整体财务数据关键指标变化 - 2024年末资产为1481564000美元，较2023年的1456091000美元增长1.75%[179] - 2024年净收入为12594000美元，较2023年的22550000美元下降44.15%[179] - 2024年基本每股收益为2.45美元，较2023年的4.41美元下降44.44%[180] - 2024年股息支付率为42.02%，较2023年的22.73%上升19.29个百分点[180] - 2024年平均资产回报率为0.84%，较2023年的1.60%下降0.76个百分点[180] - 2024年信贷损失准备金与总贷款的比率为0.90%，较2023年的0.87%上升0.03个百分点[180] - 2024年普通股一级资本与风险加权资产的比率为14.78%，较2023年的13.64%上升1.14个百分点[180] - 2024年12月31日，公司总资产为14.8亿美元，较2023年12月31日的14.6亿美元增加2550万美元，增幅1.8%[209] - 2024年12月31日，现金及银行存款为4960万美元，较2023年12月31日的6820万美元减少1870万美元，降幅27.3%[209] - 截至2024年12月31日，公司总贷款较2023年12月31日减少1780万美元，降幅1.6%，降至10.9亿美元[214] - 截至2024年12月31日，公司总负债较2023年12月31日增加1790万美元，增幅1.4%，增至13.3亿美元[222] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年同期增加1640万美元，即1.3%，达到12.8亿美元[223] - 截至2024年12月31日，股东权益较2023年增加750万美元，即5.4%，达到1.474亿美元[232] - 2024年净利息收入较2023年增加150万美元，即3.4%，达到4610万美元[234] - 2024年利息和股息收入较2023年增加1390万美元，即22.3%，达到7610万美元[235] - 2024年利息支出较2023年增加1240万美元，即70.1%，达到3010万美元[236] - 2024年信贷损失拨备为57万美元，而2023年为收回50.2万美元[237] - 2024年贷款利息收入较2023年增加470万美元，即8.7%，达到5940万美元[238] - 2024年存款利息支出较2023年增加1200万美元，即73.1%，达到2840万美元[238] - 2024年非利息收入降至550万美元，较2023年的2400万美元减少1850万美元，降幅77.1%[239] - 2024年证券净收益为5.1万美元，2023年亏损1020万美元[240] - 2024年非利息支出降至3560万美元，较2023年的3880万美元减少310万美元，降幅8.1%[241] - 2024年所得税费用降至270万美元，较2023年的770万美元减少500万美元[242] - 2024年贷款平均余额为10.74亿美元，利息收入5954.4万美元，收益率5.55%；2023年平均余额10.77亿美元，利息收入5476.3万美元，收益率5.09%[244] - 2024年总生息资产平均余额14.45亿美元，利息收入7629.2万美元，收益率5.28%；2023年平均余额13.59亿美元，利息收入6238万美元，收益率4.59%[244] - 2024年净利息收入（非GAAP）为4622.9万美元，2023年为4470.8万美元[244] - 2024年净息差（非GAAP）为3.20%，2023年为3.29%[244] - 2024年平均资产回报率为0.84%，2023年为1.60%；2024年平均股权回报率为8.77%，2023年为19.42%[244] - 2024年利息和股息收入中，贷款净额增加478.1万美元，证券（应税）增加751.6万美元等，总生息资产增加1391.2万美元；利息支出中，存款增加1200.8万美元等，总付息负债增加1239.1万美元；净利息收入增加152.1万美元[248] - 2024年末不良资产降至180万美元，较2023年末的240万美元减少61.3万美元；不良贷款降至180万美元，较2023年末的220万美元减少45.1万美元[254][255] - 2024年末非应计贷款与总贷款比率为0.16%，低于2023年末的0.20%；其中住宅类从0.42%降至0.41%，商业类从0.08%降至0.04%等[257] - 2024年末特殊提及和分类贷款总额降至4040万美元，较2023年末的6940万美元减少2900万美元，降幅41.8%[260] - 2024年末信用损失准备金增至980万美元，较2023年末的970万美元增加9.8万美元，增幅1.0%，占总贷款比例从0.87%升至0.90%[265] - 2024年末非应计贷款降至180万美元，较2023年末的220万美元减少45.1万美元[267] - 2024年净冲销额为28.1万美元，2023年净回收额为55.7万美元[268] - 2024年利息收入（非GAAP）为7629.2万美元，净利息收入（非GAAP）为4622.9万美元，净利息收益率（非GAAP）为3.20%，净息差（非GAAP）为2.48%[272] - 2024年末有形账面价值（非GAAP）为1.37646亿美元，每股有形账面价值（非GAAP）为26.82美元[273] - 2024年末银行最具流动性的现金及银行存款为4960万美元，无抵押证券为8600万美元[276] - 2024年末银行与FHLB的信贷安排最大借款限额约为4.895亿美元，可用借款额度为4.676亿美元[277] - 2024年末银行资金承诺总额为1.676亿美元[278] - 2024年末一年内到期的定期存款为2.718亿美元，占定期存款总额的91.6%[279] - 2024年银行净贷款发放额为1760万美元[280] - 2024年12月31日，普通股一级资本实际金额为152,238千美元，比率为14.78%；2023年实际金额为143,654千美元，比率为13.64%[287] - 