公司发展历程 - 2021年10月12日公司完成银行从互助制到股份制的转换，同时完成首次公开募股，发行529万股普通股[12] 贷款组合总体情况 - 截至2024年12月31日，贷款组合总计1.671亿美元，占总资产的60.4%[24] - 截至2024年12月31日，购买了10笔贷款的参与权益，未偿还余额总计2010万美元[28] - 截至2024年12月31日，对单一借款人及相关实体的五大未偿还总额分别为660万美元、590万美元、510万美元、440万美元和390万美元[29] - 截至2024年12月31日，贷款按到期时间划分，一年以内到期金额为3.1713亿美元，1 - 5年到期金额为4.5703亿美元，5 - 15年到期金额为4.6364亿美元，15年以上到期金额为4.3296亿美元[203] - 截至2024年12月31日，2025年12月31日后到期贷款中，固定利率贷款总额为6.4721亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为7.0642亿美元[205] 单户住宅抵押贷款情况 - 截至2024年12月31日，单户住宅抵押贷款为8110万美元，占贷款组合的48.5%，每笔贷款平均未偿还余额为7.1万美元[30] - 截至2024年12月31日，不良贷款总计160万美元，其中97.7%为一至四户住宅抵押贷款[30] - 截至2024年12月31日，单户住宅抵押贷款中60.4%为可调整利率抵押贷款[32] 商业房地产和多户住宅贷款情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款总计2470万美元，占贷款组合的14.7%[36] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款组合为2210万美元，占贷款组合的13.2%，平均贷款规模为24.3万美元[37] - 截至2024年12月31日，多户住宅抵押贷款为260万美元，占贷款组合的1.5%，共有6笔，每笔平均未偿还余额为42.8万美元[38] - 2024年商业房地产和多户住宅贷款净冲销为1.4万美元，2023年无冲销[41] 建筑和土地贷款情况 - 2024年末，建筑和土地贷款总计3290万美元，占总未偿贷款的19.7%，自2023年末以来余额翻倍[42] - 2024年末，非住宅商业建筑贷款总计2730万美元，其中1910万美元来自八个购买参与权益[43] - 2024年末，土地贷款总计250万美元，平均每笔贷款余额8万美元，个人和商业土地贷款的贷款价值比分别不超过70%和65%[44] - 2024年末，单户住宅建筑贷款总计310万美元，最大一笔为220万美元，有一笔7.9万美元贷款逾期[45] 商业和工业贷款情况 - 2024年末，商业和工业贷款总计2640万美元，占总贷款组合的15.8%，净冲销为12.8万美元，2023年无冲销[47][48] 消费者贷款情况 - 2024年末，消费者贷款总计190万美元，占总贷款组合的1.3%，2024年和2023年净冲销分别为3.5万美元和2.2万美元[50][51] 特殊贷款情况 - 2024年和2023年末，“次级”贷款分别为280万美元和330万美元，“特别提及”贷款分别为47.8万美元和21.2万美元[59] - 2024年和2023年末，为有财务困难借款人修改的贷款分别为58.3万美元和68.3万美元，2024年有一笔2万美元住宅抵押贷款期限延长三年[63] 贷款审批权限 - 单个官员批准的最大贷款金额为30万美元，行长和另一名指定官员可批准最高40万美元的贷款，其他贷款需由董事会级贷款委员会或董事会批准[54] 信用损失拨备情况 - 2024年和2023年信用损失拨备分别为53.1万美元和12.8万美元，2024年末贷款损失拨备占总贷款的比例为1.51%，2023年末为1.47%[64] 投资证券组合情况 - 2024年末投资证券组合总计4220万美元，占总资产的15.2%，其中最大组成部分是房利美、吉利美和房地美发行的过手型抵押支持证券，总计2720万美元，美国政府和联邦机构债券投资总计1300万美元[70] - 2024年公司出售50项可供出售投资证券，总损失为550万美元，投资销售所得款项总计4260万美元[70] - 2024年末可供出售投资证券为2870万美元，持有至到期投资证券为1340万美元，无交易性证券[73] 存款情况 - 2024年和2023年总存款平均分别为1.721亿美元和1.707亿美元[76] - 2024年末有500万美元经纪存款证，2023年末无经纪存款；2024年和2023年末公共基金存款分别为3560万美元和2330万美元[77] 债务情况 - 2024年和2023年末来自联邦住房贷款银行的未偿还预付款分别为960万美元和940万美元[78] - 2023年末银行根据银行定期融资计划的未偿还债务为1000万美元，2024年已偿还[79] 员工情况 - 2024年末公司有49名全职等效员工[81] 资本标准及合规情况 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，2024年末催化剂银行的资本超过所有适用要求[97] - 贷款损失准备金计入二级资本时，上限为风险加权资产的1.25%[98] - 若机构未持有占普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和管理层奖金支付[99] - 资产低于100亿美元的机构，社区银行杠杆率需在8% - 10%之间[100] - 对单一或关联借款人的贷款不得超过未受损资本和盈余的15%，有合格抵押品时可额外贷出10%[102] - 截至2024年12月31日，公司符合对单一借款人的贷款限制[102] - 截至2024年12月31日，公司满足“资本充足”标准[116] 监管评级及法规情况 - 公司最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“优秀”[105] - 修订后的社区再投资法案规则2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效[105] 存款保险情况 - FDIC为公司存款提供保险，每位储户最高保额25万美元[116] - 2023年1月1日起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点[118][119] 