Shares of BV Financial, Inc. (BVFL) have gained 13.9% since the company reported its earnings for the quarter ended Sept. 30, 2025. This compares to the S&P 500 index’s 1.4% growth over the same time frame. Over the past month, the stock has gained 0.4% compared with the S&P 500’s 1.4% growth.BV Financial reported net income of 41 cents per share for the third quarter of 2025, up from 35 cents per share earned a year earlier. Net interest income showed a modest gain, reaching $9.4 million, up from $9.3 mill ...

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 收入和利润 - 公司2025年第三季度净利润为370万美元，摊薄后每股收益0.41美元；2024年同期净利润为380万美元，每股收益0.35美元[1] - 2025年第三季度净收入为3.730百万美元，较2024年同期的3.798百万美元下降1.8%[30] - 2025年前九个月净收入为8.690百万美元，较2024年同期的9.771百万美元下降11.1%[30] - 2025年第三季度，公司GAAP净收入为3730万美元，经非GAAP调整后的净收入为4431万美元，调整项主要为税后股权激励费用701万美元[39] - 截至2025年9月30日的九个月，公司GAAP净收入为8690万美元，经非GAAP调整后的净收入为1.1105亿美元，调整项主要为税后股权激励费用2415万美元[39] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净息差为4.40%，低于2024年同期的4.49%；但前九个月净息差为4.29%，高于2024年同期的4.25%[12][13] - 2025年第三季度净利息收入为9.350百万美元，略高于2024年同期的9.303百万美元[30] - 2025年第三季度净息差为4.40%，低于2024年同期的4.49%[32] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为2.7149亿美元，相比2024年同期的2.6176亿美元增长3.7%[34] - 截至2025年9月30日的九个月，净息差为4.29%，相比2024年同期的4.25%提升4个基点[34] 利息收入与支出 - 2025年第三季度总利息收入为12.527百万美元，高于2024年同期的12.150百万美元[30] - 2025年第三季度总利息支出为3.177百万美元，高于2024年同期的2.847百万美元，增幅11.6%[30] - 2025年第三季度贷款平均收益率为6.15%，高于2024年同期的6.05%[32] - 截至2025年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为845.37亿美元，产生利息收入3.6674亿美元，平均收益率为5.80%，相比2024年同期的821.106亿美元和5.64%有所增长[34] - 贷款组合平均余额从2024年的70.131亿美元增至2025年的74.5001亿美元，利息收入从3.0481亿美元增至3.3594亿美元，平均收益率从5.79%提升至6.03%[34] - 计息存款总额平均余额从2024年的49.3777亿美元增至2025年的52.3149亿美元，利息支出从6610万美元增至7935万美元，平均成本率从1.78%上升至2.03%[34] - 货币市场存款平均余额从2024年的9.6724亿美元大幅增至2025年的12.6316亿美元，利息支出从1496万美元增至2318万美元，平均成本率从2.06%升至2.45%[34] - 次级债券平均余额从2024年的3.5139亿美元略降至2025年的3.4944亿美元，但利息支出从1985万美元降至1396万美元，平均成本率从7.53%显著下降至5.34%[34] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为590万美元，较2024年同期的550万美元增加40万美元，主要因股权激励计划成本上升[15] 贷款与存款表现 - 净贷款总额增长860万美元（1.2%），从2024年底的7.292亿美元增至2025年9月30日的7.379亿美元[4] - 存款总额增长1230万美元（1.9%），从2024年底的6.515亿美元增至2025年9月30日的6.638亿美元[4][8] - 贷款总额从737.760百万美元增至746.072百万美元，增加8.312百万美元（约1.1%），同时贷款损失准备金从8.522百万美元降至8.197百万美元[28] - 总存款从651.491百万美元增至663.790百万美元，增加12.299百万美元（约1.9%）[28] 资产质量与信用损失 - 不良贷款从2024年12月31日的400万美元减少50万美元至2025年9月30日的350万美元[4] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵为820万美元，占贷款总额的1.10%，是不良贷款的233.5%[17] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金期末余额为8197万美元，本季度计提额为负980万美元（回拨），年内迄今计提额为负387万美元（回拨）[36] 资本管理与股票回购 - 公司在2025年第三季度以平均每股16.14美元的价格回购了782,324股普通股[4] - 公司获批一项新的股票回购计划，可回购至多约953.6万股流通股（约占10%）[18]

Zacks Investment Research recently initiated coverage of BV Financial, Inc. (BVFL) with a Neutral recommendation, noting that the community-focused lender presents a balanced mix of opportunities and risks as it navigates an evolving regional banking landscape.Management has underscored its confidence in BV Financial’s long-term outlook with the launch of a second stock repurchase program, covering up to 10% of outstanding shares. This initiative, following its 2023 mutual-to-stock conversion, is expected t ...

