股息分配 - 2024年度每10股普通股派发现金股利10.60元（含税）[2] - “兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息7.10亿元，第二个计息周期票面股息率为5.55%，第三个计息周期调整为4.23%[2] - “兴业优2”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息6.02亿元，年股息率4.63%[2] - “兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2024年度股息12.85亿元，第一个计息周期票面股息率为4.90%，第二个计息周期调整为4.05%[2] 财务数据关键指标变化 - 2024年末集团总资产10.51万亿元，较上年末增长3.44%[11] - 2024年营业收入2,122.26亿元，同比增长0.66%[11] - 2024年归母净利润772.05亿元，同比增长0.12%[11] - 2024年不良贷款率保持1.07%[11] - 2024年存款付息率同比下降26个基点至1.98%，净息差1.82%，同比下降11个基点[12] - 全年实现其他非息净收入400.23亿元，同比增长9.43%[14] - 2024年营业收入212,226百万元，较2023年增长0.66%[58] - 2024年末总资产10,507,898百万元，较2023年末增长3.44%[60] - 2024年归属于母公司股东的净利润77,205百万元，较2023年增长0.12%[58] - 2024年加权平均净资产收益率9.89%，较2023年下降0.75个百分点[58] - 2024年末不良贷款率1.07%，与2023年末持平[66] - 2024年末拨备覆盖率237.78%，较2023年末下降7.43个百分点[66] - 2024年末资本充足率14.28%，一级资本充足率11.23%，核心一级资本充足率9.75%[68] - 2024年流动性比例（本外币合计）65.70%，较2023年的54.82%有所提升[69] - 2024年单一最大客户贷款比例1.41%，较2023年的1.84%下降[69] - 2024年最大十家客户贷款比例8.75%，较2023年的12.25%下降[69] - 2024年末公司总资产达10.51万亿元，较2021年末增长22.14%，年化增长率为6.89%[75] - 2024年公司营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%，增速由负转正[75] - 2024年末集团不良贷款率为1.07%，较2021年下降0.03个百分点[76] - 2024年末集团贷款在总资产中的占比较2021年末上升3.12个百分点至54.59%[78] - 2024年末集团存款在总负债中的占比较2021年末上升3.03个百分点至57.54%[83] - 2024年末集团绿色金融融资余额2.19万亿元，较2021年末增长58.18%[89] - 2024年末零售AUM（含三方存管市值）5.11万亿元，较2021年末增长42.74%[89] - 2024年末大投行FPA规模4.53万亿元，较2021年末增长21.45%[89] - 2024年公司计提减值损失601.89亿元，较2021年下降10.18%[76] - 三年来集团科技投入占营收比重提升1.07个百分点至3.95%[89] - 公司实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；归属于母公司股东净利润772.05亿元，同比增长0.12%[99][100] - 集团核心一级资本充足率9.75%，与上年末基本持平[99] - 利息净收入同比增长1.09%，非息净收入同比下降0.32%，手续费净收入下降[99] - 业务及管理费同比下降0.65%，成本收入比同比下降0.47个百分点[99] - 实现拨备前利润1473.86亿元，同比增长1.42%[99] - 报告期末不良贷款率1.07%与上年末持平，关注贷款率1.71%较上年末上升0.16个百分点，计提减值601.89亿元同比下降1.62%，拨备覆盖率237.78%，集团账销案存清收144.71亿元同比增长1.75%[102] - 