Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20429 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 Or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-41589 PRINCETON BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Pennsylvania 88-4268702 (State or o ...

公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有249名员工和247名全职等效员工[15] - 截至2024年12月31日，公司约有247名全职员工[93] 公司收购情况 - 2023年5月19日，公司完成对Noah Bank的收购，收购其100%流通普通股[16] - 2024年8月23日，公司完成对Cornerstone Financial Corporation的收购，收购其100%流通普通股[17] 各业务线贷款数据情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产和多户家庭贷款总计13.9亿美元，占贷款总额的76.1%，较2023年12月31日增加2.422亿美元，增幅21.1%[26] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总计9300万美元，占贷款总额的5.1%，较2023年12月31日增加4200万美元，增幅82.2%[32] - 截至2024年12月31日，建筑贷款总计2.572亿美元，占贷款总额的14.1%，较2023年12月31日减少5300万美元，降幅17.1%[35] - 截至2024年12月31日，住宅第一留置权贷款总计6800万美元，占贷款总额的3.7%，较2023年12月31日增加3000万美元，增幅78.8%[38] - 最大的商业房地产贷款为3100万美元（分为2900万美元和200万美元两笔），用于再融资现有贷款[34] - 最大的商业和工业贷款为940万美元，用于商业用途和完成资本改善[36] - 最大的建筑贷款为3250万美元参与贷款，银行占比76.9%，用于在纽约布鲁克林建造一座9层住宅楼[37] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款约为13.9亿美元，占总贷款组合的76.1%；建设贷款约为2.572亿美元，占比14.1%；商业和工业贷款为9290万美元，占比5.1%[147] 应收贷款及到期情况 - 应收贷款净额从2023年12月31日的15.5亿美元增至2024年12月31日的18.2亿美元，增加2.705亿美元，增幅17.5%[40] - 2024年8月收购CFC使贷款组合增加2.555亿美元[40] - 截至2024年12月31日，贷款到期情况为：一年及以内到期3.18069亿美元，一至五年到期5.4446亿美元，五至十五年到期5.11165亿美元，十五年后到期4.4758亿美元[41] 非应计贷款及非performing资产情况 - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为2684.1万美元，较2023年的670.8万美元增加2013.3万美元；非performing资产总额为2713.6万美元，较2023年的670.8万美元增加2042.8万美元[44][59] 会计政策影响 - 2023年1月1日采用ASC 326，对留存收益产生28.4万美元的净减少，其中包括11万美元的净递延资产[46] 贷款信用损失准备情况 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备为2370万美元，较2023年的1850万美元增加520万美元[58] - 2024年贷款信用损失准备增加归因于230万美元的银行贷款组合拨备、320万美元与CFC收购相关的非购买信用恶化贷款，部分被35.3万美元的净冲销抵消[58] - 2024年贷款信用损失准备与未偿还贷款总额的比例为1.30%，2023年为1.19%；非应计贷款与未偿还贷款总额的比例为1.47%，2023年为0.43%[60] - 2024年净冲销与平均贷款的比例为0.02%，2023年为0.12%[60] - 2024年商业房地产贷款信用损失准备占比76.1%，2023年为73.7%[62] 可供出售证券情况 - 可供出售证券公允价值从2023年12月31日的9140万美元增至2024年12月31日的2.472亿美元，增加1.558亿美元，增幅170.6%[64] 现金及相关余额情况 - 现金及银行存款和有息银行余额从2023年12月31日的3450万美元降至2024年12月31日的3360万美元，减少88.8万美元，降幅2.6%[68] - 联邦基金出售从2023年12月31日的1.16亿美元降至2024年12月31日的8370万美元，减少3230万美元，降幅27.9%[69] 存款情况 - 