公司基本信息 - 公司成立于1912年2月，2006年率先在港交所和上交所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行[5] - 公司在境内外64个国家和地区设有机构[6] - 公司成立113年来恪守“为社会谋福利、为国家求富强”的历史使命[7] 公司荣誉 - 《银行家》全球银行1000强排名第4位[8] - 《银行家》和《品牌金融》全球银行品牌价值500强排名第4位[8] - 《财富》世界500强排名第37位[8] - 胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第5位[8] - 公司连续14年入选全球系统重要性银行[5] - 第14届“金贸奖”最佳现金管理银行[8] - 2024年，公司获《欧洲货币》等多个奖项，11家私行中心上榜《零售银行》百强私行中心[130] - 纽约分行连续四年被《财资》杂志评选为“美国地区最佳人民币银行”[165] - 公司连续五年荣获《亚洲银行家》“香港最稳健银行”，连续两年荣获《银行家》“香港区最佳银行”[174] - 中银保险连续11年获标准普尔“A - ”主体信用评级，中银三星人寿连续六年获《每日经济新闻》“金鼎奖”“年度优秀人寿保险公司”荣誉[189][191] 公司治理与股利分配 - 2025年3月26日公司召开董事会会议，应出席董事14名，亲自出席14名，均行使表决权[14] - 公司董事会建议派发2024年度末期普通股股利每10股人民币1.216元（税前），2024年全年现金股利每10股人民币2.424元（税前）[14] - 董事会建议派发末期现金股利每10股人民币1.216元（税前），全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%[25] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司营业收入为632,771百万元人民币[18] - 2024年公司基本每股收益未明确对应数据，文档中给出了0.61 - 0.87等不同年份数据[18] - 2024年公司净息差为0.74%[18] - 2024年公司信贷成本为1.40%[18] - 2024年公司营业利润未明确对应数据，文档中有26730 - 29810等不同年份数据[18] - 2024年公司平均总资产回报率未明确对应数据，文档中有1.46 - 1.25等不同年份数据[18] - 2024年公司不良贷款率为0.58%[18] - 2024年公司不良贷款拨备覆盖率为200.60%[18] - 2024年净利息收入448,934百万元，非利息收入183,837百万元，营业收入632,771百万元[20] - 2024年税后利润252,719百万元，本行股东应享税后利润237,841百万元[20] - 2024年底资产总计35,061,299百万元，客户贷款和垫款总额21,594,068百万元[20] - 2024年基本每股收益0.75元，每股股利（税前）0.2424元，每股净资产8.18元[20] - 2024年平均总资产回报率0.75%，净资产收益率9.50%，净息差1.40%[20] - 2024年非利息收入占比29.05%，成本收入比（境内监管口径）28.77%[20] - 2024年核心一级资本净额2,344,261百万元，核心一级资本充足率12.20%[20] - 2024年减值贷款率1.25%，不良贷款率1.25%，不良贷款拨备覆盖率200.60%[20] - 2024年信贷成本0.58%，贷款拨备率2.50%[20] - 2024年1美元兑人民币年末中间价7.1884，1欧元兑人民币年末中间价7.5257，1港币兑人民币年末中间价0.9260[20] - 截至2024年末，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元，增长8.11%、8.20%[25] - 2024年全年实现营业收入和税后利润6328亿元、2527亿元，分别增长1.38%、2.58%[25] - 集团不良贷款率1.25%，下降0.02个百分点，境外商行税前利润贡献度超22%[25] - 2024年集团实现税后利润2527.19亿元，同比增长2.58%；本行股东应享税后利润2378.41亿元，同比增长2.56%[40] - 2024年净利息收入4489.34亿元，同比下降3.77%；非利息收入1838.37亿元，同比增长16.65%；营业收入6327.71亿元，同比增长1.38%[41] - 2024年营业费用2357.70亿元，同比增长5.76%；资产减值损失1027.22亿元，同比下降3.60%；营业利润2942.79亿元，同比下降0.12%[41] - 2024年税前利润2949.54亿元，同比下降0.22%；所得税422.35亿元，同比下降14.22%[41] - 2024年第四季度营业收入1536.66亿元，本行股东应享税后利润620.78亿元，经营活动现金流量净额3828.27亿元[43] - 2024年利息收入10715.39亿元，同比增长2.16%；利息支出6226.05亿元，同比增长6.92%[44] - 2024年客户贷款和垫款利息收入7453.55亿元，同比下降0.70%；金融投资利息收入2171.28亿元，同比增长12.92%[45] - 2024年存放央行及存拆放同业利息收入1090.56亿元，同比增长2.92%；客户存款利息支出4574.86亿元，同比增长1.47%[45][46] - 2024年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出1071.17亿元，同比增长25.02%；发行债券利息支出580.02亿元，同比增长26.71%[46] - 2024年集团净息差1.40%，同比下降19个基点[47][48] - 2024年生息资产平均收益率下降24个基点，付息负债平均付息率下降6个基点[47] - 境内人民币中长期客户贷款和垫款平均余额在境内人民币客户贷款和垫款中占比为74.15%[47] - 2024年客户贷款和垫款平均余额20,924,523百万元，利息收支745,355百万元，平均利率3.56%[48] - 