股息支付公告 - 公司董事会宣布支付季度现金股息每股0.05美元及特别现金股息每股0.03美元 [1] - 两项股息均将于2025年12月16日左右支付给截至2025年12月2日营业时间结束的登记股东 [1] - 季度股息较上一季度股息增加0.01美元 [1] 公司背景信息 - 公司是Broadstreet Bank, SSB的控股公司，该银行是一家在德克萨斯州特许经营的储蓄银行，在德克萨斯州东北部设有7个网点 [2] - Broadstreet Bank成立于1934年，最初以4,057美元资产开业，现已发展成为一家资产达4.38亿美元的社区银行 [2] - 银行提供全方位的个人和企业银行服务，以及住宅和商业房地产贷款 [2]

公司高管变动 - 公司宣布首席财务官变更，Julie Sharff退休，Jason McCrary被任命为新任首席财务官，自2025年12月1日起生效 [1] - 即将退休的Julie Sharff在公司及银行任职超过28年，是公司战略制定和成长的关键组成部分，曾领导公司完成首次公开募股并向上市公司转型，建立公开报告与合规实践，她将在过渡期继续提供咨询 [1] - 新任首席财务官Jason McCrary拥有超过二十年的会计、金融和社区银行领导经验，他于2024年加入公司担任财务与会计副总裁，已在推进公司财务运营方面发挥关键作用 [1][2] 新任高管背景 - Jason McCrary职业生涯始于德勤会计师事务所的审计与鉴证业务，之后在一家全球制药公司担任财务和会计职务，于2012年开启银行业生涯 [3] - 进入社区银行业后，McCrary曾在两家位于东德克萨斯州的社区银行担任财务领导职务，包括在一家被大型区域性银行收购前、资产规模近20亿美元的机构担任首席财务官 [4] - 他的经验涵盖财务报告、战略规划、并购和监管合规，并专注于推动社区银行组织的可持续增长，他持有会计学学士学位，并且是德克萨斯州执业注册会计师 [4][5] 公司战略与前景 - 公司总裁兼首席执行官表示，新任首席财务官深厚的财务专长和经过验证的领导力，对于公司作为长期增长和盈利战略的一部分、持续增长和加强财务表现至关重要 [2] - 新任首席财务官表示，很荣幸能为公司服务，这是一个令人兴奋的时期，他期待为公司的持续增长和成功做出贡献 [5] - 公司是Broadstreet Bank SSB的控股公司，是一家专注于社区的金融机构，致力于关系银行业务、本地决策和长期社区投资 [6] 公司近期动态 - 公司近期宣布了季度现金股息 [7] - 公司公布了截至2025年6月30日的第二季度未经审计的财务业绩 [8]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为328万美元，净息差为3.22%，较2024年同期的3.09%有所提升[143] - 2025年第三季度净利润为68万美元，较2024年同期的51.5万美元增长32.0%[145] - 2025年第三季度净利息收入为330万美元，同比增长2.0%，主要得益于净息差提升13个基点至3.22%[157] - 2025年前九个月净利息收入为977.9万美元，净息差为3.18%，较去年同期的2.95%提升23个基点[164][165] - 2025年前九个月公司净利润为200万美元，较去年同期的净亏损180万美元改善380万美元[167] - 净利息收入增加42万美元（4.5%），从940万美元增至980万美元，主要因净息差上升23个基点至3.18%，且生息资产平均收益率上升13个基点，计息负债平均成本下降11个基点[179] - 非利息收入增加480万美元（184.6%），从非利息损失260万美元转为收入220万美元，主要因2024年与贷款出售和分行建设相关的410万美元非经常性损失已消除[181][182] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度总利息支出为230万美元，同比下降8.1%，主要因生息负债平均余额减少1310万美元及平均成本下降13个基点至2.73%[154] - 2025年第三季度贷款损失拨备为48.7万美元，同比大幅增长85.2%，主要因一笔被止赎的多户房产导致45.3万美元的拨备支出[158] - 2025年第三季度非利息收入为110万美元，同比增长112.6%，主要来自止赎房产重估至公允价值的净收益53万美元及租金收入7.2万美元[159] - 信贷损失拨备增加44.8万美元（407.3%），从11万美元增至55.8万美元，主要因2025年第三季度一笔止赎多户房产相关拨备453万美元，拨备覆盖率（拨备/总贷款）为1.13%[180] - 