存款总额从2023年12月31日的16.4亿美元增至2024年12月31日的20.3亿美元，增加3.969亿美元，增幅24.26%[85] - 非利息存款从2023年12月31日的24930万美元增至2024年12月31日的3.01亿美元，增加5170万美元，增幅20.7%[85] - 有息存款从2023年12月31日的13.907亿美元增至2024年12月31日的17.359亿美元，增加3.452亿美元，增幅24.9%[85] - 公司2024年12月31日止年度平均总存款为18.3亿美元，较2023年12月31日止年度的15.1亿美元增加3.189亿美元[183] 应计利息应付账款情况 - 应计利息应付账款从2023年12月31日的920万美元增至2024年12月31日的1540万美元，增加620万美元[87] 股东权益情况 - 股东权益从2023年12月31日的24亿美元增至2024年12月31日的26.18亿美元，增加2180万美元，增幅9.09%[89] 公司监管情况 - 公司受联邦和州法律广泛监管，包括《银行控股公司法》，受美联储、FDIC和新泽西州银行和保险部监督审查[94][96] - 公司与非银行关联方的交易，与单个关联方的所有涵盖交易一般限制在公司资本和盈余的10%，与所有关联方的所有涵盖交易限制在20%[98] - 公司收购银行5%或以上有表决权股份需获得美联储事先批准[99] - 银行控股公司禁止持有从事非银行业务公司超过5%的有表决权股份，除非美联储认定该业务与银行业密切相关[100] - 联邦储备和FDIC于2022年4月1日发布规则，要求银行机构在确定“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[135] - 联邦银行监管机构发布关于高管薪酬的联合指导，确保银行激励薪酬政策不鼓励轻率冒险[140] - 公司作为FHLB - NY成员，需维持对其资本股票的最低投资，投资增加义务取决于未来事件[126] - 若公司倒闭，FHLB - NY对贷款还款的求偿权优先于某些其他债权人[127] - 萨班斯 - 奥克斯利法案要求公司首席执行官和首席财务官对季度和年度报告进行认证[128] - 公司资产少于100亿美元，多德 - 弗兰克法案规定FDIC在CFPB管辖事项上对公司仍有检查和执法权[125] - 新泽西州银行法限制银行对单一借款人的贷款和信贷展期，一般为银行资本资金的15%，若额外10%有足额抵押，可至25%[129] 存款保险基金储备率情况 - 2020年6月30日存款保险基金储备率为1.30%，2023年降至1.10%，2024年升至1.21%，目标储备率为2.00%[105] 保险限额情况 - 联邦存款保险限额为25万美元，证券投资者保护公司现金限额也为25万美元[106] 银行资本要求情况 - 银行普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本至少为调整后总资产的3.0%（最高评级银行）或4.0%（其他银行），总资本至少为风险加权资产的8.0%[112][113][114] - 普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[115] - 公司因合并资产少于30亿美元符合“小银行控股公司”标准，不受合并资本要求约束[118] - 2024年12月31日银行资本充足，未受资本相关限制[116][122] 社区再投资法案评级情况 - 截至2024年12月31日公司社区再投资法案评级为“满意”[123] 公司贷款限额情况 - 截至2024年12月31日，公司对单一借款人的监管贷款限额为4060万美元，董事会设定的内部贷款限额约为法定限额的75.0%，即3050万美元[129] 税收政策情况 - 2020年9月29日，新泽西州将对分配应税净收入超过100万美元的公司征收2.5%的附加税延长至2023年12月31日；2024年6月28日，又对分配应税净收入超过1000万美元的特定CBT纳税人征收2.5%的“企业交通费用”附加税，适用于2024年1月1日至2028年12月31日[134] 建设贷款风险情况 - 建设贷款在多数期限内无需借款人还款，累积利息计入本金，但存在项目估值高估、监测成本高、市场利率上升影响需求等风险[151] - 公司部分建设贷款为新发放，缺乏还款历史，难以预测贷款组合未来表现，可能出现高于预期的逾期或冲销水平[154][155] 商业房地产贷款风险情况 - 当地经济和商业房地产市场衰退可能导致商业房地产借款人还款困难，增加不良贷款水平，影响公司净收入[152] - 联邦银行机构对银行贷款组合中商业房地产贷款高集中度发布指导，若公司商业房地产投资组合恶化或未实施适当风险管理，可能需增加资本或限制新贷款发放[153] 公司信用风险情况 - 公司主要服务的中小企业资源较少，易受经济衰退影响，关键人员变动可能影响其还款能力，导致公司信用损失[156] - 公司信用损失准备金可能不足以覆盖实际损失，监管机构可能要求增加准备金，影响公司收益[157] 利率风险情况 - 2022年初至2023年利率上升导致公司可供出售证券公允价值下降，若出售此类证券满足流动性需求，可能产生损失[158] - 利率变化会影响公司净利息收入和财务状况，公司难以预测市场利率变化，利率风险管理技术不精确[159][161][162][163][164] 