财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入117.05亿元，较2023年的116.149亿元增长0.8%[7][23][29] - 2024年手续费及佣金收入7.008亿元，较2023年的8.609亿元下降18.6%[7][23] - 2024年净利润17.495亿元，较2023年的20.006亿元下降12.6%[8][23][24] - 2024年末总资产3763.055亿元，较2023年末的3613.05亿元增长4.2%[9][66][67][195] - 2024年末发放贷款和垫款净额1951.035亿元，较2023年末的1856.097亿元增长5.1%[9] - 2024年末吸收存款3103.279亿元，较2023年末的2882.504亿元增长7.7%[9] - 2024年平均总资产回报率0.47%，较2023年的0.57%下降0.10个百分点[10] - 2024年不良贷款率1.77%，较2023年的1.78%下降0.01个百分点[10][102][113] - 2024年末核心一级资本充足率10.18%，较2023年末的11.14%下降0.96个百分点[10][131][132] - 2024年末流动性覆盖率347.26%，较2023年末的242.06%增长105.20个百分点[10] - 2024年末净稳定资金比例为133.47%，可用的稳定资金为252,981.1百万元，所需的稳定资金为189,545.3百万元[11] - 2024年利息支出75.157亿元，较2023年的73.787亿元增长1.9%[23] - 2024年利息净收入41.893亿元，较2023年的42.362亿元减少1.1%[23][25][28] - 2024年手续费及佣金支出0.741亿元，较2023年的1.58亿元减少53.1%[23] - 2024年税前利润18.182亿元，较2023年的20.339亿元减少10.6%[23][24] - 2024年净利息收益率为1.20%，较2023年的1.36%下降0.16个百分点[26][28] - 2024年净利差为1.07%，较2023年的1.29%下降0.22个百分点[26][28] - 2024年生息资产收益率为3.37%，较2023年的3.72%下降0.35个百分点[26] - 2024年总生息资产平均余额为3477.121亿元，利息收入117.05亿元，平均收益率3.37%；2023年平均余额3120.383亿元，利息收入116.149亿元，平均收益率3.72%[28] - 2024年总付息负债平均余额为3264.364亿元，利息支出75.157亿元，平均付息率2.30%；2023年平均余额3033.576亿元，利息支出73.787亿元，平均付息率2.43%[28] - 集团利息支出从2023年的73.787亿元增至2024年的75.157亿元，增幅1.9%，付息负债平均余额增7.6%至3264.364亿元，平均付息率降至2.30%[37] - 吸收存款利息支出从2023年的63.646亿元增至2024年的65.537亿元，增幅3.0%，平均余额增9.1%至2837.842亿元，平均付息率降至2.31%[38] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2023年的120万元减至2024年的90万元，减幅25.0%，平均付息率降至1.38%，平均余额增至6530万元[39] - 拆入资金利息支出从2023年的1380万元减至2024年的330万元，减幅76.1%，平均余额减72.0%至1.768亿元，平均付息率降至1.87%[40] - 卖出回购金融资产利息支出从2023年的3.76亿元减至2024年的3.004亿元，减幅20.1%，平均余额减13.4%至157.788亿元，平均付息率降至1.90%[41] - 已发行债券利息支出从2023年的5.796亿元增至2024年的6.108亿元，增幅5.4%，平均余额增9.5%至241.922亿元，平均付息率降至2.52%[42] - 向中央银行借款利息支出从2023年的4350万元增至2024年的4660万元，增幅7.1%，平均余额增13.2%至24.391亿元，平均付息率降至1.91%[43] - 手续费及佣金净收入从2023年的7.029亿元减至2024年的6.267亿元，减幅10.8%，收入降18.6%至7.008亿元，理财业务手续费收入增长[46] - 交易收益净额从2023年的 - 7850万元增至2024年的1.152亿元，因调整资产结构和市场因素，基金赎回价差收益增加[47] - 公司投资证券所得收益净额从2023年的8.87亿元减少8.1%至2024年的8.15亿元[48] - 公司营业支出从2023年的23.484亿元减少2.2%至2024年的22.963亿元[50][52] - 公司人工成本从2023年的14.324亿元减少2.3%至2024年的13.999亿元[50][53] - 公司信用减值损失从2023年的14.32亿元增加17.0%至2024年的16.748亿元[60] - 公司所得税费用从2023年的3330万元增加106.3%至2024年的6870万元[64] - 公司金融投资净额从2023年的908.154亿元增加至2024年的1067.962亿元，占比从25.0%升至28.4%[66] - 公司买入返售金融资产从2023年的415.149亿元减少至2024年的281.979亿元，占比从11.5%降至7.5%[66] - 公司现金及存放中央银行款项从2023年的222.605亿元减少至2024年的192.208亿元，占比从6.2%降至5.1%[66] - 截至2024年12月31日，集团总负债为3482.772亿元，较2023年末的3364.922亿元增加3.5%，主要因存款规模增长[88][89][195] - 