财务数据关键指标变化 - 收入和利润 - 2025年二季度净收入为290万美元，稀释每股收益0.29美元，较2024年同期的340万美元（0.32美元/股）下降[195] - 2025年上半年净收入为500万美元（0.50美元/股），较2024年同期的600万美元（0.52美元/股）下降，主因信贷损失拨备和薪酬费用增加[195] - 净利息收入在2025年第二季度为920万美元，净息差为4.36%（2024年同期为4.33%）[204] - 2025年上半年净利息收入从2024年同期的16,872千美元增至17,799千美元，净息差从4.12%升至4.24%[190] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用 - 信贷损失准备金在2025年第二季度为17.8万美元（2024年同期为-11.1万美元）[206] - 非利息支出在2025年第二季度为580万美元，同比增长18.4%（490万美元）[208] - 信贷损失准备金增加63.7万美元，2025年6月达920万美元，占总贷款比例从1.15%升至1.22%[179] 业务线表现 - 贷款业务 - 贷款总额增加1380万美元（增幅1.9%），从2024年底的7.378亿美元增至2025年6月的7.516亿美元[178] - 贷款平均余额从2024年的705,516千美元增至2025年的752,181千美元，利息收入从10,177千美元增至11,334千美元，平均收益率从5.79%升至6.04%[185] - 贷款平均余额在2025年第二季度为7.522亿美元，同比增长6.6%（7.055亿美元）[196] - 贷款加权平均收益率在2025年第二季度为6.04%，同比上升25个基点（5.79%）[196] - 2025年上半年贷款利息收入因量价双增：余额变动贡献1,098千美元，利率变动贡献1,018千美元，合计增加2,116千美元[194] 业务线表现 - 存款业务 - 存款总额增加740万美元（增幅1.1%），2025年6月达6.589亿美元，其中非计息存款增长480万美元（增幅3.7%）[181] - 货币市场存款平均余额从2024年的93,787千美元增至2025年的125,686千美元，利息支出从475千美元增至766千美元，平均利率从2.03%升至2.44%[185] - 付息存款平均余额在2025年第二季度为5.205亿美元，同比增长4.4%（4.985亿美元）[199] 业务线表现 - 证券投资 - 证券投资减少190万美元（降幅5.1%），主要因抵押贷款支持证券偿付未进行新购[180] - 证券持有至到期投资平均余额从2024年的10,777千美元降至2025年的6,624千美元，利息收入从91千美元降至46千美元，平均收益率从3.39%降至2.79%[185] 其他财务数据 - 现金及流动性 - 现金及现金等价物减少1420万美元（降幅20.1%），从2024年底的7050万美元降至2025年6月的5630万美元[177] - 公司流动性资源包括FHLB提供的1.655亿美元信贷额度和2000万美元短期无担保融资[213] 其他财务数据 - 股东权益及资本活动 - 股东权益增加250万美元（增幅1.3%），2025年6月达1.98亿美元，但期间股票回购消耗430万美元[182] 其他财务数据 - 税务及商誉 - 递延所得税资产截至2025年6月30日为930万美元，公司认为未来应税收入足以实现该资产价值[175] - 2024年商誉减值测试显示未发生减值，测试基于市场价值、现金流折现和同业比较分析[174] 其他财务数据 - 利息收支 - 利息收入在2025年第二季度达到1230万美元，同比增长5.6%（1160万美元）[196] - 利息支出在2025年第二季度为310万美元，同比增长14.8%（270万美元）[198] - 2025年上半年次级债券利息支出因利率下降减少579千美元，抵消了新增FHLB借款利息支出194千美元的影响[194] 其他财务数据 - 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度为71.4万美元，同比增长19.8%（59.6万美元）[207] 风险管理 - 信贷模型 - 信贷损失模型采用美联储12个月GDP预测作为前瞻性调整依据，并排除应计利息应收款[173] 资产及负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的9.118亿美元下降至2025年6月30日的9.083亿美元，减少350万美元，降幅0.4%[176] - 总生息资产平均余额从2024年的824,769千美元增至2025年的843,025千美元，利息收入从11,617千美元增至12,266千美元，平均收益率从5.65%升至5.84%[185]

BV FINANCIAL, INC. ANNOUNCES FINANCIAL RESULTS Exhibit 99.1 Contact: Michael J. Dee Chief Financial Officer (410) 477- 5000 FINANCIAL CONDITION DISCUSSION Total Assets. Total assets were $908.3 million at June 30, 2025, a decrease of $3.5 million, or -0.4%, from $911.8 million at December 31, 2024. The decrease was due primarily to the Company utilizing cash on-hand to repay $15.0 million in borrowings from the FHLB. • Return on average assets and return on average equity for the three months ended June 30, ...