非利息支出增加5万美元（0.6%），从900万美元增至910万美元，其中其他支出增加33.3万美元（19.2%）至210万美元，但薪资与员工福利减少15.5万美元（3.1%）至480万美元[184][185] - 所得税费用增加90.6万美元（158.9%），从所得税收益57万美元转为费用33.6万美元，因税前利润从亏损240万美元转为盈利230万美元，实际税率从23.8%降至14.4%[187] 资产与投资组合表现 - 可供出售证券增加1070万美元，增幅14.2%，从7520万美元增至8590万美元[130] - 可供出售证券组合的未实现损失从650万美元（占8160万美元摊余成本的7.9%）降至410万美元（占9000万美元摊余成本的4.6%）[130] - 持有至到期证券组合的未实现损失从260万美元（占2210万美元摊余成本的11.6%）降至170万美元（占1910万美元摊余成本的8.9%）[131] - 截至2025年9月30日，公司证券投资组合总未实现损失为580万美元，占1.091亿美元证券组合的5.4%，占资本的10.3%，其中机构发行且由美国政府担保的部分占44.4%[196][197] - 可供出售证券的未实现净亏损为330万美元，占资本的5.7%[198] - 预计未来24个月（自2025年9月30日起）证券组合将产生4680万美元现金流，其中未来12个月为1910万美元[198] 贷款与信贷组合表现 - 净贷款和租赁应收款减少880万美元，降幅3.0%，从2.937亿美元降至2.849亿美元[132] - 贷款和租赁组合总额2.882亿美元，其中2.653亿美元（92.1%）为房地产贷款[133] - 房地产贷款中，1-4户住宅贷款1.402亿美元（占贷款组合总额的48.6%），商业房地产贷款5520万美元（19.2%）[133] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的比例为1.13%[158] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占投资类贷款和租赁的比率为1.13%[200] - 2025年第三季度，将900万美元的非应计贷款转为其他房地产自有资产[200] 存款与负债结构变化 - 带息银行存款减少840万美元，降幅86.6%，从970万美元降至130万美元[129] - 存款总额下降160万美元（0.5%）至3.342亿美元，其中核心存款下降1,170万美元（5.7%），而存单增加1,000万美元（7.7%）[138] - 截至2025年9月30日，公司拥有1.025亿美元的FHLB借款额度和800万美元的未使用银行信用额度[203] 资本与权益状况 - 股东权益总额增加140万美元（2.7%）至5,350万美元，主要得益于九个月净收入200万美元[140] - 公司社区银行杠杆率为11.53%，远高于9%的“资本充足”监管要求[141] 利率与收益率分析 - 2025年第三季度贷款利息收入为433万美元，同比增长7.2%，主要受平均贷款余额增加1,730万美元（6.2%）和贷款收益率上升5个基点（至5.85%）推动[146][147] - 2025年第三季度证券利息收入为110万美元，同比增长2.8%，主要因证券组合收益率上升31个基点至4.26%[148] - 2025年第三季度生息资产平均收益率下降2个基点至5.46%，同时平均生息资产减少830万美元（2.0%）[146] - 2025年第三季度联邦基金出售利息收入大幅下降82.1%至4.9万美元，主要因平均余额减少1,500万美元（77.3%）及平均收益率下降120个基点[151][152] - 2025年前九个月贷款平均余额为2.986亿美元，同比增长7.1%，平均收益率提升29个基点至5.81%[164][169] - 2025年前九个月生息资产平均收益率为5.43%，同比提升13个基点，而生息资产平均余额下降1330万美元至4.096亿美元[164][168] - 2025年第三季度平均生息资产为7210万美元，同比增长6.9%[157] - 证券利息收入下降40.6万美元（11.5%），从350万美元降至310万美元，主要因证券平均余额下降1630万美元（14.2%）至9830万美元，部分被平均收益率上升13个基点至4.23%所抵消[170] - 限制性投资利息收入下降3.5万美元（21.3%），从16.4万美元降至12.9万美元，因平均余额下降55.9万美元（15.7%）至300万美元，且平均收益率下降41个基点至5.74%[171] - 