收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为52.1万美元，第一季度为58.6万美元[1] - 2025年第二季度净利息收入为250万美元，较第一季度增加10.3万美元，增幅为4%[16] - 2025年第二季度非利息收入为34.4万美元，较第一季度减少20.9万美元，降幅为38%[21] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净收入为52.1万美元，去年同期为52.7万美元；六个月净收入为110.7万美元，去年同期亏损416.2万美元[34] - 2025年第二季度所得税前收入为63.4万美元，净利润为52.1万美元[32] - 2025年上半年所得税前收入为135.4万美元，净利润为110.7万美元[32] - 2025年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.14美元，上半年为0.30美元[32] - 截至2025年6月30日的三个月，公司平均资产回报率为0.77%，去年同期为0.74%；六个月平均资产回报率为0.83%，去年同期为 - 2.92%[34] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度其他非利息费用为23.4万美元，较上一季度增加2.7万美元，增幅13%[23] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，贷款总额为1.676亿美元，较3月31日增加150万美元，增幅不到1%[3] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为180万美元，占总资产的0.64%；不良贷款占总贷款的1.00%[7] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金总额为240万美元，占总贷款的1.45%[8] - 截至2025年6月30日，总存款为1.822亿美元，较3月31日增加160万美元，增幅为1%[10] - 截至2025年6月30日和3月31日，合并股东权益分别为8080万美元和8060万美元，分别占总资产的29.5%和29.7%[13] - 2025年第二季度公司回购62385股普通股，平均每股成本为11.91美元[14] - 2025年第二季度净息差为3.98%，较上一季度上升9个基点[15] - 截至2025年6月30日，公司资产为2.738亿美元[24] - 2025年6月30日非计息现金为402.4万美元，3月31日为412.8万美元[30] - 2025年第二季度利息收入为346.1万美元，利息支出为99.3万美元，净利息收入为246.8万美元[32] - 2025年上半年利息收入为683.5万美元，利息支出为200.2万美元，净利息收入为483.3万美元[32] - 2025年第二季度非利息收入为34.4万美元，非利息支出为217.8万美元[32] - 2025年上半年非利息收入为89.7万美元，非利息支出为437.6万美元[32] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为16.7627亿美元，较去年同期的15.0257亿美元有所增加[34] - 截至2025年6月30日，公司总资产为27.0788亿美元，较去年同期的28.5773亿美元有所减少[34] - 截至2025年6月30日，贷款的信贷损失准备金期末余额为243.1万美元，较去年同期的221.5万美元有所增加[36] - 截至2025年6月30日，未偿还承诺的信贷损失准备金期末余额为13.1万美元，去年同期为22.4万美元[36] - 截至2025年6月30日，公司非应计贷款为145.5万美元，应计逾期90天以上贷款为21.5万美元，非 performing 贷款总额为167万美元[36] - 截至2025年6月30日，公司非 performing 资产总额为175万美元，非 performing 贷款占总贷款的比例为1.00%，非 performing 资产占总资产的比例为0.64%[36] - 截至2025年6月30日，公司全职员工总数为49人，较去年同期的47人有所增加[34] - 截至2025年6月30日，公司发行并流通的普通股数量为414.2816万股，较去年同期的447.8527万股有所减少[34]

Commission file number: 001-40893 CATALYST BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 86-2411762 Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (I.R.S. Employer Identification No.) (State or other jurisdiction of incorporation of organization) 235 N. Court Street, Opelousas, Louisiana 70570 (Address of principal executive offices; Zip Code) (337) 948-3033 (Registrant's telephone number, including area code) None (Former ...

Exhibit 99.1 For more information: Joe Zanco, President and CEO (337) 948-3033 For Immediate Release Release Date: April 24, 2025 Catalyst Bancorp, Inc. Announces 2025 First Quarter Results Opelousas, Louisiana – Catalyst Bancorp, Inc. (Nasdaq: "CLST") (the "Company"), the parent company for Catalyst Bank (the "Bank") (www.catalystbank.com), reported net income of $586,000 for the first quarter of 2025, compared to net income of $626,000 for the fourth quarter of 2024. "Loan growth was muted to start the ye ...

