公司基本财务数据 - 截至2024年12月31日，银行总资产为78亿美元，总存款为56亿美元[21] - 截至2024年12月31日，合并报表中总资本8.00亿美元，比率13.91%；一级资本6.90亿美元，比率12.00%；普通股一级资本6.33亿美元，比率11.00%；一级资本与平均资产比率8.88%[72] - 截至2024年12月31日，银行总资本7.25亿美元，比率12.64%；一级资本6.71亿美元，比率11.70%；普通股一级资本6.71亿美元，比率11.70%；一级资本与平均资产比率8.64%[72] - 截至2024年12月31日，合并报表层面总资本8.00209亿美元，比率13.91%；银行层面总资本7.25383亿美元，比率12.64%[72] - 截至2024年12月31日，合并报表层面一级资本6.90183亿美元，比率12.00%；银行层面一级资本6.71095亿美元，比率11.70%[72] - 截至2024年12月31日，合并报表层面一级普通股资本6.32760亿美元，比率11.00%；银行层面一级普通股资本6.71095亿美元，比率11.70%[72] 公司业务收入结构 - 2024年，贷款收入占总综合收入的81.0%，投资证券收入占总综合收入的15.5%[23] - 2024年，贷款收入占总综合收入的81.0%，投资证券收入占15.5%[23] 公司机构设置与人员情况 - 银行设有71家全方位服务办事处[21] - 银行设有71个全功能办事处[21] - 截至2024年12月31日，公司在所有地点共雇用841名全职和21名兼职员工[28] - 截至2024年12月31日，公司共雇佣841名全职和21名兼职员工[28] - 公司于2024年5月20日聘请John R. Stewart担任执行副总裁兼首席财务官[28] - 2024年5月20日，John R. Stewart担任公司及银行子公司执行副总裁兼首席财务官[28] 公司发展历程与市场覆盖 - 过去20年，公司通过有机扩张和并购实现地理覆盖范围扩大和财务增长[20] - 过去20年，公司通过有机扩张和并购扩大地理覆盖范围并实现财务增长[20] - 公司在印第安纳州和密歇根州部分郡有市场份额，如拉波特郡市场份额58.25%、卡罗尔郡29.52%等[32] - 公司在印第安纳州和密歇根州部分郡有市场份额，如拉波特郡市场份额58.25%、卡罗尔郡29.52%等[32] - 公司是拉波特郡8家银行和储蓄机构中最大的、卡罗尔郡6家机构中最大的等[32] - 公司在部分郡的银行和储蓄机构中排名靠前，如拉波特郡第1、卡罗尔郡第1等[32] 公司业务特性与竞争环境 - 公司业务无明显季节性，且不依赖单一或少数客户[23] - 公司业务无明显季节性，且不依赖单一或少数客户[23] - 公司面临来自商业银行、金融科技初创公司等多类机构的竞争[29] - 公司面临来自商业银行、金融科技初创公司等多类机构的竞争[29] 公司证券与收购相关 - 公司成立多个信托参与证券发行，并在多起收购中承担额外债券[22] 公司信息披露与网站情况 - 公司网站为www.horizonbank.com，会在网站免费提供各类报告[24][26] - 公司网站为www.horizonbank.com，会在网站公布各类报告[24][26] 公司监管相关 - 公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储广泛监管，需提交年报等信息[34] - 公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储等监管，需提交年报等信息[34] - 公司旗下银行受印第安纳州金融机构部和联邦存款保险公司监管[36] - 公司符合并选择成为金融控股公司，可从事更广泛金融活动[40] - 公司符合并选择成为金融控股公司，可开展证券承销等金融活动[40] - 开展新活动或收购公司，子公司在社区再投资法案检查中评级需至少“满意”[41] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超5%投票权或实质全部资产需美联储事先批准[43] - 收购银行或银行控股公司超5%投票权或实质全部资产，需美联储等事先批准[43] - 公司需遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》，打击洗钱和恐怖主义融资，否则有法律和声誉后果[83][85][86] - 公司需遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》以打击洗钱和恐怖主义融资[83][85] - 未遵守反洗钱相关法律和规定，公司和银行将面临法律和声誉后果[86] - 公司需在Form 10 - K文件中包含财务报告内部控制管理层报告[92] - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年签署成为法律，改变了金融机构和金融服务业的监管[93] - 《多德 - 弗兰克法案》创建了消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，较小机构受CFPB规则约束但由联邦银行监管机构检查监督[96] - CFPB对资产达100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权，公司作为较小机构受其规则约束但由联邦银行监管机构检查监督[96] - CFPB修订了条例C以实施《多德 - 弗兰克法案》对《住房抵押贷款披露法》的修订，多数新信息收集和报告要求于2018年1月1日生效[98] - 2018年1月1日起CFPB修订的Regulation C新增大量金融机构信息收集和报告要求[98] - 公司因遵守《多德 - 弗兰克法案》产生更高运营成本，预计未来仍将持续[99] - 2019年根据《监管 relief 法案》颁布的规则简化了监管资本计算，为选择采用的银行设立了“社区银行杠杆率”[100] - 公司管理层将继续审查《多德 - 弗兰克法案》和《监管 relief 法案》相关规则，目前公司银行未选择加入社区银行杠杆率框架[101] 存款保险相关 - 银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，限额为每位独立投保储户25万美元[49] - 银行存款由FDIC的存款保险基金承保，限额为每位独立投保储户25万美元[49] - 多德 - 弗兰克法案授权联邦存款保险公司将存款保险基金储备率设为不低于1.35%[50] - Dodd - Frank法案规定FDIC可将存款保险基金储备率设为不低于1.35%，长期目标为2%[50] - 存款保险保费评估基数为机构平均合并总资产减去平均有形股本，初始基础评估率为5 - 35个基点[51] - 存款保险保费评估基数为机构平均合并总资产减平均有形股权，初始费率5 - 35个基点[51] 资本标准与分类相关 - 联邦法规要求联邦存款保险公司投保储蓄机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[57] - 联邦法规要求FDIC参保存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%等[57] - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承保的一至四户家庭住宅首笔抵押贷款一般为50%，商业和消费贷款为100%，某些逾期贷款为150%，允许的股权权益为0% - 600%[62] - 监管规定机构若未持有占普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付[63] - 资本保护缓冲为一级普通股资本相对于风险加权资产的2.5%，不满足会限制资本分配和奖金支付[63] - 符合条件的社区银行杠杆率需维持在8% - 10%，以满足杠杆资本和风险资本要求并被视为“资本充足”[66] - 合格社区银行适用社区银行杠杆率需满足资产少于100亿美元等条件，比率在8% - 10%之间[66] - 最终规则规定，使用社区银行杠杆率框架需杠杆率大于9%、资产少于100亿美元等条件[67] - 截至2024年12月31日，公司和银行满足所有现行适用监管资本要求[64][68] - 机构被分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”“极度资本不足”，不同类别监管有不同纠正权力[78][79][80] - 截至2024年12月31日，银行被归类为“资本充足”，各项资本比率达标且无特定资本水平监管要求[81] - 银行被归类为“资本充足”，总风险资本比率超10%、一级风险资本比率超8%等[81] 股息与转售相关 - 银行支付股息若超过当年至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获得DFI批准；若符合特定条件可豁免[73] - 截至2024年12月31日，银行无需事先批准可向公司宣派约5450万美元股息[77] - 关联方转售股票限制为每三个月不超过已发行股份的1%或前四周平均周交易量[88] - 关联方转售公司普通股需符合1933年《证券法》规则144的转售限制，每三个月可出售不超过已发行股份1%或前四周平均周交易量的股份[88] 高管薪酬投票相关 - 2012年和2018年公司股东投票赞成每年进行高管薪酬“薪酬话语权”投票[89] - 2012年和2018年，公司股东投票赞成每年进行高管薪酬“薪酬话语权”投票[89] 公司上市相关 - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，交易代码为“HBNC”[90] 公司银行成员身份相关 - 公司银行是印第安纳波利斯联邦住房贷款银行（FHLB）的成员，FHLB由银行和储蓄协会存款及出售合并债务所得资金提供资金[102] - FHLB对特定房地产相关抵押品限制为成员资本的30%[104] - 截至2024年12月31日，公司对印第安纳波利斯FHLB的股票投资为5380万美元，超过最低要求，2024年股息约540万美元，年化股息率10.9%[106] 公司业务豁免与评级相关 - 公司作为资本充足机构可不受限制接受、续期或展期经纪存款[107] - 公司最近一次监管检查中社区再投资法案合规评级为“满意”[108] - 资产低于100亿美元的机构如公司可豁免多德 - 弗兰克法案中借记卡交换费规定，但可能面临监管压力降低费用[115] 公司银行性质转变相关 - 公司旗下银行于2017年6月23日从国家协会转变为印第安纳州商业银行[19]