益为3.789亿美元，较2023年末的3.801亿美元减少120万美元[224] - 2024年公司现金及现金等价物减少2260万美元，从2023年末的6090万美元降至2024年末的3830万美元[229] - 2024年证券减少7110万美元，从2023年末的6.959亿美元降至2024年末的6.248亿美元[230] - 2024年末总资产41.19336亿美元，较2023年末的42.359亿美元下降2.75%[254] - 2024年末总负债37.4047亿美元，较2023年末的38.55754亿美元下降2.99%[254] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物分别为74178千美元、60887千美元、38330千美元[262] - 2022 - 2024年末股东权益总额分别为413812千美元、380146千美元、378866千美元[260] - 2024年12月31日，银行房产和设备净值为29135000美元，2023年为31414000美元[346] 其他综合收益与相关指标 - 2024年综合收入1.7628亿美元，较2023年的3.3278亿美元下降47.03%[258] - 2022 - 2024年其他综合收益（损失）分别为 - 62454千美元、7039千美元、552千美元[260] - 2024年12月31日累计其他综合损失净额为57,176,000美元，较2023年的57,728,000美元变化552,000美元[303] - 2024年可供出售证券未实现持有损失变化为 - 1,362,000美元，养老金计划资金状况变化为2,292,000美元，衍生工具未实现损失变化为0[303] 证券投资组合相关 - 2024年公司未出售证券，2023年出售1.489亿美元固定利率市政证券，亏损350万美元[200] - 2024年公司从FRB和FHLB股票获得现金股息260万美元，平均收益率9.09%[200] - 2024年12月31日，银行证券投资组合占总资产15%，久期约3.8年，约34%为浮动利率资产