资产与负债状况 - 总资产为22.3亿美元，较2024年底的23.4亿美元减少1.111亿美元，下降4.75%[128] - 现金及现金等价物为7290万美元，较2024年底减少4450万美元，下降37.9%[129] - 投资证券总额为2.099亿美元，较2024年底减少3720万美元，下降15.1%[130] - 贷款净额为17.9亿美元，较2024年底减少2510万美元，下降1.38%[131] - 总存款为19.25亿美元，较2024年底减少1.04亿美元，下降5.12%[136] - 未投保存款约为5.852亿美元[137] - 总股东权益为2.686亿美元，较2024年底增加460万美元，增长1.74%，权益与总资产比率为12.0%[139] 贷款组合质量 - 商业地产贷款组合为13.5亿美元，占贷款总额的75.3%，其中92.7%的贷款组合LTV低于70%[132] - 2025年前九个月冲销额为1000万美元，截至2025年9月30日信贷损失准备金覆盖率为1.14%[134] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1670万美元，占贷款总额的0.93%[135] 2025年第三季度净利润表现 - 2025年第三季度公司净利润为650万美元，摊薄后每股收益0.95美元，而2024年同期净亏损450万美元[149] - 净利息收入增加250万美元，主要得益于贷款平均余额增加1.259亿美元，但贷款收益率下降9个基点[149][150] - 2025年第三季度信贷损失拨备转回67.2万美元，而2024年同期计提530万美元[149][152] - 2025年第三季度所得税费用为180万美元，实际税率为21.9%，而2024年同期所得税收益为110万美元，实际税率为-20.1%[155] 2025年第三季度收入与支出 - 利息收入增加93.5万美元，其中贷款利息收入因平均余额增加而增长180万美元，证券利息收入因收益率提高39个基点而增长94.1万美元[150] - 利息支出减少160万美元至1310万美元，主要原因是计息存款付息率下降53个基点[151] - 非利息收入为190万美元，同比下降14.8万美元（7.2%），主要因其他非利息收入减少41.4万美元[153] - 非利息支出为1390万美元，同比下降620万美元（30.9%），主要因2024年同期计入780万美元与Cornerstone Bank合并相关费用[154] 2025年前九个月净利润表现 - 2025年前九个月净利润为1250万美元，每股摊薄收益1.82美元，相比2024年同期的500万美元（每股0.77美元）增长150%[162] - 净利息收入增加870万美元，是净利润增长的主要驱动力之一[162] - 信贷损失拨备为660万美元，较2024年同期的470万美元增加190万美元，主要由于2025年第二季度录得750万美元净冲销[165] - 2025年前九个月有效税率为20.5%，所得税费用为330万美元，高于2024年同期的16.3%和100万美元[168] 2025年前九个月收入与支出 - 总利息收入增加950万美元，其中贷款利息收入增加1010万美元，主要得益于贷款平均余额增加2.283亿美元[163] - 应税可供出售证券利息收入增加430万美元，原因是收益率上升57个基点且平均余额增加1.059亿美元[163] - 存款利息支出增加84.9万美元，达到4160万美元，原因是计息存款平均余额增加1.907亿美元，但存款付息率下降34个基点[164] - 非利息支出为4120万美元，较2024年同期的4400万美元下降，主要因2024年录得780万美元与合并相关的费用[167] 净息差与资本充足率 - 净息差从2024年第三季度的3.41%扩大至2025年同期的3.77%，增加了36个基点[157] - 净息差为3.61%，较2024年同期的3.42%上升19个基点[170] - 截至2025年9月30日，总资本充足率为13.78%，一级资本充足率为12.73%，普通股一级资本充足率为12.73%，均显著高于监管要求[148] 利率敏感性分析 - 在利率上升300个基点的情况下，公司净组合价值预计减少2844.4万美元，降幅为8.35%[181] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净组合价值预计减少4044.6万美元，降幅为11.88%[181] - 