公司分红风险情况 - 公司控股公司支付股息依赖银行分红，银行分红受监管限制和自身业绩影响，无法保证未来分红水平[166][167][169] 市场波动风险情况 - 2023年上半年大型银行倒闭引发市场波动，未来类似情况可能影响客户信心，增加存款竞争和资金成本，公司出售证券满足流动性需求可能产生损失[177] 公司竞争情况 - 公司贷款业务面临来自其他银行、储蓄机构、抵押贷款公司、信用社等的竞争，市场区域约为普林斯顿周边100英里半径范围内[179] - 存款竞争可能导致公司吸引的存款减少或资金成本增加，贷款竞争可能影响公司净利息收益率[181] 公司资金成本风险情况 - 公司若无法增加存款余额，需增加替代资金来源或提高存款利率，这将增加资金成本[183] 公司贷款审批风险情况 - 公司需维持严格审慎的贷款审批标准，否则可能导致贷款违约、止赎和额外冲销[184] 公司声誉风险情况 - 公司声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响，维护声誉需应对多方面问题[185] 公司内部控制风险情况 - 公司内部控制系统可能无法检测某些事件，若发生未被预防或检测到的事件，可能产生重大不利影响[187] 公司第三方依赖风险情况 - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方未能履行义务可能扰乱公司运营[189] 人工智能技术风险情况 - 公司使用的人工智能技术可能带来新的或更高的法律、监管、道德等风险，且可能受到相关法律法规变化的不利影响[194] 网络安全风险情况 - 网络安全风险因新技术普及和网络威胁行为者活动增加而显著上升，地缘政治紧张使国家网络攻击和勒索软件更复杂普遍[201] - 第三方安全漏洞风险增加，公司难以保证协议能防止攻击或获得赔偿，且可能对第三方攻击负责[202] - 网络攻击或安全漏洞可能导致重大损失、声誉受损、业务中断等后果，公司可能无足够保险赔偿损失[203][204] 社交媒体风险情况 - 社交媒体使用增加带来新风险，信息传播可能损害公司业务、财务状况和运营结果[205] - 社交媒体不当使用可能导致负面后果，如补救成本、监管审查和声誉损害[206] 公司增长风险情况 - 公司增长增加了费用，影响运营结果，需吸引和维持低成本存款以实现长期盈利[208] - 公司增长战略可能受无法吸引和留住熟练员工的不利影响[209] - 公司依赖高管和关键人员实施长期战略，他们的流失可能损害业务和股价[211] - 公司需有效执行政策和控制以管理增长，确保信用质量和运营监督[208] 公司合规风险情况 - 公司业务受行业监管影响，存在合规风险[212]

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司2024年第四季度财报显示营收增长但未达预期，每股收益同比下降且未达预期，部分关键指标表现不佳 [1] 营收与收益情况 - 2024年第四季度营收2003万美元，同比增长12.6%，但比Zacks共识预期的2122万美元低5.59% [1] - 同期每股收益0.75美元，去年同期为0.82美元，比共识预期的0.86美元低12.79% [1] 关键指标表现 - 效率比率为62.6%，高于两位分析师平均估计的61.8% [4] - 净息差为3.3%，低于两位分析师平均估计的3.6% [4] - 非利息总收入为203万美元，低于两位分析师平均估计的220万美元 [4] - 净利息收入为1801万美元，低于两位分析师平均估计的1936万美元 [4] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -3.2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +0.8% [3] - 目前公司股票Zacks评级为3（持有），表明短期内可能与大盘表现一致 [3]

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）本季度财报未达预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层评论和盈利预期变化；汤普金斯金融公司（Tompkins Financial）即将公布财报，预期盈利和营收同比增长 [1][3][9] 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）业绩情况 - 本季度每股收益0.75美元，未达Zacks共识预期的0.86美元，去年同期为0.82美元，盈利意外为 - 12.79%；上一季度每股收益符合预期 [1] - 过去四个季度，公司两次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收2003万美元，未达Zacks共识预期5.59%，去年同期为1779万美元；过去四个季度，公司两次超过共识营收预期 [2] 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约3.5%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利预期是帮助投资者判断股票未来走势的可靠指标，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.81美元，营收2111万美元；本财年共识每股收益预期为3.55美元，营收8758万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前9%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 汤普金斯金融公司（Tompkins Financial）情况 - 该公司尚未公布截至2024年12月季度财报，预计本季度每股收益1.21美元，同比增长15.