银行计息存款利息收入下降34.1万美元（56.6%），从60.3万美元降至26.2万美元，因平均余额下降660万美元（45.8%）至780万美元，且平均收益率下降112个基点至4.46%[172] - 出售联邦基金利息收入下降41.4万美元（71.4%），从58万美元降至16.6万美元，因平均余额下降910万美元（64.5%）至500万美元，且平均收益率下降106个基点至4.41%[173][174] 其他资产与不动产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年9月30日的4.395亿美元，减少400万美元，降幅0.9%[127] - 现金及现金等价物减少110万美元，降幅8.3%，从1330万美元降至1220万美元[128] - 其他房地产持有增加880万美元，部分抵消了贷款减少的影响[127] - 其他不动产（OREO）从2024年末的48万美元激增至2025年9月末的930万美元，增幅达1,837.5%[137] 利率风险管理与情景分析 - 2025年第一季度，公司终止名义本金为2500万美元的利率互换协议，实现收益46.3万美元[199] - 利率互换协议终止的46.3万美元收益将在标的证券剩余期限内计入收入[199] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司净利息收入预计增加2.56%；下降200个基点时，预计减少1.26%[207][209] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司股权经济价值预计减少2.37%；下降200个基点时，预计减少5.44%[212][214] - 股权经济价值比率在利率水平情景下为13.91%，在利率上升400个基点时增至14.22%[212]

财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度净利息收入为317.4万美元，与2024年同期基本持平[144] - 2025年第二季度贷款利息收入为427.1万美元，同比增长47万美元，增幅12.4%[148] - 2025年第二季度证券利息收入为99.2万美元，同比下降24.8万美元，降幅20.0%[149] - 2025年第二季度总利息支出为230万美元，同比下降19.8万美元，降幅7.9%[153] - 2025年第二季度公司净利润为67.8万美元，同比增长33万美元，增幅94.8%[146] - 净利息收入保持稳定，2025年6月30日止三个月为320万美元，净息差上升11个基点至3.09%，增幅3.7%[156] - 信贷损失准备金减少16.6万美元，降幅133.9%，从2024年6月30日止三个月的12.4万美元降至2025年同期的逆转准备金4.2万美元[157] - 非利息收入增加18.6万美元，增幅47.3%，从2024年6月30日止三个月的39.3万美元增至2025年同期的57.9万美元[158] - 非利息支出减少8.1万美元，降幅2.7%，从2024年6月30日止三个月的310万美元降至2025年同期的300万美元[161] - 所得税费用增加9.4万美元，增幅188.0%，从2024年6月30日止三个月的5万美元增至2025年同期的14.4万美元[163] - 公司2025年6月30日止六个月净利润为130万美元，较2024年同期的净亏损230万美元增加360万美元，增幅156.5%[168] - 净利息收入增长35.6万美元（增幅5.8%）至650万美元，净息差扩大29个基点（增幅10.1%）至3.17%，主要得益于资产收益率上升20个基点（增幅3.9%）和负债成本下降9个基点（降幅3.3%）[179] - 信贷损失拨备从2024年上半年的15.3万美元回拨转为2025年上半年的7.1万美元支出，变动22.4万美元（增幅146.4%），主要因新增商业贷款导致拨备要求上升[180] - 非利息收入从2024年上半年的320万美元亏损转为2025年上半年的100万美元收入，变动420万美元（增幅131.3%），剔除一次性项目后实际增长7.7万美元[181][182] - 非利息支出下降22.4万美元（降幅3.7%）至590万美元，主要因技术费用减少17万美元（降幅56.1%）和员工薪酬减少8.6万美元（降幅2.6%）[184][185] - 