整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为2970万美元，低于2023年的3010万美元；摊薄后每股收益为1.77美元，与2023年持平；净资产收益率和资产收益率分别为7.72%和0.70%，低于2023年的8.29%和0.74%[145] - 2024年所得税拨备为760万美元，高于2023年的740万美元；有效所得税税率分别为20.5%和19.8%[150] - 截至2024年12月31日，总资产为43亿美元，较2023年增加1.365亿美元，增幅3.3%，主要因贷款增长[150] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.009亿美元，较2023年12月31日增加2110万美元，增幅5.6%[156] - 2024年非利息收入为28074千美元，较2023年的29117千美元减少1043千美元，降幅3.6%[196] - 2024年非利息费用为9730万美元，较2023年增加420万美元，增幅4.5%，效率比率为67.68% [200][201] - 2024年所得税拨备为760万美元，2023年为740万美元，2022年为1410万美元，2024年有效税率为20.5% [204] - 2024年12月31日，股东权益总额为4.009亿美元，较2023年12月31日增加0.211亿美元，增幅5.6%[255] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为1.117亿美元，较上一年增加690万美元，增幅6.6%；利息和贷款费用为1.713亿美元，较2023年的1.42亿美元增长20.6%；利息支出为8330万美元，较上一年增加2550万美元，增幅44.2%[146] - 2024年净利息收益率为2.72%（全额应计制为2.74%），高于2023年的2.65%（全额应计制为2.67%）[147] - 2024年净利息收入为1.117亿美元，较2023年的1.048亿美元增加690万美元，增幅6.6%[171] - 2024年利息和股息收入为1.94993亿美元，较2023年增加3242.9万美元，增幅19.9%[171] - 2024年利息支出为8326.1万美元，较2023年增加2552.9万美元，增幅44.2%[171] - 2024年总生息资产平均余额4102954千美元，净利息收入194993千美元，收益率4.75%；2023年平均余额3948708千美元，净利息收入162564千美元，收益率4.12%；2022年平均余额3902077千美元，净利息收入129651千美元，收益率3.32%[173] - 2024年总付息负债平均余额3126495千美元，利息支出83261千美元，成本率2.66%；2023年平均余额2903925千美元，利息支出57732千美元，成本率1.99%；2022年平均余额2834266千美元，利息支出11308千美元，成本率0.40%[174] - 2024年净利息收入111732千美元，净利息利差2.09%，净利息收益率2.72%；2023年净利息收入104832千美元，净利息利差2.13%，净利息收益率2.65%；2022年净利息收入118343千美元，净利息利差2.92%，净利息收益率3.03%[174] - 2024年与2023年相比，净利息收入因规模变动增加4735千美元，因利率变动增加2165千美元，总计增加6900千美元；2023年与2022年相比，净利息收入因规模变动增加4552千美元，因利率变动减少18063千美元，总计减少13511千美元[175] - 2024年生息资产收益率4.75%，付息负债成本率2.66%；2023年生息资产收益率4.12%，付息负债成本率1.99%；2022年生息资产收益率3.32%，付息负债成本率0.40%[178] 信贷损失拨备相关数据关键指标变化 - 2024年信贷损失拨备为520万美元，高于上一年的340万美元[147] - 2024年末，信贷损失拨备为3360万美元，占未偿贷款的0.99%，较2023年末的0.97%有所上升[153] - 2024年信用损失拨备为520万美元，2023年为340万美元[180] - 2024年信贷损失拨备费用为5180千美元，2023年为3381千美元；2024年末信贷损失拨备余额为33598千美元，2023年为31265千美元[182] - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.09%，2023年为0.07%；2024年信贷损失拨备与平均贷款比率为0.16%，2023年为0.11%[182] - 2024年末信贷损失拨备占贷款的0.99%，2023年末为0.97%；2024年末信贷损失拨备与不良贷款比率为159.69%，2023年为147.82%[182] 投资相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总投资为5.708亿美元，较2023年减少6540万美元，降幅10.3%，主要因还款和到期[151] - 2024年12月20日，公司出售约7500万美元低收益可供出售投资，确认税前损失约300万美元；收益重新投资于高收益投资，预计2025年起净利息收入增加约270万美元[152] - 2024年可供出售证券公允价值较2023年减少3465.8万美元，主要因管理层将到期投资收益用于贷款增长 [206] - 2024年持有至到期证券公允价值较2023年减少3225.1万美元 [206] - 2024年权益证券公允价值较2023年增加313万美元 [206] - 截至2024年12月31日，可供出售证券加权平均收益率为2.9%，持有至到期证券为3.0% [208] - 2024年12月31日，公司确定3660万美元的未实现损失主要归因于利率变化，而非投资证券的信用质量 [212] - 2024和2023年12月31日，可供出售投资组合中债务证券加权平均期限分别为4.2年和3.4年[213] - 