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收7540万美元，较去年同期增长5.9% [9]

文章核心观点 普林斯顿银行控股公司宣布Brian Schoener加入普林斯顿银行担任默瑟县地区商业贷款副总裁，其丰富经验将助力银行相关业务增长 [1][2] 分组1 - 人员变动 - Brian Schoener加入普林斯顿银行担任默瑟县地区商业贷款副总裁 [1] 分组2 - 人员优势 - Brian Schoener有超25年银行业经验，曾就职于多家银行，有零售银行领导经验 [2] - Brian Schoener在商业贷款和企业银行领域经验丰富，与当地和地区社区有长期联系，能为不同行业客户提供定制金融解决方案 [2] 分组3 - 人员作用 - 银行持续发展商业和小企业贷款、现金管理和存款业务，Brian Schoener的专业知识和奉献精神将是团队宝贵财富 [2] 分组4 - 人员信息 - Brian Schoener办公地点为新泽西州兰伯特维尔市桥街10号的普林斯顿银行兰伯特维尔分行 [2]

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）获Zacks排名1（强力买入）升级，反映盈利预期上升，有望推动股价上涨，是投资组合的可靠选择 [1][3] 普林斯顿银行公司评级升级情况 - 普林斯顿银行公司获Zacks排名1（强力买入）升级，主要反映盈利预期呈上升趋势 [1] - Zacks评级系统对个人投资者有用，因其基于盈利预期变化，避免了华尔街分析师评级受主观因素影响 [2] - 评级升级本质是对公司盈利前景的积极评价，可能对股价产生有利影响 [3] 盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并买卖，导致股价变动 [4] - 普林斯顿银行公司盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者认可将推动股价上涨 [5] Zacks评级系统作用 - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，Zacks排名股票评级系统能有效利用盈利预期修正的力量辅助投资决策 [6] - Zacks排名系统根据四个与盈利预期相关的因素将股票分为五组，自1988年以来，Zacks排名1的股票平均年回报率为+25% [7] 普林斯顿银行公司盈利预期修正情况 - 该银行预计在2024年12月结束的财年每股收益2.98美元，同比变化-26.1% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了0.3% [8] Zacks评级系统优势及结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，只有前5%的股票获“强力买入”评级，前20%的股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [9][10] - 普林斯顿银行公司升至Zacks排名1，处于前5%，暗示股价近期可能上涨 [11]

文章核心观点 12月12日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲收益特征的股票 [1] 分组1：Alpine Income Property Trust, Inc.（PINE） - 该房地产投资信托公司过去60天Zacks对其本年度收益的共识预期增长3.6% [1] - 该Zacks排名第一的公司股息收益率为6.4%，行业平均为4.2% [2] 分组2：ZIM Integrated Shipping Services Ltd.（ZIM） - 该集装箱航运供应商过去60天Zacks对其本年度收益的共识预期增长35.7% [2] - 该Zacks排名第一的公司股息收益率为5.7%，行业平均为3.6% [3] 分组3：Princeton Bancorp, Inc.（BPRN） - 该普林斯顿银行的银行控股公司过去60天Zacks对其本年度收益的共识预期增长1.4% [3] - 该Zacks排名第一的公司股息收益率为3.2%，行业平均为2.4% [4]

