公司整体规模与发展 - 公司资产、负债总额双双增长6%以上，跻身人民币4000亿元城商行序列[6] - 公司各项贷款增幅4.27%，一般性存款增幅9.46%[6] - 公司累计投放各项贷款超人民币千亿元[6] - 公司绿色贷款、科技贷款增速均超过20%[6] - 公司个人有资产客户超190万户，个贷客户15.8万户、信用卡客户66万户，存量商户超20万户[7] - 公司对公客户10.85万户[7] - 公司建成19个养老金融示范点[6] - 公司19个分支机构「三定」方案落地实施[7] - 2011年5月，25家法人单位、白银市商业银行全体股东及平凉市商业银行全体股东共同发起设立公司[13] - 平凉市静宁成纪村镇银行于2008年9月18日在中国注册成立，为公司的子公司[12] - 公司于2011年11月18日正式成立，2018年1月18日H股在香港联交所主板上市[18][19] - 2024年全球银行1000强排名331位，中资银行排名66位，中国银行业100强排名第58位[21] - 截至2024年12月31日，公司拥有1个总行营业部、12家分行、181家支行、3家小微支行以及1个社区支行，覆盖甘肃省所有市州区域和约95%的县域[162] 公司股权结构 - 截至2024年12月31日及2025年3月28日，甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[11] - 截至2024年12月31日及2025年3月28日，甘肃省公航旅持有公司约18.3%的股权[11] - 截至2024年12月31日及2025年3月28日，甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，并间接持有约10.74%的股权[11] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2024年12月31日及2025年3月28日，金川集团持有公司约6.53%的股权[12] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2024年12月31日及2025年3月28日，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[12] - 甘肃省国投84%的股权由甘肃省国资委持有，16%的股权由酒钢集团持有[11] 公司财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为129.781亿元，较2023年的139.006亿元有所下降[23] - 2024年净利息收入为46.363亿元，较2023年的54.345亿元有所下降[23] - 2024年手续费及佣金收入净额为4.001亿元，较2023年的3.799亿元有所上升[23] - 2024年交易净收益为8.289亿元，较2023年的6.29亿元有所上升[23] - 2024年营业收入为59.539亿元，较2023年的66.651亿元有所下降[23] - 2024年营业利润为4.757亿元，较2023年的5.693亿元有所下降[23] - 2024年年度利润为5.847亿元，较2023年的6.466亿元有所下降[23] - 2024年本行拥有人应占年内利润为5.823亿元，较2023年的6.445亿元有所下降[23] - 2024年公司资产总额为414,707.6百万元，较2023年的388,588.7百万元有所增长[24] - 2024年客户贷款及垫款总额为231,414.3百万元，较2023年的222,871.6百万元有所增长[24] - 2024年负债总额为380,869.7百万元，较2023年的355,408.6百万元有所增长[24] - 2024年客户存款为321,379.3百万元，较2023年的295,556.2百万元有所增长[24] - 2024年每股净资产为2.25元，较2023年的2.20元有所增长[24] - 2024年资产回报率为0.15%，较2023年的0.17%有所下降[24] - 2024年权益回报率为1.74%，较2023年的1.97%有所下降[24] - 2024年净息差为1.18%，较2023年的1.48%有所下降[24] - 2024年不良贷款率为1.93%，较2023年的2.00%有所下降[24] - 2024年拨备覆盖率为134.05%，较2023年的133.39%有所增长[24] - 2024年总营业收入为59.539亿元，较2023年的66.651亿元减少10.7%[32] - 2024年净利润为5.847亿元，较2023年的6.466亿元减少9.6%[32] - 2024年末总资产为4147.076亿元，同比增加6.7%[32] - 2024年末客户贷款及垫款总额为2314.143亿元，同比增加3.8%[32] - 2024年末不良贷款率为1.93%，较2023年末减少0.07%[32] - 2024年末客户存款总额为3213.793亿元，同比增加8.7%[32] - 2024年利息收入为129.781亿元，较2023年的139.006亿元减少6.6%[33][35] - 2024年净利息收入为46.363亿元，较2023年的54.345亿元减少14.7%[33][35] - 2024年手续费及佣金收入净额为4.001亿元，较2023年的3.799亿元增加5.3%[33] - 2024年交易净收益为8.289亿元，较2023年的6.29亿元增加31.8%[33] - 计息负债总额从2023年的341,543.9百万元增至2024年的367,594.8百万元，平均收益率从2.48%降至2.27%[37] - 净利息收入从2023年的5,557.0百万元降至2024年的4,674.7百万元，净利差从1.26降至1.02，净息差从1.48降至1.18[37] - 利息收入从2023年的14,023.1百万元减少7.2%至2024年的13,016.5百万元，生息资产日均余额增加5.5%，平均收益率从3.74%降至3.29%[45] - 