公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产46亿美元，总存款38亿美元，股东权益5.518亿美元[24] - 2024年末总资产4595430千美元，较2023年末的4672633千美元有所下降[204] - 2024年净收入54805千美元，高于2023年的28297千美元[204] - 2024年基本每股净收入3.21美元，稀释每股净收入3.20美元[204] - 2024年资产回报率为1.23%，2023年为1.27%[204] - 2024年末不良资产与总资产比率为0.63%，高于2023年末的0.41%[205] - 2024年末股权与总资产比率为12.01%，高于2023年末的10.70%[205] - 2024年股息支付率为13.99%，每股股息为0.45美元[205] - 2024年调整后非利息费用为121703千美元[208] - 2024年末有形账面价值为512569千美元，有形账面价值每股为29.24美元[208] - 2024年末有形股权与有形资产比率为11.25%，高于2023年末的9.91%[209] 公司业务拓展与布局 - 自2013年以来，公司通过收购和开设新办事处进入8个有吸引力的增长市场[26] - 银行在佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州拥有超30个网点[29] - 公司主要市场区域集中在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、东田纳西州、西南弗吉尼亚州和佐治亚州[112] - 截至2024年12月31日，公司共有37个营业地点，分布在五个州，其中8个为租赁设施，租赁期限为1至18年[192] - 公司行政办公室位于北卡罗来纳州阿什维尔，且拥有一个运营中心也在此处[192] 公司员工与文化 - 截至2024年12月31日，公司共有563名员工，其中全职539人，兼职24人[35] - 2022年，公司引入33条文化基本准则[27] - 2024年，公司进行全面员工敬业度调查，员工参与度高且结果逐年改善[43] - 2024年，公司获美国银行家杂志“最佳银行雇主”、新闻周刊“美国最受喜爱工作场所”和“南卡罗来纳州最佳工作场所”等认可[44] 公司贷款审批与管理 - 商业贷款总信用风险敞口超7500万美元须经高级贷款委员会批准，超2亿美元须经执行贷款委员会批准，且执行贷款委员会批准需70%的投票[48] - 单一贷款或一组相关借款人贷款的总信用风险敞口超过银行法定贷款限额（目前约5.04亿美元）的60%，须经银行董事会批准[48] 公司投资组合管理 - 公司首席执行官和首席财务官负责投资组合管理，决策时会考虑拟投资项目的适销性、到期日和税收后果等因素[50] - 公司投资组合旨在在贷款需求高时提供流动性，低时维持收益并优化收益管理风险，且不参与套期保值等活动，不投资非投资级证券[51][52] 公司监管与法规 - 公司受美联储和SEC监管，银行受NCCOB和美联储监管，资产低于100亿美元的银行受美联储监督执行联邦消费者金融保护法[54][55][56] - 2010年7月《多德 - 弗兰克法案》实施，2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或移除部分金融改革规则[58][59] - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且符合条件的机构可采用CBLR衡量资本充足率，银行未采用但未来可能考虑[60] - 公司于2020年7月1日采用CECL对监管资本影响的五年逐步实施规定[61] - 银行法定贷款限额一般为未受损资本和盈余的15%（截至2024年12月31日为8.42亿美元），以适销抵押品全额担保的贷款限额为25%[65] - FDIC为银行存款账户提供最高25万美元的保险，资产低于100亿美元的机构评估率为2.5至32.0个基点[67][68] - 银行需维持规定的监管资本水平，最低资本比率要求为CET1资本比率4.50%、一级资本比率6.00%、总资本比率8.00%、杠杆比率4.00%[74] - 截至2024年12月31日，银行风险资本超过资本保护缓冲要求，满足“资本充足”要求[76][77] - 截至2024年12月31日，银行持有350万美元的FHLB股票，符合持有要求[79] - HomeTrust银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[83] - CRA法规的大部分条款适用日期为2026年1月1日，额外要求将于2027年1月1日生效[84] - 