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2025年3月31日公司净递延所得税资产总计900万美元[167] - 2025年3月31日公司资产为9.219亿美元，较2024年12月31日增加1010万美元，增幅1.1%[168] - 2025年3月31日现金及现金等价物为7080万美元，较2024年12月31日增加32万美元，增幅0.5%[169] - 2025年3月31日净贷款应收款为7.413亿美元，较2024年12月31日增加1200万美元，增幅1.65%[170] - 2025年3月31日可供出售证券为3520万美元，较2024年12月31日减少210万美元，减幅5.6%，持有至到期证券为590万美元，相对不变[172] - 2025年3月31日和2024年3月31日净递延贷款发起费用分别为230万美元和220万美元[176] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 2025年3月31日总负债为7.239亿美元，较2024年12月31日增加760万美元，增幅1.1%[173] - 2025年3月31日总存款为6.579亿美元，较2024年12月31日增加640万美元，增幅1.0%，其中非利息存款增加650万美元，增幅5.0%，有息存款相对不变[174] - 2025年3月31日股东权益为1.981亿美元，较2024年12月31日增加260万美元，增幅1.3%，主要因210万美元净收入和120万美元股份支付，被98.1万美元股份回购抵消[175] 财务数据关键指标变化 - 贷款信用损失类 - 2025年3月31日贷款信用损失准备为890万美元，较2024年12月31日增加36.6万美元，与总贷款比率从1.15%升至1.18%，与不良贷款比率从212.51%降至183.87%[171] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备29.7万美元，2024年同期为1.8万美元，信贷损失拨备与总贷款比率为1.18% [190] - 2025年3月31日，不良资产总计500万美元，较2024年12月31日增加80万美元，信贷损失拨备为890万美元[194] 财务数据关键指标变化 - 收入与收益类 - 2025年第一季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.21美元，2024年同期分别为260万美元和0.24美元[183] - 2025年第一季度利息收入增至1190万美元，较2024年同期增加87.7万美元，增幅8.0%，主要因贷款利息收入增加[184] - 2025年第一季度净利息收入为860万美元，净利息收益率为4.12%，净息差为3.37%，2024年同期分别为800万美元、3.91%和3.10% [189] - 2025年第一季度非利息收入为53万美元，2024年同期为57.8万美元[191] 财务数据关键指标变化 - 支出与费用类 - 2025年第一季度利息支出增至320万美元，较2024年同期增加19.7万美元，增幅6.5%，存款利息支出增加被借款利息支出减少部分抵消[185] - 2025年第一季度非利息支出为620万美元，较2024年同期增加130万美元，主要因薪酬福利和专业费用增加[192] - 2025年第一季度所得税费用为59.9万美元，有效税率22.2%，2024年同期分别为100万美元和28.5% [193] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2025年第一季度贷款平均余额增至7.397亿美元，较2024年同期增加3130万美元，增幅4.4%，加权平均收益率升至5.89% [184] 各条业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2025年3月31日公司有5000万美元经纪存款，2024年3月31日为1000万美元[197] - 2025年3月31日公司有5700万美元市政存款，占总存款的8.7%[197] - 银行无保险存款总计1.791亿美元，占总存款的26.0%[197] - 无保险存款中5010万美元通过抵押品市值或联邦住房贷款银行开具的信用证担保，另有3110万美元是公司在银行的存款[197] 财务数据关键指标变化 - 资本充足情况 - 2025年3月31日银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[198]