在静态利率情景下，公司的净组合价值为3.40535亿美元，净组合价值占资产组合价值的比例为15.18%[181] - 在3个月或更短时间内，公司利率敏感性负缺口为6.48241亿美元，占同期总资产的-29.08%[178] - 在1年至3年期间，公司利率敏感性正缺口为6.20224亿美元[178] - 累计利率敏感性缺口占2025年9月30日总资产的比例，在3个月或更短时间内为-29.08%，在3个月至1年间为-38.25%[178] - 累计生息资产占累计计息负债的比例，在3个月或更短时间内为41.83%，在超过5年期间为126.73%[178] 生息资产与计息负债构成 - 截至2025年9月30日，公司总生息资产为20.40492亿美元，其中贷款应收款占主要部分，达17.73346亿美元[178] - 截至2025年9月30日，公司总计息负债为16.34252亿美元，其中支票和储蓄账户占4.62204亿美元，货币市场账户占4.65194亿美元[178] - 净利息收入的变化中，因量（Volume）增加1075.3万美元，因价（Rate）减少209.2万美元，净增866.1万美元[173] 内部控制 - 公司管理层评估认为，截至2025年9月30日，其披露控制和程序是有效的[183]

季度业绩表现 - 季度每股收益为0.95美元，超出市场预期的0.94美元，相比去年同期的0.63美元有大幅增长，业绩超预期幅度为+1.06% [1] - 上一季度公司从预期每股亏损0.02美元转为盈利0.1美元，业绩超预期幅度高达+600% [1] - 季度营收为2153万美元，低于市场共识预期，差距为-4.32%，但相比去年同期的1917万美元有所增长 [2] 近期股价与市场表现 - 公司股价年初至今下跌约11.4%，而同期标普500指数上涨17.2%，表现显著落后于大盘 [3] - 股价未来的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] 盈利预期与评级 - 在本次财报发布前，公司的盈利预期修正趋势向好，当前获评Zacks Rank 1（强力买入）评级，预计近期将跑赢市场 [6] - 市场对下一季度的共识预期为每股收益0.96美元，营收2270万美元；对本财年的共识预期为每股收益2.76美元，营收8770万美元 [7] 行业比较与前景 - 公司所属的“东北地区银行”行业在Zacks行业排名中位列前14%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的幅度超过2比1 [8] - 同业公司First Mid Bancshares预计将报告季度每股收益0.96美元，同比增长15.7%，预期营收为8795万美元，同比增长9.2% [9]

收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为650万美元，每股收益为0.95美元，较第二季度的68.8万美元（每股0.10美元）大幅增长，较2024年第三季度的净亏损450万美元（每股亏损0.68美元）实现扭亏为盈[3] - 2025年第三季度净利润为6466万美元，相比2024年同期的净亏损4456万美元，改善1.092亿美元[26] - 2025年第三季度基本每股收益为0.95美元，相比2024年同期的每股亏损0.68美元，改善1.63美元[26] - 第三季度净利润为6466万美元，环比暴涨839.8%（增长5778万美元）[28] - 前三季度净利润为1.25亿美元，同比增长149.9%（7517万美元）[30] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.15%，显著高于上季度的0.12%[38] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为9.75%，显著高于上季度的1.04%[38] - 2025年第三季度年化平均有形股本回报率为10.45%，显著高于第二季度的1.12%[47] 净利息收入（同比环比） - 净利息收入为1960万美元，较第二季度增加80.9万美元，较2024年同期增加250万美元[3][9] - 2025年第三季度净利息收入为1.962亿美元，较2024年同期的1.711亿美元增加2510万美元，增长14.7%[26] - 第三季度净利息收入为1.96亿美元，环比增长4.3%（809万美元）[28] - 前三季度净利息收入为5.72亿美元，同比增长17.8%（8661万美元）[30] - 