银行基本信息 - 江西银行截至2024年12月31日止年度经审计合并年度业绩公布[2] - 江西银行注册资本为人民币6,024,276,901元[6] - 截至报告期末，江西银行有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点[9] - 江西银行连续5年入选「中国服务业企业500强」，连任中国银行业协会理事成员单位[9] - 江西银行荣获中国人民银行总行2023年度金融科技发展奖三等奖[11] - 江西银行荣获工信部第六届中国数字普惠金融大会「创新成果」奖[11] - 江西银行荣获中国人民银行征信中心2023年征信系统数据质量工作优秀机构[11] - 江西银行荣获中国外汇交易中心年度市场影响力机构－核心交易商[11] - 江西银行荣获江西省财政厅、江西省地方金融管理局科技金融发展贡献奖一等奖[11] - 江西银行入选中国金融传媒「2024城商行ESG综合表现TOP20榜单」，ESG等级被评为「A」[13] - “江银i农”平台累计授信突破10亿元，获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖[24] - 全年新建普惠金融服务站139家、宣传站点571家[27] - 江西金融租赁注册资本20.2亿元，江西银行持股75.74%[184] - 进贤瑞丰村镇银行2012年6月15日注册成立，初始注册资本5000万元，江西银行持股30%，2020年12月末注册资本变更为1亿元，江西银行持股增至69.5%[186] 宏观经济数据 - 2024年中国GDP为1349084亿元，比上年增长5.0%，分季度看，一季度同比增长5.3%，二季度增长4.7%，三季度增长4.6%，四季度增长5.4%[39] - 截至报告期末，广义货币供应量（M2）余额313.5万亿元，同比增长7.3%；人民币贷款余额255.7万亿元，同比增长7.6%；人民币存款余额302.3万亿元，同比增长6.3%；社会融资规模存量为408.3万亿元，同比增长8%[39] - 江西省2024年GDP为34202.5亿元，按不变价格计算，增长5.1%[40] - 2024年江西省规上高技术制造业增加值增长12.5%，高于全国平均3.6个百分点[40] - 2024年江西省固定资产投资增速同比增长4.8%，高于全国1.6个百分点[40] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入86.0262亿元，较2023年下降1.92%[15] - 2024年手续费及佣金净收入5.6264亿元，较2023年增长7.86%[15] - 2024年营业收入115.5923亿元，较2023年增长2.32%[15] - 2024年资产总额5736.3475亿元，较2023年增长3.85%[17] - 2024年发放贷款和垫款净额3420.8855亿元，较2023年增长5.09%[17] - 2024年负债总额5250.5382亿元，较2023年增长4.01%[17] - 2024年不良贷款率2.15%，较2023年下降0.02%[17] - 2024年拨备覆盖率160.05%，较2023年下降17.11%[17] - 2024年流动性覆盖率403.22%，较2023年增长69.84%[17] - 2024年流动性比率98.82%，较2023年增长22.55%[17] - 2024年集团资产总额较上年末增长3.85%[31] - 2024年贷款和垫款总额较上年末增长4.76%[31] - 2024年存款总额较上年末增长2.55%[31] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[31] - 2024年集团营业收入同比增加2.63亿元[31] - 2024年净利润同比增长2.21%[31] - 集团营业支出同比下降5.36%，成本收入比同比下降2.12个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额5736亿元，较上年末增长3.85%[42] - 发放贷款和垫款总额3529亿元，较上年末增长4.76%[42] - 吸收存款总额3909亿元，较上年末增长2.55%[42] - 报告期内，实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%[42][43][44] - 实现净利润10.98亿元，同比增长2.21%[42][43][44] - 集团发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高0.53个百分点[42] - 单户授信1000万元以下的小微客户数较上年末增长8.08%，占经营类贷款客户的比重较上年末提高1.05个百分点[42] - 报告期末，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[42] - 2024年生息资产平均收益率为3.71%，2023年为3.97%；2024年计息负债平均成本率为2.13%，2023年为2.31%[47] - 2024年净利息收益率为1.64%，2023年为1.75%；2024年净利差为1.58%，2023年为1.66%[47] - 报告期内公司利息收入194.26亿元，较上年同期减少4.60亿元，下降2.32%[53] - 发放贷款和垫款利息收入145.94亿元，较上年同期减少0.52亿元[54] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元[58] - 报告期内公司利息支出108.23亿元，较上年同期减少2.92亿元，下降2.62%[62] - 吸收存款利息支出78.98亿元，较上年同期减少5.38亿元，下降6.38%[63] - 手续费及佣金净收入5.63亿元，较上年同期增加0.41亿元[70] - 交易净收益为1.45亿元，较上年同期增加0.43亿元[72] - 金融投资所得收益净额为22.19亿元，较上年同期增加7.02亿元[74] - 营业支出为34.36亿元，较上年同期减少1.95亿元，下降5.36%[75] - 员工成本19.7002亿元，较上年同期减少1.3645亿元，下降6.48%[76] - 报告期内，集团当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率10.68%[77][78] - 报告期内，集团所得税抵免为3.45亿元，所得税费用为负，较上年同期减少2.82亿元，变动率 - 443.39%[81][82] - 截至报告期末，集团资产总额为5736.35亿元，较上年末增加212.89亿元，增长3.85%[83] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[87] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）为2708.70亿元，较上年末增加197.63亿元，增长7.87%[89] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为820.71亿元，较上年末减少37.12亿元，下降4.33%[90] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1640.42亿元，较上年末增加2.69亿元，增长0.16%[91] - 截至报告期末，集团负债总额为5250.54亿元，较上年末增加202.41亿元，增长4.01%[96] - 截至2024年末，集团吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增加97.20亿元，增长2.55%[100] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为166.87亿元，较上年末减少5.13亿元[102] - 截至2024年末，集团向中央银行借款余额为285.35亿元，较上年末增加24.10亿元[103] - 截至2024年末，集团卖出回购金融资产为152.93亿元，较上年末减少104.39亿元[104] - 截至2024年末，集团已发行债券为654.74亿元，较上年末增加201.03亿元[105] - 截至2024年末，集团总权益为485.81亿元，较上年末增加10.48亿元，增长2.21%；归属本行股东的总权益为477.84亿元，较上年末增加10.08亿元，增长2.15%[108] - 2024年末负债合计5250.54亿元，较2023年末的5048.13亿元有所增加[97] - 2024年末活期公司存款占比19.79%，较2023年末的24.60%下降；定期零售存款占比47.68%，较2023年末的42.28%上升[101] - 截至2024年12月31日发放贷款和垫款总额为352,940.26百万元，不良贷款率为2.15%；2023年同期总额为336,889.50百万元，不良贷款率为2.17%[115] - 2024年末正常类贷款总额331,106.66百万元，占比93.81%；2023年末总额312,553.84百万元，占比92.77%[115] - 2024年末公司贷款和垫款金额233,797.03百万元，占比66.25%，不良贷款率2.39%；2023年末金额219,896.88百万元，占比65.28%，不良贷款率2.79%[116] - 2024年末个人贷款和垫款金额82,070.71百万元，占比23.25%，不良贷款率2.43%；2023年末金额85,782.77百万元，占比25.46%，不良贷款率1.36%[116] - 2024年末制造业贷款金额23,441.77百万元，占比6.64%，不良贷款率2.66%；2023年末金额21,146.71百万元，占比6.28%，不良贷款率4.42%[117] - 2024年末房地产业贷款金额7,295.64百万元，占比2.07%，不良贷款率17.81%；2023年末金额10,473.80百万元，占比3.11%，不良贷款率3.29%[117] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额68,746.90百万元，占比19.48%，不良贷款率0.33%；2023年末金额66,088.55百万元，占比19.62%，不良贷款率0.29%[117] - 2024年末信用贷款金额41,779.01百万元，占比11.84%，不良贷款率1.44%；2023年末金额36,085.58百万元，占比10.71%，不良贷款率1.20%[120] - 2024年末保证贷款金额216,754.81百万元，占比61.41%，不良贷款率1.83%；2023年末金额199,997.72百万元，占比59.37%，不良贷款率1.67%[120] - 2024年末抵押贷款金额79,189.88百万元，占比22.44%，不良贷款率3.51%；2023年末金额89,200.68百万元，占比26.48%，不良贷款率3.50%[120] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额352,940.26百万元，不良贷款总额7,588.04百万元，不良贷款比率2.15%；2023年同期贷款总额336,889.50百万元，不良贷款总额7,299.05百万元，不良贷款比率2.17%[121] - 2024年末南昌地区贷款金额151,229.32百万元，占比42.85%，不良贷款金额5,949.74百万元，比率3.93%；江西省内（除南昌）贷款金额183,224.35百万元，占比51.91%，不良贷款金额796.74百万元，比率0.43%；江西省外贷款金额18,486.59百万元，占比5.24%，不良贷款金额841.56百万元，比率4.55%[121] - 2024年末未逾期贷款金额342,958.21百万元，占比97.17%；已逾期贷款中3个月以内2,142.59百万元，占比0.61%，3个月以上1年以内4,733.92百万元，占比1.34%，1年以上3年以内2,532.13百万元，占比0.72%，3年以上573.41百万元，占比0.16%[122] - 截至2024年12月31日，十大非同业单一客户大额风险暴露总额27,589.33百万元，占贷款总额的7.81%，占一级资本净额的56.60%[125] - 截至2024年12月31日，十大非同业关联客户的大额风险暴露总额39,676.50百万元，占贷款总额的11.24%，占一级资本净额的81.39%[127] - 2024年末抵债资产中土地使用权及建筑物182.58百万元，其他为0，减值损失准备40.22百万元，抵债净资产142.36百万元；2023年末对应数据分别为171.41百万元、2.25百万元、33.87百万元、139.79百万元[128] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2024年初合计12,373.85百万元，年末11,6