净收入与每股收益变化 - 2025年第一季度净收入210万美元，摊薄后每股收益0.21美元，2024年同期净收入260万美元，摊薄后每股收益0.24美元[2] - 2025年第一季度净收入为2099万美元，2024年同期为2574万美元，同比下降18.45%[26] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.21美元，2024年同期均为0.24美元，同比下降12.5%[26] - 2025年第一季度非GAAP调整后净收入为2956万美元，2024年同期为2978万美元，同比下降0.74%[33] 资产相关数据变化 - 2025年3月31日总资产9.219亿美元，较2024年12月31日增加1010万美元，增幅1.11%[5] - 2025年3月31日净贷款7.413亿美元，较2024年12月31日增加1200万美元，增幅1.65%[6] - 2025年3月31日存款6.579亿美元，较2024年12月31日增加640万美元，增幅0.98%[6] - 2025年3月31日不良资产总额500万美元，2024年12月31日为420万美元[13] 回报率相关数据变化 - 2025年第一季度平均资产回报率0.92%，平均股权回报率4.28%，2024年同期分别为1.16%和5.14%[6] 利息收入与净息差变化 - 2025年第一季度净利息收入860万美元，净息差4.12%，2024年同期分别为800万美元和3.91%[14] - 2025年第一季度总利息收入为1.1881亿美元，2024年同期为1.1004亿美元，同比增长7.97%[26] - 2025年第一季度净利息收入为8643万美元，2024年同期为7963万美元，同比增长8.54%[26] - 2025年第一季度净息差为4.12%，2024年同期为3.91%[28] 非利息收入与支出变化 - 2025年第一季度非利息收入53万美元，2024年同期为57.8万美元[15] - 2025年第一季度非利息支出620万美元，2024年同期为490万美元[16] 所得税费用与税率变化 - 2025年第一季度所得税费用59.9万美元，有效税率22.2%，2024年同期分别为100万美元和28.5%[17] 贷款与总生息资产利息收益变化 - 2025年第一季度贷款平均余额为7.39666亿美元，利息收入为1074.1万美元，收益率为5.89%；2024年同期平均余额为7.08367亿美元，利息收入为978.2万美元，收益率为5.54%[28] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为8.50705亿美元，利息收入为1188.1万美元，收益率为5.66%；2024年同期平均余额为8.15908亿美元，利息收入为1100.4万美元，收益率为5.41%[28] 信贷损失准备金与拨备变化 - 2025年3月31日贷款的信贷损失准备金期末余额为888.8万美元，2024年同期为850.6万美元[30] - 2025年第一季度总信贷损失拨备为29.7万美元，2024年同期为1.8万美元[26][30]

贷款组合构成情况 - 2024年12月31日，商业房地产贷款总额为4.113亿美元，占贷款组合的55.8%[186] - 2024年12月31日，非业主占用商业贷款组合总额为3.287亿美元，占贷款组合的44.6%[186] - 2024年12月31日，一至四户住宅房地产贷款担保的贷款为2.417亿美元，占贷款组合的32.8%[188] - 2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款担保的贷款为3.287亿美元，占贷款组合的44.6%；非业主占用一至四户住宅房地产贷款担保的贷款为9980万美元，占贷款组合的13.5%[189] - 2024年12月31日，一至四户非业主占用“仅付息”贷款为940万美元，且均按原还款条款履约[191] - 2024年12月31日总贷款为7.3776亿美元，2023年12月31日为7.04802亿美元；净递延贷款发起费用和成本分别为220万美元和180万美元[428] - 2024年12月31日房地产贷款总额为6.94892亿美元，占比94.20%；2023年12月31日为6.64564亿美元，占比94.30%[428] - 2024年12月31日消费者和商业贷款总额为4286.8万美元，占比5.80%；2023年12月31日为4023.8万美元，占比5.70%[428] - 2024年12月31日美国政府担保贷款中PPP贷款为2万美元，2023年12月31日为2.5万美元[434] - 截至2024年12月31日，一至四户业主自住贷款总额为141,867千美元，其中2024年发放的贷款余额为24,477千美元[439] - 一至四户非业主自住贷款总额为99,824千美元，2024年发放的贷款余额为5,483千美元[439] - 商业业主自住贷款总额为82,614千美元，2024年发放的贷款余额为4,433千美元[439] - 商业投资者贷款总额为328,680千美元，2024年发放的贷款余额为41,332千美元[439] - 建筑和土地贷款总额为30,578千美元，2024年发放的贷款余额为26,399千美元[439] - 农场贷款总额为11,329千美元，2024年发放的贷款余额为315千美元[439] - 海洋和其他消费贷款总额为16,772千美元，2024年发放的贷款余额为2,236千美元[439] - 美国政府担保贷款总额为2,902千美元，其中2020年发放的贷款余额为20千美元，其他年份发放的贷款余额为2,882千美元[439] - 