股息支付公告 - 公司董事会宣布支付季度现金股息每股0.05美元及特别现金股息每股0.03美元 [1] - 两项股息均将于2025年12月16日左右支付给截至2025年12月2日营业时间结束的登记股东 [1] - 季度股息较上一季度股息增加0.01美元 [1] 公司背景信息 - 公司是Broadstreet Bank, SSB的控股公司，该银行是一家在德克萨斯州特许经营的储蓄银行，在德克萨斯州东北部设有7个网点 [2] - Broadstreet Bank成立于1934年，最初以4,057美元资产开业，现已发展成为一家资产达4.38亿美元的社区银行 [2] - 银行提供全方位的个人和企业银行服务，以及住宅和商业房地产贷款 [2]

Accessibility StatementSkip Navigation MINEOLA, Texas, Nov. 13, 2025 /PRNewswire/ -- Texas Community Bancshares, Inc. (the "Company") (NASDAQ: TCBS), the holding company of Broadstreet Bank, SSB (the "Bank"), announced today the retirement of Julie Sharff and appointment of Jason McCrary as Chief Financial Officer, effective December 1, 2025. During her tenure of over 28 years with the Company and the Bank, Ms. Sharff has been an integral part of shaping the Company's strategy and growth. She helped guide t ...

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为328万美元，净息差为3.22%，较2024年同期的3.09%有所提升[143] - 2025年第三季度净利润为68万美元，较2024年同期的51.5万美元增长32.0%[145] - 2025年第三季度净利息收入为330万美元，同比增长2.0%，主要得益于净息差提升13个基点至3.22%[157] - 2025年前九个月净利息收入为977.9万美元，净息差为3.18%，较去年同期的2.95%提升23个基点[164][165] - 2025年前九个月公司净利润为200万美元，较去年同期的净亏损180万美元改善380万美元[167] - 净利息收入增加42万美元（4.5%），从940万美元增至980万美元，主要因净息差上升23个基点至3.18%，且生息资产平均收益率上升13个基点，计息负债平均成本下降11个基点[179] - 非利息收入增加480万美元（184.6%），从非利息损失260万美元转为收入220万美元，主要因2024年与贷款出售和分行建设相关的410万美元非经常性损失已消除[181][182] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度总利息支出为230万美元，同比下降8.1%，主要因生息负债平均余额减少1310万美元及平均成本下降13个基点至2.73%[154] - 2025年第三季度贷款损失拨备为48.7万美元，同比大幅增长85.2%，主要因一笔被止赎的多户房产导致45.3万美元的拨备支出[158] - 2025年第三季度非利息收入为110万美元，同比增长112.6%，主要来自止赎房产重估至公允价值的净收益53万美元及租金收入7.2万美元[159] - 信贷损失拨备增加44.8万美元（407.3%），从11万美元增至55.8万美元，主要因2025年第三季度一笔止赎多户房产相关拨备453万美元，拨备覆盖率（拨备/总贷款）为1.13%[180] - 非利息支出增加5万美元（0.6%），从900万美元增至910万美元，其中其他支出增加33.3万美元（19.2%）至210万美元，但薪资与员工福利减少15.5万美元（3.1%）至480万美元[184][185] - 所得税费用增加90.6万美元（158.9%），从所得税收益57万美元转为费用33.6万美元，因税前利润从亏损240万美元转为盈利230万美元，实际税率从23.8%降至14.4%[187] 资产与投资组合表现 - 可供出售证券增加1070万美元，增幅14.2%，从7520万美元增至8590万美元[130] - 可供出售证券组合的未实现损失从650万美元（占8160万美元摊余成本的7.9%）降至410万美元（占9000万美元摊余成本的4.6%）[130] - 持有至到期证券组合的未实现损失从260万美元（占2210万美元摊余成本的11.6%）降至170万美元（占1910万美元摊余成本的8.9%）[131] - 截至2025年9月30日，公司证券投资组合总未实现损失为580万美元，占1.091亿美元证券组合的5.4%，占资本的10.3%，其中机构发行且由美国政府担保的部分占44.4%[196][197] - 