2025年第三季度净利息收入为1.9619亿美元，比上一季度的1.881亿美元增长4.3%[47] - 2025年前九个月净利息收入为5.7186亿美元，较2024年同期的4.8525亿美元增长17.8%[48] 净息差与收益率 - 净息差为3.77%，较上一季度上升23个基点，较2024年同期上升36个基点[3][9] - 总生息资产收益率同比下降4个基点至6.29%[32] - 总付息存款成本同比下降53个基点至3.17%[32] - 净息差同比增长36个基点至3.77%[32] - 前九个月总生息资产收益率同比下降6个基点至6.23%[34] - 前九个月总付息存款成本同比下降34个基点至3.29%[34] - 前九个月净息差同比增长19个基点至3.61%[34] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为2,063.990亿美元，较上季度下降65.256亿美元，但收益率上升12个基点至6.29%[36] - 贷款平均余额为1,817.551亿美元，较上季度减少28.369亿美元，但收益率提升9个基点至6.53%[36] - 总存款平均余额为1,930.502亿美元，较上季度下降55.776亿美元，资金成本率下降12个基点至2.69%[36] - 净息差为3.77%，较上季度的3.54%上升23个基点[36][38] - 2025年第三季度净利息收益率（FTE）为3.81%，较第二季度的3.58%上升23个基点[47] - 2025年前九个月净利息收益率（FTE）为3.65%，高于2024年同期的3.46%[48] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备录得67.2万美元的转回，较第二季度减少760万美元，较2024年同期减少530万美元[3][11] - 2025年第三季度信贷损失拨备转回670万美元，而2024年同期为计提4601万美元，改善5273万美元[26] - 第三季度信贷损失拨备转回672万美元，环比大幅下降109.7%（减少7628万美元）[28] 非利息收入（同比环比） - 非利息收入为190万美元，较第二季度减少34.3万美元（下降15.2%），较2024年同期减少14.8万美元（下降7.2%）[12] - 第三季度非利息收入为1908万美元，环比下降15.2%（减少343万美元）[28] 非利息支出（同比环比） - 非利息支出为1390万美元，较第二季度增加40.8万美元（上升3.0%），但较2024年同期减少620万美元（下降30.9%），主要因2024年第三季度录得780万美元并购相关费用[3][13] - 前三季度专业费用为2549万美元，同比增长43.2%（769万美元）[30] 资产与存款规模 - 总资产为22.3亿美元，较2024年底的23.4亿美元减少1.111亿美元，下降4.75%[4] - 总存款为19.24亿美元，较2024年底减少1.04亿美元，下降5.12%[5] - 总资产从2024年12月31日的23.402亿美元下降至2025年9月30日的22.291亿美元，减少1.111亿美元，降幅4.75%[22] - 现金及现金等价物为7289.2万美元，较2024年12月31日的1.173亿美元减少4445.6万美元，降幅37.88%[22] - 贷款总额为17.961亿美元，较2024年12月31日的18.213亿美元减少2510万美元，降幅1.38%[22] - 总存款为19.286亿美元，较2024年12月31日的20.326亿美元减少1.04亿美元，降幅5.12%[22] - 时间存款为7.069亿美元，较2024年12月31日的7.697亿美元减少6281.7万美元[24] - 2025年第三季度总资产为22.2909亿美元，较第二季度的22.41668亿美元略有下降[47] - 2025年第三季度平均生息资产为20.6399亿美元，低于第二季度的21.29246亿美元[47] 贷款与投资组合 - 商业房地产贷款为13.53亿美元，占贷款组合的最大部分[24] - 贷款总额同比增长7.4%，从2024年9月末的169.168亿美元增至2025年9月末的181.755亿美元[32] - 证券投资总额同比增长43.8%，从2024年9月末的15.1825亿美元增至2025年9月末的21.8372亿美元[32] - 前九个月贷款总额同比增长14.2%，从2024年的160.989亿美元增至2025年的183.817亿美元[34] - 