净收入相关 - 2024年和2023年GAAP基础下净收入分别为2060万美元和1510万美元，非GAAP基础下调整后净收入分别为2100万美元和1880万美元[189][190] - 2024年和2023年报告的净收入分别为2.0569亿美元和1.506亿美元，调整后的净收入（非GAAP）分别为2.0994亿美元和1.88亿美元[233] - 2024年净收入为2.0569亿美元，2023年为1.506亿美元，同比增长36.6%[332][334][335][337] 信贷损失拨备与净冲销相关 - 2024年和2023年信贷损失拨备分别为290万美元和170万美元，净冲销分别为220万美元和90万美元，2024年末ACL与未偿还贷款比率为1.23%，2023年末为1.24%[191] - 2024年信贷损失拨备为290万美元，2023年为170万美元；2024年净冲销为220万美元，2023年为90万美元[219] - 2024年净信贷损失为223.9万美元，2023年为92.2万美元；2024年信贷损失拨备为292.9万美元，2023年为170万美元[275] 营业收入相关 - 其他营业收入较2023年增加约540万美元，财富管理收入增加110万美元，服务收费和借记卡收入保持稳定[192] - 2024年其他营业收入（不含收益）为19411千美元，2023年为18331千美元，增长5.89%[222] - 2024年净收益为40万美元，2023年净亏损为390万美元[223] 营业费用相关 - 其他营业费用较2023年减少60万美元，净OREO成本增加40万美元，数据处理费用增加40万美元[193] - 2024年其他营业费用为49640千美元，2023年为50243千美元，下降1.20%[226] 贷款相关 - 2024年末未偿还贷款为15亿美元，较2023年增长7410万美元[194] - 2024年12月31日未偿还贷款为15亿美元，较2023年增长7410万美元，其中商业房地产贷款增加3270万美元，收购和开发贷款增加1820万美元，商业和工业贷款增加1290万美元，住宅抵押贷款增加1890万美元，消费贷款减少860万美元[233][244] - 2024年新商业贷款发放约1.895亿美元，商业贷款管道约为1150万美元，商业贷款摊销和还款约为1.141亿美元[245] - 2024年新住宅抵押贷款发放约7350万美元，内部投资组合贷款管道为530万美元，第四季度住宅抵押贷款产量因利率上升和业务季节性下降[246] - 截至2024年12月31日，总贷款为848,725,000美元，其中商业房地产贷款415,159,000美元、收购与开发贷款50,576,000美元等[250] - 可变利率贷款截至2024年12月31日总计632,068,000美元，其中商业房地产贷款111,205,000美元、收购与开发贷款44,738,000美元等[252] - 2024年和2023年非应计贷款分别为4,931,000美元和3,956,000美元，非应计贷款占总贷款比例分别为0.33%和0.28%[255] - 2024年和2023年非应计和逾期90天以上贷款总计分别为5,849,000美元和4,499,000美元，非不良资产占总资产比例分别为0.59%和0.47%[255] - 若非应计贷款正常履约，2024年和2023年应确认利息收入分别为0.8百万美元和0.4百万美元，实际现金基础确认利息收入分别为0.2百万美元和0.3百万美元[258] - 2024年12月31日对有财务困难借款人的贷款修改中，业主自用商业房地产贷款884,000美元，占比0.38%；商业和工业贷款122,000美元，占比0.04%[261] - 2024年12月31日和2023年12月31日应计逾期30天以上贷款比例分别为0.32%和0.24%，非应计贷款分别为490万美元和400万美元[270] - 截至2024年12月31日，约6%（9530万美元）的贷款由房地产收购、建设和开发项目担保，其中9520万美元按合同条款执行，10万美元为单独评估贷款且均为非应计贷款[344][345] - 截至2024年12月31日，以商业租赁物业为抵押的贷款占贷款总额的21%[345] - 2024年和2023年12月31日，待售贷款分别为80万美元和40万美元[351] 净利息收入与收益率相关 - 非GAAP、FTE基础下，2024年净利息收入较2023年增加270万美元，净利息收益率从3.26%增至3.38%[195][209] - 非GAAP、FTE基础下，2024年净利息收入较2023年增加270万美元（4.7%），利息收入增加1040万美元（12.8%），利息支出增加770万美元（31.8%）[209] - 2024年贷款利息和费用占总利息收入的89%，2023年为86%；投资证券利息2024年占8%，2023年为10%[213] - 2024年贷款平均余额为1427351千美元，利息81819千美元，收益率5.73%；2023年平均余额1340118千美元，利息69631千美元，收益率5.20%[213] - 2024年总生息资产平均余额1782241千美元，利息92222千美元，收益率5.17%；2023年平均余额1766241千美元，利息81783千美元，收益率4.63%[213] - 2024年净利息收入60207千美元，利差2.66%；2023年净利息收入57497千美元，利差2.68%[213] - 2024年利息收入为9.1993亿美元，2023年为8.1156亿美元，同比增长13.4%[332] 存款相关 - 2024年末总存款较2023年增加2390万美元，其中计息活期存款增加3590万美元，货币市场账户增加6150万美元，传统储蓄账户减少2030万美元，定期存款减少5240万美元[196] - 2024年总存款增加2390万美元，短期借款增加2000万美元，长期借款增加1000万美元[235] - 2024年末存款总额为15.75亿美元，较2023年末增加2390万美元[290] - 