利润分配方案 - 公司拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税），送红股0股，不以公积金转增股本[3] - 公司利润分配预案为每10股送红股数0股，每10股派息2元（含税），每10股转增数0股，分配预案的股本基数为2444344974股[190] - 现金分红金额为488,868,994.8元，占利润分配总额的比例为100%，可分配利润为3,208,932,843.10元[191] - 2024年度按本行（母公司）当年税后利润的20%提取一般风险准备377,066,784.68元，按30%提取任意盈余公积565,600,177.02元，向全体股东每10股派发现金红利2.0元（含税）[192] 整体财务关键指标变化 - 2024年营业总收入47.11亿元，较2023年增长3.75%[16] - 2024年归属于上市公司股东的净利润18.79亿元，较2023年增长5.13%[16] - 2024年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.48亿元，较2023年增长6.86%[16] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为 - 4.20亿元，较2023年下降123.38%[16] - 2024年基本每股收益0.81元/股，较2023年增长3.85%[16] - 2024年稀释每股收益0.81元/股，较2023年增长24.62%[16] - 2024年末总资产2189.08亿元，较2023年末增长5.69%[16] - 2024年末归属于上市公司股东的净资产197.23亿元，较2023年末增长15.77%[16] - 2024年支付的永续债利息9600万元[17] - 2024年营业总收入47.11亿元，同比增长3.75%，增加1.70亿元[45] - 2024年利息净收入33.79亿元，同比下降12.55%，减少4.85亿元[45] - 2024年手续费及佣金净收入2958.73万元，同比增长9.85%，增加265.27万元[45] - 2024年投资收益12.90亿元，同比增长176.81%，增加8.24亿元[45] - 2024年营业总支出26.56亿元，同比增长1.50%，增加3924.77万元[46] - 2024年营业利润20.56亿元，同比增长6.81%，增加1.31亿元[46] - 2024年净利润18.75亿元，同比增长4.29%，增加7718.38万元[46] - 2024年利息收入74.30亿元，同比下降8.97%，减少7.32亿元[45][47] - 2024年利息支出40.50亿元，同比下降5.75%，减少2.47亿元[45][48] - 2024年生息资产平均余额2088.12亿元，利息收入74.30亿元，平均收益率3.56%；2023年平均余额1946.21亿元，利息收入81.62亿元，平均收益率4.19%[50] - 2024年付息负债平均余额1879.49亿元，利息支出40.50亿元，平均成本率2.16%；2023年平均余额1752.29亿元，利息支出42.97亿元，平均成本率2.45%[50] - 2024年净利息收入33.79亿元，净利差1.40%，净利息收益率1.62%；2023年净利息收入38.64亿元，净利差1.74%，净利息收益率1.99%[50] - 2024年手续费及佣金收入2.25亿元，支出1.95亿元，净收入2958.73万元，较2023年增长9.85%[53] - 2024年投资收益12.90亿元，较2023年增长176.81%；公允价值变动收益 -1.04亿元，较2023年减少263.54%[55] - 2024年业务及管理费用16.86亿元，成本收入比35.79%，较2023年下降1.11个百分点[57] - 2024年共计提信用减值损失9.26亿元，较2023年增长2.74%[57][59] - 2024年其他资产减值损失351.39万元，较2023年减少1.61%[61] - 2024年所得税费用1.74亿元，较2023年增长32.73%[62] - 2024年营业外收入647.56万元，较2023年减少56.42%；营业外支出1296.06万元，较2023年增长25.00%[64] - 2024年末公司总资产2189.08亿元，较2023年末的2071.27亿元增长5.69%[65] - 2024年末负债合计19901.33亿元，较2023年末的18991.58亿元增长4.79%[77] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为 - 4.20亿元，较2023年下降123.38%；投资活动产生的现金流量净额为26.10亿元，较2023年增长152.27%；筹资活动产生的现金流量净额为 - 25.33亿元，较2023年下降170.65%[93] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入分别为12.82亿、12.79亿、10.72亿、10.79亿美元[21] - 2024年各季度归属上市公司股东净利润分别为5.45亿、4.01亿、5.40亿、3.93亿美元[21] 非经常性损益及相关指标多年数据 - 2024 - 2022年非经常性损益合计分别为3104.81万、5808.61万、1.38亿美元[22] - 2024 - 2022年末总资产分别为2189.08亿、2071.27亿、1875.33亿美元[26] - 2024 - 2022年末客户贷款及垫款本金分别为1373.16亿、1271.00亿、1150.28亿美元[26] - 2024 - 2022年末吸收存款本金分别为1666.31亿、1565.51亿、1395.84亿美元[26] - 2024 - 2022年资本充足率分别为13.57%、13.04%、13.13%[28] - 2024 - 2022年不良贷款率均为0.94%、0.94%、0.89%[28] 年末资本净额及杠杆率 - 