所得税费用从2024年上半年的65.8万美元税收优惠转为2025年上半年的25万美元支出，变动90.8万美元（增幅138.0%），实际税率从21.97%降至15.91%[186] 贷款组合表现 - 贷款组合中92.2%为房地产贷款（2.741亿美元），其中51.8%为1-4家庭住宅贷款（1.418亿美元）[134] - 商业房地产贷款中，非业主自用贷款占比最高（3270万美元），最大贷款价值比一般为80%[135] - 建筑贷款组合从2024年12月31日的55笔贷款（4250万美元）减少至2025年6月30日的52笔贷款（4090万美元）[134] - 贷款平均余额增加2110万美元，增幅7.6%，从2024年6月30日止六个月的2.7868亿美元增至2025年同期的2.9985亿美元[170] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的3.358亿美元增至2025年6月30日的3.392亿美元，增加340万美元，增幅1.0%[138] - 核心存款（不包括定期存款）从2024年12月31日的2.059亿美元降至2025年6月30日的1.999亿美元，减少600万美元，降幅2.9%[138] - 定期存款从2024年12月31日的1.299亿美元增至2025年6月30日的1.393亿美元，增加940万美元，增幅7.2%[138] 证券投资组合表现 - 证券投资组合未实现损失从2024年12月31日的650万美元（占摊余成本7.9%）降至2025年6月30日的530万美元（占6.7%）[131] - 截至2025年6月30日，证券投资组合总未实现损失达730万美元（占组合7.4%），其中AFS证券未实现损失530万美元（占AFS组合6.7%），HTM证券未实现损失200万美元（占HTM组合9.8%）[195] - 公司AFS证券的未实现净亏损为420万美元，占资本的7.4%[197] - 预计2025年至2027年证券组合现金流为4350万美元，其中2025年840万美元，2026年2250万美元，2027年1250万美元[197] 资本与流动性 - 2025年6月30日，公司股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至5290万美元，增加76.1万美元，增幅1.5%[140] - 2025年6月30日，Broadstreet Bank的社区银行杠杆率为11.32%，高于监管要求的9.0%[141] - 公司资本水平超过联邦规定的“资本充足”阈值，保持高流动性[203] - 公司FHLB借款能力为9980万美元，未使用信贷额度800万美元[202] 利率敏感性 - 利率上升200个基点时，净利息收入预计增长3.82%，下降200个基点时减少1.51%[208][209] - 利率上升200个基点时，净经济价值(EVE)下降0.57%，下降200个基点时减少7.57%[215][218] - 公司EVE比率在利率上升400个基点时为13.85%，下降400个基点时为8.37%[218] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元增至2025年6月30日的4.441亿美元，增长62.5万美元，增幅0.1%[127] - 现金及现金等价物减少200万美元，降幅15.0%，至2025年6月30日的1130万美元[129] - 带息银行存款增加760万美元，增幅78.4%，至2025年6月30日的1730万美元[130] - 可供出售证券减少200万美元，降幅2.7%，至2025年6月30日的7320万美元[131] - 持有至到期证券减少180万美元，降幅8.1%，至2025年6月30日的2030万美元[132] - 净贷款及租赁应收款增加31.3万美元，增幅0.1%，至2025年6月30日的2.940亿美元[133]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为67.8万美元，较2024年同期的34.8万美元增长显著[1] - 2025年上半年净利息收入从2024年同期的610万美元增至650万美元，增幅5.8%[3] - 2025年第二季度非利息收入增长47.3%至57.9万美元，主要得益于股权投资收益[7] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出减少3.7%至297.3万美元，主要因技术费用和员工薪酬下降[7] - 2025年上半年信贷损失拨备为7.1万美元，较2024年同期的15.3万美元拨备逆转增长146.4%[5] 