公司基本信息 - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所挂牌上市（代码601818），2013年12月在香港联交所挂牌上市（代码6818）[14] - 注册地址1992 - 1995年为北京市首都体育馆南路6号新世纪饭店写字楼16层，1995 - 2012年为北京市西城区复兴门外大街6号光大大厦，2012年至今为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心[12] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；H股股票简称中国光大银行，代码6818[13] - 境内会计师事务所为毕马威华振会计师事务所，境外为毕马威会计师事务所[14] - A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师行[14] - A股普通股、优先股托管机构是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[14] - 登载A股年度报告的网站是上交所网站和公司网站，报纸有中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报；登载H股年度报告的网站是港交所披露易网站和公司网站[13] 公司会议与报告审议 - 2025年3月28日召开第九届董事会第二十六次会议，审议通过《2024年年度报告》，应出席董事15名，亲自出席13名，委托出席2名，4名监事列席[3] 审计报告情况 - 2024年度财务报告经毕马威华振和毕马威审计，出具标准无保留意见审计报告[3] 股息派发建议 - 董事会建议派发2024年度普通股末期股息每10股0.85元（含税），2024年度每10股合计派1.89元（含税）[4] 公司机构网点情况 - 截至报告期末，公司在境内设立分支机构1321家，机构网点辐射全国150个经济中心城市[17] 公司荣誉情况 - 2024年1月21日，光大云缴费入选“金融赋能高质量发展年度榜样”优秀案例[18] - 2024年4月28日，公司长沙湘江新区支行获全国工人先锋号，深圳分行彭紫骐获全国五一劳动奖章[19] - 2024年12月3日，明晟（MSCI）发布年度ESG评级结果，公司获评AA级[22] 宏观经济与政策背景 - 2024年是新中国成立75周年，也是“十四五”规划目标任务推进的关键一年[26] - 自9月26日中央政治局会议部署实施一揽子增量政策，经济明显回升[26] 公司发展战略与目标 - 公司坚持把服务实体经济作为根本宗旨，做好金融“五篇大文章”[27] - 公司坚持落实监管要求，强化风险管控，加大不良资产清收处置力度[27] - 2025年公司将围绕高质量发展要求谋划目标，服务实体经济[28] - 公司将努力把重点经济发展任务和政策转化为高质量发展动能，提升金融服务质效[28] - 2025年公司将发力“阳光科创”等六大特色业务，深化科技赋能，推进数字化转型[29] - 2025年公司将统筹发展和安全，加强全面风险管理，防控重点领域风险[29] 公司业务关键指标变化 - 2024年科技金融、绿色金融、普惠金融贷款分别比上年末增长42.06%、41.01%和14.85%，养老客群零售资产管理规模达1.50万亿元，“光大云缴费”缴费金额突破9000亿元[32] - 报告期末科技型企业贷款余额3795.26亿元，比上年末增加1123.74亿元，增长42.06%[60] - 报告期末绿色贷款余额4424.43亿元，比上年末增加1286.81亿元，增长41.01%[61] - 报告期末普惠贷款余额4354.43亿元，比上年末增加563.10亿元，增长14.85%[61] - 养老金融专区累计服务客户221.48万人次[61] - 公司金融FPA总量达5.31万亿元，零售金融AUM总量达2.95万亿元，金融市场GMV总量达3.35万亿元[64] - 绿色贷款增长41.01%，普惠金融贷款增长14.85%[69] - 养老客群AUM规模达1.50万亿元，“光大云缴费”年缴费金额突破9000亿元[69] - 理财管理规模达1.60万亿元，增长21.88%[70] - 对公客户总量99.74万户，零售客户总量1.58亿户[70] 公司财务关键指标变化 - 2024年全行资产总额6.96万亿元，比上年末增长2.75%；负债总额6.37万亿元，比上年末增长2.42%；归属本行股东净利润416.96亿元，同比增长2.22%[36] - 2024年公司不良贷款率1.25%，与上年末持平，拨备覆盖率180.59%，风险隐患资产规模及占比较上年末“双降”[35] - 2024年营业收入1354.15亿元，较2023年减少7.05%；利润总额514.74亿元，较2023年增长3.45%；净利润419.11亿元，较2023年增长2.03%[39] - 2024年归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润418.86亿元，较2023年增长3.04%[39] - 2024年平均总资产收益率0.61%，较2023年下降0.02个百分点；加权平均净资产收益率7.93%，较2023年下降0.45个百分点[39] - 2024年净利差1.45%，较2023年下降0.23个百分点；净利息收益率1.54%，较2023年下降0.20个百分点[39] - 2024年成本收入比29.81%，较2023年增加1.64个百分点[39] - 2024年发放优先股股息29.71亿元（税前）、无固定期限资本债券利息18.40亿元（税前）[40] - 非经常性损益合计为 -1.77亿元，归属于本行股东的非经常性损益为 -1.90亿元，归属于少数股东的非经常性损益为0.13亿元[42] - 一季度至四季度营业收入分别为344.87亿元、353.21亿元、325.91亿元、330.16亿元[44] - 一季度至四季度归属于本行股东的净利润分别为124.26亿元、120.61亿元、120.62亿元、51.47亿元[44] - 2024年12月31日人民币流动性比例为83.42%，外币流动性比例为69.53%[47] - 2024年不扣除非经常性损益的归属于本行股东净利润为416.96亿元，加权平均净资产收益率为7.93%，基本每股收益和稀释每股收益均为0.62元/股[47] - 