可供出售证券的未实现净亏损为330万美元，占资本的5.7%[198] - 预计未来24个月（自2025年9月30日起）证券组合将产生4680万美元现金流，其中未来12个月为1910万美元[198] 贷款与信贷组合表现 - 净贷款和租赁应收款减少880万美元，降幅3.0%，从2.937亿美元降至2.849亿美元[132] - 贷款和租赁组合总额2.882亿美元，其中2.653亿美元（92.1%）为房地产贷款[133] - 房地产贷款中，1-4户住宅贷款1.402亿美元（占贷款组合总额的48.6%），商业房地产贷款5520万美元（19.2%）[133] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的比例为1.13%[158] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占投资类贷款和租赁的比率为1.13%[200] - 2025年第三季度，将900万美元的非应计贷款转为其他房地产自有资产[200] 存款与负债结构变化 - 带息银行存款减少840万美元，降幅86.6%，从970万美元降至130万美元[129] - 存款总额下降160万美元（0.5%）至3.342亿美元，其中核心存款下降1,170万美元（5.7%），而存单增加1,000万美元（7.7%）[138] - 截至2025年9月30日，公司拥有1.025亿美元的FHLB借款额度和800万美元的未使用银行信用额度[203] 资本与权益状况 - 股东权益总额增加140万美元（2.7%）至5,350万美元，主要得益于九个月净收入200万美元[140] - 公司社区银行杠杆率为11.53%，远高于9%的“资本充足”监管要求[141] 利率与收益率分析 - 2025年第三季度贷款利息收入为433万美元，同比增长7.2%，主要受平均贷款余额增加1,730万美元（6.2%）和贷款收益率上升5个基点（至5.85%）推动[146][147] - 2025年第三季度证券利息收入为110万美元，同比增长2.8%，主要因证券组合收益率上升31个基点至4.26%[148] - 2025年第三季度生息资产平均收益率下降2个基点至5.46%，同时平均生息资产减少830万美元（2.0%）[146] - 2025年第三季度联邦基金出售利息收入大幅下降82.1%至4.9万美元，主要因平均余额减少1,500万美元（77.3%）及平均收益率下降120个基点[151][152] - 2025年前九个月贷款平均余额为2.986亿美元，同比增长7.1%，平均收益率提升29个基点至5.81%[164][169] - 2025年前九个月生息资产平均收益率为5.43%，同比提升13个基点，而生息资产平均余额下降1330万美元至4.096亿美元[164][168] - 2025年第三季度平均生息资产为7210万美元，同比增长6.9%[157] - 证券利息收入下降40.6万美元（11.5%），从350万美元降至310万美元，主要因证券平均余额下降1630万美元（14.2%）至9830万美元，部分被平均收益率上升13个基点至4.23%所抵消[170] - 限制性投资利息收入下降3.5万美元（21.3%），从16.4万美元降至12.9万美元，因平均余额下降55.9万美元（15.7%）至300万美元，且平均收益率下降41个基点至5.74%[171] - 银行计息存款利息收入下降34.1万美元（56.6%），从60.3万美元降至26.2万美元，因平均余额下降660万美元（45.8%）至780万美元，且平均收益率下降112个基点至4.46%[172] - 出售联邦基金利息收入下降41.4万美元（71.4%），从58万美元降至16.6万美元，因平均余额下降910万美元（64.5%）至500万美元，且平均收益率下降106个基点至4.41%[173][174] 其他资产与不动产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年9月30日的4.395亿美元，减少400万美元，降幅0.9%[127] - 现金及现金等价物减少110万美元，降幅8.3%，从1330万美元降至1220万美元[128] - 其他房地产持有增加880万美元，部分抵消了贷款减少的影响[127] - 其他不动产（OREO）从2024年末的48万美元激增至2025年9月末的930万美元，增幅达1,837.5%[137] 利率风险管理与情景分析 - 2025年第一季度，公司终止名义本金为2500万美元的利率互换协议，实现收益46.3万美元[199] - 利率互换协议终止的46.3万美元收益将在标的证券剩余期限内计入收入[199] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司净利息收入预计增加2.56%；下降200个基点时，预计减少1.26%[207][209] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司股权经济价值预计减少2.37%；下降200个基点时，预计减少5.44%[212][214] - 股权经济价值比率在利率水平情景下为13.91%，在利率上升400个基点时增至14.22%[212]