2024年12月31日，一级资本实际金额为152,238千美元，比率为14.78%；2023年实际金额为143,654千美元，比率为13.64%[287] - 2024年12月31日，总资本实际金额为162,733千美元，比率为15.79%；2023年实际金额为153,861千美元，比率为14.61%[287] - 2024年12月31日，一级杠杆资本实际金额为152,238千美元，比率为9.98%；2023年实际金额为143,654千美元，比率为10.19%[287] 证券业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日，证券为2.622亿美元，较2023年12月31日的2.071亿美元增加5510万美元，增幅26.6%[210] - 证券余额增加主要因购买6980万美元的抵押债务证券，部分被1540万美元的摊销证券还款抵消[210] - 2024年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为2.81416亿美元，公允价值为2.59514亿美元；2023年摊余成本为2.25854亿美元，公允价值为2.04507亿美元[212] - 2024年12月31日，权益证券公允价值为263.9万美元；2023年为258.8万美元[212] - 2024年12月31日，证券组合总计公允价值为2.62153亿美元；2023年为2.07095亿美元[212] - 2024年12月31日，美国政府机构债务公允价值为394.5万美元，加权平均收益率为1.26%[213] - 2024年12月31日，州和政治分区债务公允价值为334.7万美元，加权平均收益率为3.88%[213] - 2024年12月31日，政府赞助企业抵押支持证券公允价值为5036.3万美元，加权平均收益率为3.90%[213] - 2024年12月31日，政府赞助企业抵押债务公允价值为9495.7万美元，加权平均收益率为2.57%[213] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日，公司CRE投资组合总额为4.855亿美元，较2023年12月31日增加1840万美元，增幅3.9%[217] - 2024年12月31日，公司住宅贷款金额为3.3799亿美元，占比30.9%；商业贷款金额为4.85513亿美元，占比44.4%[216] - 2024年12月31日，非业主占用CRE贷款总额为3736.72万美元，业主占用CRE贷款总额为1118.41万美元[219] - 截至2024年12月31日，到期日在2025年12月31日之后的固定利率贷款总额为7.27466亿美元，可调利率贷款总额为2.91069亿美元[222] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，经纪定期存款为3900万美元，高于2023年的2900万美元，均在三个月内到期[225] - 2024年和2023年12月31日，FDIC未保险或未通过抵押证券等方式担保的未偿存款总额分别约为2.72亿美元和3.147亿美元[230] 利率敏感性数据 - 利率上升400个基点时，经济价值权益（EVE）为177,918千美元，较基准情况减少32,439千美元，降幅15.4%；净利息收入风险金额为52,315千美元，较基准情况增加2,642千美元，增幅5.3%[295] - 利率上升300个基点时，EVE为185,040千美元，较基准情况减少25,317千美元，降幅12.0%；净利息收入风险金额为51,612千美元，较基准情况增加1,939千美元，增幅3.9%[295] - 利率上升200个基点时，EVE为193,734千美元，较基准情况减少16,623千美元，降幅7.9%；净利息收入风险金额为50,982千美元，较基准情况增加1,309千美元，增幅2.6%[295] - 利率上升100个基点时，EVE为202,287千美元，较基准情况减少8,070千美元，降幅3.8%；净利息收入风险金额为50,359千美元，较基准情况增加686千美元，增幅1.4%[295] - 利率下降100个基点时，EVE为217,671千美元，较基准情况增加7,314千美元，增幅3.5%；净利息收入风险金额为48,947千美元，较基准情况减少726千美元，降幅1.5%[295] - 利率下降200个基点时，EVE为221,798千美元，较基准情况增加11,441千美元，增幅5.4%；净利息收入风险金额为48,113千美元，较基准情况减少1,560千美元，降幅3.1%[295] 其他事项 - 2023年1月1日采用新准则，使公司贷款应收款的信贷损失准备金减少340万美元，未使用承诺的信贷损失准备金增加71.8万美元[185] - 2024年分支机构数量为12个，较2023年的13个减少1个[180] - 2024年12月31日，贷款应计利息应收款为390万美元，可供出售证券应计利息应收款为170万美元，均不计入信用损失估计[195] - 公司将全部商誉分配给社区银行部门[199] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司没有递延税资产估值备抵[206] - 2023年出售欧盟资产获2460万美元税前收益，2024年最终结算负债后又确认13.8万美元收益[240] - 公司定期审查贷款，一般在本金或利息逾期90天以上或预计无法全额收回本息时将贷款列为非应计状态[249] - 公司通过止赎或代替止赎契约获得的房地产，按相关贷款未偿还本金余额或公允价值减去估计销售费用的较低者入账[252] - 公司使用九点内部风险评级系统监控贷款组合信用质量，今年开始采用该系统以与社区银行同行的风险评级系统保持一致[258] - 公司维持信用损失准备金在认为足够的水平，未来可能因经济状况等因素调整准备金[262][263] - 管理部门密切监督逾期贷款和不良资产，考虑增加信用损失准备金和进行部分或全额冲销[250] - 特殊提及贷款减少2140万美元，主要因收到借款人当前财务信息使贷款风险评级上调；次级贷款减少760万美元，主要因一商业借款人贷款本金大幅减少