资产和负债 - FHLB预付款项从2024年6月的7120万美元减少至2025年6月的4920万美元，降幅30.9%[3] - 存款总额从2024年6月的3.246亿美元增至2025年6月的3.392亿美元，增长4.5%[3] - 股东权益从2024年底的5210万美元增至2025年6月的5286.9万美元，增幅1.5%[9] 贷款质量 - 截至2025年6月，逾期贷款占比3.71%，不良贷款占比3.58%，主要涉及两笔总额900万美元的房地产抵押贷款[6] 资本状况 - 截至2025年6月，Broadstreet Bank的杠杆比率为11.32%，资本状况良好[9]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为67.8万美元，较2024年同期的34.8万美元增长显著，2025年上半年净利润为130万美元，而2024年同期为净亏损230万美元[1] - 净利息收入从2024年上半年的610万美元增至2025年同期的650万美元，增幅5.8%，主要因FHLB借款减少2200万美元（降幅30.9%）及利息支出减少34.7万美元[3][5] - 非利息收入在2025年第二季度同比增长47.3%至57.9万美元，主要受股权投资收益7.3万美元及2024年同期房地产处置损失7.8万美元的影响[5] 业务运营 - 公司连续五个季度实现盈利增长，2025年第二季度为近四年IPO以来最佳季度，驱动因素包括高收益商业贷款、存贷款定价优化及费用管控[2] - 技术投入加大，推出自动化消费贷款流程、在线开户及抵押贷款产品，并计划部署存款ATM机和新国库管理产品[2] - 两笔大额贷款（合计900万美元）出现90天以上逾期，但抵押充足（贷款价值比低于65%），已转入非应计状态[2][8] 资产质量 - 贷款损失拨备从2024年上半年的15.3万美元回拨转为2025年同期的7.1万美元计提，增幅146.4%，主要因贷款组合规模增加2110万美元及结构变化[7] - 逾期贷款占比3.71%，非应计贷款占比3.58%，上升主因前述两笔房地产抵押贷款，但整体贷款组合质量仍保持强劲[8] 资本结构 - 股东权益增长1.5%至5290万美元，驱动因素包括上半年净利润130万美元、其他综合亏损减少60.8万美元及股权激励计划增加30.5万美元[10] - 杠杆比率达11.32%，资本充足，期间回购8.45万股股票（130万美元）并支付股息24.2万美元[10] 资产负债数据 - 总资产微增0.1%至4.44亿美元，存款增长1460万美元（增幅4.5%）至3.39亿美元，其中经纪存款新增1000万美元[3][10] - 证券投资组合（可供出售+持有至到期）从2024年底的9729万美元降至2025年6月的9348万美元[10]

资产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年3月31日的4.422亿美元，降幅为0.3%[139] - 证券资产从9730万美元下降至9600万美元，降幅为1.3%[139] - 现金及银行计息存款从2300万美元下降至2110万美元，降幅为8.3%[139] - 限制性投资从100万美元下降至320万美元，降幅为23.8%[139] - 净贷款和租赁从2.937亿美元增长至2.975亿美元，增幅为1.3%[139] - 现金及现金等价物从1330万美元下降至1180万美元，降幅为11.3%[140] - 可供出售证券从7520万美元下降至7480万美元，降幅为0.5%[142] - 持有至到期证券从2210万美元下降至2120万美元，降幅为4.1%[143] 贷款组合结构 - 贷款和租赁组合总额为3.008亿美元，其中92.3%为房地产贷款[145] - 商业房地产贷款总额为5730万美元，占贷款组合的20.6%[145] 存款变化 - 存款总额从2024年12月31日的3.358亿美元增至2025年3月31日的3.375亿美元，增长170万美元，增幅0.5%[149] - 核心存款（不包括定期存款）从2024年12月31日的2.059亿美元降至2025年3月31日的2.040亿美元，减少190万美元，降幅0.9%[149] - 定期存款从2024年12月31日的1.299亿美元增至2025年3月31日的1.335亿美元，增长360万美元，增幅2.8%[149] - 2025年3月31日，付息存款的平均成本下降14个基点（5.4%）至2.45%，而2024年12月31日为2.59%[149] 收入与利润 - 