公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有249名员工和247名全职等效员工[15] - 截至2024年12月31日，公司约有247名全职员工[93] 公司收购情况 - 2023年5月19日，公司完成对Noah Bank的收购，收购其100%流通普通股[16] - 2024年8月23日，公司完成对Cornerstone Financial Corporation的收购，收购其100%流通普通股[17] 各业务线贷款数据情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产和多户家庭贷款总计13.9亿美元，占贷款总额的76.1%，较2023年12月31日增加2.422亿美元，增幅21.1%[26] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总计9300万美元，占贷款总额的5.1%，较2023年12月31日增加4200万美元，增幅82.2%[32] - 截至2024年12月31日，建筑贷款总计2.572亿美元，占贷款总额的14.1%，较2023年12月31日减少5300万美元，降幅17.1%[35] - 截至2024年12月31日，住宅第一留置权贷款总计6800万美元，占贷款总额的3.7%，较2023年12月31日增加3000万美元，增幅78.8%[38] - 最大的商业房地产贷款为3100万美元（分为2900万美元和200万美元两笔），用于再融资现有贷款[34] - 最大的商业和工业贷款为940万美元，用于商业用途和完成资本改善[36] - 最大的建筑贷款为3250万美元参与贷款，银行占比76.9%，用于在纽约布鲁克林建造一座9层住宅楼[37] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款约为13.9亿美元，占总贷款组合的76.1%；建设贷款约为2.572亿美元，占比14.1%；商业和工业贷款为9290万美元，占比5.1%[147] 应收贷款及到期情况 - 应收贷款净额从2023年12月31日的15.5亿美元增至2024年12月31日的18.2亿美元，增加2.705亿美元，增幅17.5%[40] - 2024年8月收购CFC使贷款组合增加2.555亿美元[40] - 截至2024年12月31日，贷款到期情况为：一年及以内到期3.18069亿美元，一至五年到期5.4446亿美元，五至十五年到期5.11165亿美元，十五年后到期4.4758亿美元[41] 非应计贷款及非performing资产情况 - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为2684.1万美元，较2023年的670.8万美元增加2013.3万美元；非performing资产总额为2713.6万美元，较2023年的670.8万美元增加2042.8万美元[44][59] 会计政策影响 - 2023年1月1日采用ASC 326，对留存收益产生28.4万美元的净减少，其中包括11万美元的净递延资产[46] 贷款信用损失准备情况 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备为2370万美元，较2023年的1850万美元增加520万美元[58] - 2024年贷款信用损失准备增加归因于230万美元的银行贷款组合拨备、320万美元与CFC收购相关的非购买信用恶化贷款，部分被35.3万美元的净冲销抵消[58] - 2024年贷款信用损失准备与未偿还贷款总额的比例为1.30%，2023年为1.19%；非应计贷款与未偿还贷款总额的比例为1.47%，2023年为0.43%[60] - 2024年净冲销与平均贷款的比例为0.02%，2023年为0.12%[60] - 2024年商业房地产贷款信用损失准备占比76.1%，2023年为73.7%[62] 可供出售证券情况 - 可供出售证券公允价值从2023年12月31日的9140万美元增至2024年12月31日的2.472亿美元，增加1.558亿美元，增幅170.6%[64] 现金及相关余额情况 - 现金及银行存款和有息银行余额从2023年12月31日的3450万美元降至2024年12月31日的3360万美元，减少88.8万美元，降幅2.6%[68] - 联邦基金出售从2023年12月31日的1.16亿美元降至2024年12月31日的8370万美元，减少3230万美元，降幅27.9%[69] 存款情况 - 存款总额从2023年12月31日的16.4亿美元增至2024年12月31日的20.3亿美元，增加3.969亿美元，增幅24.26%[85] - 非利息存款从2023年12月31日的24930万美元增至2024年12月31日的3.01亿美元，增加5170万美元，增幅20.7%[85] - 有息存款从2023年12月31日的13.907亿美元增至2024年12月31日的17.359亿美元，增加3.452亿美元，增幅24.9%[85] - 公司2024年12月31日止年度平均总存款为18.3亿美元，较2023年12月31日止年度的15.1亿美元增加3.189亿美元[183] 应计利息应付账款情况 - 应计利息应付账款从2023年12月31日的920万美元增至2024年12月31日的1540万美元，增加620万美元[87] 股东权益情况 - 股东权益从2023年12月31日的24亿美元增至2024年12月31日的26.18亿美元，增加2180万美元，增幅9.09%[89] 公司监管情况 - 公司受联邦和州法律广泛监管，包括《银行控股公司法》，受美联储、FDIC和新泽西州银行和保险部监督审查[94][96] - 公司与非银行关联方的交易，与单个关联方的所有涵盖交易一般限制在公司资本和盈余的10%，与所有关联方的所有涵盖交易限制在20%[98] - 公司收购银行5%或以上有表决权股份需获得美联储事先批准[99] - 银行控股公司禁止持有从事非银行业务公司超过5%的有表决权股份，除非美联储认定该业务与银行业密切相关[100] - 联邦储备和FDIC于2022年4月1日发布规则，要求银行机构在确定“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[135] - 