2024年末并表核心一级、一级、二级、总资本净额分别为168.24亿、188.33亿、17.81亿、206.14亿美元[31] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日杠杆率分别为7.09%、6.48%、6.21%、6.32%[33] 业务开展情况 - 截至2024年末，公司累计开展走访6273场次，线上宣传10553余次，全年开展75场集市活动，覆盖全市7个乡镇[38] - 2024年公司数币交易量超250亿元[39] - 截至2024年末，公司科技型企业贷款余额102.2亿元，较年初增长10.28亿元，增幅11.18%[40] - 截至2024年末，公司绿色贷款余额及户数较年初分别增长了23.59%、35.69%[40] - 公司走访重大项目154个，发放贷款12.53亿元[40] - 至2024年末，公司理财规模达209.02亿元，其中代销理财规模16.26亿元，较年初增幅456.85%[41] 公司荣誉与排名 - 公司连续15年入围英国《银行家》杂志全球银行1000强[42] - 2024年公司位列“中国服务业企业500强”452位，较上年提升17位[42] - 公司获评2024年“陀螺”评价体系县域农商银行第三名[43] 公司机构网点与人员情况 - 公司设有异地机构网点21家，主要位于长三角区域[43] - 全行员工平均年龄为36周岁，35周岁以下的中层干部占比为11.05%[44] - 公司在职员工数量合计为2452人，其中母公司2302人，主要子公司150人，需承担费用的离退休职工301人[185] - 公司专业人员构成中管理人员224人，业务人员2228人；教育程度方面研究生及以上223人，本科1984人，专科及以下245人[185] - 公司开展客户经理全员“强合规，提能力”夯基轮训，1377人次参加，全行超1600人持有A证[188] - 公司劳务外包工时总数为809828小时，支付报酬总额为40491380.33元[189] 资产结构变化 - 2024年末发放贷款和垫款13271.86亿元，占总资产60.63%，较2023年末增长8.56%[66][67] - 2024年末衍生金融资产77.85亿元，较2023年末增长102.01%，主要因开展衍生品业务[66][73] - 2024年末交易性金融资产1253.48亿元，较2023年末增长32.37%，因增加基金和债券配置[67][73] - 2024年末使用权资产5.12亿元，较2023年末减少30.42%，因长期租赁房产减少[67][73] - 2024年末在建工程1.55亿元，较2023年末增长128.75%，因新增工程建设未完工[67][73] - 2024年末其他资产41.38亿元，较2023年末增长42.50%，因其他应收款增加[67][73] - 2024年末吸收存款17121.72亿元，占负债86.03%，较2023年末增长6.40%[77] - 2024年末吸收存款本金1666.31亿元，较2023年末增加100.80亿元，增长率6.44%；存款账面余额1712.17亿元，较2023年末增加102.94亿元，增长率6.40%[78] - 2024年末向中央银行借款50.39亿元，较2023年末增长6.21%；同业及其他金融机构存放款项6.58亿元，较2023年末下降23.20%；拆入资金14.34亿元，较2023年末下降36.61%[80] - 2024年末交易性金融负债为0，较2023年末下降100.00%；衍生金融负债7.78亿元，较2023年末增长106.17%；卖出回购金融资产款120.32亿元，较2023年末增长14.68%[81] - 2024年末股本24.44亿元，较2023年末增长12.66%；资本公积17.39亿元，较2023年末增长251.29%；其他综合收益7.11亿元，较2023年末增长61.13%[89] - 2024年末交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为12.53亿元，本期公允价值变动损益 - 0.97亿元[97] - 2024年末衍生金融资产期末数为7.78亿元，本期公允价值变动损益 - 0.75亿元[97] - 2024年末其他债权投资期末数为268.13亿元，计入权益的累计公允价值变动3.70亿元[97] - 2024年末发放贷款及垫款 - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益期末数为238.63亿元，计入权益的累计公允价值变动0.58亿元[97] - 2024年末以摊余成本计量的贷款损失准备金期末余额为47.97亿元，较2023年末的50.59亿元有所下降[102] - 2024年12月31日交易性金融资产125.35亿元，占比18.90%，2023年金额94.70亿元，占比14.26%[103] - 2024年12月31日债权投资267.16亿元，占比40.29%，2023年金额224.67亿元，占比33.84%[103] - 2024年12月31日其他债权投资268.13亿元，占比40.43%，2023年金额341.28亿元，占比51.40%[103] - 2024年12月31日非不良贷款1360.32亿元，占比99.06%，2023年金额1259.07亿元，占比99.06%[104] - 2024年12月31日不良贷款12.84亿元，占比0.94%，2023年金额11.93亿元，占比0.94%[104] 子公司情况 - 寿光张农商村镇银行股份有限公司注册资本1.5亿元，总资产28.14亿元，净利润0.11亿元[111] - 江苏东海张农商村镇银行有限责任公司注册资本0.95亿元，总资产10.70亿元，净利润 - 0.16亿元[111] - 本行对寿光张农商村镇银行股份有限公司持股比例从71%变为64.40%[112] - 本行对江苏东海张农商村镇银行有限责任公司持股比例从51%变为53.83%[113] 公司风险与管理 - 公司面临贷款、投资、表外业务相关风险，投资业务中公司债券和非标准化债权类资产有一定风险[116] - 公司从强化识别预警