财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度净利息收入为317.4万美元，与2024年同期基本持平[144] - 2025年第二季度贷款利息收入为427.1万美元，同比增长47万美元，增幅12.4%[148] - 2025年第二季度证券利息收入为99.2万美元，同比下降24.8万美元，降幅20.0%[149] - 2025年第二季度总利息支出为230万美元，同比下降19.8万美元，降幅7.9%[153] - 2025年第二季度公司净利润为67.8万美元，同比增长33万美元，增幅94.8%[146] - 净利息收入保持稳定，2025年6月30日止三个月为320万美元，净息差上升11个基点至3.09%，增幅3.7%[156] - 信贷损失准备金减少16.6万美元，降幅133.9%，从2024年6月30日止三个月的12.4万美元降至2025年同期的逆转准备金4.2万美元[157] - 非利息收入增加18.6万美元，增幅47.3%，从2024年6月30日止三个月的39.3万美元增至2025年同期的57.9万美元[158] - 非利息支出减少8.1万美元，降幅2.7%，从2024年6月30日止三个月的310万美元降至2025年同期的300万美元[161] - 所得税费用增加9.4万美元，增幅188.0%，从2024年6月30日止三个月的5万美元增至2025年同期的14.4万美元[163] - 公司2025年6月30日止六个月净利润为130万美元，较2024年同期的净亏损230万美元增加360万美元，增幅156.5%[168] - 净利息收入增长35.6万美元（增幅5.8%）至650万美元，净息差扩大29个基点（增幅10.1%）至3.17%，主要得益于资产收益率上升20个基点（增幅3.9%）和负债成本下降9个基点（降幅3.3%）[179] - 信贷损失拨备从2024年上半年的15.3万美元回拨转为2025年上半年的7.1万美元支出，变动22.4万美元（增幅146.4%），主要因新增商业贷款导致拨备要求上升[180] - 非利息收入从2024年上半年的320万美元亏损转为2025年上半年的100万美元收入，变动420万美元（增幅131.3%），剔除一次性项目后实际增长7.7万美元[181][182] - 非利息支出下降22.4万美元（降幅3.7%）至590万美元，主要因技术费用减少17万美元（降幅56.1%）和员工薪酬减少8.6万美元（降幅2.6%）[184][185] - 所得税费用从2024年上半年的65.8万美元税收优惠转为2025年上半年的25万美元支出，变动90.8万美元（增幅138.0%），实际税率从21.97%降至15.91%[186] 贷款组合表现 - 贷款组合中92.2%为房地产贷款（2.741亿美元），其中51.8%为1-4家庭住宅贷款（1.418亿美元）[134] - 商业房地产贷款中，非业主自用贷款占比最高（3270万美元），最大贷款价值比一般为80%[135] - 建筑贷款组合从2024年12月31日的55笔贷款（4250万美元）减少至2025年6月30日的52笔贷款（4090万美元）[134] - 贷款平均余额增加2110万美元，增幅7.6%，从2024年6月30日止六个月的2.7868亿美元增至2025年同期的2.9985亿美元[170] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的3.358亿美元增至2025年6月30日的3.392亿美元，增加340万美元，增幅1.0%[138] - 核心存款（不包括定期存款）从2024年12月31日的2.059亿美元降至2025年6月30日的1.999亿美元，减少600万美元，降幅2.9%[138] - 定期存款从2024年12月31日的1.299亿美元增至2025年6月30日的1.393亿美元，增加940万美元，增幅7.2%[138] 证券投资组合表现 - 证券投资组合未实现损失从2024年12月31日的650万美元（占摊余成本7.9%）降至2025年6月30日的530万美元（占6.7%）[131] - 截至2025年6月30日，证券投资组合总未实现损失达730万美元（占组合7.4%），其中AFS证券未实现损失530万美元（占AFS组合6.7%），HTM证券未实现损失200万美元（占HTM组合9.8%）[195] - 公司AFS证券的未实现净亏损为420万美元，占资本的7.4%[197] - 预计2025年至2027年证券组合现金流为4350万美元，其中2025年840万美元，2026年2250万美元，2027年1250万美元[197] 资本与流动性 - 2025年6月30日，公司股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至5290万美元，增加76.1万美元，增幅1.5%[140] - 2025年6月30日，Broadstreet