联邦银行监管机构发布关于高管薪酬的联合指导，确保银行激励薪酬政策不鼓励轻率冒险[140] - 公司作为FHLB - NY成员，需维持对其资本股票的最低投资，投资增加义务取决于未来事件[126] - 若公司倒闭，FHLB - NY对贷款还款的求偿权优先于某些其他债权人[127] - 萨班斯 - 奥克斯利法案要求公司首席执行官和首席财务官对季度和年度报告进行认证[128] - 公司资产少于100亿美元，多德 - 弗兰克法案规定FDIC在CFPB管辖事项上对公司仍有检查和执法权[125] - 新泽西州银行法限制银行对单一借款人的贷款和信贷展期，一般为银行资本资金的15%，若额外10%有足额抵押，可至25%[129] 存款保险基金储备率情况 - 2020年6月30日存款保险基金储备率为1.30%，2023年降至1.10%，2024年升至1.21%，目标储备率为2.00%[105] 保险限额情况 - 联邦存款保险限额为25万美元，证券投资者保护公司现金限额也为25万美元[106] 银行资本要求情况 - 银行普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本至少为调整后总资产的3.0%（最高评级银行）或4.0%（其他银行），总资本至少为风险加权资产的8.0%[112][113][114] - 普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[115] - 公司因合并资产少于30亿美元符合“小银行控股公司”标准，不受合并资本要求约束[118] - 2024年12月31日银行资本充足，未受资本相关限制[116][122] 社区再投资法案评级情况 - 截至2024年12月31日公司社区再投资法案评级为“满意”[123] 公司贷款限额情况 - 截至2024年12月31日，公司对单一借款人的监管贷款限额为4060万美元，董事会设定的内部贷款限额约为法定限额的75.0%，即3050万美元[129] 税收政策情况 - 2020年9月29日，新泽西州将对分配应税净收入超过100万美元的公司征收2.5%的附加税延长至2023年12月31日；2024年6月28日，又对分配应税净收入超过1000万美元的特定CBT纳税人征收2.5%的“企业交通费用”附加税，适用于2024年1月1日至2028年12月31日[134] 建设贷款风险情况 - 建设贷款在多数期限内无需借款人还款，累积利息计入本金，但存在项目估值高估、监测成本高、市场利率上升影响需求等风险[151] - 公司部分建设贷款为新发放，缺乏还款历史，难以预测贷款组合未来表现，可能出现高于预期的逾期或冲销水平[154][155] 商业房地产贷款风险情况 - 当地经济和商业房地产市场衰退可能导致商业房地产借款人还款困难，增加不良贷款水平，影响公司净收入[152] - 联邦银行机构对银行贷款组合中商业房地产贷款高集中度发布指导，若公司商业房地产投资组合恶化或未实施适当风险管理，可能需增加资本或限制新贷款发放[153] 公司信用风险情况 - 公司主要服务的中小企业资源较少，易受经济衰退影响，关键人员变动可能影响其还款能力，导致公司信用损失[156] - 公司信用损失准备金可能不足以覆盖实际损失，监管机构可能要求增加准备金，影响公司收益[157] 利率风险情况 - 2022年初至2023年利率上升导致公司可供出售证券公允价值下降，若出售此类证券满足流动性需求，可能产生损失[158] - 利率变化会影响公司净利息收入和财务状况，公司难以预测市场利率变化，利率风险管理技术不精确[159][161][162][163][164] 公司分红风险情况 - 公司控股公司支付股息依赖银行分红，银行分红受监管限制和自身业绩影响，无法保证未来分红水平[166][167][169] 市场波动风险情况 - 2023年上半年大型银行倒闭引发市场波动，未来类似情况可能影响客户信心，增加存款竞争和资金成本，公司出售证券满足流动性需求可能产生损失[177] 公司竞争情况 - 公司贷款业务面临来自其他银行、储蓄机构、抵押贷款公司、信用社等的竞争，市场区域约为普林斯顿周边100英里半径范围内[179] - 存款竞争可能导致公司吸引的存款减少或资金成本增加，贷款竞争可能影响公司净利息收益率[181] 公司资金成本风险情况 - 公司若无法增加存款余额，需增加替代资金来源或提高存款利率，这将增加资金成本[183] 公司贷款审批风险情况 - 公司需维持严格审慎的贷款审批标准，否则可能导致贷款违约、止赎和额外冲销[184] 公司声誉风险情况 - 公司声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响，维护声誉需应对多方面问题[185] 公司内部控制风险情况 - 公司内部控制系统可能无法检测某些事件，若发生未被预防或检测到的事件，可能产生重大不利影响[187] 公司第三方依赖风险情况 - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方未能履行义务可能扰乱公司运营[189] 人工智能技术风险情况 - 公司使用的人工智能技术可能带来新的或更高的法律、监管、道德等风险，且可能受到相关法律法规变化的不利影响[194] 网络安全风险情况 - 网络安全风险因新技术普及和网络威胁行为者活动增加而显著上升，地缘政治紧张使国家网络攻击和勒索软件更复杂普遍[201] - 第三方安全漏洞风险增加，公司难以保证协议能防止攻击或获得赔偿，且可能对第三方攻击负责[202] - 网络攻击或安全漏洞可能导致重大损失、声誉受损、业务中断等后果，公司可能无足够保险赔偿损失[203][204] 社交媒体风险情况 - 社交媒体使用增加带来新风险，信息传播可能损害公司业务、财务状况和运营结果[205] - 社交媒体不当使用可能导致负面后果，如补救成本、监管审查和声誉损害[206] 公司增长风险情况 - 公司增长增加了费用，影响运营结果，需吸引和维持低成本存款以实现长期盈利[208] - 公司增长战略可能受无法吸引和留住熟练员工的不利影响[209] - 公司依赖高管和关键人员实施长期战略，他们的流失可能损害业务和股价[211] - 公司需有效执行政策和控制以管理增长，确保信用质量和运营监督[208] 公司合规风险情况 - 公司业务受行业监管影响，存在合规风险[212]