不动产相关情况 - 公司拥有位于弗吉尼亚州林奇堡的不动产用于可能的扩张，2021年购入，目前子公司PWW按月租赁使用[206] - 公司拥有弗吉尼亚州坎贝尔县未开发的不动产，收购20795 Timberlake Road的物业后将其挂牌出售[207] 分行开设计划 - 公司管理层将在未来18个月内考虑开设额外分行，需获得监管批准[208] 贷款组合及信贷损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，公司总贷款组合约为6.436亿美元，相关信贷损失准备金为700万美元[369] - 截至2024年12月31日，贷款总额为64.3596亿美元，信贷损失准备金为704.4万美元，净贷款为63.6552亿美元；2023年12月31日，贷款总额为60.9333亿美元，信贷损失准备金为741.2万美元，净贷款为60.1921亿美元[463] 财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年现金及银行存款分别为2328.7万美元和2561.3万美元[379] - 2024年和2023年联邦基金出售分别为5002.2万美元和4922.5万美元[379] - 2024年和2023年证券持有至到期（摊销成本）分别为360.6万美元和362.2万美元[379] - 2024年和2023年可供出售证券（公允价值）分别为1.87916亿美元和2.1651亿美元[379] - 2024年和2023年贷款净额（扣除信贷损失准备金）分别为6.36552亿美元和6.01921亿美元[379] - 2024年和2023年总存款分别为8.82404亿美元和8.78459亿美元[379] - 2024年总利息收入4.4643亿美元，较2023年的3.9362亿美元增长13.42%[380] - 2024年总利息支出1.5407亿美元，较2023年的0.9622亿美元增长60.12%[380] - 2024年净利息收入2.9236亿美元，较2023年的2.9740亿美元下降1.70%[380] - 2024年总非利息收入1.5137亿美元，较2023年的1.2867亿美元增长17.64%[380] - 2024年总非利息支出3.5105亿美元，较2023年的3.2507亿美元增长8.00%[381] - 2024年净利润7944万美元，较2023年的8704万美元下降8.73%[381] - 2024年每股收益1.75美元，较2023年的1.91美元下降8.38%[381] - 2024年综合收益6644万美元，较2023年的1.3870亿美元下降52.10%[382] - 2024年经营活动净现金为8509万美元，较2023年的9492万美元下降10.36%[387] - 2024年投资活动净现金为 - 1.1173亿美元，较2023年的 - 2.3335亿美元有所改善[387] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券应计利息应收款分别约为115万美元和114.3万美元[403] - 2024年12月31日和2023年，农业投资组合贷款本金余额分别为417.2万美元和302.4万美元[414] - 2024年12月31日和2023年，贷款应计利息应收款分别约为191.2万美元和168.8万美元[420] - 2024年12月31日和2023年，持有至到期和可供出售证券应计利息应收款分别约为115.4万美元和114.7万美元[420] - 2024和2023年广告费用分别为76.8万美元和91.9万美元[440] - 2024年和2023年，公司出售可供出售证券所得款项分别为3.1353亿美元和0，已实现总收益分别为103万美元和0，已实现总损失分别为41万美元和0[456] - 2024年和2023年12月31日，账面价值分别为5.0178亿美元和4.3092亿美元的证券被用作公共存款和其他用途的抵押品[457] - 2024年末循环贷款总额为84美元，2023年末为236美元[478] - 2024年末非应计贷款总额为1640千美元，2023年末为391千美元[480] - 2024年末逾期贷款总额为643596千美元，2023年末为609333千美元[481][482] - 2024年末和2023年末重新分类为贷款的透支额分别为46美元和31美元[483] - 2024年末和2023年末关联方贷款未偿还余额分别为10380000美元和9904000美元[484] - 2024年新贷款和预付款为1804美元，还款为1328000美元[484] - 2024年末和2023年末未使用贷款承诺的信贷损失准备分别为543美元和665美元[487] - 2024年末未履行承诺的信贷损失准备金余额为54.3万美元，2023年末为66.5万美元[488] - 2024年末净房产和设备为1895.9万美元，2023年末为1814.1万美元[492] - 2024年末存款总额为88240.4万美元，2023年末为87845.9万美元[494] - 2024年末定期存款到期金额为23050.4万美元，其中2025年到期19884.3万美元[495] - 2024年末社区银行持有的投资贷款净额为6.366亿美元，2023年末为6.019亿美元[501] - 2024年末投资咨询业务的资产管理规模（AUM）增至8.5397亿美元，2023年末为7.3688亿美元[501] - 2024年社区银行利息收入为4464.3万美元，2023年为3936.2万美元[503][504] - 2024年公司净收入为794.4万美元，2023年为870.4万美元[503][504] - 2024年末公司总资产为97924.4万美元，2023年末为96937.1万美元[503][504] - 2024年和2023年所得税费用分别为197.9万美元和157.5万美元[514] - 2024年和2023年基本和摊薄后每股收益分别为1.75美元和1.91美元[517] - 2024年和2023年公司为401(k)计划分别出资51.8万美元和50.2万美元[519] - 2024年和2023年补充高管退休计划费用分别为77.6万美元和81.8万美元[520] - 