文章核心观点 12月4日，普林斯顿银行集团公司（BPRN）是一只具有买入评级和强劲收益特征的股票，值得投资者考虑 [1] 公司情况 - 普林斯顿银行集团公司是普林斯顿银行的银行控股公司，过去60天里，其本年度盈利的Zacks共识预期增长了1.4% [1] - 该公司是Zacks排名第一的公司，股息收益率为3.2% [2] 行业情况 - 行业平均股息收益率为2.4% [2]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为2354730千美元，较2023年12月31日的1916497千美元增长约22.87%[7] - 截至2024年9月30日，公司总负债为2093228千美元，较2023年12月31日的1676286千美元增长约24.87%[7] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为261502千美元，较2023年12月31日的240211千美元增长约8.86%[7] - 截至2024年9月30日，公司总资产为23.5亿美元，较2023年底的19.2亿美元增加4.382亿美元，增幅22.87%，主要因收购基石银行[114] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物增至1.811亿美元，较2023年底增加3050万美元，增幅20.26%[115] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券增至1.889亿美元，较2023年底增加9750万美元，增幅106.74%[115] - 截至2024年9月30日，净贷款增至18.3亿美元，较2023年底增加2.831亿美元，增幅18.28%，主要因收购基石银行获得2.555亿美元贷款及现有业务增加2610万美元贷款[116] - 2024年9月30日，公司总存款较2023年12月31日增加4.103亿美元，增幅25.08%，主要源于收购Cornerstone Bank获得的2.828亿美元存款和现有业务增加的1.275亿美元存款[123] - 2024年9月30日，公司股东权益较2023年12月31日增加2130万美元，增幅8.86%；权益与总资产的比率从2023年12月31日的12.5%降至2024年9月30日的11.1%[126] 公司收入与利润关键指标变化 - 2024年第三季度，公司利息和股息总收入为31810千美元，较2023年同期的27000千美元增长约17.81%[9] - 2024年前三季度，公司利息和股息总收入为89286千美元，较2023年同期的70626千美元增长约26.42%[9] - 2024年第三季度，公司净利息收入为17109千美元，较2023年同期的16684千美元增长约2.54%[9] - 2024年前三季度，公司净利息收入为48525千美元，较2023年同期的49006千美元下降约0.98%[9] - 2024年第三季度，公司非利息收入为2056千美元，较2023年同期的2403千美元下降约14.44%[9] - 2024年前三季度，公司非利息收入为6128千美元，较2023年同期的15342千美元下降约60.06%[9] - 2024年第三季度，公司净亏损4456千美元，而2023年同期净利润为7598千美元；2024年前三季度，公司净利润为5015千美元，较2023年同期的20483千美元下降约75.52%[9] - 2024年第三季度净亏损445.6万美元，2023年同期净利润759.8万美元[10] - 2024年前九个月净利润501.5万美元，2023年同期为2048.3万美元[10] - 2024年第三季度综合亏损176.3万美元，2023年同期综合收入451.9万美元[10] - 2024年前九个月综合收入662.3万美元，2023年同期为1716.3万美元[10] - 2024年和2023年第三季度，净收入分别为 - 4456千美元和7598千美元，基本每股收益分别为 - 0.68美元和1.21美元[41] - 2024年和2023年前九个月，净收入分别为5015千美元和20483千美元，基本每股收益分别为0.78美元和3.26美元[42] - 2024年第三季度，公司净亏损450万美元，合每股摊薄亏损0.68美元，而2023年同期净利润为760万美元，合每股摊薄收益1.19美元，净收入减少1210万美元[135] - 2024年前9个月公司净收入为500万美元，摊薄后每股收益0.77美元，2023年同期分别为2050万美元和3.21美元[146] - 2024年前三季度，公司利息总支出为40761千美元，较2023年同期的21620千美元增长88.53%[9] - 2024年前三季度，公司非利息支出为43989千美元，较2023年同期的37745千美元增长16.54%[9] - 2024年前三季度，公司税前亏损/收入为5995千美元，较2023年同期的24057千美元下降75.08%[9] - 2024年前三季度，公司综合收入为6623千美元，较2023年同期的17163千美元下降61.41%[10] - 2024年9月30日止三个月，利息收入增加480万美元，其中贷款利息收入增加460万美元，应税可供出售证券利息增加91.6万美元，其他利息和股息收入减少73.7万美元[137] - 