Bank的社区银行杠杆率为11.32%，高于监管要求的9.0%[141] - 公司资本水平超过联邦规定的“资本充足”阈值，保持高流动性[203] - 公司FHLB借款能力为9980万美元，未使用信贷额度800万美元[202] 利率敏感性 - 利率上升200个基点时，净利息收入预计增长3.82%，下降200个基点时减少1.51%[208][209] - 利率上升200个基点时，净经济价值(EVE)下降0.57%，下降200个基点时减少7.57%[215][218] - 公司EVE比率在利率上升400个基点时为13.85%，下降400个基点时为8.37%[218] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元增至2025年6月30日的4.441亿美元，增长62.5万美元，增幅0.1%[127] - 现金及现金等价物减少200万美元，降幅15.0%，至2025年6月30日的1130万美元[129] - 带息银行存款增加760万美元，增幅78.4%，至2025年6月30日的1730万美元[130] - 可供出售证券减少200万美元，降幅2.7%，至2025年6月30日的7320万美元[131] - 持有至到期证券减少180万美元，降幅8.1%，至2025年6月30日的2030万美元[132] - 净贷款及租赁应收款增加31.3万美元，增幅0.1%，至2025年6月30日的2.940亿美元[133]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为67.8万美元，较2024年同期的34.8万美元增长显著[1] - 2025年上半年净利息收入从2024年同期的610万美元增至650万美元，增幅5.8%[3] - 2025年第二季度非利息收入增长47.3%至57.9万美元，主要得益于股权投资收益[7] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出减少3.7%至297.3万美元，主要因技术费用和员工薪酬下降[7] - 2025年上半年信贷损失拨备为7.1万美元，较2024年同期的15.3万美元拨备逆转增长146.4%[5] 资产和负债 - FHLB预付款项从2024年6月的7120万美元减少至2025年6月的4920万美元，降幅30.9%[3] - 存款总额从2024年6月的3.246亿美元增至2025年6月的3.392亿美元，增长4.5%[3] - 股东权益从2024年底的5210万美元增至2025年6月的5286.9万美元，增幅1.5%[9] 贷款质量 - 截至2025年6月，逾期贷款占比3.71%，不良贷款占比3.58%，主要涉及两笔总额900万美元的房地产抵押贷款[6] 资本状况 - 截至2025年6月，Broadstreet Bank的杠杆比率为11.32%，资本状况良好[9]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为67.8万美元，较2024年同期的34.8万美元增长显著，2025年上半年净利润为130万美元，而2024年同期为净亏损230万美元[1] - 净利息收入从2024年上半年的610万美元增至2025年同期的650万美元，增幅5.8%，主要因FHLB借款减少2200万美元（降幅30.9%）及利息支出减少34.7万美元[3][5] - 非利息收入在2025年第二季度同比增长47.3%至57.9万美元，主要受股权投资收益7.3万美元及2024年同期房地产处置损失7.8万美元的影响[5] 业务运营 - 公司连续五个季度实现盈利增长，2025年第二季度为近四年IPO以来最佳季度，驱动因素包括高收益商业贷款、存贷款定价优化及费用管控[2] - 技术投入加大，推出自动化消费贷款流程、在线开户及抵押贷款产品，并计划部署存款ATM机和新国库管理产品[2] - 两笔大额贷款（合计900万美元）出现90天以上逾期，但抵押充足（贷款价值比低于65%），已转入非应计状态[2][8] 资产质量 - 贷款损失拨备从2024年上半年的15.3万美元回拨转为2025年同期的7.1万美元计提，增幅146.4%，主要因贷款组合规模增加2110万美元及结构变化[7] - 逾期贷款占比3.71%，非应计贷款占比3.58%，上升主因前述两笔房地产抵押贷款，但整体贷款组合质量仍保持强劲[8] 资本结构 - 股东权益增长1.5%至5290万美元，驱动因素包括上半年净利润130万美元、其他综合亏损减少60.8万美元及股权激励计划增加30.5万美元[10] - 杠杆比率达11.32%，资本充足，期间回购8.45万股股票（130万美元）并支付股息24.2万美元[10] 资产负债数据 - 总资产微增0.1%至4.44亿美元，存款增长1460万美元（增幅4.5%）至3.39亿美元，其中经纪存款新增1000万美元[3][10] - 证券投资组合（可供出售+持有至到期）从2024年底的9729万美元降至2025年6月的9348万美元[10]