商业贷款总额为23,194千美元，2024年发放的贷款余额为5,847千美元[439] - 一至四户非业主自住贷款和海洋及其他消费贷款当期总冲销额分别为1千美元和3千美元[439] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为737760千美元，其中合格贷款730323千美元，次级贷款7437千美元[440] - 截至2023年12月31日，总贷款余额为704802千美元，其中合格贷款685411千美元，特别提及贷款400千美元，次级贷款18991千美元[441] - 2024年12月31日总贷款为7.3776亿美元，其中正常贷款7.30323亿美元，不良贷款7437万美元[445] - 2023年12月31日总贷款为7.04802亿美元，其中正常贷款6.85411亿美元，不良贷款1.8991亿美元[446] 信用损失准备金情况 - 2024年12月31日，信用损失准备金为贷款总额的1.15%，为不良贷款的212.55%[193] - 2024年贷款信用损失准备金年初余额为8554万美元，年末余额为8522万美元[435] - 2024年房地产贷款信用损失准备金年初余额为7997万美元，年末余额为7712万美元[435] - 2024年海洋和其他消费贷款信用损失准备金年初余额为403万美元，年末余额为399万美元[435] - 2024年商业贷款信用损失准备金年初余额为154万美元，年末余额为411万美元[435] - 2023年贷款信用损失准备金年初余额为3813万美元，年末余额为8554万美元[437] - 2024年信用损失准备金贷款回收为 - 34.7万美元，证券持有至到期准备金减少为 - 2万美元，未使用承诺信用损失准备金为14.6万美元[437] - 2024年和2023年未履行承诺准备金余额分别为35.3万美元和28.9万美元[450] 投资证券情况 - 2024年12月31日，可供出售投资证券组合的未实现持有损失净变化相关的累计其他综合损失为160万美元[197] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本3.9494亿美元，公允价值3.7259亿美元；2023年12月31日，摊余成本3.7482亿美元，公允价值3.4781亿美元[415] - 2024年12月31日，持有至到期证券摊余成本5979万美元，公允价值5171万美元；2023年12月31日，摊余成本1.0209亿美元，公允价值9206万美元[416] - 2024年12月31日，公司质押证券摊余成本3360万美元，公允价值3120万美元；2023年12月31日，摊余成本4140万美元，公允价值3860万美元[415] - 2024年12月31日，持有至到期的公司证券CECL信贷准备金为400万美元，2023年12月31日为600万美元[416] - 2024年12月31日，有未实现损失的证券数量为125只，2023年12月31日为136只[421] - 2024年12月31日，持有至到期的公司证券中，AAA评级为2783万美元，A评级为500万美元，B+评级为1248万美元，BBB评级为700万美元，未评级为748万美元[424] - 2024年，持有至到期的公司证券中，2022年发行的为750万美元，2021年发行的为2446万美元；抵押支持证券中，2022年发行的为1807万美元，2021年发行的为112万美元，更早发行的为864万美元[426] - 2024年12月31日，持有至到期债务证券的信贷损失准备金期初余额为6万美元，期末余额为4万美元；2023年12月31日期初余额为0，期末余额为6万美元[427] - 2024年，持有至到期债务证券信贷损失准备金因采用ASC 326影响为0，信贷损失（回收）为 - 2万美元；2023年分别为10万美元和 - 4万美元[427] - 公司认为未实现损失是暂时的，未在相应期间记录减值[422] 宏观环境影响 - 通胀在2021年底急剧上升，并在2024年一直处于高位[202] - 资产敏感性在利率上升环境中有利于提高净息差，但在利率下降环境中可能导致净息差下降[195] - 贸易政策和关税变化可能导致客户贷款拖欠和信用损失增加，影响公司资产质量和财务表现[203] 存款与流动性情况 - 截至2024年12月31日，公司总存款较2023年12月31日增加1740万美元，增幅2.7%，达到6.515亿美元[207] - 截至2024年12月31日，公司有1500万美元未偿还的联邦住房贷款银行预付款和5000万美元经纪存款[207] - 截至2024年12月31日，银行拥有约2.096亿美元可用流动性，是1.181亿美元无保险和无担保存款余额的1.9倍[209] - 截至2024年和2023年12月31日，无保险存款总额分别为1.446亿美元和1.418亿美元[210] - 截至2024年12月31日，公司所有无保险定期存款总额为2590万美元[210] - 2024年12月31日总存款为65149.1万美元，其中无息支票账户12972.4万美元（19.91%），有息支票账户8295.4万美元（12.73%），货币市场账户12155.8万美元（18.66%），储蓄账户12720.7万美元（19.53%），定期存款证19004.8万美元（29.17%）[458] - 