银行机构设立与运营情况 - 2024年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，并拥有互动柜员机[14] - 银行在加利福尼亚州弗雷斯诺等地运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有多个其他地点分行[14] - 银行在所有分行设有交互式柜员机，在非分行地点设有9个离行式交互式柜员机[14] 银行对外投资情况 - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转让房产，2021年12月又转移80.5万美元用于预估开支[15] - 2019年4月17日成立的York Monterey Properties，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元资金[15] 证券发行与债券回购情况 - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率上浮1.29% [16] - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先股，利率为3个月SOFR利率上浮1.29%[16] - 2015年，银行和公司回购300万美元次级债券，年末剩余本金余额为1200万美元[17] - 2015年，公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额为1200万美元[17] 银行业务服务情况 - 银行提供多种商业银行业务服务，包括存款、贷款及专业服务，不设信托部门但可安排代理[19][20][25] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等多种类型[20] - 银行主要为弗雷斯诺等县的商业和专业人士及个人提供全方位商业银行服务，包括多种存款和贷款产品[19][20] 银行市场竞争情况 - 银行贷款业务竞争激烈，与其他金融机构竞争存贷款业务，通过利率和服务竞争[26] - 银行所在市场有53家联邦存款保险公司投保的金融机构竞争业务[28] 银行存款市场份额情况 - 截至2024年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.18%，排名第9；马德拉县份额为8.48%，排名第5；克恩县份额为0.66%，排名第14；圣克拉拉县份额为0.01%，排名第39；四县总计份额为0.53%，排名第18 [28][29] - 截至2024年6月30日，文档给出银行按县划分的存款市场份额和排名信息（未列出具体数据）[28] - 弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县排名第18，占比0.53%，其中弗雷斯诺县排名第9，占比4.18%；马德拉县排名第5，占比8.48%；克恩县排名第14，占比0.66%；圣克拉拉县排名第39，占比0.01%[29] 银行监管法规影响情况 - 银行业受联邦和州法律法规监管，公司和银行的发展和业绩受法规政策影响[30] - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求达到风险加权资产的4.50%，非风险杠杆比率设为4.00%，新增2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到25万美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[36] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，“普通股一级资本”要求达到风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到250,000美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》规定公司需作为银行的财务实力来源，非银行子公司从事允许的活动需接受至少与银行相同严格的审查和监管[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等交易限制为银行资本的10%，所有关联方为20%[40] - 银行向单个关联方的贷款、投资等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20%[40] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获美联储批准[43] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获得美联储批准[43] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司存款总额及目标银行存续时间（不超五年）的法律[44] - 公司作为银行控股公司，需按美联储风险资本充足率指引维持最低资本水平[47] - 美联储风险资本充足率指南按风险百分比或权重衡量资本与风险加权资产的比例，银行控股公司需满足基于总风险加权资产和总资产的资本充足率要求[48] - 加州公司法规定公司及子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储对银行控股公司分红有政策限制[50][51] - 加利福尼亚州公司法规定公司及其子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储政策规定银行控股公司现金分红不应超过上一年净收入[50][51] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任和监管制裁[75] - 《2020年反洗钱法》于2021年1月1日生效，扩大联邦反洗钱法适用范围至更多行业，财政部可支付举报人至少5万美元、最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可支付30% [79][81][84] - 《公司透明度法》要求“报告公司”向FinCEN数据库报告“受益所有人”信息，受益所有人指直接或间接对实体行使重大控制权或拥有25%以上所有权权益的个人，2022年规定2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体从2025年1月1日起报告 [85][86] - OFAC制裁涉及与指定外国、国民等交易，制裁包括贸易投资限制和资产冻结，涉及高级外国政治人物超100万美元资产交易或涉及主要洗钱问题实体的资金来源需关注，违反制裁有严重后果 [89][92] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，2023年10月24日FRB和FDIC发布联合最终规则修订CRA，2024年3月银行监管机构发布临时最终规则将部分条款生效日期从2024年4月1日推迟至2026年1月1日 [93][94] - 2023年7月SEC通过新规则，上市公司重大网络安全事件须在确定为重大事件后四个工作日内以8 - K表格提交，年度网络安全风险管理、战略和治理信息须在10 - K表格披露 [97] - 《银行合并法》赋予FDIC等机构审查批准或拒绝银行合并申请权力，2024年9月FDIC发布审查政策声明，DOJ撤回1995年银行合并指南并引入2024年银行业附录，FDIC董事会批准撤销政策声明提案，公开征求意见至2025年4月10日 [99][100] - 《爱国者法案》要求公司和银行制定反洗钱等政策程序，银行定期评估和完善系统程序以遵守该法案及其他反洗钱倡议 [77][78] - 2021年6月30日FinCEN发布反洗钱和反恐融资政府优先事项，包括腐败、网络犯罪等八项 [80] - 2021年9月24日FinCEN发布拟议规则，将从事古董交易的个人纳入“金融机构”定义 [81] - 银行受联邦法定和监管规定约束，涵盖安全程序、管理互锁等多方面，未来可能有新立法或监管政策变化影响银行运营和合规成本 [101][102][103] 公司上市与合规情况 - 公司是银行控股公司，银行是其全资子公司，公司普通股在纳斯达克上市，代码“UBFO”[12] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准和规则[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需按《证券交易法》和《证券法》要求提交报告[52] - 公司作为银行控股公司，受美联储、证券交易委员会等监管，其普通股在纳斯达克上市[37] 银行存款保险情况 - 银行存款由联邦存款保险公司保险，每位客户最高保额25万美元[54] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - FDIC为每个合格账户提供最高25万美元的存款保险，采用基于风险的评估系统设定季度保险费评估[67] 银行资本状况 - 2020年公司和银行符合标准并采用社区银行杠杆率框架，截至2024年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[56][57] - 资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构可选择社区银行杠杆率框架[56] - 截至2024年12月31日，公司和银行“资本充足”[57] - 银行资本分类及对应比率要求：“资本良好”需总风险资本比率10%或以上等；“资本充足”需总风险资本比率8%或以上等；“资本不足”总风险资本比率低于8%等；“显著资本不足”总风险资本比率低于6%等；“严重资本不足”有形股权与总资产比率等于或低于2%[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本良好”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本充足”，可接受经纪存款[65] 银行股票持有情况 - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股旧金山联邦住房贷款银行（FHLB - SF）资本股票，价值673.74万美元[71] - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股FHLB - SF资本股票，价值673.74万美元[71] - 银行作为美联储银行成员，需认购旧金山联邦储备银行股票，金额为银行资本和盈余的6%，其中3%需实缴，3%可由美联储系统理事会催缴[73] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股旧金山联邦储备银行（FRB - SF）股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股FRB - SF股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[76] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] 公司员工退休计划情况 - 公司为员工提供的合格退休计划中，公司匹配供款比例为100%，最高可达员工工资供款的4%[106] - 公司为员工提供的401(k)计划匹配比例为100%，最高可达员工工资的4%[106]