前九个月证券投资总额同比增长82.7%，从2024年的12.7083亿美元增至2025年的23.2184亿美元[34] - 前三季度贷款和费用利息收入为8.92亿美元，同比增长12.7%（1.01亿美元）[30] 利息收支 - 第三季度借款利息支出为45万美元，环比激增246.2%（32万美元）[28] - 前三季度可供出售债务证券应税收入为7128万美元，同比大幅增长151.2%（4290万美元）[30] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1670万美元，较2024年底减少1040万美元，主要原因是1020万美元的贷款冲销[8] - 不良贷款总额为1,671万美元，较上季度的1,653万美元略有增加[38] - 信贷损失准备金占期末贷款净额的比率为1.14%，与上季度持平[38] 资本与权益状况 - 股东权益总额增加460万美元，达到2.674亿美元，较2024年底增长1.74%[6] - 期末普通股每股账面价值为39.48美元，高于上季度的38.49美元[38] - 总资本与风险加权资产比率为13.78%，较上季度的13.05%有所改善[38] - 2025年第三季度有形股本对有形资产的比率为11.27%，高于第二季度的10.99%[47] - 2025年第三季度每股有形账面价值为36.80美元，高于第二季度的35.91美元[47] 效率指标 - 2025年第三季度调整后效率比为63.68%，略高于第二季度的63.10%[47]

核心业绩表现 - 2025年第三季度实现净利润650万美元 摊薄后每股收益为095美元 较2025年第二季度的688万美元净利润和010美元每股收益有显著提升 较2024年第三季度的净亏损450万美元和每股亏损068美元大幅改善 [2] - 2025年前九个月累计净利润为1250万美元 摊薄后每股收益为182美元 相比2024年同期的500万美元净利润和077美元每股收益增长显著 [12] - 净息差在2025年第三季度达到377% 较2025年第二季度上升23个基点 较2024年第三季度上升36个基点 [2][7] 财务状况变化 - 截至2025年9月30日 总资产为223亿美元 较2024年底的234亿美元减少1111亿美元 下降475% 主要由于现金及现金等价物减少4450万美元 投资证券减少3720万美元以及净贷款减少2510万美元 [3] - 总存款为193亿美元 较2024年底的203亿美元减少104亿美元 下降512% 主要因大额存单减少6280万美元 货币市场存款减少2530万美元 [4] - 总股东权益为2666亿美元 较2024年底增加460万美元 增长174% 权益资产比率从2024年底的112%提升至120% [5] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年9月30日 不良资产总额为1670万美元 较2024年底减少1040万美元 主要由于1020万美元的贷款核销 [6] - 2025年第三季度录得信贷损失拨备回转67.2万美元 而2025年第二季度为信贷损失拨备6956万美元 2024年第三季度为信贷损失拨备4601万美元 [8] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年底的130%下降至2025年9月30日的114% [8] 收入与支出分析 - 2025年第三季度净利息收入为1960万美元 较2025年第二季度增加80.9万美元 较2024年第三季度增加250万美元 [7] - 2025年第三季度非利息收入为190万美元 较2025年第二季度下降34.3万美元 降幅152% 较2024年第三季度下降14.8万美元 降幅72% [9] - 2025年第三季度非利息支出为1390万美元 较2025年第二季度增加40.8万美元 增幅30% 但较2024年第三季度减少620万美元 降幅309% 主要因2024年第三季度计入了780万美元与Cornerstone Bank合并相关费用 [10] 贷款与存款构成 - 贷款组合中 商业地产贷款从2024年底的1385亿美元降至2025年9月30日的1353亿美元 商业及工业贷款从9280万美元降至8140万美元 建筑贷款从257亿美元降至203亿美元 而住宅抵押贷款从6800万美元大幅增至136亿美元 [3][22] - 存款组合中 大额存单从2024年底的770亿美元降至2025年9月30日的707亿美元 货币市场存款从491亿美元降至465亿美元 活期存款变化相对较小 [4][22]