存款付息率1.98%同比下降26个基点，科技、绿色、普惠贷款增量分别占贷款（不含票据）增量的60.23%、57.63%、19.94%，对公贷款（不含票据）收益率3.96%，净息差1.82%同比下降11个基点[103] - 各项存款余额5.53万亿元较上年末增长7.69%，企金存款余额较上年末增加1,870.13亿元，付息率1.93%同比下降30个基点，零售存款较上年末增加2,082.47亿元，付息率2.11%同比下降15个基点，同业低成本“清结算 + 存托管”资金规模超8,000亿元增幅20%，在同业负债中占比提升6个百分点[109] 市场排名与评级 - 全球银行业排名由第17位升至第16位[5] - 明晟ESG评级由AA升至AAA，分红比例将首次突破30%[4] - 2024年明晟(MSCI)ESG评级为AAA级[26] - “全球银行1000强”按一级资本排名第16位，2024年《财富》“世界500强”排名第232位[27][29] - 公司按一级资本排名全球银行1000强第16位，较上年提升1位，稳居《财富》世界500强[97] - 明晟(MSCI)ESG评级由AA级提升至AAA级，连续6年获境内银行业最高评级[97] 业务荣誉与认可 - 连续5次获评中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”[22] - 首家入选标普全球《可持续发展年鉴（中国版）2024》的境内银行，唯一荣获标普全球“最佳进步企业”的国内银行（含香港地区）[23] - 公司荣获中国上市公司协会“2024年上市公司可持续发展最佳实践案例”“上市公司2023年报业绩说明会最佳实践”[36] - 公司“可持续发展管理”“ESG‘金融 + 非金融’综合服务助力企业可持续发展”案例入选“2024银行业ESG实践典型案例”，入选“银行ESG综合表现TOP20榜单”，获评AAAA级[36] - 公司入选中央广播电视总台发布的“中国ESG上市公司金融业先锋30”榜单[37] - 公司荣获“ESG年度金融机构实践先锋”奖、“2024碳达峰碳中和绿色发展优秀案例”奖项[37] - 公司入选21世纪“活力 •ESG”公司治理案例集锦[38] - 公司荣获“2024中国年度最佳雇主全国100强”“2024NFuture最具社会责任校招雇主”[38] 报告内容结构 - 报告提及财务摘要包含主要会计数据和财务指标、2024年分季度主要财务数据等内容[39] - 报告提及管理层讨论与分析包含近三年经营表现、报告期内行业情况和发展态势等内容[39] - 报告提及公司治理包含公司治理基本情况、股东大会情况简介等内容[39] - 报告提及环境、社会和治理 (ESG) 包含可持续发展与ESG管理、绿色金融与应对气候变化等内容[40] 公司发展历程与信息 - 公司1988年诞生于福建福州，2007年在上海证券交易所挂牌上市[44] - 2021年公司提出树牢擦亮“三张名片”，加快数字化转型[46] - 2022年公司提出“巩固基本盘，布局新赛道”，发展“五大新赛道”，加速构建“数字兴业”[46] - 2024年公司提出着力提升“五大核心能力建设”，打造价值银行[46] - 公司注册地址1997年8月15日从中国福州市华林路17号变更为中国福州市湖东路154号，2022年3月15日变更为福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦[52] - 公司A股代码为601166，在上海证券交易所上市；优先股有兴业优1（代码360005）、兴业优2（代码360012）、兴业优3（代码360032）；可转换公司债券兴业转债代码为113052[53] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为会计师事务所，签字会计师为吴钟鸣、潘盛[54] 各业务线客户数据变化 - 公司金融年末客户数达153.55万户，较上年末增加13.41万户；零售金融年末客户数增至1.1亿户，87.14万户长尾客户上迁至贵宾客户，1.48万户黄金、白金和黑金客户上迁至私行客户；同业金融价值客户增至1,864户[13] - 零售客户数达到1.10亿户，较上年末增长8.77%，贵宾客户、私行客户分别增长8.78%、11.36%[101] - 企金客户数达到153.55万户，较上年末增长9.57%，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长14.41%、14.04%[101] - 