财务分配 - 公司拟每10股派发现金红利2.20元（含税）[3] - 若公司当年进行股利分配，现金方式累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[164] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达80%[164] - 公司发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达40%[164] - 公司发展阶段属成长期且有重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达20%[164] - 公司每10股派息2.20元（含税），现金分红金额为482830千元，占净利润比率为22.42%[170] - 最近三个会计年度累计现金分红金额（含税）为1351989千元，年均净利润金额为2151250千元，现金分红比例为62.85%[171] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入47.26亿元，同比增长4.15%[16] - 2024年归属于上市公司股东的净利润22.52亿元，同比增长2.35%[16] - 2024年末归属于上市公司股东的净资产232.38亿元，同比增长10.36%[16] - 2024年末总资产2568.01亿元，同比增长9.30%[16] - 2024年稀释每股收益0.98元/股，同比增长19.51%[17] - 2024年加权平均净资产收益率10.62%，较上年减少0.86个百分点[17] - 2024年末总负债2334.35亿元，同比增长9.21%[19] - 2024年末存款总额2124.80亿元，同比增长9.45%[19] - 2024年末贷款总额1566.19亿元，同比增长9.50%[19] - 2024年末资本净额244.19亿元，较2023年末增长5.58%，核心一级资本212.84亿元，增长11.44% [20] - 2024年末加权风险资产合计1735.19亿元，较2023年末增长8.10% [20] - 2024年末资本充足率14.07%，较2023年末减少0.34个百分点，一级资本充足率12.95%，增加0.43个百分点 [20] - 2024年末不良贷款率0.78%，较2023年末减少0.01个百分点，拨备覆盖率457.60%，减少64.97个百分点 [22] - 2024年平均总资产收益率0.92%，较2023年减少0.07个百分点，净利差1.27%，减少0.12个百分点 [22] - 2024年第一至四季度营业收入分别为13.04亿元、12.53亿元、10.68亿元、11.00亿元 [25] - 2024年非经常性损益合计5.73亿元，2023年为17.66亿元，2022年为8.87亿元 [27] - 2024年末交易性金融资产期末余额110.72亿元，较期初增加26.18亿元 [29] - 2024年末全行资产总额2568.01亿元，较年初增加218.45亿元，增幅9.30% [33] - 2024年度营业总收入47.26亿元，增幅4.15%，归属上市公司股东净利润22.52亿元，增幅2.35%[46] - 截至2024年末，总资产2568.01亿元，增幅9.30%，总贷款1566.19亿元，增幅9.50%，总存款2124.80亿元，增幅9.45%[46] - 截至2024年末，归属上市公司股东所有者权益232.38亿元，增幅10.36%，不良贷款率0.78%，较年初减少0.01个百分点，拨备覆盖率457.60%[46] - 报告期内，营业收入47.26亿元，营业支出22.29亿元，营业收入增4.15%，营业支出增3.78%[48] - 经营活动现金流量净额75.40亿元，较上年增23.84%；投资活动现金流量净额 -7.14亿元，较上年增89.99%；筹资活动现金流量净额 -40.84亿元，较上年降3540.21%[49] - 主营业务中，金融业营业收入472.58亿元，营业成本222.95亿元[50] - 研发投入合计9467千元，占营业收入比例0.20%[51] - 存放同业款项较上期期末增42.13%，买入返售金融资产较上期期末增42.61%，交易性金融资产较上期期末增30.96%[54] - 2024年末资产总计256,801,132千元，较2023年末增长9.30%；负债合计233,434,958千元，较2023年末增长9.21%[55] - 2024年末债券账面金额14,907,382千元，2023年末为9,786,290千元[57] - 2024年末公司合计账面余额78.29亿元，较2023年末73.55亿元增长[74] - 2024年末活期存款账面余额47.26亿元，占比22.24%；定期存款146.55亿元，占比68.97% [78] - 2024年末吸收存款218.09亿元，占比93.43%；向中央银行借款6.94亿元，占比2.97% [79] - 2024年末卖出回购金融资产款项账面余额4.38亿元，较2023年末1.00亿元增长[82] - 2024年营业收入47.26亿元，较2023年45.38亿元增长4.15%；净利润22.53亿元，增长2.06% [84] - 2024年利息净收入34.42亿元，较2023年34.61亿元下降0.53% [84] - 2024年非利息净收入12.83亿元，较2023年10.77亿元增长19.17% [84] - 2024年手续费及佣金净收入13.68亿元，较2023年13.20亿元增长3.64% [89] - 2024年度信用减值损失合计738,267千元，2023年度为650,786千元[97] - 2024年度所得税费用合计240,219千元，2023年度为179,490千元[99] - 2024年末经营活动现金流量净额7,539,504千元，2023年末为6,087,934千元[101] - 2024年末股东权益合计23,366,174千元，期初数为21,199,513千元[102] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年全行净增代销理财31.19亿元 [34] - 2024年末发放贷款和垫款账面金额151,214,555千元，占比58.88%；2023年末账面金额137,355,693千元，占比58.46%[61] - 