贷款组合构成情况 - 2024年12月31日，商业房地产贷款总额为4.113亿美元，占贷款组合的55.8%[186] - 2024年12月31日，非业主占用商业贷款组合总额为3.287亿美元，占贷款组合的44.6%[186] - 2024年12月31日，一至四户住宅房地产贷款担保的贷款为2.417亿美元，占贷款组合的32.8%[188] - 2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款担保的贷款为3.287亿美元，占贷款组合的44.6%；非业主占用一至四户住宅房地产贷款担保的贷款为9980万美元，占贷款组合的13.5%[189] - 2024年12月31日，一至四户非业主占用“仅付息”贷款为940万美元，且均按原还款条款履约[191] - 2024年12月31日总贷款为7.3776亿美元，2023年12月31日为7.04802亿美元；净递延贷款发起费用和成本分别为220万美元和180万美元[428] - 2024年12月31日房地产贷款总额为6.94892亿美元，占比94.20%；2023年12月31日为6.64564亿美元，占比94.30%[428] - 2024年12月31日消费者和商业贷款总额为4286.8万美元，占比5.80%；2023年12月31日为4023.8万美元，占比5.70%[428] - 2024年12月31日美国政府担保贷款中PPP贷款为2万美元，2023年12月31日为2.5万美元[434] - 截至2024年12月31日，一至四户业主自住贷款总额为141,867千美元，其中2024年发放的贷款余额为24,477千美元[439] - 一至四户非业主自住贷款总额为99,824千美元，2024年发放的贷款余额为5,483千美元[439] - 商业业主自住贷款总额为82,614千美元，2024年发放的贷款余额为4,433千美元[439] - 商业投资者贷款总额为328,680千美元，2024年发放的贷款余额为41,332千美元[439] - 建筑和土地贷款总额为30,578千美元，2024年发放的贷款余额为26,399千美元[439] - 农场贷款总额为11,329千美元，2024年发放的贷款余额为315千美元[439] - 海洋和其他消费贷款总额为16,772千美元，2024年发放的贷款余额为2,236千美元[439] - 美国政府担保贷款总额为2,902千美元，其中2020年发放的贷款余额为20千美元，其他年份发放的贷款余额为2,882千美元[439] - 商业贷款总额为23,194千美元，2024年发放的贷款余额为5,847千美元[439] - 一至四户非业主自住贷款和海洋及其他消费贷款当期总冲销额分别为1千美元和3千美元[439] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为737760千美元，其中合格贷款730323千美元，次级贷款7437千美元[440] - 截至2023年12月31日，总贷款余额为704802千美元，其中合格贷款685411千美元，特别提及贷款400千美元，次级贷款18991千美元[441] - 2024年12月31日总贷款为7.3776亿美元，其中正常贷款7.30323亿美元，不良贷款7437万美元[445] - 2023年12月31日总贷款为7.04802亿美元，其中正常贷款6.85411亿美元，不良贷款1.8991亿美元[446] 信用损失准备金情况 - 2024年12月31日，信用损失准备金为贷款总额的1.15%，为不良贷款的212.55%[193] - 2024年贷款信用损失准备金年初余额为8554万美元，年末余额为8522万美元[435] - 2024年房地产贷款信用损失准备金年初余额为7997万美元，年末余额为7712万美元[435] - 2024年海洋和其他消费贷款信用损失准备金年初余额为403万美元，年末余额为399万美元[435] - 2024年商业贷款信用损失准备金年初余额为154万美元，年末余额为411万美元[435] - 2023年贷款信用损失准备金年初余额为3813万美元，年末余额为8554万美元[437] - 2024年信用损失准备金贷款回收为 - 34.7万美元，证券持有至到期准备金减少为 - 2万美元，未使用承诺信用损失准备金为14.6万美元[437] - 2024年和2023年未履行承诺准备金余额分别为35.3万美元和28.9万美元[450] 投资证券情况 - 2024年12月31日，可供出售投资证券组合的未实现持有损失净变化相关的累计其他综合损失为160万美元[197] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本3.9494亿美元，公允价值3.7259亿美元；2023年12月31日，摊余成本3.7482亿美元，公允价值3.4781亿美元[415] - 2024年12月31日，持有至到期证券摊余成本5979万美元，公允价值5171万美元；2023年12月31日，摊余成本1.0209亿美元，公允价值9206万美元[416] - 2024年12月31日，公司质押证券摊余成本3360万美元，公允价值3120万美元；2023年12月31日，摊余成本4140万美元，公允价值3860万美元[415] - 2024年12月31日，持有至到期的公司证券CECL信贷准备金为400万美元，2023年12月31日为600万美元[416] - 2024年12月31日，有未实现损失的证券数量为125只，2023年12月31日为136只[421] - 2024年12月31日，持有至到期的公司证券中，AAA评级为2783万美元，A评级为500万美元，B+评级为1248万美元，BBB评级为700万美元，未评级为748万美元[424] - 2024年，持有至到期的公司证券中，2022年发行的为750万美元，2021年发行的为2446万美元；抵押支持证券中，2022年发行的为1807万美元，2021年发行的为112万美元，更早发行的为864万美元[426] - 2024年12月31日，持有至到期债务证券的信贷损失准备金期初余额为6万美元，期末余额为4万美元；2023年12月31日期初余额为0，期末余额为6万美元[427] - 