资产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年3月31日的4.422亿美元，降幅为0.3%[139] - 证券资产从9730万美元下降至9600万美元，降幅为1.3%[139] - 现金及银行计息存款从2300万美元下降至2110万美元，降幅为8.3%[139] - 限制性投资从100万美元下降至320万美元，降幅为23.8%[139] - 净贷款和租赁从2.937亿美元增长至2.975亿美元，增幅为1.3%[139] - 现金及现金等价物从1330万美元下降至1180万美元，降幅为11.3%[140] - 可供出售证券从7520万美元下降至7480万美元，降幅为0.5%[142] - 持有至到期证券从2210万美元下降至2120万美元，降幅为4.1%[143] 贷款组合结构 - 贷款和租赁组合总额为3.008亿美元，其中92.3%为房地产贷款[145] - 商业房地产贷款总额为5730万美元，占贷款组合的20.6%[145] 存款变化 - 存款总额从2024年12月31日的3.358亿美元增至2025年3月31日的3.375亿美元，增长170万美元，增幅0.5%[149] - 核心存款（不包括定期存款）从2024年12月31日的2.059亿美元降至2025年3月31日的2.040亿美元，减少190万美元，降幅0.9%[149] - 定期存款从2024年12月31日的1.299亿美元增至2025年3月31日的1.335亿美元，增长360万美元，增幅2.8%[149] - 2025年3月31日，付息存款的平均成本下降14个基点（5.4%）至2.45%，而2024年12月31日为2.59%[149] 收入与利润 - 贷款利息收入从2024年3月31日的370万美元增至2025年3月31日的440万美元，增长69.1万美元，增幅18.6%[159] - 证券利息收入从2024年3月31日的121.6万美元降至2025年3月31日的102.8万美元，减少18.8万美元，降幅15.5%[160] - 净收入从2024年3月31日的净亏损270万美元增至2025年3月31日的净收入64.3万美元，增长330万美元，增幅123.9%[157] - 净利息收入从2024年3月31日的296.3万美元增至2025年3月31日的332.8万美元，增长36.5万美元[157] 资本与流动性 - 2025年3月31日，Broadstreet Bank的社区银行杠杆率为11.09%，高于“资本充足”要求的9.0%[152] - 总股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至2025年3月31日的5280万美元，增长64.7万美元，增幅1.2%[151] - 截至2025年3月31日，公司持有49.6万美元FHLB预付款，未使用借款能力达9870万美元，另有1800万美元未使用信贷额度[176] - 流动性压力测试显示公司可维持运营流动性缓冲，监测到204个账户存款超过FDIC保险限额25万美元，潜在未保险存款达4720万美元（占存款总额14.0%）[182] 成本与费用 - 联邦住房贷款银行预付款利息支出下降19.3万美元（27.7%），从2024年3月31日的69.6万美元降至2025年3月31日的50.3万美元，主要由于预付款平均余额减少2690万美元（35.1%）[166] - 非利息支出减少14.3万美元（4.7%），从2024年3月31日的310万美元降至2025年3月31日的290万美元，主要源于占用设备费用和员工薪酬下降[172] - 所得税费用增加81.4万美元（115.0%），从2024年3月31日的70.8万美元税收优惠转为2025年3月31日的10.6万美元费用，实际税率从20.87%降至14.15%[174] 信贷与风险 - 信贷损失准备金增加39万美元（140.8%），从2024年3月31日的27.7万美元逆转增至2025年3月31日的11.3万美元，主要由于新增商业贷款组合导致拨备要求上升[168] - 信贷损失拨备占总贷款比例1.09%，2024年出售2710万美元住宅抵押贷款以优化组合，目前无新增出售计划[187] - 证券投资组合总未实现损失770万美元（占组合7.6%），其中AFS证券未实现损失550万美元（占组合6.9%），HTM证券损失220万美元（占组合10.3%）[183] 利率风险分析 - 在利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加3.95%至13,080千美元[195][196] - 在利率下降200个基点时，公司净利息收入预计减少1.55%至12,388千美元[195][196] - 利率上升400个基点时，公司净经济价值(EVE)减少2.52%至54,949千美元[201][203] - 利率下降400个基点时，公司净经济价值(EVE)大幅减少34.25%至37,066千美元[201][203] - 利率上升200个基点时，EVE比率增加85个基点至13.60%[201] - 利率下降200个基点时，EVE比率减少187个基点至10.88%[201] - 公司通过缩短投资组合平均期限和增加商业贷款来管理利率风险[197] - 利率风险模型假设资产/负债结构不变且利率变化均匀影响收益率曲线[204] - 市场利率下降可能提升贷款和存款的公允价值[205] - 所有利率情景分析均基于美国国债收益率曲线瞬时平行移动的假设[199][201] 非利息收入 - 非利息收入从2024年3月31日的360万美元亏损转为2025年3月31日的46.2万美元盈利，增幅达410万美元（113.9%），主要因2024年贷款出售和分支机构建设的一次性损失[169]

