投资相关数据 - 2024年末银行持有的寿险投资为640万美元，在投资限制范围内[206] - 2024年证券减少2200万美元，降幅18.4%，至9730万美元，包括出售证券和FHLB预付款偿还[223] - 2024年可供出售证券减少1810万美元，降幅19.4%，至7520万美元，净未实现损失减少82.6万美元，降幅14.8%[228] - 2024年持有至到期证券减少390万美元，降幅15.0%，至2210万美元，主要因本金偿还和赎回[230] - 2024年证券投资组合利息收入为450万美元，较2023年的510万美元减少59.7万美元，降幅11.8%[249] - 截至2024年12月31日，证券投资组合的加权平均期限为4.5年；可供出售（AFS）证券的未实现损失总额为650万美元，占AFS投资组合8160万美元的8.0%，占资本的13.5%；持有至到期（HTM）证券的未实现损失为260万美元，占HTM投资组合2210万美元的11.8%，占资本的5.4%；总未实现损失为900万美元，占1.037亿美元证券投资组合的8.7%，占资本的18.8%[286] - 2023年，公司签订了名义总额为2500万美元的利率互换协议，以对冲固定利率AFS证券公允价值变动的风险[287] - 截至2024年12月31日，衍生品高度有效，抵消了AFS证券32.9万美元的未实现损失，使累计其他综合损失从510万美元降至480万美元[288] 贷款相关数据 - 2024年末，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.456亿美元，占贷款总额的49.0%[208] - 2024年末，商业房地产贷款为5610万美元，占贷款总额的19.0%，2023年末为4180万美元，占比14.8%[210] - 2024年末，建筑和土地贷款为5410万美元，占贷款总额的18.4%，2023年末为3750万美元，占比13.3%[210] - 2024年出售了111笔住宅贷款，总计2430万美元，以加速投资组合多元化[210] - 2024年净贷款和租赁增加1380万美元，增幅4.9%，达2.937亿美元，主要源于商业房地产贷款和建筑及土地贷款增加[223][231] - 2024年贷款发放总额9810万美元，净发放额8830万美元，临时建筑贷款减少1180万美元，降幅21.7%[235] - 2024年和2023年贷款平均收益率分别包含51.1万美元和63.1万美元的贷款费用[240] - 2024年净贷款和租赁利息收入为1590万美元，较2023年的1280万美元增加310万美元，增幅24.0%[250] - 截至2024年12月31日，公司的信贷损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.09%[289] - 截至2024年12月31日，公司有1800万美元的未偿还贷款发放承诺[291] 存款相关数据 - 2024年末核心存款总计2.059亿美元，占总存款的61.3%，2023年末为1.985亿美元，占比62.6%[213] - 2024年存款增加1860万美元，增幅5.9%，至3.358亿美元，核心存款、零售定期存款和经纪存款均有增长[225][236] - 截至2024年12月31日，有191个账户余额超过25万美元，总计9800万美元，占存款的29.2%；超过25万美元的部分为5030万美元，占比15.0%，可能未投保[285] - 截至2024年12月31日，从该日起一年内到期的定期存款总计9620万美元[291] - 2024年公司获得了1000万美元的经纪定期存单，同时提前偿还了1000万美元的联邦住房贷款银行借款[290] 财务关键指标变化 - 2024年末和2023年末，不良资产与总资产的比率分别为0.62%和0.30%[213] - 2024年末总资产为4.43457亿美元，2023年末为4.52044亿美元[220] - 2024年利息收入为2245.2万美元，2023年为1897.8万美元[220] - 2024年净亏损为130.5万美元，2023年为73.3万美元[220] - 截至2024年12月31日，公司总资产4.435亿美元，较2023年减少850万美元，降幅1.9%[223] - 2024年FHLB预付款减少2700万美元，降幅35.1%，至4990万美元，主要因预付款偿还[225][237] - 2024年股东权益减少160万美元，降幅3.0%，至5210万美元，主要因净亏损和股票回购[238] - 2024年现金及现金等价物增加23万美元，增幅1.5%，至1330万美元[226] - 2024年和2023年总生息资产平均余额分别为4.20443亿美元和4.05134亿美元，平均收益率分别为5.34%和4.68%[241] - 2024年和2023年净利息收入分别为1255万美元和1106.4万美元，净息差分别为2.98%和2.73%[242] - 2024年较2023年净利息收入增加148.6万美元，其中利率因素贡献137.9万美元，规模因素贡献107万美元[246] - 2024年净亏损130万美元，较2023年的73.3万美元增加57.2万美元，增幅78.0%[247] - 2024年利息收入为2250万美元，较2023年的1900万美元增加350万美元，增幅18.4%[248] - 2024年受限投资股息为22.1万美元，较2023年的15.9万美元增加6.2万美元，增幅39.0%[251] - 2024年利息费用增至990万美元，较2023年的790万美元增加200万美元，增幅25.3%[254] - 2024年联邦住房贷款银行预付款利息费用增至260万美元，较2023年增加3.8万美元，增幅1.5%[255] - 2024年净利息收入增至1260万美元，较2023年的1110万美元增加150万美元，增幅13.5%[256] - 2024年信贷损失拨备为15.8万美元，较2023年的35.6万美元减少19.8万美元，降幅55.6%[257] - 2024年非利息收入降至亏损190万美元，较2023年的35.2万美元减少230万美元，降幅641.0%[259] - 2024年非利息费用增至1230万美元，较2023年的1200万美元增加27.3万美元，增幅2.3%[260] - 2024年所得税收益增至47.6万美元，较2023年的20.4万美元增加27.2万美元，增幅133.3%[262] 利率敏感性分析 - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加7.50%；若下降200个基点，净利息收入将减少6.70%[269][270] - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将增加0.78%；若下降200个基点，EVE将减少8.65%[273][275] 其他财务信息 - 截至2024年12月31日，博斯特里特银行社区银行杠杆率为10.84%，监管要求至少9.0%才能被视为“资本充足”[239] - 截至2024年12月31日，德州社区银行股份有限公司（独立非合并基础）的流动资产总额为780万美元[283] - 2024年末，公司从联邦住房贷款银行达拉斯分行的未偿还预付款为4990万美元，未使用借款额度为1.024亿美元[279] - 截至2024年12月31日，公司的联邦住房贷款银行借款能力为1.024亿美元，与两家代理银行有1800万美元的信贷额度[293]