公司贷款业务数据 - 截至2024年12月31日，公司总未偿还贷款总额为13.72亿美元，包括10.81亿美元商业/农业房地产贷款、1.467亿美元商业与工业/农业经营贷款、1.353亿美元住宅抵押贷款和900万美元消费分期贷款[26] 公司存款业务数据 - 截至2024年12月31日，公司总存款为14.88亿美元，其中计息存款为12.35亿美元，非计息存款为2.53亿美元[29] 公司分类标准 - 公司作为“较小报告公司”，需满足非关联方持有的公司普通股市值低于2.5亿美元，或年收入低于1亿美元且公众流通股低于7亿美元[36] - 公司作为“非加速申报公司”，需满足年收入低于1亿美元，且公众流通股市值超过7500万美元但低于7亿美元[36] 银行资本要求 - 银行组织需维持由普通股一级资本组成的“资本保护缓冲”，金额等于风险加权资产的2.5%，以避免对资本分配和支付高管奖金的限制，这使最低普通股一级资本、一级资本和总资本比率分别提高到7.0%、8.5%和10.5%[45] 银行控股公司监管 - 银行控股公司收购银行全部或大部分资产，或收购银行有表决权股份超过5%时，需获得美联储批准[48] - 银行控股公司合并或整合也需获得美联储批准[48] 公司追回政策 - 2022年，公司采用了符合《1934年证券交易法》第10D条和规则10D - 1以及纳斯达克上市标准的追回政策[41] 公司贷款业务风险 - 公司贷款业务主要集中在威斯康星州和明尼苏达州，面临竞争和经济压力，宏观经济、房地产贷款市场和银行监管环境的变化可能产生重大不利影响[25] 公司投资组合情况 - 公司投资组合主要包括抵押支持证券、资产支持证券、美国政府赞助机构证券和公司债务证券，旨在平衡利率风险、监管要求和流动性需求[27] 公司控制权收购规定 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成对公司的控制权收购，禁止收购25%或以上有表决权证券[51] 美联储监管动态 - 截至2025年2月28日，美联储表示在新的监管副主席获参议院确认前不会发布重大规则制定[53] 银行资本充足标准 - 一家“资本充足”的银行需满足总风险资本比率至少10%、一级风险资本比率至少8%、CET1资本比率至少6.5%、一级杠杆比率至少5% [61] 存款保险情况 - 目前每个储户的联邦存款保险公司保险最高金额为25万美元，采用基于风险的存款保险评估系统[63] 公司在联邦住房贷款银行的股票情况 - 截至2024年12月31日，公司在芝加哥联邦住房贷款银行的股票为390万美元[67] 公司监管检查评级 - 公司最近一次监管检查的社区再投资法案评级为“满意”[69] 社区再投资法案规则实施情况 - 2023年10月发布的修订社区再投资法案规则原定于2024年4月1日生效，大部分条款2026年1月1日适用，2027年开始报告收集的数据，但实施日期不确定[70][71] 公司员工情况 - 截至2025年3月13日，公司有207名全职员工和232名员工，无工会员工，不受集体谈判协议约束[78] 公司利率风险情况 - 公司最重大的市场风险是利率风险，其受市场利率变化、经济状况和监管政策影响[262] 公司利率风险监控手段 - 公司通过第三方报告软件等手段监控利率风险，分析和管理资产与负债[263] 公司资产负债管理策略实施 - 公司资产负债管理委员会（ALCO）实施资产和负债管理政策，定期开会审查并调整策略[265] 公司管理资产负债策略 - 公司管理资产和负债以实现理想利率风险水平的策略包括发放短期贷款、出售长期固定利率住宅贷款等[266] 利率变动对经济价值权益的影响 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时经济价值权益（EVE）预计变化2%，2023年为0% [268] - 2024年12月31日，利率下降200个基点时经济价值权益（EVE）预计变化 -4%，2023年为 -2% [268] 利率变动对未来12个月净利息收入的影响 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时未来12个月净利息收入预计变化 -8%，2023年为 -13% [270] - 2024年12月31日，利率下降200个基点时未来12个月净利息收入预计变化3%，2023年为7% [270] 未来12个月净利息收入百分比变化影响因素 - 2024年12月31日与2023年相比，未来12个月净利息收入百分比变化主要受短期利率和十年期国债利率变化影响[271] 利率风险衡量和评估假设 - 利率风险衡量和评估假设包括利率、贷款提前还款率等，实际值可能与预测不同[271]