主要类型同业客户合作覆盖率保持95%以上[101] - 零售客户数1.10亿户增长8.77%，企金客户数153.55万户增长9.57%，同业客户合作覆盖率>95%[104] - 87.14万户长尾客户提升至贵宾客户，零售黄金、白金和黑金客户上迁至私行客户数同比提升3.59个百分点，贵宾客户降级流失率同比下降2.20个百分点，AUM月日均5万元以上客户增幅7.08%[112] - 潜力及以上客户35.81万户占比23.32%较上年末提升近1个百分点，通过公私联动新拓展零售代发工资客户256.04万户较上年末增长11.31%[115] - 同业价值客户1,864户，同业价值客户产品覆盖率提升至74%，金融债承销量位列行业第四位、股份制商业银行第一位[116] - 零售代发工资新拓展客户256.04万户，同比增长11.31%[117] - 截至报告期末，公司合作科技金融客户32.45万户，较上年末增长14.15%[139] - 截至报告期末，公司合作绿色金融客户7.18万户，较上年末增长23.14%[153] - 截至报告期末，普惠小微贷款户数25.52万户，较上年末增长10.03%[166] - 以“园区 + 普惠”服务客户数2.78万户，贷款余额1191.15亿元，较上年末增长28.31%[166] - 截至报告期末，“兴业普惠”平台注册用户38.45万户，较上年末增加20.63万户，增长115.81%；累计解决融资需求3955.02亿元，较上年末增加1262.86亿元，增长46.91%[169] - 截至报告期末，新口径涉农贷款户数较上年末增长情况未提及，普惠型涉农贷款户数较上年末增长情况未提及；新口径涉农贷款余额5394.67亿元，较上年末增长11.55%；普惠型涉农贷款余额694.19亿元，较上年末增长23.78%[169] - 截至报告期末，公司个人养老金开户数627.45万户，50周岁及以上客户2710.36万户，较上年末增长12.03%，综合金融资产超1.87万亿元，较上年末增长8.09%[177] - 截至报告期末，重庆分行个人养老金资金账户开户数近20万户，缴存额超6000万元，10家网点获当地人社部门“社银合作网点”认证[181] - 成都分行银校合作带动学员转化率达70%，其中60%为贵宾客户[185] - 成都分行举办活动实现一次活动建联20余家老年大学、1.5万人参与，直接带动客户新增1.27万户[185] - 德阳分行老年大学学员转化为兴业银行客户的比例超80%；绵阳、郫都等四所老年大学累计实现新开借记卡5000户[185] - 截至报告期末，成都分行共服务老年客户超100万人，管理综合金融资产超550亿元[186] 各业务线规模与业绩数据变化 - 科技金融、绿色金融、普惠金融贷款余额较上年末分别增长20.68%、19.64%、10.97%[12] - 转型投行FPA规模达3.06万亿元，兴银理财规模2.18万亿元，兴业基金公募基金管理规模、兴业信托资产管理规模分别较上年末增长32.70%、118.37%[14] - 零售AUM5.11万亿元、企金财富AUM日均规模4,336亿元，分别较上年末增长6.68%、16.42%[14] - 同业条线推动三方存管客户资金日均规模1,448亿元同比增长14%，累计办理票据贴现1.15万亿元同比增长21%，带动企金存款发生额超860亿元[116] - 三方存管客户资金日均规模1448亿元，同比增长14%[117] - 累计办理票据贴现1.15万亿元，同比增长21%[117] - 转型投行FPA达3.06万亿元，较上年末增长14.1%[119][120] - 非金债承销同比增长20.92%，并购融资同比增长26.22%，银团贷款同比增长37.45%[119][120] - 兴银理财管理产品日均规模同比增长2.91%，理财新产品收入同比增长2.60%[119] - 兴业基金公募基金管理规模较上年末增长32.70%，非货基金管理规模较上年末增长15.23%[119] - 兴业信托业务存续规模较上年末增长107.68%，财富管理服务信托存续规模较上年末增长100.96%，资产管理信托业务规模较上年末增长268.02%[119] - 基金、保险代理销售量同比分别增长105.82%、14.56%[119][120] - 托管业务收入35.88亿元，同比增长1.09%[119][120] - 绿色金融融资余额2.19万亿元较上年末增长15.88%，人行口径