2024年12月31日，银行总资本为9.8403亿美元，比率为12.84%；一级资本为9.1359亿美元，比率为11.92%；普通股一级资本为9.1359亿美元，比率为11.92%；一级资本杠杆率为9.04%[534] - 2023年12月31日，银行总资本为9.8651亿美元，比率为13.38%；一级资本为9.1239亿美元，比率为12.37%；普通股一级资本为9.1239亿美元，比率为12.37%；一级资本杠杆率为9.57%[536] - 2024年12月31日，银行有利率锁定承诺发起抵押贷款约930.3万美元，待售贷款361.6万美元[542] - 2024年12月31日，银行承诺授信合同金额为1.82522亿美元，备用信用证为350.7万美元；2023年分别为1.73053亿美元和263.6万美元[543] - 2024年12月31日，银行未保险现金余额约为603.6万美元，2023年约为734.8万美元[546] - 2024年12月31日美国机构债券公允价值为73060千美元[555] - 2024年12月31日抵押贷款支持证券公允价值为58973千美元[555] - 2024年12月31日市政债券公允价值为41561千美元[555] - 2024年12月31日公司债券公允价值为14322千美元[555] - 2024年12月31日可供出售证券总计公允价值为187916千美元[555] - 2024年12月31日IRLCs资产公允价值为42千美元[555] - 2023年12月31日美国国债公允价值为4947千美元[555] - 2023年12月31日美国机构债券公允价值为60955千美元[555] - 2023年12月31日抵押贷款支持证券公允价值为95079千美元[555] - 2023年12月31日可供出售证券总计公允价值为216510千美元[555] 证券信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，持有至到期证券无信用损失准备金[399] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券组合无信用损失准备金[402] - 公司对持有至到期和可供出售证券进行评估，2024年和2023年均未发现与信贷相关的减值，无信贷损失准备金[452][453][454] 折旧年限情况 - 设备折旧年限为3至7年，建筑物及改良折旧年限为10至39.5年[421] 业务板块情况 - 截至2024年12月31日，公司运营社区银行、抵押银行和投资咨询服务三个业务板块[426] - 社区银行板块提供商业贷款、房地产贷款等产品及多种存款产品[426] - 抵押银行板块主要从事住宅抵押贷款发起业务并出售至二级市场[426] 税务相关情况 - 2024和2023年12月31日，未确认税务利益无负债记录[430] 无形资产情况 - 收购PWW时记录客户关系无形资产840.6万美元，按15年直线摊销，年摊销额56万美元，2024年12月31日无形资产净值672.5万美元[439] - 客户关系成本按独立估值，估计使用寿命15年进行摊销[437] 会计准则采用情况 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，采用修改后追溯法，税后对留存收益影响约减少159.9万美元[442][444] - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，消除不良债务重组会计指引，增强特定贷款再融资和重组披露要求[447] - 公司于2024年12月31日采用ASU 2023 - 07，对合并财务报表无重大影响[441] 存款准备金率情况 - 2020年3月26日起美联储将各存款层级准备金率降至0%，2024和2023年12月31日所在周无日均现金储备要求[448] 证券公允价值及未实现损失情况 - 截至2024年12月31日，可供出售证券公允价值为18.7177亿美元，未实现损失为2901.4万美元；2023年12月31日，公允价值为17.5673亿美元，未实现损失为2796.9万美元[451] 贷款类别及风险评级情况 - 2024年12月31日，按贷款类别划分的抵押依赖贷款摊余成本基础为商业资产331.5万美元、房地产931.1万美元；2023年12月31日，分别为31.3万美元和500万美元[464] - 2024年商业贷款中，通过评级的贷款摊销成本为62928美元，特殊提及为120美元，次级为3370美元[471] - 2024年商业房地产（业主自用）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为135120美元，特殊提及为451美元，次级为4872美元[471] - 2024年商业房地产（非业主自用）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为193916美元，特殊提及为0美元，次级为1173美元[471] - 2024年商业建筑/土地贷款中，通过评级的贷款摊销成本为22578美元，特殊提及为0美元，次级为1305美元[471] - 2024年消费者（开放式）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为49641美元，特殊提及为0美元，次级为400美元[472] - 2024年消费者（封闭式）贷款中，通过评级的贷款摊销成本为27988美元，特殊提及为0美元，次级为281美元[473] - 2024年住宅抵押贷款中，通过评级的贷款摊销成本为111307美元，特殊提及为73美元，次级为1923美元[473] - 2024年住宅消费者建筑/土地贷款中，通过评级的贷款摊销成本为26150美元，特殊提及为0美元，次级为0美元[473] - 2024年所有贷款总计，通过评级的贷款摊销成本为629628美元，特殊提及为644美元，次级为13324美元[473] - 2023年商业贷款总摊销成本基础为6.186亿美元，2022年为4.577亿美元，2021年为9.142亿美元[474] - 2023年商业房地产贷款（业主自用）总摊销成本基础为1.0354亿美元，2022年为2.312亿美元，2021年为4.5838亿美元[474] - 2023年商业房地产贷款（非业主自用）总摊销成本基础为1.3069亿美元，2022年为5.2341亿美元