贷款利息收入从2024年3月31日的370万美元增至2025年3月31日的440万美元，增长69.1万美元，增幅18.6%[159] - 证券利息收入从2024年3月31日的121.6万美元降至2025年3月31日的102.8万美元，减少18.8万美元，降幅15.5%[160] - 净收入从2024年3月31日的净亏损270万美元增至2025年3月31日的净收入64.3万美元，增长330万美元，增幅123.9%[157] - 净利息收入从2024年3月31日的296.3万美元增至2025年3月31日的332.8万美元，增长36.5万美元[157] 资本与流动性 - 2025年3月31日，Broadstreet Bank的社区银行杠杆率为11.09%，高于“资本充足”要求的9.0%[152] - 总股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至2025年3月31日的5280万美元，增长64.7万美元，增幅1.2%[151] - 截至2025年3月31日，公司持有49.6万美元FHLB预付款，未使用借款能力达9870万美元，另有1800万美元未使用信贷额度[176] - 流动性压力测试显示公司可维持运营流动性缓冲，监测到204个账户存款超过FDIC保险限额25万美元，潜在未保险存款达4720万美元（占存款总额14.0%）[182] 成本与费用 - 联邦住房贷款银行预付款利息支出下降19.3万美元（27.7%），从2024年3月31日的69.6万美元降至2025年3月31日的50.3万美元，主要由于预付款平均余额减少2690万美元（35.1%）[166] - 非利息支出减少14.3万美元（4.7%），从2024年3月31日的310万美元降至2025年3月31日的290万美元，主要源于占用设备费用和员工薪酬下降[172] - 所得税费用增加81.4万美元（115.0%），从2024年3月31日的70.8万美元税收优惠转为2025年3月31日的10.6万美元费用，实际税率从20.87%降至14.15%[174] 信贷与风险 - 信贷损失准备金增加39万美元（140.8%），从2024年3月31日的27.7万美元逆转增至2025年3月31日的11.3万美元，主要由于新增商业贷款组合导致拨备要求上升[168] - 信贷损失拨备占总贷款比例1.09%，2024年出售2710万美元住宅抵押贷款以优化组合，目前无新增出售计划[187] - 证券投资组合总未实现损失770万美元（占组合7.6%），其中AFS证券未实现损失550万美元（占组合6.9%），HTM证券损失220万美元（占组合10.3%）[183] 利率风险分析 - 在利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加3.95%至13,080千美元[195][196] - 在利率下降200个基点时，公司净利息收入预计减少1.55%至12,388千美元[195][196] - 利率上升400个基点时，公司净经济价值(EVE)减少2.52%至54,949千美元[201][203] - 利率下降400个基点时，公司净经济价值(EVE)大幅减少34.25%至37,066千美元[201][203] - 利率上升200个基点时，EVE比率增加85个基点至13.60%[201] - 利率下降200个基点时，EVE比率减少187个基点至10.88%[201] - 公司通过缩短投资组合平均期限和增加商业贷款来管理利率风险[197] - 利率风险模型假设资产/负债结构不变且利率变化均匀影响收益率曲线[204] - 市场利率下降可能提升贷款和存款的公允价值[205] - 所有利率情景分析均基于美国国债收益率曲线瞬时平行移动的假设[199][201] 非利息收入 - 非利息收入从2024年3月31日的360万美元亏损转为2025年3月31日的46.2万美元盈利，增幅达410万美元（113.9%），主要因2024年贷款出售和分支机构建设的一次性损失[169]