近期股价表现与潜在趋势反转 - 公司股价在过去四周内下跌了7.9% [1] - 在最近一个交易日形成了锤头线图表形态 这通常意味着下跌趋势可能见底 多头开始抵抗空头压力 [1] - 锤头线形态的出现是技术面上卖压可能耗尽、接近底部的信号 [2] 锤头线形态技术分析 - 锤头线是流行的蜡烛图价格形态之一 其特点是实体较小 而下影线长度至少为实体的两倍 形似锤头 [4] - 在下跌趋势中形成锤头线 表明尽管股价创出新低 但当日获得支撑 买盘兴趣推动股价回升至开盘价附近 [4] - 该形态出现在下跌趋势底部时 意味着空头可能失去对价格的控制 预示着潜在的趋势反转 [5] - 锤头线可用于任何时间框架 但应与其他看涨指标结合使用以确认信号强度 [6] 基本面积极因素 - 华尔街分析师对公司未来盈利的乐观情绪日益增强 这是支撑股价趋势反转的坚实基本面因素 [2] - 近期对公司盈利预期的修正呈现上升趋势 这通常会在短期内转化为股价上涨 [7] - 过去30天内 市场对当前财年的一致每股收益预期上调了3% 表明分析师普遍认同公司盈利潜力优于此前预测 [8] 投资评级 - 公司目前获得Zacks Rank 1评级 属于“强力买入” 该评级基于盈利预期修正趋势和每股收益惊喜 覆盖4000多只股票的前5% [9] - 获得Zacks Rank 1或2评级的股票通常表现优于市场 [9] - Zacks Rank 1评级是公司前景开始改善的更明确指示 已被证明是优秀的择时指标 [10]

公司：T Rowe Price (TROW) - 公司为全球投资管理机构，为个人和机构投资者、退休计划及金融中介提供共同基金、联合顾问服务和独立账户管理等一系列服务 [1] - 在过去60天内，公司当前财年的Zacks共识收益预期上调了3.2% [1] - 公司股息收益率为5%，显著高于行业平均水平的2.9% [2] 公司：Princeton Bancorp, Inc (BPRN) - 公司提供各类银行产品和服务 [2] - 在过去60天内，公司当前财年的Zacks共识收益预期上调了3% [2] - 公司股息收益率为4%，显著高于行业平均水平的2.6% [2] 公司：Richardson Electronics (RELL) - 公司是全球性的工程解决方案提供商，通过产品制造、系统集成、原型设计与制造、测试和物流来满足客户需求 [3] - 在过去60天内，公司当前财年的Zacks共识收益预期大幅上调了52.9% [3] - 公司股息收益率为2.1%，显著高于行业平均水平的0.8% [3]

评级升级与核心观点 - Princeton Bancorp的股票评级被上调至Zacks Rank 2（买入）[1] - 此次评级上调主要反映了公司盈利预期的上升趋势 而盈利预期是影响股价的最强大力量之一 [1] - 评级上调意味着市场对公司的盈利前景持积极看法 可能对其股价产生有利影响 [3] Zacks评级系统方法论 - Zacks评级系统完全基于公司盈利前景的变化 通过追踪卖方分析师对当前及下一财年每股收益（EPS）的预估共识（Zacks共识预期）来进行评估 [1] - 该系统将股票分为五类 从Zacks Rank 1（强力买入）到Zacks Rank 5（强力卖出）[7] - Zacks Rank 1的股票自1988年以来实现了平均25%的年回报率 [7] - 该系统覆盖超过4000只股票 在任何时间点都维持“买入”和“卖出”评级的均衡比例 仅有前5%的股票获得“强力买入”评级 接下来的15%获得“买入”评级 [9] 盈利预期修正的驱动作用 - 公司未来盈利潜力的变化（体现在盈利预期修正上）与股票短期价格走势已被证明存在强相关性 [4] - 机构投资者在估值模型中使用盈利预期来计算公司股票的公平价值 盈利预期的增减会直接导致其估值的升降 进而引发买卖行为 大量交易最终推动股价变动 [4] - 实证研究表明 跟踪盈利预期修正趋势对于投资决策可能带来丰厚回报 [6] Princeton Bancorp具体财务预期 - 市场预计该公司在2025财年（截至12月）的每股收益为2.76美元 与上一年相比没有变化 [8] - 在过去的三个月里 市场对Princeton Bancorp的Zacks共识预期已上调了8% [8] - 评级上调至Zacks Rank 2表明该公司在Zacks覆盖的股票中 其盈利预期修正表现位列前20% 这预示着其股票在短期内可能上涨 [10]