2024年12月31日并表核心一级资本充足率为9.82%，一级资本充足率为11.98%，资本充足率为14.13%[48][49] - 2024年12月31日杠杆率为7.28%，一级资本净额为5827.72亿元，调整后的表内外资产余额为80010.92亿元[51] - 2024年12月31日流动性覆盖率为151.17%，合格优质流动性资产为10215.75亿元，未来30天现金净流出量为6757.90亿元[51] - 单一最大客户贷款比例2024年为2.08%，最大十家客户贷款比例2024年为10.23%[47] - 2024年末最大单家非同业单一客户贷款余额占资本净额并表为2.08%，非并表为2.19%；2023年并表为2.24%，非并表为2.37%[53] - 2024年末最大单家非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例并表为2.46%，非并表为2.59%；2023年并表为2.67%，非并表为2.81%[53] - 2024年末净稳定资金比例12月31日为108.76%，9月30日为108.93%，6月30日为108.74%，3月31日为106.45%[55] - 2024年末可用的稳定资金12月31日为39847.92亿元，9月30日为39446.19亿元，6月30日为38965.30亿元，3月31日为38811.13亿元[55] - 2024年末所需的稳定资金12月31日为36637.64亿元，9月30日为36213.77亿元，6月30日为35832.93亿元，3月31日为36461.16亿元[55] - 2024年末根据中国会计准则和国际财务报告会计准则计算的净利润和净资产无差异[54] - 报告期末集团资产总额69,590.21亿元，较上年末增加1,862.25亿元，增长2.75%[73] - 报告期内集团实现营业收入1,354.15亿元，同比下降7.05%；四季度同比下降1.31%，降幅环比收窄[73] - 报告期内集团实现净利润419.11亿元，同比增长2.03%[73] - 报告期末集团不良贷款余额492.52亿元，较上年末增加17.76亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平[75] - 报告期末集团资本净额6,870.77亿元，较上年末增长5.48%；资本充足率14.13% [75] - 报告期内集团利息净收入966.66亿元，同比减少108.14亿元，下降10.06%[78] - 报告期内集团贷款和垫款利息收入1,630.46亿元，同比减少121.43亿元，下降6.93%[81] - 报告期内集团客户存款利息支出849.98亿元，同比减少79.00亿元，下降8.50%[84] - 报告期内集团手续费及佣金净收入190.71亿元，同比减少46.27亿元，下降19.52%[87] - 报告期内集团其他收入196.78亿元，同比增加51.71亿元[88] - 2024年手续费及佣金净收入190.71亿元，2023年为236.98亿元[90] - 2024年公允价值变动净收益53.04亿元，2023年为11.35亿元[90] - 2024年业务及管理费合计403.65亿元，2023年为410.42亿元[92] - 2024年计提资产减值损失405.65亿元，同比减少115.40亿元，下降22.15%[92] - 2024年所得税费用95.63亿元，同比增加8.82亿元，增长10.16%[93] - 报告期末，集团资产总额69590.21亿元，比上年末增加1862.25亿元，增长2.75%[93] - 报告期末，贷款和垫款本金总额39339.02亿元，比上年末增加1469.48亿元，增长3.88%[97] - 报告期末，投资证券及其他金融资产22425.46亿元，比上年末减少122.40亿元，占资产总额的32.23%，比上年末下降1.06个百分点[98] - 报告期末，持有金融债券5899.17亿元，比上年末减少831.65亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比60.09%[101] - 报告期末，集团负债总额63687.90亿元，比上年末增加1507.79亿元，增长2.42%[105] - 2024年末客户存款余额40356.87亿元，较上年末减少588.41亿元，下降1.44%[107] - 2024年末归属于本行股东权益5877.00亿元，较上年末净增加353.09亿元[108] - 2024年末信贷承诺合计15708.25亿元，较上年末增加2326.44亿元[111] - 2024年经营活动现金净流出2048.02亿元，其中现金流入3345.24亿元，较上年减少2379.89亿元，下降41.57%；现金流出5393.26亿元，较上年减少368.01亿元，下降6.39%[112] - 2024年投资活动现金净流入1236.84亿元，其中现金流入12670.66亿元，较上年增加1451.69亿元，增长12.94%；现金流出11433.82亿元，较上年减少1843.40亿元，下降13.88%[112] - 2024年筹资活动现金净流入849.95亿元，较上年减少1110.24亿元[112] - 2024年末制造业贷款余额5172.63亿元，占比22.51%；2023年末余额4449.13亿元，占比20.55%[113] - 2024年末长江三角洲地区贷款余额9813.83亿元，占比24.95%；2023年末余额9033.53亿元，占比23.86%[117] - 2024年末信用贷款余额13927.98亿元，占比35.40%；2023年末余额13131.69亿元，占比34.68%[117] - 2024年末正常贷款余额38846.50亿元，占比98.75%；不良贷款余额492.52亿元，占比1.25%[119] - 2024年末正常类贷款迁徙率为1.80%，较2023年末下降0.69个百分点；关注类贷款迁徙率为15.30%，较2023年末下降11.11个百分点[120] - 前十大贷款客户贷款余额合计70,283，占贷款和垫款本金总额百分比为1.79%，占资本净额百分比为10.23%[121] - 2024年末次级类贷款迁徙率为74.61%，较2023年末上升2.51个百分点；可疑