2024年和2023年12月31日，银行25万美元及以上定期存款证分别为2590万美元和3210万美元[459] - 2024年12月31日定期存款证按到期年份划分，2025年为10747.9万美元，2026年为1211.3万美元，2027年为824.5万美元，2028年为478.3万美元，2029年为5742.8万美元，总计19004.8万美元[461] 资本要求情况 - 联邦法规规定的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；加上2.5%的资本保护缓冲后，普通股一级资本比率为7.0%、一级风险加权资产资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[217] 公司经营风险 - 公司作为新兴成长公司，选择遵守部分减少的报告和披露要求可能使普通股对投资者吸引力降低[220] - 公司作为较小报告公司，选择遵守部分减少的报告和披露要求可能使普通股对投资者吸引力降低[221] - 公司业务战略包括资产、存款和业务规模增长，若无法实现或有效管理增长，财务状况和经营成果可能受负面影响[222] - 银行业和金融服务行业竞争激烈，公司面临来自众多竞争对手的挑战，可能限制增长和盈利能力[225] - 公司面临计算机系统被攻击的风险，可能产生重大成本、损害声誉、面临监管限制和客户损失赔偿[227] - 公司对网络攻击和信息安全漏洞的风险敞口仍在增加，可能需投入大量额外资源[228] - 公司将大部分数据处理需求外包给第三方供应商，面临供应商不履约等风险[232] - 管理层估计和假设的变化可能对公司合并财务报表和财务状况产生重大影响[233] - 会计标准的变化可能影响公司报告收益，如信用损失准备金等估计易发生重大变化[234] - 公司持续评估并购机会，但收购可能扰乱业务、稀释股东价值[235] - 公司收购的贷款组合可能未按自身信贷标准进行承销，存在损失风险[237] - 公司作为社区银行，声誉受损可能对业务和业绩产生重大不利影响[240] - 气候变化的社会响应可能间接影响公司业务和业绩，如产品需求下降等[241] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为9.11821亿美元，较2023年的8.85254亿美元增长2.99%[350] - 2024年总利息收入为4668.2万美元，较2023年的4341.9万美元增长7.51%[353] - 2024年总利息费用为1149.5万美元，较2023年的919万美元增长25.08%[353] - 2024年净利息收入为3518.7万美元，较2023年的3422.9万美元增长2.80%[353] - 2024年总非利息收入为251.4万美元，较2023年的375.7万美元下降33.08%[353] - 2024年总非利息费用为2149.8万美元，较2023年的1940.9万美元增长10.76%[353] - 2024年税前净收入为1640.6万美元，较2023年的1862.2万美元下降11.90%[353] - 2024年净收入为1172.3万美元，较2023年的1370.7万美元下降14.47%[353] - 2024年基本每股收益为1.10美元，较2023年的1.47美元下降25.17%[353] - 2024年综合总收入为1206万美元，较2023年的1409万美元下降14.41%[355] - 2024年净利润为1.1723亿美元，2023年为1.3707亿美元[361] - 2024年经营活动提供的净现金为1.6063亿美元，2023年为1.5194亿美元[361] - 2024年投资活动使用的净现金为3.2497亿美元，2023年为3.5173亿美元[361] - 2024年融资活动提供的净现金为1.3192亿美元，2023年为2.5069亿美元[361] - 2024年现金及现金等价物净减少3242万美元，2023年净增加5090万美元[361] - 2024年末现金及现金等价物为7.05亿美元，2023年末为7.3742亿美元[361] - 2024年支付利息1.1342亿美元，2023年为9190万美元[361] - 2024年支付所得税5887万美元，2023年为4915万美元[361] - 2024年和2023年12月31日止年度，净收入分别为11,723千美元和13,707千美元[405] - 2024年和2023年加权平均普通股流通股数分别为10,679千股和9,303千股[405] - 2024年和2023年稀释证券股票期权分别为31千股和38千