净利润变化 - 2025年第一季度净利润为64.3万美元，而2024年同期净亏损270万美元[1] 净利息收入与净息差变化 - 净利息收入从2024年第一季度的300万美元增至2025年同期的330万美元，增加36.5万美元，增幅12.3%[2] - 净息差从2024年3月31日的2.79%增至2025年3月31日的3.24%，增加45个基点，增幅16.0%[2] 非利息收入变化 - 非利息收入从2024年第一季度亏损360万美元转为2025年同期盈利46.2万美元，增加410万美元，增幅113.9%[3] 非利息支出变化 - 非利息支出从2024年第一季度的310万美元降至2025年同期的290万美元，减少14.3万美元，降幅4.7%[5] 信贷损失相关数据 - 2025年第一季度信贷损失拨备为11.3万美元，使信贷损失准备金增加6.3万美元，信贷损失准备金与总贷款之比为1.09%[5] - 2025年第一季度净冲销与平均未偿贷款之比为0.00%，2024年同期为0.01%[6] 股东权益变化 - 截至2025年3月31日，股东权益从2024年12月31日的5210万美元增至5280万美元，增加64.7万美元，增幅1.2%[7] 银行杠杆率情况 - 截至2025年3月31日，银行采用社区银行杠杆率框架，杠杆率为11.09%，处于资本充足状态[8] 股票回购计划 - 董事会批准了一项最高回购5%流通普通股的股票回购计划[2]

投资相关数据 - 2024年末银行持有的寿险投资为640万美元，在投资限制范围内[206] - 2024年证券减少2200万美元，降幅18.4%，至9730万美元，包括出售证券和FHLB预付款偿还[223] - 2024年可供出售证券减少1810万美元，降幅19.4%，至7520万美元，净未实现损失减少82.6万美元，降幅14.8%[228] - 2024年持有至到期证券减少390万美元，降幅15.0%，至2210万美元，主要因本金偿还和赎回[230] - 2024年证券投资组合利息收入为450万美元，较2023年的510万美元减少59.7万美元，降幅11.8%[249] - 截至2024年12月31日，证券投资组合的加权平均期限为4.5年；可供出售（AFS）证券的未实现损失总额为650万美元，占AFS投资组合8160万美元的8.0%，占资本的13.5%；持有至到期（HTM）证券的未实现损失为260万美元，占HTM投资组合2210万美元的11.8%，占资本的5.4%；总未实现损失为900万美元，占1.037亿美元证券投资组合的8.7%，占资本的18.8%[286] - 2023年，公司签订了名义总额为2500万美元的利率互换协议，以对冲固定利率AFS证券公允价值变动的风险[287] - 截至2024年12月31日，衍生品高度有效，抵消了AFS证券32.9万美元的未实现损失，使累计其他综合损失从510万美元降至480万美元[288] 贷款相关数据 - 2024年末，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.456亿美元，占贷款总额的49.0%[208] - 2024年末，商业房地产贷款为5610万美元，占贷款总额的19.0%，2023年末为4180万美元，占比14.8%[210] - 2024年末，建筑和土地贷款为5410万美元，占贷款总额的18.4%，2023年末为3750万美元，占比13.3%[210] - 2024年出售了111笔住宅贷款，总计2430万美元，以加速投资组合多元化[210] - 2024年净贷款和租赁增加1380万美元，增幅4.9%，达2.937亿美元，主要源于商业房地产贷款和建筑及土地贷款增加[223][231] - 2024年贷款发放总额9810万美元，净发放额8830万美元，临时建筑贷款减少1180万美元，降幅21.7%[235] - 2024年和2023年贷款平均收益率分别包含51.1万美元和63.1万美元的贷款费用[240] - 2024年净贷款和租赁利息收入为1590万美元，较2023年的1280万美元增加310万美元，增幅24.0%[250] - 截至2024年12月31日，公司的信贷损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.09%[289] - 截至2024年12月31日，公司有1800万美元的未偿还贷款发放承诺[291] 存款相关数据 - 2024年末核心存款总计2.059亿美元，占总存款的61.3%，2023年末为1.985亿美元，占比62.6%[213] - 