截至2024年12月31日，HomeTrust Bancshares公司超过了美联储规定的最低监管资本要求[94] - 银行一般可在日历年支付股息，金额最高为当年年初至今净收入加上前两年留存净收入的100%，无需美联储批准，超过则需事先获得批准[90] - 银行控股公司除某些“资本充足”且评级较高的公司外，若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前十二个月此类购买或赎回的净对价之和达到或超过其合并净资产的10%，需事先书面通知美联储[98] - 联邦储备银行发布政策声明，银行控股公司支付现金股息需保持充足资本状况，过去一年净收入应足以全额支付股息，预期盈利水平应与公司资本需求、资产质量和整体财务状况相符[97] - 2024和2023年佐治亚州银行税税率为5.75%，北卡罗来纳州公司税税率为2.5%，南卡罗来纳州银行税税率为4.5%[103][106] - 2024和2023年田纳西州银行特许税为每100美元0.25美元，消费税税率为6.5%；弗吉尼亚州银行特许税为每100美元应税价值1美元[107][108] 公司贷款业务数据 - 截至2024年12月31日，HomeTrust银行建筑、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的58.2%，商业房地产贷款占监管资本的233.4%[82] - 截至2024年12月31日，公司大部分位于主要市场区域外的贷款为设备融资贷款、SBA贷款和购买的HELOCs[113] - 截至2024年12月31日，6.304亿美元（占总贷款组合17.3%）的贷款由一至四户住宅贷款的留置权担保[118] - 截至2024年12月31日，1.423亿美元（占一至四户家庭贷款22.6%、总贷款组合3.9%）的贷款由非业主自住住宅物业担保[121] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款为5370万美元（占总贷款组合1.5%），商业房地产贷款组合中的此类贷款为2.744亿美元（占总贷款组合7.5%）[122] - 2024年12月31日，公司7050万美元的建筑和土地开发贷款用于投机性建筑，且无分类为非应计贷款[125] - 2024年12月31日，商业房地产贷款为18亿美元，占总贷款组合的49.5%，其中多户住宅贷款为1.204亿美元，占总贷款组合的3.3%；非执行商业房地产贷款总计1210万美元，占总非执行贷款的43.6%[127] - 2024年12月31日，多户住宅、非农场/非住宅、建筑、土地开发和其他土地的总贷款占总风险资本的233.4%[129] - 2024年12月31日，设备融资和间接汽车金融贷款分别为4.064亿美元和6910万美元，占总贷款组合的11.1%和1.9%[130] - 2024年，设备融资组合中对小运营商的未偿贷款余额从5620万美元降至2820万美元[131] - 2024年，间接汽车金融贷款组合的未偿余额从1.07亿美元降至6910万美元[132] - 2024年12月31日，市政租赁为1.66亿美元，占总贷款组合的4.5%；其中2820万美元的市政租赁包含“非拨款”条款[133] 公司利率相关情况 - 2021年底至2024年上半年通胀急剧上升，2024年9月至年底美联储三次下调联邦基金目标利率至4.25% - 4.50%，但市场利率仍处高位[116] - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点至0.00% - 0.25%；2022年3月起上调11次，累计上调525个基点至5.25% - 5.50%；2024年9月起下调3次至4.25% - 4.50%[141] - 利率波动会影响公司盈利能力，若存款和借款利率上升快于贷款和投资利率，或贷款和投资利率下降快于存款和借款利率，公司净利息收入和收益可能受不利影响[141][143] - 截至2024年12月31日，公司有9.769亿美元的一年期内存款证和28亿美元无固定到期日的支票、储蓄和货币市场账户[145] - 截至2024年12月31日，公司带利率下限的贷款总计约7.49亿美元，占贷款总额的20.5%，加权平均下限利率为5.45%，其中1.13亿美元已达到下限利率[146] - 利率上升会使公司资金成本增加，净利息收入可能受到不利影响；利率下降会导致贷款和抵押支持证券提前还款增加，公司面临再投资风险[144][145] - 利率变化会影响生息资产和债务证券组合的价值，利率上升导致可供出售债务证券公允价值下降，可能对股东权益产生不利影响[148] 