净收入情况 - 2024年全年净收入为1170万美元，摊薄后每股1.10美元，低于2023年的1370万美元和每股1.47美元；2024年第四季度净收入为195万美元，摊薄后每股0.18美元，低于2023年同期的300万美元和每股0.28美元[1][13] - 2024年和2023年调整后净收入均为1290万美元；2024年和2023年第四季度调整后净收入分别为270万美元和300万美元[2] - 2024年全年净收入为1172.3万美元，低于2023年的1370.7万美元；基本和摊薄后每股收益分别为1.10美元和1.10美元，低于2023年的1.47美元和1.47美元[28] - 2024年GAAP净收入1172.3万美元，2023年为1370.7万美元[37] - 2024年非GAAP调整后净收入1295.6万美元，2023年为1289.7万美元[37] 资产负债情况 - 2024年末净贷款增加3300万美元，增幅4.74%，达7.292亿美元；存款增加1740万美元，增幅2.74%，达6.515亿美元[3] - 2024年末总资产为9.118亿美元，较2023年末增加2650万美元，增幅3.00%；总负债为7.163亿美元，增加3010万美元，增幅4.4%[4][8] - 2024年末现金及现金等价物减少320万美元，降幅4.4%，至7050万美元[5] - 2024年末可供出售证券增加250万美元，增幅7.2%，至3730万美元；持有至到期证券减少420万美元，降幅41.2%，至600万美元[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为9.11821亿美元，较2023年的8.85254亿美元增长约3%[26] 股票情况 - 2024年公司回购110万股普通股，平均成本16.27美元；9月发行343,562股限制性股票，价值500万美元[3] - 截至2024年12月31日，普通股发行和流通股数为1064.5284万股，低于2023年的1137.5803万股[26] 不良资产与准备金情况 - 2024年末不良资产总计420万美元，低于2023年末的1070万美元；贷款信用损失准备金为850万美元，占总贷款的1.15%[12] - 2024年末贷款信用损失准备余额852.2万美元，总预期信用损失准备887.9万美元[34] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备49万美元，全年为 - 34.7万美元[34] - 2024年净冲销（回收）为 - 3.1万美元，全年为 - 31.5万美元[34] 利息收入与支出情况 - 2024年全年净利息收入为3520万美元，高于2023年的3420万美元；2024年第四季度净利息收入为900万美元，高于2023年同期的890万美元[14][15] - 2024年全年非利息收入为250万美元，低于2023年的380万美元；2024年第四季度非利息收入为64.4万美元，低于2023年同期的69.8万美元[16][17] - 2024年全年总利息收入为4668.2万美元，高于2023年的4341.9万美元；总利息支出为1149.5万美元，高于2023年的919万美元[28] - 2024年第四季度，贷款平均余额为7.09668亿美元，利息收入为1052.2万美元，收益率为5.88%；2023年同期平均余额为6.93217亿美元，利息收入为987.8万美元，收益率为5.65%[30] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为8.23306亿美元，利息收入为1191.1万美元，收益率为5.74%；2023年同期平均余额为8.22086亿美元，利息收入为1147.7万美元，收益率为5.54%[30] - 2024年第四季度，总付息负债平均余额为5.34518亿美元，利息支出为289.9万美元，利率为2.15%；2023年同期平均余额为5.36246亿美元，利息支出为256.2万美元，利率为1.90%[30] - 2024年第四季度净利息收入为901.2万美元，高于2023年同期的891.5万美元；净息差为4.34%，高于2023年同期的4.30%[30] - 2024年全年非利息收入为251.4万美元，低于2023年的375.7万美元；非利息支出为2149.8万美元，高于2023年的1940.9万美元[28] - 2024年全年贷款利息收入为4100.3万美元，高于2023年的3774.2万美元[28] - 2024年总生息资产平均余额82.16亿美元，利息收入4668.2万美元，平均收益率5.67%；2023年分别为80.91亿美元、4341.9万美元和5.37%[32] - 2024年净利息收入3518.7万美元，2023年为3422.9万美元；2024年净息差4.27%，2023年为4.23%[32] - 2024年贷款平均余额7.03亿美元，利息收入4100.3万美元，平均收益率5.81%；2023年分别为6.84亿美元、3774.2万美元和5.52%[32] 税收与费用情况 - 2024年税收调整后项目为 - 13.2万美元，2023年为81万美元[37] - 2024年股权计划费用（税收调整后）为110.1万美元[37]

