整体财务关键指标 - 2024年利息净收入169,832百万元，手续费及佣金净收入36,914百万元，净利润（归属于母公司股东）93,586百万元[7] - 2024年末资产总额14,900,717百万元，客户贷款8,555,122百万元，负债总额13,745,120百万元，客户存款8,800,335百万元[8] - 2024年每股收益（归属于母公司普通股股东）1.16元，每股净资产（归属于母公司普通股股东）13.06元[10] - 2024年平均资产回报率0.65%，加权平均净资产收益率9.08%，净利息收益率1.27%[12] - 2024年成本收入比29.90%，不良贷款率1.31%，拨备覆盖率201.94%[12] - 2024年资本净额1,508,812百万元，核心一级资本净额964,568百万元，一级资本充足率12.11%，核心一级资本充足率10.24%[12][13] - 报告期末集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%[32] - 报告期末客户贷款余额8.56万亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%[32] - 报告期末客户存款余额8.80万亿元，较上年末增加2491.20亿元，增幅2.91%[32] - 报告期内集团实现净利润（归属母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93%[33] - 报告期内集团实现净经营收入2602.69亿元，同比增长0.87%[33] - 报告期末集团不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点[33] - 报告期末集团拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点[33] - 报告期内集团实现税前利润1034.75亿元，同比增加37.77亿元，增幅3.79%[34] - 报告期内集团利息净收入同比增加3.48%，信用减值损失同比减少7.63%[34] - 公司2024年利息净收入同比上升3.48%，达169.832亿元，净息差1.11%，同比降3个基点，净利息收益率1.27%，同比降1个基点[42] - 2024年生息资产平均余额13405.654亿元，利息收支451.712亿元，收益率3.37%；计息负债平均余额12489.543亿元，利息收支281.880亿元，成本率2.26%[42] - 2024年各季度净息差分别为1.10%、1.14%、1.11%、1.10%；净利息收益率分别为1.27%、1.30%、1.26%、1.24%[44] - 2024年与2023年相比，利息净收入变化中规模因素使收入增加132.99亿元，利率因素使收入减少75.90亿元，净增加57.09亿元[46][48] - 2024年公司实现利息收入4517.12亿元，同比减少81.49亿元，降幅1.77%[48] - 2024年公司利息支出2818.80亿元，同比减少138.58亿元，降幅4.69%[52] - 手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%，银行卡业务收入同比减少39.36亿元，降幅20.98%，代理类业务收入同比减少17.72亿元，降幅33.60%[55] - 其他非利息收入535.23亿元，同比增加26.36亿元，交易活动净收益219.19亿元，同比减少13.05亿元，降幅5.62%[58] - 业务成本776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[58] - 资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[60] - 所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率为8.94%，低于法定税率[61] - 报告期末资产总额149007.17亿元，较上年末增加8402.45亿元，增幅5.98%[63] - 报告期末客户贷款余额85551.22亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%[64] - 2024年手续费及佣金收入合计409.18亿元，较2023年的471.48亿元下降13.21%[57] 股权结构相关 - 报告期末普通股股份总数74,262,726,645股，其中A股占比52.85%，H股占比47.15%[14] - 报告期末普通股股东总数261,229户，2025年2月28日为274,225户[14] - 报告期末，财政部持有A股13,178,424,446股，占比17.75%，持有H股4,553,999,999股，占比6.13%[15] - 香港上海汇丰银行有限公司报告期内减持A股19,300股，期末持有H股14,135,636,613股，占比19.03%[15] - 报告期末，中华人民共和国财政部持有本行H股4,553,999,999股，占已发行普通股股份总数的6.13%；持有A股13,178,424,446股，占已发行普通股股份总数的17.75%[17][19] - 报告期末，社保基金理事会持有本行H股9,065,385,627股，占已发行普通股股份总数的12.21%；持有A股3,105,155,568股，占已发行普通股股份总数的4.18%[17][22] - 报告期末，HSBC Holdings plc被视为拥有本行H股14,135,636,613股权益，占已发行H股的40.37%，占已发行股份的19.03%[17][22] - 报告期末，本行优先股股东总数65户，2025年2月28日为64户[21] - 报告期末，中国移动通信集团有限公司持有境内优先股100,000,000股，占比22.22%[22] - 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划报告期内减少境内优先股9,760,000股，期末持股39,150,000股，占比8.70%[22] - 中航信托股份有限公司－中航信托•天玑共赢2号证券投资集合资金信托计划持有境内优先股20,000,000股，占比4.44%[22] - 建信信托有限责任公司－建信信托－建粤长虹1号单一资金信托报告期内增加境内优先股20,000,000股，期末持股20,000,000股，占比4.44%[22] - 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金持有境内优先股18,000,000股，占比4.00%[22] - 