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净利润为68.8万美元（摊薄每股0.10美元），较2024年同期的510万美元（摊薄每股0.80美元）大幅下降，主要归因于信贷损失准备金增加710万美元[141] - 公司2025年上半年净利润为610万美元，较2024年同期的950万美元下降35.8%，主要由于信贷损失准备金增加720万美元和非利息支出增加350万美元[153] - 净利息收入同比增长280万美元至1881万美元，主要受益于贷款平均余额增加2.6亿美元[141][150] - 非利息收入同比增长16.4万美元（增幅7.9%）至230万美元，主要来自银行自有寿险收入增加10.6万美元[145] - 2025年上半年贷款利息收入增加830万美元，主要由于贷款平均余额增加2.801亿美元，但收益率下降8个基点[154] - 净利差从3.43%提升至3.53%，净利息收入增加615万美元[161] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 非利息支出同比增长150万美元（增幅12.5%）至1350万美元，主要因薪资福利支出增加65万美元[146] - 存款利息支出增加240万美元至2850万美元，主要由于付息存款平均余额增加2.603亿美元，但存款利率下降25个基点[155] - 信贷损失准备金达700万美元，主要源于990万美元贷款核销（含240万美元已计提专项准备金）[144] - 信贷损失准备金从2024年上半年的6.8万美元激增至2025年上半年的720万美元，主要与990万美元的坏账冲销有关[156] - 非利息支出从2380万美元增至2730万美元，主要由于员工薪酬福利增加130万美元[158] - 2025年上半年有效税率为18.9%，较2024年同期的18.2%有所上升，所得税费用从210万美元降至140万美元[159] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年底的23.4亿美元降至2025年6月30日的22.4亿美元，减少9860万美元（4.21%）[120] - 现金及现金等价物大幅减少9630万美元（82%），从2024年底的1.173亿美元降至2025年6月的2110万美元[121] - 投资证券减少2240万美元（9.1%），从2024年底的2.472亿美元降至2025年6月的2.248亿美元[122] - 净贷款增加2040万美元（1.12%），从2024年底的18.196亿美元增至2025年6月的18.4亿美元[123] - 存款总额减少1.003亿美元（4.93%），主要由于定期存款减少5270万美元及货币市场存款减少2730万美元[127] - 股东权益微降9.4万美元（0.04%），主要因560万美元的库藏股回购抵消了180万美元的留存收益增长[130] 贷款业务表现 - 商业房地产贷款组合为13.78亿美元，占贷款总额的74.8%，其中多户住宅贷款占比最高（37.5%，5.171亿美元）[124] - 不良资产从2024年底的2710万美元降至2025年6月的1650万美元，占贷款比例从1.47%降至0.90%[126] - 贷款平均余额增长2.6亿美元至18.46亿美元，但贷款收益率下降16个基点至6.44%[142][150] - 贷款平均余额从15.685亿美元增至18.487亿美元，收益率从6.54%降至6.46%[161] - 贷款总额为18.182亿美元，其中3个月以内的为4.119亿美元，1至3年的为5.989亿美元，3至5年的为4.985亿美元，5年以上的为1.213亿美元[169] 投资证券表现 - 应税可供出售证券平均余额增加1.056亿美元，收益率提升24个基点至4.71%[142][150] - 应税可供出售证券平均余额增加1.254亿美元，收益率从4.21%上升至4.93%[161] - 投资证券总额为2.249亿美元，其中3个月以内的为1733万美元，3个月至1年的为3581万美元，1至3年的为5679万美元，3至5年的为3198万美元，5年以上的为9377万美元[169] 资本和流动性管理 - 公司未保险存款达5.998亿美元，其中活期存款占比最高（30.7%，1.839亿美元）[128] - 公司可通过FHLB获得额外5.307亿美元借款额度，当前未使用联邦贴现窗口借款[132][133] - 