利率互换协议情况 - 截至2024年12月31日，公司有7笔利率互换协议，名义本金总额为1亿美元，公允价值收益为630万美元；2023年12月31日有8笔，名义本金总额为1.15亿美元，公允价值收益为760万美元[138] - 2024年第三季度，一笔名义本金为1500万美元、期限为5年、固定利率为1.44%的互换协议到期未续约[138] - 截至2024年12月31日，公司有未到期利率互换协议，名义总额为1亿美元，公允价值为630万美元[251] 市场存款份额情况 - 截至2024年6月30日，西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤大都市统计区前五大银行控制了71%的存款市场，公司在该市场的存款份额不到1%[141] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有135名全职员工，员工中女性占63.0%，男性占37.0%，女性担任51.9%的管理职位[144] - 截至2024年12月31日，公司员工平均任期方面，中层管理人员为5.2年，高管为10.8年[144] - 截至2024年12月31日，公司员工种族构成中，白人占62.3%，亚洲人占26.1%等[144] 公司计划情况 - 公司在2024年第三季度末终止了401(k)储蓄计划和利润分享计划，全球交易预计于2025年第二季度完成[145] 董事会构成情况 - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和5名非员工董事组成，非员工董事中女性占60%，少数族裔占20%[146] FDIC评估费用情况 - 公司2024年支付FDIC评估费用69.2万美元[155] 银行资本情况 - 截至2024年12月31日，公司银行满足“资本充足”要求并达到了完全实施的资本保护缓冲要求[164] - 2024年末银行GAAP下银行股权资本为155,602,000美元，2023年末为152,264,000美元[166] - 2024年末一级杠杆资本为160,671,000美元，占比11.16%；2023年末为158,629,000美元，占比10.18%[166] - 2024年末银行持有590万美元的FHLB股票，符合持有要求，2024年收到597,000美元股息[171] - 截至2024年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的40.5%，商业房地产贷款占监管资本的300.8%[175] - 2024年末银行在FDIC的迅速纠正行动法规下被归类为“资本充足”[170] 银行交易与贷款限制情况 - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本加盈余的10%，所有关联方的此类交易合计限于银行资本加盈余的20%[180] - 银行向董事、高管和大股东的贷款一般不得超过机构未受损资本加盈余的15%，2024年末银行遵守这些限制[182] 银行评级与法规适用情况 - 银行在最近的CRA检查中获得“优秀”评级[183] - 多数CRA法规条款的适用日期为2026年1月1日，额外要求将于2027年1月1日适用[184] 银行资本保护缓冲影响情况 - 银行若不符合资本保护缓冲要求，股息支付可能受限或被禁止[185] 证券交易委员会要求情况 - 2023年7月美国证券交易委员会（SEC）要求上市公司披露重大网络安全事件及相关风险管理信息[189] 公司监管情况 - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，在遵守联邦消费者金融保护法和CFPB法规方面，通常由联邦存款保险公司（FDIC）进行监督和执法[191] 银行控股公司收购规定情况 - 依据《银行控股公司法》（BHCA），银行控股公司收购非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份需获美联储批准[196] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份被视为获得控制权，需向相关联邦银行监管机构提交通知或申请[197] 银行控股公司资本监管规定情况 - 自2018年8月30日起，合并资产低于30亿美元的银行控股公司一般不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被视为“资本充足”，总风险资本比率达10.0%以上，一级风险资本比率达8.0%以上[198] 银行控股公司股权交易规定情况 - 银行控股公司除特定“资本充足”且评级高的公司外，若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[200] 公司股份回购情况 - 2024年公司未回购任何已发行普通股[201] 公司纳税审查情况 - 美国国税局仍可审查公司2021 - 2024年的纳税年度[202] 公司股息扣除情况 - 公司可根据持股比例对收到的公司股息进行扣除，全资子公司股息扣除率为100%，持股低于20%的公司股息扣除率为70%[205] 公司税率情况 - 公司银行按华盛顿州法律需缴纳1.75%的商业和职业税（毛收入超过100万美元），其他子公司毛收入低于100万美元的税率为1.50%[207] 公司分支扩张情况 - 公司分支扩张战略可能使费用增长快于收入，新设分行平均3 - 4年才能盈利[255] 公司合规风险情况 - 公司若违反《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能面临罚款或制裁[256] 公司风险管理风险情况 - 公司企业风险管理框架若无效，可能遭受意外损失，影响经营业绩[257] 会计规则变更影响情况 - 会计规则的定期变更可能改变关键财务项目的处理和确认方式，影响公司盈利能力[259] CECL模型实施影响情况 - CECL模型实施后，金融资产按预计可收回净额列示，可能增加收益波动性[260] 公司安全风险情况 - 公司安全措施可能不足以抵御网络攻击，导致信息泄露和运营中断[261] - 公司互联网银行业务的安全漏洞可能导致责任和声誉受损[262] - 公司安全措施可能无法防止系统故障或中断，第三方供应商问题也会影响业务[263] - 公司无法保证能应对系统故障、中断或安全漏洞，可能造成财务损失和声誉损害[264] 公司新兴技术风险情况 - 公司使用人工智能和新兴技术存在模型、网络安全、监管合规等风险，需强大治理框架和人力监督来应对[265][267] 公司数据管理风险情况 - 公司数据管理和聚合能力受限，可能影响风险报告和管理[268] 公司欺诈风险情况 - 公司易受欺诈和金融犯罪影响，全国此类事件报告数量增加，公司也有相关损失[269][270] 公司供应商依赖风险情况 - 公司依赖外部供应商，供应商表现不佳或协议不利会影响运营和财务状况[271] 公司流动性管理情况 - 公司有效流动性管理至关重要，资金获取受多种因素影响，资金不足会影响业务[272] 公司资本筹集情况 - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本获取不确定，可能影响运营和财务状况[273] 公司人员依赖情况 - 公司依赖关键人员，人员流失会对业务产生不利影响[274][275] 公司控股层面收入情况 - 公司控股层面收入主要依赖银行股息，银行支付股息受盈利和监管要求限制[276] 公司ESG风险情况 - 公司面临ESG相关审查和风险，合规成本可能上升，不适应要求会影响声誉和业务[277] 公司全球交易情况 - 若全球交易未完成，公司会面临多种不利后果，终止协议可能需支付940万美元终止费[278]