2024年9月30日止三个月，存款利息支出增加440万美元至1470万美元，主要因付息存款利率提高68个基点和平均余额增加2.235亿美元[138] - 2024年9月30日止三个月，非利息收入为210万美元，较上年同期减少34.7万美元，降幅14.4%；非利息支出为2010万美元，较上年同期增加1000万美元，增幅98.3%[140][141] - 2024年前9个月利息收入增加1870万美元，其中贷款利息收入增加1420万美元，应税可供出售证券利息增加190万美元，其他利息和股息收入增加260万美元[148] - 2024年前9个月存款利息支出增加1930万美元至4080万美元，付息存款利率上升126个基点，平均余额增加2.846亿美元[149] - 2024年前9个月公司计提信贷损失拨备470万美元，2023年同期为250万美元，核销64.6万美元，回收37.8万美元[150] - 2024年前9个月非利息收入减少920万美元，降幅60.1%，主要因2023年诺亚银行收购的970万美元廉价购买收益[151] - 2024年前9个月非利息支出为4400万美元，2023年同期为3770万美元，主要因合并相关费用和薪资福利增加[152] - 2024年前9个月银行所得税费用为100万美元，有效税率16.35%，2023年同期分别为360万美元和14.86%[153] - 2024年平均生息资产为19.98226亿美元，利息收入3181万美元，收益率6.33%，较2023年余额增加2.36659亿美元，收益率提升0.25%[143] - 2024年平均付息负债为15.82598亿美元，利息支出1470万美元，成本率3.70%，较2023年余额增加2.23451亿美元，成本率提升0.68%[143] - 2024年净利息收益率为3.41%，较2023年的3.76%下降0.35%，净利息收入增加42.5万美元[143] - 贷款应收款平均余额为16.0989亿美元，收益为7910.9万美元，收益率为6.56%[154] - 总生息资产平均余额为18.95097亿美元，收益为8928.6万美元，收益率为6.29%[154] - 总存款平均余额为14.99796亿美元，利息支出为4076.1万美元，利率为3.63%[154] - 净利息收益资产为3.95301亿美元[154] - 净利息收入利率差为2.66%，净利息收益率为3.42%[154] - 利息和股息收入较2023年9月增加1.8662亿美元，其中贷款应收款增加1.4195亿美元[156] - 利息支出较2023年9月增加1.9143亿美元，其中存单增加1.1643亿美元[156] - 净利息收入较2023年9月减少481万美元[156] 公司股权与股息相关情况 - 2024年7月1日至9月30日，库藏股回购27,500股，金额84.2万美元[11] - 2024年7月1日至9月30日，行使股票期权42,500股，增加实收资本59万美元[11] - 2024年7月1日至9月30日，宣布每股0.30美元股息，总计187.8万美元[11] - 2024年1月1日至9月30日，宣布每股0.90美元股息，总计561.2万美元[11] - 2024年10月22日，董事会宣布向2024年11月5日登记在册的普通股股东每股派发0.30美元现金股息，将于2024年11月28日支付[103] 公司收购相关情况 - 2023年5月19日，公司完成对Noah Bank的收购[17] - 2024年8月23日，公司完成对Cornerstone Financial Corporation的收购，以0.24股公司普通股交换Cornerstone每股普通股，Cornerstone每股价值9.14美元[18][29] - 收购Cornerstone Bank产生550万美元商誉[30] - 公司收购Cornerstone Financial Corporation，Cornerstone有2191999股流通普通股，交换比率为0.240，普林斯顿银行发行525946股[31] - 收购相关资产公允价值为303476千美元，负债公允价值为288971千美元，可辨认净资产为14505千美元，商誉5528千美元[31] - 公司记录了780万美元的合并相关费用，包括320万美元遣散费、150万美元总部租赁终止费等[33] - 收购产生320万美元非信用恶化贷款的信用损失准备和15.4万美元购买信用恶化贷款的准备[33] - 收购的投资证券组合公允价值为1390万美元，主要包括抵押支持证券和国债[35] - 收购的贷款初始公允价值为2.555亿美元，其中1670万美元为购买信用恶化贷款[36] - 收购使非信用恶化贷款的信用损失准备金增加320万美元，购买信用恶化贷款确认15.4万美元准备金[37] - 公司收购870万美元银行拥有的人寿保险、740万美元递延税项资产等其他资产，并按公允价值入账[37] - 2024年从Cornerstone银行获得的净资产为30348.6万美元，承担的净负债为28897.1万美元[13] - 2023年从Noah银行获得的净资产为23945.1万美元，承担的净负债为20434.1万美元[13] - 2024年公司为收购Cornerstone Bank记录550万美元商誉和280万美元核心存款无形资产，2019年收购五家分行记录890万美元商誉和420万美元核心存款无形资产[99] - 