截至2024年12月31日，已发行债券为219.541亿元，较2023年末的218.259亿元增加0.6%，规模与上年底基本持平[93] - 截至2024年12月31日，卖出回购金融资产为103.434亿元，较2023年末的220.787亿元减少53.2%，因调整负债结构减少市场融资负债[94] - 向中央银行借款从17.262亿元增至28.216亿元；同业及其他金融机构存放款项从0.469亿元增至0.498亿元；应缴所得税从3.224亿元增至4.532亿元；其他负债从22.417亿元增至23.272亿元[88] - 截至2024年12月31日，集团总权益为280.283亿元，较2023年的248.128亿元增加13.0%，主要因发行无固定期限债券补充资本及净利润增加，部分被派发股息抵销[96][97][196] - 2024年度集团实现净利润17.495亿元，根据2023年利润分配方案向股东分配现金股利5.839亿元[97] - 截至2024年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为589.242亿元，较2023年的698.945亿元减少15.7%，主要因银行承兑汇票、信用证及信用卡承诺减少[99] - 截至2024年12月31日，集团正常类贷款为1886.672亿元，较2023年增加77.411亿元，占发放贷款和垫款总额的93.6%[101][102] - 截至2024年12月31日，集团关注类贷款为91.812亿元，较2023年增加20.835亿元，占发放贷款和垫款总额的4.6%，主要因部分采矿业贷款客户受政策影响经营困难[101][102] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款为35.657亿元，较2023年增加1.534亿元，不良贷款率为1.77%，较2023年下降0.01个百分点，主要因区域经济增速放缓，部分煤炭和焦化企业贷款违约[101][102] - 2024年末股本为583.87亿元，占比20.8%；其他权益工具为200亿元，占比7.1%；资本公积为662.66亿元，占比23.7%；盈余公积为523.93亿元，占比18.7%；一般储备为423.18亿元，占比15.1%[96] - 2024年末投资重估储备为 - 1.93亿元，占比 - 0.1%；减值储备为0.35亿元，占比0.0%；设定受益计划重估储备为 - 0.69亿元，占比0.0%；未分配利润为410.4亿元，占比14.6%[96] - 2024年末本行权益持有人应占权益为2801.77亿元，较2023年的2479.66亿元增加13.0%；非控股权益为1.06亿元，占比0.1%[96][97] - 截至2024年12月31日不良公司贷款总额为27.845亿元，不良贷款率为2.19%；2023年同期总额为26.027亿元，不良贷款率为2.16%[108] - 截至2024年12月31日制造业不良贷款余额为11.279亿元，不良贷款率为2.83%；2023年同期余额为3.279亿元，不良贷款率为0.75%[108][109] - 截至2024年12月31日租赁和商务服务业不良贷款余额为5.77亿元，不良贷款率为5.35%；2023年同期余额为6.028亿元，不良贷款率为6.71%[108][110] - 截至2024年12月31日采矿业不良贷款余额为4.31亿元，不良贷款率为1.57%；2023年同期余额为0[108][110] - 截至2024年12月31日房地产业不良贷款余额为0.315亿元，不良贷款率为0.36%；2023年同期余额为8.94亿元，不良贷款率为10.56%[108][111] - 2024年公司加大房地产不良贷款清收处置力度，不良贷款率下降10.20个百分点[111] - 截至2024年12月31日公司贷款不良贷款占比78.1%，个人贷款占比21.9%；2023年同期公司贷款占比76.3%，个人贷款占比23.7%[113] - 截至2024年12月31日不良贷款总额为35.657亿元，不良贷款率为1.77%；2023年同期总额为34.123亿元，不良贷款率为1.78%[113] - 公司贷款不良贷款率从2023年末的2.16%升至2024年末的2.19%，不良贷款余额从26.027亿元升至27.845亿元[114] - 个人贷款不良贷款率从2023年末的2.54%降至2024年末的2.28%，不良贷款余额从8.096亿元降至7.812亿元[114] - 2024年末太原地区不良贷款金额23.58亿元，占比66.1%，不良贷款率1.96%；太原以外地区不良贷款金额12.077亿元，占比33.9%，不良贷款率1.49%[116] - 截至2024年末，集团向最大单一借款人贷款余额19.471亿元，占资本净额6.0%；向十大单一借款人贷款总额165.75亿元，占发放贷款和垫款总额8.2%[117][119] - 2024年末未逾期贷款金额1979.335亿元，占比98.3%；已逾期贷款金额34.806亿元，占比1.7%[122] - 发放贷款减值损失准备从2024年初的67.807亿元增加8.0%至年末的73.261亿元[123] - 2024年太原地区营业收入42.083亿元，占比72.7%；太原以外地区营业收入15.828亿元，占比27.3%[127] - 2023年太原地区营业收入43.784亿元，占比75.5%；太原以外地区营业收入14.238亿元，占比24.5%[127] - 2024年营业总收入57.911亿元，2023年为58.022亿元[127] - 2024年末核心一级资本总额为26,025.5，2023年末为24,802.6；核心一级资本净额2024年末为25,679.5，2023年末为24,458.3[131] - 2024年末一级资本净额为27,680.5，2023年末为24,459.1；二级资本2024年末为4,711.2，2023年末为4