资产负债情况 - 2024年9月30日资产为8.927亿美元相比2023年12月31日增加740万美元增幅0.8%主要源于现金及现金等价物增加2030万美元[155] - 2024年9月30日现金及现金等价物为9380万美元相比2023年12月31日增加27.7%[155] - 2024年9月30日贷款应收款为6.932亿美元相比2023年12月31日减少1160万美元降幅1.6%[155] - 2024年9月30日信用损失准备 - 贷款为800万美元相比2023年12月31日减少55.3万美元[155] - 2024年9月30日可供出售证券为3920万美元相比2023年12月31日增加440万美元增幅12.6%[155] - 2024年9月30日负债为6.83亿美元相比2023年12月31日减少320万美元降幅0.5%[155] - 2024年9月30日存款总额为6.343亿美元相比2023年12月31日增加19.3万美元增幅0.03%[155] - 2024年9月30日股东权益为2.097亿美元相比2023年12月31日增加1060万美元增幅5.4%主要源于净利润980万美元[155] - 2024年9月30日银行超出所有监管资本要求被归类为资本充足[169] 各类资产收益情况 - 2024年9月30日止，贷款平均未偿余额为690170千美元，利息为10522千美元，平均收益率为6.05%；2023年同期平均未偿余额为702320千美元，利息为9763千美元，平均收益率为5.52%[158] - 2024年9月30日止，可供出售证券平均未偿余额为36201千美元，利息为353千美元，平均收益率为3.87%；2023年同期平均未偿余额为35867千美元，利息为302千美元，平均收益率为3.34%[158] - 2024年9月30日止，持有至到期证券平均未偿余额为9937千美元，利息为83千美元，平均收益率为3.31%；2023年同期平均未偿余额为12493千美元，利息为89千美元，平均收益率为2.83%[158] - 2024年9月30日止，现金、现金等价物和其他生息资产平均未偿余额为86322千美元，利息为1192千美元，平均收益率为5.48%；2023年同期平均未偿余额为115553千美元，利息为1559千美元，平均收益率为5.35%[158] 不同类型存款情况 - 2024年9月30日止，计息负债中，计息活期存款平均未偿余额为79652千美元，利息为207千美元，平均收益率为1.03%；2023年同期平均未偿余额为82096千美元，利息为219千美元，平均收益率为1.06%[158] - 2024年9月30日止，储蓄存款平均未偿余额为128918千美元，利息为89千美元，平均收益率为0.27%；2023年同期平均未偿余额为155521千美元，利息为49千美元，平均收益率为0.13%[158] - 2024年9月30日止，货币市场存款平均未偿余额为108518千美元，利息为669千美元，平均收益率为2.45%；2023年同期平均未偿余额为85981千美元，利息为254千美元，平均收益率为1.17%[158] - 2024年9月30日止，定期存款平均未偿余额为173751千美元，利息为1416千美元，平均收益率为3.23%；2023年同期平均未偿余额为189117千美元，利息为1240千美元，平均收益率为2.60%[158] - 2024年9月30日有1000万美元的经纪存款2023年9月30日无[169] - 2024年9月30日市政存款为5770万美元占总存款9.1%[169] - 2024年9月30日未投保存款为2.046亿美元占总存款30.1%[169] - 5160万美元未投保存款用FHLB发行的抵押品或信用证的市值担保[169] - 4540万美元为公司在银行的存款[169] 盈利情况 - 三季度（2024年9月30日止）净收入为380万美元，摊薄后每股0.35美元，去年同期为370万美元，摊薄后每股0.35美元[165] - 三季度（2024年9月30日止）利息收入为1210万美元，较去年同期1170万美元增长3.7%[165] - 三季度（2024年9月30日止）贷款利息收入较去年同期增长7.8%达1050万美元[165] - 三季度（2024年9月30日止）存款利息支出较去年同期增加61.9万美元[165] - 三季度（2024年9月30日止）次级债券利息支出较去年同期下降14.7%至46.6万美元[165] - 三季度（2024年9月30日止）净利息收入为930万美元，净息差为4.49%[167] - 三季度（2024年9月30日止）信用损失回收为71.4万美元[167] - 三季度（2024年9月30日止）非利息收入为69.6万美元，去年同期为88.2万美元[167] - 三季度（2020年9月30日止）非利息支出为550万美元，较去年同期增长10%[168] - 三季度（2024年9月30日止）所得税费用为140万美元，有效税率为27.5%[168] 信贷额度与借款情况 - 2024年9月30日在亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度下有1.516亿美元可用[169] - 2024年9月30日未偿还的FHLB未融资信用证为2300万美元[169] - 2024年9月30日从FHLB可额外借款1.286亿美元[169] - 从代理银行获得2000万美元短期无担保贷款[169]