客户贷款及垫款利息收入从2023年的10,606.2百万元降至2024年的9,271.2百万元，占比从75.6%降至71.2%[45] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2023年的2,834.7百万元增加10.2%至2024年的3,124.4百万元，平均结余增加9.8%[48] - 存放同业款项利息收入从2023年的15.6百万元增加52.6%至2024年的23.8百万元，平均收益率从0.83%增至1.27%，平均结余减少0.4%[49] - 生息资产利息收入变化中，金额因素增加684.3百万元，利率因素减少1,689.1百万元，净减少1,006.6百万元[41] - 计息负债利息开支变化中，金额因素增加587.1百万元，利率因素减少717.2百万元，净减少124.3百万元[41] - 净利息收入变化中，金额因素增加97.2百万元，利率因素减少971.9百万元，净减少882.3百万元[41] - 客户贷款及垫款中，公司贷款平均收益率从2023年的5.33%降至2024年的4.40%，零售贷款从5.06%降至4.54%，票据贴现从1.73%降至1.41%[47] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入从2023年的3.236亿元增加4.2%至2024年的3.372亿元，平均结余从167.045亿元增加7.7%至179.895亿元，平均收益率从1.94%降至1.87%[50] - 存放中央银行款项利息收入从2023年的2.43亿元增加7.0%至2024年的2.599亿元，平均结余从169.812亿元增加7.1%至181.789亿元[51] - 利息开支从2023年的84.661亿元下降1.5%至2024年的83.418亿元，计息负债平均成本率由2.48%降至2.27%，平均结余从3415.439亿元增加7.6%至3675.948亿元[53] - 客户存款利息开支由2023年的69.102亿元减少0.8%至2024年的68.549亿元，平均成本率由2.47%降至2.25%，平均结余由2797.549亿元增加8.8%至3044.664亿元[54] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2023年的1.697亿元减少27.9%至2024年的1.223亿元，平均结余从66.684亿元减少17.8%至54.799亿元，平均成本率从2.54%降至2.23%[55] - 已发行债务证券利息开支从2023年的5.907亿元增加13.3%至2024年的6.691亿元，平均结余由235.567亿元上升20.4%至283.546亿元，平均成本率由2.51%降至2.36%[56] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支从2023年的6.485亿元减少14.5%至2024年的5.546亿元，平均结余从237.817亿元减少9.1%至216.257亿元，平均成本率由2.73%降至2.56%[57] - 向中央银行借款利息开支从2023年的1.44亿元减少9.9%至2024年的1.298亿元，平均成本率由1.90%降至1.75%，平均结余从75.989亿元减少2.2%至74.323亿元[58] - 净利息差从2023年的1.26%降至2024年的1.02%，净息差从2023年的1.48%降至2024年的1.18%[59] - 手续费及佣金收入净额由2023年的3.799亿元增加5.3%至2024年的4亿元，交易净收益从2023年的6.29亿元增至2024年的8.289亿元[60][62] - 2023 - 2024年投资证券及其他金融资产净收益从1.166亿元降至0.412亿元[63] - 2023 - 2024年汇兑净收益从0.475亿元降至0.384亿元[64] - 2023 - 2024年其他营业收入从0.576亿元降至0.09亿元[65] - 2023 - 2024年经营开支从23.888亿元降至23.766亿元，减少0.5%[66] - 2023 - 2024年员工成本从12.618亿元增至12.699亿元，增加0.6%[70] - 2023 - 2024年信用/资产减值损失从37.07亿元降至31.016亿元，减少16.3%[75] - 2023 - 2024年所得税抵免从0.771亿元增至1.09亿元[77] - 截至2024及2023年末，总资产分别为4147.076亿元及3885.887亿元[78] - 截至2024年末，客户贷款及垫款总额为2314.143亿元，较2023年末增加3.8%[80] - 截至2024年末，客户贷款及垫款总额占总资产的55.8%，较2023年末下降1.6个百分点[80] - 截至2024年和2023年12月31日，客户贷款及垫款总额分别为231,414.3百万元和222,871.6百万元，分别占总资产的54.4%和55.9%[82] - 公司贷款从2023年的142,825.3百万元增加7.9%至2024年的154,092.7百万元[83] - 零售贷款从2023年的51,972.0百万元增加3.5%至2024年的53,815.9百万元[83] - 信用贷款从2023年的33,870.8百万元增加26.9%至2024年的42,975.7百万元[86] - 客户贷款及垫款减值损失准备从2023年的5,781.8百万元增加0.6%至2024年的5,818.7百万元[87] - 投资证券及其他金融资产（原值）从2023年的130,134.3百万元增加8.6%至2024年的141,293.5百万元，分别占总资产的33.5%和34.1%[88] - 截至2024年和2023年12月31日，负债总额分别为380,869.7百万元和355,408.6百万元[89] - 客户存款从2023年的295,556.2百万元增加8.7%至2024年的321,379.3百万元，分别