中国烟草总公司河南省公司持有境内优先股15,000,000股，占比3.33%[22] 优先股股利相关 - “交行优1”股利按4.07%票面股息率计算，总额18.315亿元，于2024年9月9日现金支付[26] 业务线收入结构相关 - 2024年净经营收入260269百万元，公司金融业务占比48.40%，个人金融业务占比39.43%，资金业务占比11.79%，其他业务占比0.38% [102] - 2024年税前利润103475百万元，公司金融业务占比58.55%，个人金融业务占比18.55%，资金业务占比22.39%，其他业务占比0.51% [102] - 2024年公司金融业务净经营收入125958百万元，较2023年的126485百万元略有下降 [102] - 2024年个人金融业务净经营收入102636百万元，较2023年的108465百万元有所下降 [102] - 2024年资金业务净经营收入30688百万元，较2023年的22431百万元有较大增长 [102] 各业务线贷款相关 - 2024年末公司类贷款余额55,665.78亿元，较上年末增加3,870.45亿元，增幅7.47%[67] - 2024年末个人贷款余额27,524.06亿元，较上年末增加2,793.06亿元，增幅11.29%[68] - 2024年末票据贴现余额2,361.38亿元，较上年末减少683.14亿元，降幅22.44%[68] - 报告期末集团公司类贷款较上年末增加3870.45亿元，增幅7.47%[116] - 报告期末长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.85%，占比54.01%，较上年末提升0.17个百分点[116] - 报告期末普惠型小微企业贷款余额7620.73亿元，较上年末增长29.10%；有贷款额的客户数41.62万户，较上年末增长21.88%[118] - 产业链金融业务量6165.78亿元，同比增长6.73%，服务上下游企业5.59万户，同比增长17.94%[120] - 科技金融授信客户数较上年末增长45.37%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长9.05%，服务专精特新“小巨人”企业6454户，市场覆盖度43.94%，贷款余额较上年末增长55.12%[120] - 报告期末，个人贷款余额27524.06亿元，较上年末增长11.29%，境内银行机构个人消费贷款余额增幅连续四年行业领先，市场份额较上年末提升2.92个百分点[122] - 报告期末，个人住房贷款余额14666.04亿元，较上年末增长0.27%，个人消费贷款余额3302.60亿元，较上年末增长90.44%，个人经营贷款余额4136.26亿元，较上年末增长20.39%[124][125] - 境内银行机构信用卡贷款余额5384.04亿元，较上年末增幅9.94%；汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%；在册卡量6300.94万张；报告期内累计消费额24513.35亿元[126] - 电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款较上年末增加646.97亿元，增幅16.52%；制造业贷款增加987.23亿元，增幅10.34%；租赁和商务服务业贷款增加818.09亿元，增幅9.44%；交通运输、仓储和邮政业贷款增加794.67亿元，增幅8.77%[173] - 按行业划分，2024年末公司类贷款占比65.07%，个人贷款占比32.17%，票据贴现占比2.76%[173] 金融投资相关 - 2024年末集团金融投资净额43,200.89亿元，较上年末增加2,159.47亿元，增幅5.26%[72] - 2024年末集团债券投资余额38,570.45亿元，较上年末增加2,384.06亿元，增幅6.59%[77] - 2024年末集团持有金融债券5,044.58亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券占比分别为17.95%和82.05%[79] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额656,152百万元，占比15.19%；以摊余成本计量的金融投资余额2,581,793百万元，占比59.76%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额1,082,144百万元，占比25.05%[77] 负债结构相关 - 报告期末公司负债总额137,451.20亿元，较上年末增加7,840.98亿元，增幅6.05%[87] - 客户存款较上年末增加2,491.20亿元，增幅2.91%，在负债总额中占比64.03%，较上年末下降1.95个百分点[87] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项较上年末增加69.14亿元，增幅0.29%，在负债总额中占比17.69%，较上年末下降1.02个百分点[87] - 报告期末公司客户存款余额88,003.35亿元，公司存款占比55.68%，较上年末下降3.28个百分点；个人存款占比42.38%，较上年末上升3.11个百分点[88] - 活期存款占比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点[88] 现金流量相关 - 报告期末公司现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[94] - 经营活动现金流量为净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元[94] - 投资活动现金流量为净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元[94] - 筹资活动现金流量为净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[94] 区域业务相关 - 2024年公司税前利润103,475百万元，长江三角洲地区占比39.95%，珠江三角洲地区占比8.87%等[96] - 2024年末存款余额8800335，较2023年末的8551215有所增长，其中长江三角洲地区存款余额2433080，占比27.65% [100] 特色业务相关 - “交政通”服务品牌接入2000余项政务服务[111] - 报告期内贸易融资发生额同比增长31.7