2023年Noah Bank收购未产生商誉，但记录98千美元核心存款无形资产[99] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应收净额分别为1.831407亿美元和1.548335亿美元[57] - 2024年9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为2366.4万美元和1908.1万美元[60] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款分别为233.4万美元和670.8万美元[61] - 2024年9月30日止九个月，公司核销贷款应计利息应收款69.2万美元，2023年同期为36.6万美元[61] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应计利息应收款分别为710万美元和550万美元[61] - 截至2024年9月30日，贷款逾期总额为338.69万美元，2023年12月31日为719.9万美元[62][63] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为1833154000美元，其中商业房地产贷款为1391245000美元，商业和工业贷款为93782000美元，建筑贷款为258332000美元，住宅第一留置权抵押贷款为70389000美元，房屋净值/消费者贷款为19406000美元[67] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为1550133000美元，其中商业房地产贷款为1142864000美元，商业和工业贷款为50961000美元，建筑贷款为310187000美元，住宅第一留置权抵押贷款为38040000美元，房屋净值/消费者贷款为8081000美元[69] - 2024年前九个月，商业房地产贷款当期毛冲销为237000美元，商业和工业贷款当期毛冲销为408000美元，建筑贷款当期毛冲销为0美元，住宅第一留置权抵押贷款当期毛冲销为0美元，房屋净值/消费者贷款当期毛冲销为0美元[67] - 2023年全年，商业房地产贷款当期毛冲销为1718000美元，商业和工业贷款当期毛冲销为55000美元，建筑贷款当期毛冲销为148000美元，住宅第一留置权抵押贷款当期毛冲销为2000美元，房屋净值/消费者贷款当期毛冲销为0美元[69] - 截至2024年9月30日，公司贷款信用损失准备总额为23200000美元，其中商业房地产贷款为20325000美元，商业和工业贷款为1118000美元，建筑贷款为637000美元，住宅

文章核心观点 - 普林斯顿银行公司本季度财报公布，收益符合预期但较去年下降，营收略低于预期，其股价走势取决于管理层评论，当前Zacks评级不佳，未来表现待关注；同行业的BM Technologies公司未公布财报，预计有季度亏损但同比改善，营收预计下降 [1][2][6][9] 普林斯顿银行公司（Princeton Bancorp）业绩情况 - 本季度每股收益0.63美元，符合Zacks共识预期，去年同期为1.02美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度预期每股收益0.69美元，实际为0.80美元，带来15.94%的惊喜 [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收1917万美元，低于Zacks共识预期0.70%，去年同期为1909万美元 [2] - 过去四个季度，公司两次超出共识营收预期 [2] 普林斯顿银行公司股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约1.1%，而标准普尔500指数上涨22.1% [3] 普林斯顿银行公司未来展望 - 股价近期走势和未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景是投资者判断股票走势的可靠指标，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank工具跟踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为5（强烈卖出），预计近期股价表现逊于市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.83美元，营收2110万美元，本财年共识每股收益预期为2.94美元，营收7590万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前16%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] BM Technologies公司情况 - 尚未公布截至2024年9月季度财报，预计本季度每股亏损0.18美元，同比变化+47.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收1406万美元，较去年同期下降4.6% [9]