公司风险相关 - 公司普通股投资面临业务固有风险，包括宏观经济、贷款活动等方面风险[111] - 恶劣天气、自然灾害、战争、恐怖主义、公共卫生问题等外部事件可能损害公司业务[117] - 公司证券组合可能因评级机构行动、发行人违约、利率变化和资本市场不稳定等因素出现减值和损失[150] - 房利美、房地美、吉利美等机构的项目变化、公司参与资格变化及利率变动，可能影响公司贷款出售收益和非利息收入[151] - 公司过去12年完成6次收购，收购策略可能带来资产质量、未知负债、整合困难等风险，也可能影响公司净收入和效率比率[154][159] - 收购贷款的会计处理可能使公司初期净利息利润率和利息收入增加，未来下降[155] - 公司2024年度商誉减值测试未发现减值，但判断失误或情况变化可能导致商誉减值，影响经营业绩[156] - 公司受联邦和州法律法规监管，法规变化、不遵守《美国爱国者法案》等可能带来合规成本、罚款和制裁[157][159][160] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失，若无效可能遭受意外损失并影响财务状况和经营成果[161] - 公司安全措施可能不足以抵御网络攻击，若发生可能危及信息安全、导致运营中断、产生额外成本和声誉损失[162] - 公司面临第三方信息系统数据泄露和支付系统欺诈风险，可能承担损失、罚款和更高交易费用[163] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击增多，公司虽未经历重大信息泄露，但部分客户可能受影响[165] - 公司互联网银行业务安全漏洞可能导致责任和声誉损害，现有安全措施可能无法防止安全漏洞[166] - 公司使用人工智能等新兴技术可能带来模型风险、网络安全威胁和监管合规问题[169] - 公司业务可能受欺诈和金融犯罪增加的不利影响，虽有防范措施但不能确保无损失[172] - 公司流动性管理不善可能影响财务状况，无法获得足够资金可能限制业务活动[173] - 公司面临与其他金融机构的激烈竞争，可能导致净利息收入减少，盈利能力受影响[175] - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施，供应商违约或协议不利可能影响运营和财务状况[178] 公司股权与股息 - 截至2025年3月7日收盘，公司有17,567,959股流通普通股，由959名登记股东持有[197] - 2022年2月28日，公司董事会授权回购806,000股普通股，约占公告时公司流通股的5%[199] - 截至2024年12月31日，已回购562,844股授权股份，平均价格为每股28.83美元，其中23,483股在2024年回购[199] - 自2019年6月30日起，公司普通股累计股东回报率在不同时间节点有不同表现，如2024年12月31日为135.82[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，标准普尔美国BMI银行指数累计总回报率分别为100.00、76.33、128.52、103.70、95.79、115.05、148.25[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，纳斯达克综合指数累计总回报率分别为100.00、127.56、188.74、144.29、182.01、201.83、265.85[201] - 公司于2019财年第二季度开始支付首次现金股息，股息的时间和金额取决于收益、资本要求、财务状况等因素[198] - 公司普通股原在纳斯达克股票市场上市，2025年2月24日转至纽约证券交易所上市[197] 公司经营事件与成本 - 2024年1月公司决定停止间接汽车贷款业务并调整抵押贷款业务规模，预计每年节省成本80万美元[219] - 2024年9月26日飓风海伦登陆，公司在第四季度为受影响客户提供最长6个月的还款延期，截至12月31日延期未偿还余额为1.36亿美元，同时在第三季度为贷款组合预留220万美元的定性拨备[220] - 2024年12月公司支付300万美元咨询费用于续签核心IT处理合同，续签将带来成本节约和技术解决方案扩展[221] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，Quantum贡献总资产6.567亿美元，其中贷款5.619亿美元，存款5.706亿美元，合并相关费用470万美元，信贷损失拨备530万美元，收购总价约7080万美元[222] - 2023年12月公司对B