2024年，持有至到期债务证券信贷损失准备金因采用ASC 326影响为0，信贷损失（回收）为 - 2万美元；2023年分别为10万美元和 - 4万美元[427] - 公司认为未实现损失是暂时的，未在相应期间记录减值[422] 宏观环境影响 - 通胀在2021年底急剧上升，并在2024年一直处于高位[202] - 资产敏感性在利率上升环境中有利于提高净息差，但在利率下降环境中可能导致净息差下降[195] - 贸易政策和关税变化可能导致客户贷款拖欠和信用损失增加，影响公司资产质量和财务表现[203] 存款与流动性情况 - 截至2024年12月31日，公司总存款较2023年12月31日增加1740万美元，增幅2.7%，达到6.515亿美元[207] - 截至2024年12月31日，公司有1500万美元未偿还的联邦住房贷款银行预付款和5000万美元经纪存款[207] - 截至2024年12月31日，银行拥有约2.096亿美元可用流动性，是1.181亿美元无保险和无担保存款余额的1.9倍[209] - 截至2024年和2023年12月31日，无保险存款总额分别为1.446亿美元和1.418亿美元[210] - 截至2024年12月31日，公司所有无保险定期存款总额为2590万美元[210] - 2024年12月31日总存款为65149.1万美元，其中无息支票账户12972.4万美元（19.91%），有息支票账户8295.4万美元（12.73%），货币市场账户12155.8万美元（18.66%），储蓄账户12720.7万美元（19.53%），定期存款证19004.8万美元（29.17%）[458] - 2024年和2023年12月31日，银行25万美元及以上定期存款证分别为2590万美元和3210万美元[459] - 2024年12月31日定期存款证按到期年份划分，2025年为10747.9万美元，2026年为1211.3万美元，2027年为824.5万美元，2028年为478.3万美元，2029年为5742.8万美元，总计19004.8万美元[461] 资本要求情况 - 联邦法规规定的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；加上2.5%的资本保护缓冲后，普通股一级资本比率为7.0%、一级风险加权资产资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[217] 公司经营风险 - 公司作为新兴成长公司，选择遵守部分减少的报告和披露要求可能使普通股对投资者吸引力降低[220] - 公司作为较小报告公司，选择遵守部分减少的报告和披露要求可能使普通股对投资者吸引力降低[221] - 公司业务战略包括资产、存款和业务规模增长，若无法实现或有效管理增长，财务状况和经营成果可能受负面影响[222] - 银行业和金融服务行业竞争激烈，公司面临来自众多竞争对手的挑战，可能限制增长和盈利能力[225] - 公司面临计算机系统被攻击的风险，可能产生重大成本、损害声誉、面临监管限制和客户损失赔偿[227] - 公司对网络攻击和信息安全漏洞的风险敞口仍在增加，可能需投入大量额外资源[228] - 公司将大部分数据处理需求外包给第三方供应商，面临供应商不履约等风险[232] - 管理层估计和假设的变化可能对公司合并财务报表和财务状况产生重大影响[233] - 会计标准的变化可能影响公司报告收益，如信用损失准备金等估计易发生重大变化[234] - 公司持续评估并购机会，但收购可能扰乱业务、稀释股东价值[235] - 公司收购的贷款组合可能未按自身信贷标准进行承销，存在损失风险[237] - 公司作为社区银行，声誉受损可能对业务和业绩产生重大不利影响[240] - 气候变化的社会响应可能间接影响公司业务和业绩，如产品需求下降等[241] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为9.11821亿美元，较2023年的8.85254亿美元增长2.99%[350] - 2024年总利息收入为4668.2万美元，较2023年的4341.9万美元增长7.51%[353] - 2024年总利息费用为1149.5万美元，较2023年的919万美元增长25.08%[353] - 2024年净利息收入为3518.7万美元，较2023年的3422.9万美元增长2.80%[353] - 2024年总非利息收入为251.4万美元，较2023年的375.7万美元下降33.08%[353] - 2024年总非利息费用为2149.8万美元，较2023年的1940.9万美元增长10.76%[353] - 2024年税前净收入为1640.6万美元，较2023年的1862.2万美元下降11.90%[353] - 2024年净收入为1172.3万美元，较2023年的1370.7万美元下降14.47%[353] - 2024年基本每股收益为1.10美元，较2023年的1.47美元下降25.17%[353] - 2024年综合总收入为1206万美元，较2023年的1409万美元下降14.41%[355] - 2024年净利润为1.1723亿美元，2023年为1.3707亿美元[361] - 2024年经营活动提供的净现金为1.6063亿美元，2023年为1.5194亿美元[361] - 2024年投资活动使用的净现金为3.2497亿美元，2023年为3.5173亿美元[361] - 2024年融资活动提供的净现金为1.3192亿美元，2023年为2.5069亿美元[361] - 2024年现金及现金等价物净减少3242万美元，2023年净增加5090万美元[361] - 2024年末现金及现金等价物为7.05亿美元，2023年末为7.3742亿美元[361] - 2024年支付利息1.1342亿美元，2023年为9190万美元[361] - 2024年支付所得税5887万美元，2023年为4915万美元[361] - 2024年和2023年12月31日止年度，净收入分别为11,723千美元和13,707千美元[405] - 2024年和2023年加权平均普通股流通股数分别为10,679千股和9,303千股[405] - 2024年和2023年稀释证券股票期权分别为31千股和38千