联邦住房贷款银行资本股票情况 - 截至2024年12月31日，公司持有达拉斯联邦住房贷款银行160万美元的资本股票，且未确认减值[128] 股权收购监管要求 - 美联储规定银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份，需事先获得批准[131] - 银行控股公司购买或赎回已发行的股权证券，若总代价与前12个月内所有此类购买或赎回的净代价之和等于或超过公司合并净资产的10%，需事先书面通知美联储[137] - 根据《银行控制权变更法》，收购银行控股公司超过25%的任何类别有表决权股票等情况被视为获得“控制权”，需提前60天书面通知美联储[139] - 收购有表决权股票达到10%或以上，若控股公司股票在1934年《证券交易法》下注册，或收购后无其他人拥有更大比例表决权，存在控制权推定[139][140] 新兴成长公司情况 - 公司作为新兴成长公司，在满足特定条件前可享受多种报告要求豁免，如不适用《萨班斯 - 奥克斯利法案》第404(b)条[143] - 公司将在最早满足四个条件之一时不再是新兴成长公司，如年度总收入达到10.7亿美元（经通胀调整）等[144] 联邦储备金及税收情况 - 截至2024年12月31日，联邦1988年前储备金约为190万美元，反映了银行联邦税收扣除的累积影响[150] - 2024年路易斯安那州公司所得税适用累进税率，从首5万美元的3.5%到超过15万美元的7.5%，2025年起为统一的5.5%[151] - 自2023年1月1日起，路易斯安那州公司特许经营税税率为每超过30万美元资本的每1000美元征收2.75美元，2026年起废除[151] 公司固定资产情况 - 截至2024年12月31日，公司办公室土地、建筑物和租赁改良的合计账面净值为530万美元，所有办公室均为自有[162] 公司股权情况 - 截至2024年12月31日收盘，公司有4278150股流通在外的普通股，约226名登记股东[166] - 2024年5月2日批准的回购计划，公司购买227000股，约占流通在外普通股的5%；2024年11月25日批准的回购计划，公司最多可购买215000股，约占5%[169] - 2025年1月1日至3月24日，公司按每股11.86美元的平均成本回购71479股普通股[170] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总资产2.767亿美元，较2023年增加580万美元，增幅2.1%[176] - 截至2024年12月31日，贷款1.671亿美元，占总资产60.4%，较2023年增加2220万美元，增幅15.3%[176] - 截至2024年12月31日，非performing资产180万美元，较2023年减少22.6万美元，降幅11.0%[176] - 截至2024年12月31日，投资证券4220万美元，占总资产15.2%，较2023年减少4180万美元，降幅49.8%[176] - 2024年净利息收入增加180万美元，增幅23.9%，至950万美元，净利息收益率增加59个基点至3.65%[176] - 2024年净亏损310万美元，而2023年净利润为52.6万美元[176] - 2024年12月31日贷款损失准备金为250万美元，占总贷款的1.51%；2023年12月31日为210万美元，占总贷款的1.47%[184] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券的未实现净损失分别为450万美元和920万美元[188] - 2024年，公司出售50项可供出售投资证券，总损失为550万美元，投资销售收益总计4260万美元[188] - 2024年12月31日，公司的净递延所得税资产总计150万美元[191] - 2024年12月31日，总资产为2.767亿美元，较2023年12月31日的2.709亿美元增加580万美元，增幅2.1%[195][197] - 2024年总利息收入为1386.2万美元，2023年为966.1万美元；2024年总利息支出为431.7万美元，2023年为195.6万美元[195] - 2024年净收入为亏损308.9万美元，2023年为盈利52.6万美元[195] - 2024年平均生息资产收益率为5.30%，2023年为3.83%；2024年平均计息负债利率为2.54%，2023年为1.33%[195] - 2024年非应计贷款占未偿还贷款总额的0.94%，2023年为1.36%[196] - 2024年普通股一级资本比率为45.81%，2023年为52.34%[196] - 2024年末总贷款为16.7076亿美元，较2023年的14.492亿美元增长15.3%[199] - 2024年房地产贷款总额为13.8716亿美元，占比82.9%，较2023年增长13.4%；其他贷款总额为2.836亿美元，占比17.1%，较2023年增长25.5%[199] - 2024年商业房地产贷款中其他自有房产贷款增长26.9%至1.0492亿美元；建设和土地贷款中多户住宅建设贷款增长613.4%至1.0031亿美元；商业和工业贷款中油田服务贷款增长137.0%至1.4823亿美元[202] - 2024年末贷款损失准备金总额为250万美元，占总贷款的1.51%，2023年占比为1.47%；未使用承诺的信贷损失准备金为12.1万美元，较2023年末减少13.6万美元[205] - 2024年贷款和未使用承诺的信贷损失拨备总额为53.1万美元，主要归因于商业贷款增长和个别评估贷款的信贷损失准备金增加[205] - 2024年末非应计贷款总额为156.7万美元，占总贷款的0.94%；不良贷款总额为163.1万美元，占总贷款的0.98%；不良资产总额为182.5万美元，占总资产的0.66%[210] - 2024年净年化冲销（回收）占平均贷款的比例为 - 0.17%，其中多户住宅建设和土地贷款为0，商业和工业贷款为 - 0.56%[208] - 2024年12月31日贷款拨备总额为252.2万美元，2023年为212.4万美元，其中一至四户住宅贷款拨备2024年为116.4万美元，占比46.2%，2023年为124万美元，占比58.4%[211] - 2024年12月31日投资证券总额为4220万美元，较2023年12月31日的8400万美元减少4180万美元，降幅49.8%[212] - 2024年12月31日可供出售证券的净未实现损失为450万美元，