2024年存款增加1860万美元，增幅5.9%，至3.358亿美元，核心存款、零售定期存款和经纪存款均有增长[225][236] - 截至2024年12月31日，有191个账户余额超过25万美元，总计9800万美元，占存款的29.2%；超过25万美元的部分为5030万美元，占比15.0%，可能未投保[285] - 截至2024年12月31日，从该日起一年内到期的定期存款总计9620万美元[291] - 2024年公司获得了1000万美元的经纪定期存单，同时提前偿还了1000万美元的联邦住房贷款银行借款[290] 财务关键指标变化 - 2024年末和2023年末，不良资产与总资产的比率分别为0.62%和0.30%[213] - 2024年末总资产为4.43457亿美元，2023年末为4.52044亿美元[220] - 2024年利息收入为2245.2万美元，2023年为1897.8万美元[220] - 2024年净亏损为130.5万美元，2023年为73.3万美元[220] - 截至2024年12月31日，公司总资产4.435亿美元，较2023年减少850万美元，降幅1.9%[223] - 2024年FHLB预付款减少2700万美元，降幅35.1%，至4990万美元，主要因预付款偿还[225][237] - 2024年股东权益减少160万美元，降幅3.0%，至5210万美元，主要因净亏损和股票回购[238] - 2024年现金及现金等价物增加23万美元，增幅1.5%，至1330万美元[226] - 2024年和2023年总生息资产平均余额分别为4.20443亿美元和4.05134亿美元，平均收益率分别为5.34%和4.68%[241] - 2024年和2023年净利息收入分别为1255万美元和1106.4万美元，净息差分别为2.98%和2.73%[242] - 2024年较2023年净利息收入增加148.6万美元，其中利率因素贡献137.9万美元，规模因素贡献107万美元[246] - 2024年净亏损130万美元，较2023年的73.3万美元增加57.2万美元，增幅78.0%[247] - 2024年利息收入为2250万美元，较2023年的1900万美元增加350万美元，增幅18.4%[248] - 2024年受限投资股息为22.1万美元，较2023年的15.9万美元增加6.2万美元，增幅39.0%[251] - 2024年利息费用增至990万美元，较2023年的790万美元增加200万美元，增幅25.3%[254] - 2024年联邦住房贷款银行预付款利息费用增至260万美元，较2023年增加3.8万美元，增幅1.5%[255] - 2024年净利息收入增至1260万美元，较2023年的1110万美元增加150万美元，增幅13.5%[256] - 2024年信贷损失拨备为15.8万美元，较2023年的35.6万美元减少19.8万美元，降幅55.6%[257] - 2024年非利息收入降至亏损190万美元，较2023年的35.2万美元减少230万美元，降幅641.0%[259] - 2024年非利息费用增至1230万美元，较2023年的1200万美元增加27.3万美元，增幅2.3%[260] - 2024年所得税收益增至47.6万美元，较2023年的20.4万美元增加27.2万美元，增幅133.3%[262] 利率敏感性分析 - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加7.50%；若下降200个基点，净利息收入将减少6.70%[269][270] - 2024年末，若利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将增加0.78%；若下降200个基点，EVE将减少8.65%[273][275] 其他财务信息 - 截至2024年12月31日，博斯特里特银行社区银行杠杆率为10.84%，监管要求至少9.0%才能被视为“资本充足”[239] - 截至2024年12月31日，德州社区银行股份有限公司（独立非合并基础）的流动资产总额为780万美元[283] - 2024年末，公司从联邦住房贷款银行达拉斯分行的未偿还预付款为4990万美元，未使用借款额度为1.024亿美元[279] - 截至2024年12月31日，公司的联邦住房贷款银行借款能力为1.024亿美元，与两家代理银行有1800万美元的信贷额度[293]

文章核心观点 - 德州社区银行股份有限公司董事会批准新股票回购计划，同时公布此前回购计划的完成情况 [1] 分组1：新股票回购计划 - 公司董事会批准新股票回购计划，授权回购最多153,083股，约占2025年2月25日已发行普通股的5% [1] - 公司打算通过公开市场购买（包括根据美国证券交易委员会规则10b5 - 1采用的交易计划）或私下协商交易进行回购，具体取决于市场条件等因素 [2] - 无法保证公司实际回购的确切股份数量，且该计划可能随时暂停或终止 [2] 分组2：此前股票回购计划 - 截至2025年2月25日，公司已回购此前披露的股票回购计划授权的161,316股普通股中的超85% [1]