按产品类型划分，2024年末公司贷款账面余额108,195,874千元，占比69.09%；个人贷款24,189,771千元，占比15.44%；票据贴现24,233,689千元，占比15.47%[61] - 贷款投放按行业分布，2024年末制造业占比19.54%，金融保险业占比0.10%，租赁和商务服务业占比19.45%等[61] - 贷款投放按地区分布，2024年末无锡地区账面余额122,462,444千元，占比78.19%；江苏省内其他地区34,156,890千元，占比21.81%[67] - 按贷款担保方式分类，2024年末信用贷款占比8.90%，保证贷款占比47.35%，附担保物贷款占比43.75%[67] - 前十名贷款客户2024年末合计贷款4,722,700千元，占期末贷款总额的比重为3.01%，占期末资本净额的比重为19.33%[68] - 个人贷款结构中，2024年末信用卡透支占比2.53%，个人住房贷款占比48.78%，个人经营性贷款占比25.39%，个人消费性贷款占比23.30%[69] - 2024年末交易性金融资产账面余额11,071,637千元，占比14.14%；债权投资41,414,707千元，占比52.90%；其他债权投资25,805,750千元，占比32.96%[72] - 2024年末债券账面余额38.50亿元，较2023年末26.97亿元增长[73] 子公司经营数据 - 江苏铜山锡州村镇银行注册资本1亿元，公司持股51%，2024年末总资产72,726万元，净利润211万元[106] - 泰州姜堰锡州村镇银行注册资本1.5亿元，公司持股60%，2024年末总资产77,489万元，净利润13万元[106] - 江苏淮安农村商业银行注册资本11.02亿元，公司持股16.25%，2024年末总资产708.88亿元，净利润5.85亿元[106] - 江苏东海农村商业银行注册资本4.38亿元，公司持股19.35%，2024年末总资产291.56亿元，净利润3.36亿元[107] - 徐州农村商业银行注册资本35.7亿元，公司持股10.95%，2024年末资产总额1,034.82亿元，净利润2.81亿元[107] 公司机构与荣誉 - 截至2024年12月31日，公司设有1家直属营业部、3家分行、52家支行、59家分理处，发起设立2家村镇银行，投资参股3家农村商业银行[36] - 公司荣获2024年中国服务业企业500强、2024江苏服务业企业百强等多项荣誉[38] 地区经济数据 - 2024年无锡地区生产总值16263.29亿元，同比增长5.80%[41] - 2024年无锡第一产业增加值140.45亿元，同比增长3.5%[41] - 2024年无锡第二产业增加值7716.02亿元，增长6.2%[41] - 2024年无锡第三产业增加值8406.82亿元，增长5.4%[41] - 截至2024年末，无锡全市金融机构本外币存款余额28920.25亿元，同比增长6.2%[41] - 截至2024年末，无锡全市金融机构本外币贷款余额25148.52亿元，同比增长11.4%[41] - 2024年无锡全市居民人均可支配收入72232元，同比增长4.7%[41] 公司管理与战略 - 公司制定2024年度降本增效工作方案，启动“金点子”征集评选活动[35] - 公司坚持“12345”战略，构建长三角一流农村商业银行[111] - 2025年是本行“十四五”规划和三年战略规划收官之年[113] 公司风险与应对 - 本行信用风险主要来源于信贷、投资及表外相关业务[114] - 本行市场风险主要来源于债券业务和外汇业务[114] - 本行操作风险需严控重大事件发生，完善管理架构[114] - 本行需确保充足流动性资金，优化资产负债结构[115] - 本行需强化集中度和限额管控，把控单一客户风险[116] 公司治理结构 - 公司按法律法规完善治理结构，建立组织架构[119] 股东大会与董事会会议 - 2023年年度股东大会于2024年5月10日召开[121] - 2024年第一次临时股东大会于2024年8月21日召开[121] - 2023年年度股东大会决议于2024年5月11日披露，2024年第一次临时股东大会决议于2024年8月22日披露[121] - 六届十二次董事会于2024年3月28日召开，审议2023年度审计报告等多项议案[135] - 六届十三次董事会于2024年4月25日召开，审议2024年第一季度报告等议案[136] - 2024年第一次临时董事会于2024年8月5日召开，提名第七届董事会董事候选人并决定召开临时股东大会[136] - 七届一次董事会于2024年8月28日召开，选举董事长、推选专门委员会成员等[136][137] - 七届二次董事会于2024年10月29日召开，审议2024年三季度报告等议案[137] - 年内召开董事会会议次数为5次，均为现场会议[140] 公司人员任职与薪酬 - 公司董事、监事和高级管理人员年初持股总数为3,841,520股，年末持股总数同样为3,841,520股，年度内股份增减变动量为0[122][123] - 董事长陶畅年初和年末持股数均为560,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为91万元[122] - 董事、行长陈红梅年初和年末持股数均为284,640股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为159.92万元[122] - 副行长何建军和曹燕青年初和年末持股数分别为570,000股和350,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额均为160.33万元[123] - 独立董事刘宁、吴岚、张磊报告期内从公司获得的税前报酬总额均为12万元[122] - 外部监事董晓林和陈文婷报告期内从公司获得的税前报酬总额均为10万元[123] - 离任董事长邵辉年初和年末持股数均为570,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为142.57万元[123] - 离任董事邵乐平年初和年末持股数均为24,500股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为2.75万元[123] - 离任副行长王永忠年初和年末持股数均为569,000股，报告期内从公司获得的税前报酬总额为156.79万元[123] - 公司董事、监事