公司整体财务业绩 - 2024年公司净收入为360.1万美元，摊薄后每股收益0.21美元，2023年净亏损334.6万美元，摊薄后每股亏损0.20美元[99][104] - 2024年公司账面价值和有形账面价值每股分别增长8.9%至6.49美元和9.7%至5.66美元[104] - 2024年公司确认信贷损失拨备884000美元，2023年为7400000美元，变化为6516000美元[129] - 2024年公司记录的所得税费用为79.8万美元，有效税率为18.1%；2023年为所得税收益100万美元[141] - 2024年末公司的递延所得税资产为140万美元，较2023年末的270万美元减少[141][143] - 2024年公司与激进股东Driver签订股票购买协议，回购628,003股普通股，每股价格2.38美元[159] - 2024年和2023年净利润分别为360.1万美元和亏损334.6万美元，基本加权平均普通股股数分别为1680.2万股和1714.3万股，摊薄加权平均普通股股数分别为1680.2万股和1714.4万股，基本每股收益分别为0.21美元和 - 0.20美元，摊薄每股收益分别为0.21美元和 - 0.20美元[272] - 2024年公司收到110万美元所得税退款，2023年支付所得税62.5万美元；2024年支付利息3080万美元，2023年支付2180万美元[275] - 2024年和2023年非现金转入其他不动产和收回资产分别为190万美元和1.5万美元[275] - 2024年和2023年12月31日，公司总股东权益分别为1.07248亿美元和1.02277亿美元[183] - 2024年末股东权益为1.07248亿美元，2023年末为1.02277亿美元，同比增长4.86%[210] - 2024年末股东权益总额为1.07248亿美元，2023年末为1.02277亿美元[218] - 2024年税前收入为439.9万美元，2023年亏损438.8万美元[212] - 2024年净利润为360.1万美元，2023年亏损334.6万美元[212] - 2024年综合收益为849.4万美元，2023年为亏损80.2万美元[215] - 2024年净收入为360.1万美元，2023年为亏损334.6万美元[215] 资产负债相关数据 - 2024年总贷款增长3000万美元，增幅2.9%，存款增加4300万美元，增幅3.7%[104] - 2024年平均总生息资产余额高于2023年，达13亿美元，其中总贷款平均为10.38亿美元，较2023年增加4050万美元，增幅4.1%[110] - 2024年总投资证券平均为2.535亿美元，较2023年减少870万美元，减幅3.3%[110] - 2024年总存款平均为11.69亿美元，较2023年增加1500万美元，增幅1.3%[111] - 2024年短期和联邦住房贷款银行借款资金平均为7960万美元，较2023年增加2160万美元，增幅37.3%[111] - 2024年生息资产全年平均余额较去年增加3180万美元，增幅2.5%[112] - 2024年全年平均贷款较2023年增加4050万美元，增幅4.1%[113] - 2024年总投资证券全年平均余额为2.535亿美元，较2023年减少870万美元，降幅3.3%[114] - 2024年总平均存款较2023年增加1500万美元，增幅1.3%[115] - 2024年第四季度存贷比平均为89.1%[116] - 2024年全年生息存款总成本为2.57%，较2023年的2.18%高39个基点[117] - 截至2024年12月31日，应计贷款拖欠总额为4475000美元，占贷款总额的0.42%；非应计贷款总额为10810000美元，占贷款总额的1.01%；非执行贷款总额为10933000美元，占贷款总额的1.02%，占总资产的0.77%；分类贷款总额为23552000美元[123] - 截至2023年12月31日，应计贷款拖欠总额为1818000美元，占贷款总额的0.18%；非应计贷款总额为12167000美元，占贷款总额的1.17%；非执行贷款总额为12378000美元，占贷款总额的1.19%，占总资产的0.89%；分类贷款总额为24996000美元[123] - 2024年非执行贷款较2023年减少1475000美元，降幅为11.9%；分类贷款较2023年减少1444000美元，降幅为5.8%[125] - 截至2024年12月31日，25大最大信贷占未偿还贷款总额的24.0%，高于2023年12月31日的22.7%[126] - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失准备金为13912000美元，较2023年12月31日减少1141000美元，降幅为7.6%[129][130] - 2024年贷款和待售贷款平均总额为1037734000美元，2023年为997204000美元；2024年12月31日为1068409000美元，2023年为1038401000美元[132] - 2024年贷款和待售贷款净冲销率为0.19%，2023年为0.35%；信贷损失拨备率2024年为0.08%，2023年为0.66%；准备金是净冲销的倍数2024年为6.88倍，2023年为4.35倍[132] - 2024年末商业房地产（业主自用）贷款金额为39.8万美元，占比8.1%；其他商业和工业贷款金额为286万美元，占比13.8% [134] - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为14.22亿美元，较2023年的13.9亿美元增加3270万美元，增幅2.4%[145] - 2024年总存款增加4260万美元，增幅3.7%；25家最大存款人占总存款的27.6%，高于2023年的22.4%；估计无保险存款为4.357亿美元，高于2023年的3.845亿美元[146] - 自2023年末，公司股东权益增加500万美元，增幅4.9%；2024年公司通过季度普通股现金股息向股东返还约56%的收益[147] - 