净利润变化 - 2025年第一季度净利润为64.3万美元，而2024年同期净亏损270万美元[1] 净利息收入与净息差变化 - 净利息收入从2024年第一季度的300万美元增至2025年同期的330万美元，增加36.5万美元，增幅12.3%[2] - 净息差从2024年3月31日的2.79%增至2025年3月31日的3.24%，增加45个基点，增幅16.0%[2] 非利息收入变化 - 非利息收入从2024年第一季度亏损360万美元转为2025年同期盈利46.2万美元，增加410万美元，增幅113.9%[3] 非利息支出变化 - 非利息支出从2024年第一季度的310万美元降至2025年同期的290万美元，减少14.3万美元，降幅4.7%[5] 信贷损失相关数据 - 2025年第一季度信贷损失拨备为11.3万美元，使信贷损失准备金增加6.3万美元，信贷损失准备金与总贷款之比为1.09%[5] - 2025年第一季度净冲销与平均未偿贷款之比为0.00%，2024年同期为0.01%[6] 股东权益变化 - 截至2025年3月31日，股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至5280万美元，增加64.7万美元，增幅1.2%[7] 银行杠杆率情况 - 截至2025年3月31日，银行采用社区银行杠杆率框架，杠杆率为11.09%，处于资本充足状态[8] 股票回购计划 - 董事会批准了一项最高回购5%流通普通股的股票回购计划[2]

投资相关数据 - 2024年末银行持有的寿险投资为640万美元，在投资限制范围内[206] - 2024年证券减少2200万美元，降幅18.4%，至9730万美元，包括出售证券和FHLB预付款偿还[223] - 2024年可供出售证券减少1810万美元，降幅19.4%，至7520万美元，净未实现损失减少82.6万美元，降幅14.8%[228] - 2024年持有至到期证券减少390万美元，降幅15.0%，至2210万美元，主要因本金偿还和赎回[230] - 2024年证券投资组合利息收入为450万美元，较2023年的510万美元减少59.7万美元，降幅11.8%[249] - 截至2024年12月31日，证券投资组合的加权平均期限为4.5年；可供出售（AFS）证券的未实现损失总额为650万美元，占AFS投资组合8160万美元的8.0%，占资本的13.5%；持有至到期（HTM）证券的未实现损失为260万美元，占HTM投资组合2210万美元的11.8%，占资本的5.4%；总未实现损失为900万美元，占1.037亿美元证券投资组合的8.7%，占资本的18.8%[286] - 2023年，公司签订了名义总额为2500万美元的利率互换协议，以对冲固定利率AFS证券公允价值变动的风险[287] - 截至2024年12月31日，衍生品高度有效，抵消了AFS证券32.9万美元的未实现损失，使累计其他综合损失从510万美元降至480万美元[288] 贷款相关数据 - 2024年末，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.456亿美元，占贷款总额的49.0%[208] - 2024年末，商业房地产贷款为5610万美元，占贷款总额的19.0%，2023年末为4180万美元，占比14.8%[210] - 2024年末，建筑和土地贷款为5410万美元，占贷款总额的18.4%，2023年末为3750万美元，占比13.3%[210] - 2024年出售了111笔住宅贷款，总计2430万美元，以加速投资组合多元化[210] - 2024年净贷款和租赁增加1380万美元，增幅4.9%，达2.937亿美元，主要源于商业房地产贷款和建筑及土地贷款增加[223][231] - 2024年贷款发放总额9810万美元，净发放额8830万美元，临时建筑贷款减少1180万美元，降幅21.7%[235] - 2024年和2023年贷款平均收益率分别包含51.1万美元和63.1万美元的贷款费用[240] - 2024年净贷款和租赁利息收入为1590万美元，较2023年的1280万美元增加310万美元，增幅24.0%[250] - 截至2024年12月31日，公司的信贷损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.09%[289] - 截至2024年12月31日，公司有1800万美元的未偿还贷款发放承诺[291] 存款相关数据 - 2024年末核心存款总计2.059亿美元，占总存款的61.3%，2023年末为1.985亿美元，占比62.6%[213] - 2024年存款增加1860万美元，增幅5.9%，至3.358亿美元，核心存款、零售定期存款和经纪存款均有增长[225][236] - 截至2024年12月31日，有191个账户余额超过25万美元，总计9800万美元，占存款的29.2%；超过25万美元的部分为5030万美元，占比15.0%，可能未投保[285] - 截至2024年12月31日，从该日起一年内到期的定期存款总计9620万美元[291] - 