2024和2023年12月31日，持有至到期投资组合中债务证券加权平均期限分别为1.1年和1.5年[217] - 2024和2023年12月31日，持有至到期证券组合账面价值分别为98261千美元和131395千美元[215] - 2024和2023年12月31日，权益证券公允价值分别为5055千美元和1925千美元[218] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总贷款余额达34亿美元，全年贷款增长1.85亿美元，增幅5.8%[153] - 2024年非执行贷款为2100万美元，较2023年末减少10万美元，降幅0.5%；占期末贷款的比例为0.62%，低于2023年末的0.66%[160] - 2024年贷款平均余额3300346千美元，利息收入171342千美元，收益率5.19%；2023年平均余额3074261千美元，利息收入142016千美元，收益率4.62%；2022年平均余额2827518千美元，利息收入112982千美元，收益率4.00%[173] - 2024年末贷款为3394541千美元，2023年为3212908千美元；2024年平均贷款为3300346千美元，2023年为3074261千美元[182] - 2024年末非应计贷款总计20621千美元，2023年为20645千美元；2024年末不良贷款总计21039千美元，2023年为21151千美元[182] - 2024年贷款冲销总计5895千美元，2023年为5177千美元；2024年先前冲销贷款的回收总计3048千美元，2023年为3109千美元[182] - 2024和2023年12月31日，总贷款分别为3394541千美元和3212908千美元，净贷款分别为3360943千美元和3181643千美元[219] - 2024年12月31日，备用信用证或有负债总额为430万美元，未偿还未使用贷款承诺总额约为44950万美元，2023年为44430万美元[227] - 2024和2023年12月31日，30 - 89天逾期仍计利息贷款分别为2050万美元（占比0.60%）和2430万美元（占比0.76%）[229] - 2024和2023年12月31日，潜在问题商业贷款分别为33笔（总计2100万美元）和45笔（总计4680万美元）[232] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总存款余额为38亿美元，较上一年增加1.404亿美元，增幅3.8%[154] - 2024年利息付息支票账户平均余额812634千美元，利息支出7442千美元，利率0.92%；2023年平均余额855931千美元，利息支出3663千美元，利率0.43%；2022年平均余额1038751千美元，利息支出973千美元，利率0.09%[174] - 2024年储蓄存款平均余额1507227千美元，利息支出42850千美元，利率2.84%；2023年平均余额1498749千美元，利息支出34343千美元，利率2.29%；2022年平均余额1549278千美元，利息支出7879千美元，利率0.51%[174] - 2024年25万美元及以上定期存款平均余额176844千美元，利息支出7460千美元，利率4.22%；2023年平均余额137974千美元，利息支出4966千美元，利率3.60%；2022年平均余额55690千美元，利息支出369千美元，利率0.66%[174] - 2024年平均总存款余额增加2.165亿美元，增幅6.2%，存款成本全年上升，联邦基金利率在2024年两次下调[240][242] - 2024年12月31日，互惠存款余额为6.485亿美元，2023年为6.003亿美元[241] - 2024年12月31日，25万美元及以上定期存款到期情况为：三个月内到期7.0151亿美元，三到十二个月到期1.15899亿美元，2026年到期0.05562亿美元，2029年到期0.0035亿美元，总计1.91962亿美元[243] 非利息收入各业务线数据关键指标变化 - 2024年信托活动收入为9952千美元，较2023年增加508千美元，增幅5.4%；2024年客户其他服务费用为10892千美元，较2023年增加94千美元，增幅0.9%[196] - 2024年保险佣金为7147千美元，较2023年增加649千美元，增幅10.0%；2024年证券净损失为2907千美元，2023年为92千美元[196] - 2024年贷款销售净收益为209千美元，较2023年增加177千美元，增幅553.1%；2024年其他营业收入为2781千美元，较2023年增加344千美元，增幅14.1%[196] 非利息支出各业务线数据关键指标变化 - 2024年非利息支出为9730万美元，较2023年的9300万美元增加420万美元，增幅4.5%；其中员工薪资和福利为5270万美元，较上一年增加500万美元，增幅10.6%[148] - 2024年薪资和员工福利费用增加500万美元，增幅10.6%，主要因员工数量增加、通胀驱动的工资上涨和福利成本上升 [200][201] - 2024年技术和设备费用增加180万美元，增幅10.0%，源于对创新和基础设施的持续投资 [200][202] - 2024年其他运营费用减少400万美元，降幅21.0%，主要与2023年额外的法律和专业费用有关 [200][203] 其他房地产和收回资产相关数据关键指标变化 - 2024、2023和2022年12月31日，其他房地产和收回资产总额分别为458千美元、312千美元和593千美元[235] - 2024年通过止赎获得2处其他房地产，年末余额为76千美元；2023年获得1处，出售后年末无余额[237] 流动性相关数据关键指标变化 - 2024年末，可出售证券投资组合为4.631亿美元，较2023年末减少0.347亿美元；计息现金余额为1.271亿美元，2023年末为1.058亿美元[246] - 2024年末，公司与联邦住房贷款银行纽约分行的未使用借款额度约为6.