2024年全年平均存款比2023年全年平均水平高1500万美元，增幅1.3%；期末总存款较2023年12月31日增长4260万美元，增幅3.7%[149] - 2024年平均短期投资较去年略有下降，减少8.9万美元，降幅2.3%；FHLB预付款平均为5160万美元，较2023年的2220万美元增加2940万美元，增幅132.7%[150] - 从2023年12月31日到2024年12月31日，现金及现金等价物增加370万美元至1770万美元；融资活动提供净现金2410万美元，经营活动提供净现金270万美元，投资活动使用净现金2310万美元[151] - 截至2024年12月31日，控股公司现金、短期投资和投资证券为680万美元，较2023年12月31日减少140万美元；子公司银行有290万美元现金可用于向控股公司支付即时股息[152] - 截至2024年12月31日，公司在FHLB有2.77亿美元隔夜借款额度，在美联储银行有4100万美元短期借款额度，与代理银行有3500万美元无担保联邦基金额度[155] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为9.19%，一级资本比率为9.19%，总资本比率为12.70%，一级杠杆比率为7.68%[156] - 截至2024年12月31日，公司总利率敏感资产为13.38977亿美元，总利率敏感负债为13.02682亿美元[164] - 与2023年12月31日相比，公司截至三个月的累计GAP比率显示资产负债表为负债敏感型，负债敏感性水平上升，六个月及以后转为资产敏感型[165] - 2024年12月31日，FHLB定期预付款余额较上年增加1150万美元，增幅25.8%[166] - 截至2024年12月31日，贷款总额为10.67949亿美元，固定利率贷款占比43.2%，浮动利率贷款占比56.8%[176] - 到期超过一年的固定利率贷款为4.23379亿美元，浮动利率贷款为5.5476亿美元[178] - 截至2024年12月31日，公司未偿还的信贷承诺约为2.332亿美元，备用信用证为870万美元[179] - 截至2024年12月31日，公司利率互换资产名义金额为6650万美元，公允价值为470万美元；利率互换负债名义金额为6650万美元，负公允价值为470万美元；风险参与协议（RPA）名义金额为490万美元，负公允价值为20.7万美元；为对冲利率风险签订的三份利率互换合约总名义价值为7000万美元，负公允价值为16.9万美元[180] - 截至2024年和2023年12月31日，匹兹堡联邦住房贷款银行为公司发行的市政存款信用证分别为1.744亿美元和1.214亿美元[181] - 2024年和2023年12月31日，公司有形普通股权益比率分别为6.64%和6.44%[183] - 2024年和2023年12月31日，公司有形账面价值每股分别为5.66美元和5.16美元[183] - 2024年和2023年12月31日，公司无形资产分别为1368.8万美元和1371.2万美元[183] - 2024年和2023年12月31日，公司有形普通股权益分别为9356万美元和8856.5万美元[183] - 2024年和2023年12月31日，公司总资产分别为14.22362亿美元和13.89638亿美元[183] - 2024年和2023年12月31日，公司有形资产分别为14.08674亿美元和13.75926亿美元[183] - 2024年末总资产为14.22362亿美元，2023年末为13.89638亿美元，同比增长2.35%[210] - 2024年末总负债为13.15114亿美元，2023年末为12.87361亿美元，同比增长2.15%[210] - 2024年经营活动提供的净现金为268.7万美元，2023年为628.8万美元[221] - 2024年投资活动使用的净现金为2309.9万美元，2023年为3999.4万美元[221] - 2024年融资活动提供的净现金为2413.1万美元，2023年为2477.1万美元[221] - 2024年末现金及现金等价物为1774.6万美元，2023年末为1402.7万美元[221] - 2024年10月1日，公司两子公司合并，650万美元资产和资本从原信托公司转移至银行[223] - 持有至到期债务证券应计利息应收款在2024年12月31日和2023年12月31日分别为40.3万美元和38.8万美元[234] - 可供出售债务证券应计利息应收款在2024年12月31日和2023年12月31日分别为83.3万美元和98.8万美元[239] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款应计利息应收款为420万美元[241] - 2024年和2023年12月31日现金及存放存款机构款项分别为1390万美元和970万美元[295] - 2024年12月31日可供出售投资证券成本基础为17.2857亿美元，公允价值为15.562亿美元[296] - 2024年12月31日持有至到期投资证券成本基础为6.3837亿美元，公允价值为5.8471亿美元[297] - 2023年12月31日可供出售投资证券成本基础为18.4018亿美元，公允价值为16.5711亿美元[297] - 2023年12月31日持有至到期投资证券成本基础为6.3979亿美元，公允价值为5.8621亿美元[297] - 2024年12月31日公司持有到期投资组合中有以色列国家债券，摊余成本为100万美元，公允价值为93.6万美元[297] 利息收支相关数据 - 2024年净利息收入较2023年增加2.8万美元，增幅0.1%，净利息收益率为2.81%，较2023年下降5个基点[107][108] - 2024年第四季度净利息收益率环比提高17个基点[104] - 2024年总利息收入增加560万美元，增幅9.3%，总利息支出增加560万美元，增幅22.6%[107] - 2024年公司总利息收入较2023年增加5