2024年金融投资平均余额6,823,464百万元，利息收支217,128百万元，平均利率3.18%[48] - 2024年存放央行及存拆放同业平均余额4,371,073百万元，利息收支109,056百万元，平均利率2.49%[48] - 2024年集团实现非利息收入1,838.37亿元，同比增加262.44亿元，增长16.65%，占营业收入的29.05%[52] - 2024年集团实现手续费及佣金收支净额765.90亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%[53] - 2024年境内人民币企业贷款和垫款平均余额10,982,008百万元，平均利率3.14%[51] - 2024年境内人民币个人贷款平均余额5,910,777百万元，平均利率3.76%[51] - 2024年集团手续费及佣金收支净额765.90亿元，较2023年减少22.75亿元，下降2.88%[54] - 2024年集团其他非利息收入1072.47亿元，同比增加285.19亿元，增长36.22%[55] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增加128.37亿元，增长5.76%，成本收入比为28.77%，同比上升0.27个百分点[56] - 2024年集团资产减值损失1027.22亿元，同比减少38.40亿元，下降3.60%，其中贷款减值损失1208.61亿元，同比增加147.47亿元，增长13.90%[58] - 2024年集团所得税费用422.35亿元，同比减少70.02亿元，下降14.22%，实际税率14.32%[59] - 2024年末集团资产总计350612.99亿元，比上年末增加26291.33亿元，增长8.11%；负债合计321083.35亿元，比上年末增加24329.84亿元，增长8.20%[61] - 2024年末集团客户贷款和垫款总额215940.68亿元，比上年末增加16322.89亿元，增长8.18%[64] - 2024年末人民币贷款和垫款总额185145.20亿元，比上年末增加18108.60亿元，增长10.84%；外币贷款和垫款总额折合4284.05亿美元，比上年末减少316.06亿美元，下降6.87%[64] - 2024年末集团贷款减值准备余额5391.77亿元，比上年末增加538.79亿元[64] - 2024年末集团不良重组贷款总额为987.49亿元，比上年末增加397.81亿元，在客户贷款和垫款总额（不含应计利息）中占比为0.46%，比上年末上升0.16个百分点[64] - 2024年末客户贷款和垫款总额21594.07亿元，2023年为19961.78亿元，2022年为17552.76亿元[65] - 2024年末金融投资总额83602.77亿元，较上年末增加12015.60亿元，增长16.78%[67] - 2024年末人民币金融投资总额62254.91亿元，较上年末增加7837.14亿元，增长14.40%[67] - 2024年末外币金融投资总额折合2969.77亿美元，较上年末增加545.64亿美元，增长22.51%[67] - 2024年末客户存款总额242025.88亿元，较上年末增加12955.38亿元，增长5.66%[74] - 2024年末人民币客户存款总额193341.72亿元，较上年末增加10517.02亿元，增长5.75%[74] - 2024年末外币客户存款总额折合6772.60亿美元，较上年末增加243.20亿美元，增长3.72%[74] - 2024年末公司活期存款55180.65亿元，占比22.80%；定期存款59552.03亿元，占比24.61%[76] - 2024年末个人活期存款41631.21亿元，占比17.20%；定期存款73186.92亿元，占比30.24%[76] - 2024年末发行存款证3245.63亿元，占比1.34%；其他4484.74亿元，占比1.85%[76] - 2024年末客户存款总额2420.26亿元，较2023年的2290.71亿元有所增长，公司存款和个人存款占比较大[78] - 按货币划分，2024年末人民币存款2277.80亿元，占比79.88%；美元存款1933.42亿元，占比9.41% [80] - 2024年末集团股东权益合计29529.64亿元，比上年末增加1961.49亿元，增长7.12% [82] - 2024年末集团现金及现金等价物余额23689.29亿元，比上年末减少1477.96亿元 [84] - 2024年集团经营活动现金净流量为5509.66亿元，同比下降2654.80亿元 [85] - 2024年集团投资活动现金净流出8059.86亿元，同比增加2665.58亿元 [85] - 2024年集团筹资活动现金净流量为1118.60亿元，同比下降80.02亿元 [85] - 2024年末境内资产总额328610.18亿元，比上年末增加2139.98亿元，增长8.08%，占集团资产总额的77.52% [88] - 2024年末中国港澳台地区资产总额5711.25亿元，比上年末增加483.21亿元，增长9.24%，占集团资产总额的15.47% [89] - 2024年境内实现税前利润216.71亿元，同比减少13.15亿元，下降5.72%；中国港澳台地区实现税前利润60.69亿元，同比增加7.02亿元，增长13.07% [88][89] - 2024年末其他国家和地区资产总额25,856.46亿元，比上年末增加2,128.51亿元，增长8.97%，占集团资产总额的7.01%[91] - 2024年其他国家和地区实现税前利润183.52亿元，同比增加47.69亿元，增长35.11%，对集团税前利润的贡献为6.20%[91] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年商业银行业务营业收入574,964百万元，占比90.86%；2023年为577,573百万元，占比92.54%[93] - 2024年公司金融业务营业收入238,879百万元，占比37.75%；2023年为254,758百万元，占比40.82%[93] - 2024年个人金融业务营业收入258,703百万元，占比40.88%；2023年为272,236百万元