公司截至2025年6月30日拥有ACBB提供的1000万美元短期流动性借款额度，但当时未使用该额度[134] - 2025年6月末资本充足率显著高于监管要求：总资本/风险加权资产比率为13.048%（最低要求10.5%），一级资本杠杆率为10.623%（最低要求6.5%）[140] - 资本留存缓冲要求为2.5%，公司所有资本比率均超过"资本充足"标准至少350个基点[138][140] 利率敏感性分析 - 净利率敏感性缺口为4.15亿美元，其中3个月以内的为-8.533亿美元，1至3年的为6.237亿美元，3至5年的为5.275亿美元[169] - 累计利率敏感性缺口占总资产的比例在3个月以内为-38.06%，1至3年为-13.20%，3至5年为10.33%[169] - 累计生息资产占累计付息负债的比例在3个月以内为33.69%，1至3年为81.83%，3至5年为114.18%[169] - 利率上升300个基点时，净投资组合价值下降11.81%至2.959亿美元，利率下降300个基点时上升1.87%至3.418亿美元[174] - 静态情景下的净投资组合价值为3.355亿美元，占资产组合价值的14.93%[174] - 利率上升100个基点时，净投资组合价值下降3.80%至3.228亿美元，利率下降100个基点时上升2.84%至3.45亿美元[174] 其他财务数据 - 总生息资产为20.474亿美元，其中3个月以内的为4.335亿美元，1至3年的为6.557亿美元，3至5年的为5.305亿美元，5年以上的为2.151亿美元[169] - 总付息负债为16.325亿美元，其中3个月以内的为12.868亿美元，1至3年的为3107万美元，3至5年的为304万美元[169] - 利率/量能分析显示贷款利息收入增加827万美元中，量能因素贡献839.9万美元，利率因素拖累12.9万美元[163]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收达2106万美元 同比增长16.6% [1] - 每股收益(EPS)为0.10美元 低于去年同期的0.80美元 [1] - 营收较Zacks一致预期2148万美元低1.95% 但EPS超出预期-0.02美元达600%的惊喜幅度 [1] 关键运营指标 - 生息资产平均余额21.3亿美元 低于分析师预期的21.7亿美元 [4] - 净坏账率2.1% 优于分析师预估的2.2% [4] - 调整后效率比63.1% 略高于预期的62.7% [4] - 净息差3.5% 较预期3.6%略有下降 [4] 收入构成 - 非利息收入225万美元 超出分析师平均预估219万美元 [4] - 净利息收入1881万美元 低于分析师预期的1926万美元 [4] 市场反应 - 公司股价过去一个月上涨8.3% 跑赢同期标普500指数5.7%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预示短期可能跑输大盘 [3]

季度业绩表现 - 公司季度每股收益为0.1美元 超出市场预期的亏损0.02美元 同比去年同期的0.8美元有所下降 [1] - 季度业绩超出预期600% 上一季度实际每股收益0.77美元 略高于预期的0.76美元 超出幅度1.32% [1] - 过去四个季度中 公司有两次超出每股收益预期 [2] 收入情况 - 季度收入2106万美元 低于市场预期1.95% 但较去年同期的1806万美元有所增长 [2] - 过去四个季度中 公司仅有一次超出收入预期 [2] 股价表现与市场比较 - 年初至今公司股价下跌5.6% 同期标普500指数上涨8.1% [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预计短期内表现将弱于市场 [6] 未来业绩展望 - 下季度共识预期为每股收益0.9美元 收入2201万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益2.56美元 收入8667万美元 [7] 行业情况 - 所属行业(东北地区银行)在Zacks行业排名中位列前23% [8] - 行业排名前50%的板块表现通常优于后50% 幅度超过2:1 [8] 同业公司情况 - 同业公司Blue Foundry Bancorp预计下季度每股亏损0.11美元 与去年同期持平 [9] - 该公司预计季度收入1192万美元 同比增长17.9% [10]