2024年公司获得了1000万美元的经纪定期存单，同时提前偿还了1000万美元的联邦住房贷款银行借款[290] 财务关键指标变化 - 2024年末和2023年末，不良资产与总资产的比率分别为0.62%和0.30%[213] - 2024年末总资产为4.43457亿美元，2023年末为4.52044亿美元[220] - 2024年利息收入为2245.2万美元，2023年为1897.8万美元[220] - 2024年净亏损为130.5万美元，2023年为73.3万美元[220] - 截至2024年12月31日，公司总资产4.435亿美元，较2023年减少850万美元，降幅1.9%[223] - 2024年FHLB预付款减少2700万美元，降幅35.1%，至4990万美元，主要因预付款偿还[225][237] - 2024年股东权益减少160万美元，降幅3.0%，至5210万美元，主要因净亏损和股票回购[238] - 2024年现金及现金等价物增加23万美元，增幅1.5%，至1330万美元[226] - 2024年和2023年总生息资产平均余额分别为4.20443亿美元和4.05134亿美元，平均收益率分别为5.34%和4.68%[241] - 2024年和2023年净利息收入分别为1255万美元和1106.4万美元，净息差分别为2.98%和2.73%[242] - 2024年较2023年净利息收入增加148.6万美元，其中利率因素贡献137.9万美元，规模因素贡献107万美元[246] - 2024年净亏损130万美元，较2023年的73.3万美元增加57.2万美元，增幅78.0%[247] - 2024年利息收入为2250万美元，较2023年的1900万美元增加350万美元，增幅18.4%[248] - 2024年受限投资股息为22.1万美元，较2023年的15.9万美元增加6.2万美元，增幅39.0%[251] - 2024年利息费用增至990万美元，较2023年的790万美元增加200万美元，增幅25.3%[254] - 2024年联邦住房贷款银行预付款利息费用增至260万美元，较2023年增加3.8万美元，增幅1.5%[255] - 2024年净利息收入增至1260万美元，较2023年的1110万美元增加150万美元，增幅13.5%[256] - 2024年信贷损失拨备为15.8万美元，较2023年的35.6万美元减少19.8万美元，降幅55.6%[257] - 2024年非利息收入降至亏损190万美元，较2023年的35.2万美元减少230万美元，降幅641.0%[259] - 2024年非利息费用增至1230万美元，较2023年的1200万美元增加27.3万美元，增幅2.3%[260] - 2024年所得税收益增至47.6万美元，较2023年的20.4万美元增加27.2万美元，增幅133.3%[262] 利率敏感性分析 - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加7.50%；若下降200个基点，净利息收入将减少6.70%[269][270] - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将增加0.78%；若下降200个基点，EVE将减少8.65%[273][275] 其他财务信息 - 截至2024年12月31日，博斯特里特银行社区银行杠杆率为10.84%，监管要求至少9.0%才能被视为“资本充足”[239] - 截至2024年12月31日，德州社区银行股份有限公司（独立非合并基础）的流动资产总额为780万美元[283] - 2024年末，公司从联邦住房贷款银行达拉斯分行的未偿还预付款为4990万美元，未使用借款额度为1.024亿美元[279] - 截至2024年12月31日，公司的联邦住房贷款银行借款能力为1.024亿美元，与两家代理银行有1800万美元的信贷额度[293]

文章核心观点 - 德州社区银行股份有限公司董事会批准新股票回购计划，同时公布此前回购计划的完成情况 [1] 分组1：新股票回购计划 - 公司董事会批准新股票回购计划，授权回购最多153,083股，约占2025年2月25日已发行普通股的5% [1] - 公司打算通过公开市场购买（包括根据美国证券交易委员会规则10b5 - 1采用的交易计划）或私下协商交易进行回购，具体取决于市场条件等因素 [2] - 无法保证公司实际回购的确切股份数量，且该计划可能随时暂停或终止 [2] 分组2：此前股票回购计划 - 截至2025年2月25日，公司已回购此前披露的股票回购计划授权的161,316股普通股中的超85% [1]