2024年有息活期存款增加3590万美元，货币市场账户增加6150万美元，传统储蓄账户减少2030万美元，定期存款减少5240万美元[290] - 2024年末，有保险存款余额为1192182000美元，占比76%；无保险但有抵押存款余额为77369000美元，占比5%；无保险且无抵押存款余额为305278000美元，占比19%[292] - 2024年末，零售存款余额为798664000美元，占比51%；企业存款余额为776165000美元，占比49%[293] - 2024年12月31日总存款为157482.9万美元，2023年为155097.7万美元[330] 资产与负债相关 - 2024年12月31日总资产为20亿美元，较2023年12月31日增加6720万美元；总负债为18亿美元，较2023年12月31日增加4970万美元[234][235] - 2024年现金及存放其他银行的有息存款增加2860万美元，投资组合减少4150万美元，贷款增加7410万美元，其他不动产减少140万美元，养老金资产增加660万美元，递延所得税资产减少110万美元[234] - 2024年和2023年末现金及现金等价物占总资产的比例分别为4%和3%，净贷款分别为74%和73%，投资分别为14%和16%；总存款占总负债的比例分别为88%和89%，总借款分别为10%和9%[237][238] - 2024年末投资证券可供出售部分公允价值为9449.4万美元，持有至到期部分账面价值为17555.6万美元，较2023年末分别减少270万美元和3880万美元[281][282] - 2024年末，总借款为186338000美元，短期借款为65409000美元，长期借款为120929000美元；2023年末，总借款为156347000美元，短期借款为45418000美元，长期借款为110929000美元[294] - 2024年12月31日现金及现金等价物为7832.7万美元，2023年为4975.3万美元[330] - 2024年12月31日投资证券（可供出售）为9449.4万美元，2023年为9716.9万美元；投资证券（持有至到期）2024年为17549.7万美元，2023年为21429.7万美元[330] - 2024年12月31日贷款总额为148079.3万美元，2023年为140666.7万美元；净贷款2024年为146218.1万美元，2023年为138884.7万美元[330] - 2024年12月31日总资产为197302.2万美元，2023年为190586万美元[330] - 2024年12月31日总负债为179372.7万美元，2023年为174398.7万美元[330] - 2024年12月31日股东权益总额为17929.5万美元，2023年为16187.3万美元[330] ACL模型相关 - 2024年ACL“基本情况”模型在最佳和最坏情况下储备金分别减少9.0%和增加72.2%[202] 信贷额度相关 - 2024年末公司有1.4亿美元无担保信贷额度、3660万美元联邦储备贴现窗口担保信贷额度和2.136亿美元FHLB担保借款[204] - 2024年末，公司可通过代理银行的无担保信贷额度获得140000000美元，通过美联储贴现窗口的有担保信贷额度净获得36600000美元，通过联邦住房贷款银行净获得约213600000美元[300] 流动性相关 - 2024年末，内部流动性来源中，超额现金为62251000美元，未质押证券为39865000美元；外部流动性来源中，美联储贴现窗口可用86624000美元，已使用50000000美元，代理无担保信贷额度为140000000美元，联邦住房贷款银行为309787000美元，已使用96214000美元，总可用流动性为638527000美元，已使用146214000美元，净可用492313000美元[307] 利率风险评估相关 - 2024年末，公司资产敏感[311] - 评估利率在 -400 个基点至 +400 个基点变化对净利息收入和净投资组合价值/权益经济价值的影响[313] - 净利息收入建模考虑未来八个季度，净投资组合价值/权益经济价值建模从更长期角度看待利率风险[314][315] - 2024年12月31日模拟分析显示，利率+400基点时净利息收入预计为572.2万美元，+300基点时为530万美元，+200基点时为425.3万美元，+100基点时为239.1万美元，-100基点时为 -285.1万美元，-200基点时为 -542.4万美元，-300基点时为 -808万美元，-400基点时为 -1115.1万美元；2023年对应利率变化下净利息收入分别为446.4万美元、335.3万美元、225.5万美元、115.5万美元、 -128万美元、 -310.2万美元、 -524.9万美元、 -808.6万美元[316] 审计相关 - 审计公司认为公司2024年和2023年财务报表在所有重大方面公允反映了财务状况、经营成果和现金流量[320] - 审计公司将贷款信用损失准备的合理可支持预测和假设确定为关键审计事项[326] 综合收入与每股净收入相关 - 2024年综合收入为2.6148亿美元，2023年为1.8259亿美元，同比增长43.2%[334] - 2024年基本和摊薄每股净收入均为3.15美元，2023年为2.25美元，同比增长37.8%[332] - 2024年加权平均基本流通股数为6527千股，2023年为6686千股，同比减少2.4%[332] - 2024年加权平均摊薄流通股数为6540千股，2023年为6701千股，同比减少2.4%[332] 现金流量相关 - 2024年经营活动提供的净现金为2.2281亿美元，2023年为2.247亿美元，同比减少0.8%[337] - 2024年投资活动使用的净现金为3.8435亿美元，2023年为8.1709亿美元，同比减少53%[337] - 2024年融资活动提供的净现金为4.47