公司发展历程 - 2021年10月12日公司完成银行从互助制到股份制的转换，同时完成首次公开募股，发行529万股普通股[12] 贷款组合总体情况 - 截至2024年12月31日，贷款组合总计1.671亿美元，占总资产的60.4%[24] - 截至2024年12月31日，购买了10笔贷款的参与权益，未偿还余额总计2010万美元[28] - 截至2024年12月31日，对单一借款人及相关实体的五大未偿还总额分别为660万美元、590万美元、510万美元、440万美元和390万美元[29] - 截至2024年12月31日，贷款按到期时间划分，一年以内到期金额为3.1713亿美元，1 - 5年到期金额为4.5703亿美元，5 - 15年到期金额为4.6364亿美元，15年以上到期金额为4.3296亿美元[203] - 截至2024年12月31日，2025年12月31日后到期贷款中，固定利率贷款总额为6.4721亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为7.0642亿美元[205] 单户住宅抵押贷款情况 - 截至2024年12月31日，单户住宅抵押贷款为8110万美元，占贷款组合的48.5%，每笔贷款平均未偿还余额为7.1万美元[30] - 截至2024年12月31日，不良贷款总计160万美元，其中97.7%为一至四户住宅抵押贷款[30] - 截至2024年12月31日，单户住宅抵押贷款中60.4%为可调整利率抵押贷款[32] 商业房地产和多户住宅贷款情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款总计2470万美元，占贷款组合的14.7%[36] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款组合为2210万美元，占贷款组合的13.2%，平均贷款规模为24.3万美元[37] - 截至2024年12月31日，多户住宅抵押贷款为260万美元，占贷款组合的1.5%，共有6笔，每笔平均未偿还余额为42.8万美元[38] - 2024年商业房地产和多户住宅贷款净冲销为1.4万美元，2023年无冲销[41] 建筑和土地贷款情况 - 2024年末，建筑和土地贷款总计3290万美元，占总未偿贷款的19.7%，自2023年末以来余额翻倍[42] - 2024年末，非住宅商业建筑贷款总计2730万美元，其中1910万美元来自八个购买参与权益[43] - 2024年末，土地贷款总计250万美元，平均每笔贷款余额8万美元，个人和商业土地贷款的贷款价值比分别不超过70%和65%[44] - 2024年末，单户住宅建筑贷款总计310万美元，最大一笔为220万美元，有一笔7.9万美元贷款逾期[45] 商业和工业贷款情况 - 2024年末，商业和工业贷款总计2640万美元，占总贷款组合的15.8%，净冲销为12.8万美元，2023年无冲销[47][48] 消费者贷款情况 - 2024年末，消费者贷款总计190万美元，占总贷款组合的1.3%，2024年和2023年净冲销分别为3.5万美元和2.2万美元[50][51] 特殊贷款情况 - 2024年和2023年末，“次级”贷款分别为280万美元和330万美元，“特别提及”贷款分别为47.8万美元和21.2万美元[59] - 2024年和2023年末，为有财务困难借款人修改的贷款分别为58.3万美元和68.3万美元，2024年有一笔2万美元住宅抵押贷款期限延长三年[63] 贷款审批权限 - 单个官员批准的最大贷款金额为30万美元，行长和另一名指定官员可批准最高40万美元的贷款，其他贷款需由董事会级贷款委员会或董事会批准[54] 信用损失拨备情况 - 2024年和2023年信用损失拨备分别为53.1万美元和12.8万美元，2024年末贷款损失拨备占总贷款的比例为1.51%，2023年末为1.47%[64] 投资证券组合情况 - 2024年末投资证券组合总计4220万美元，占总资产的15.2%，其中最大组成部分是房利美、吉利美和房地美发行的过手型抵押支持证券，总计2720万美元，美国政府和联邦机构债券投资总计1300万美元[70] - 2024年公司出售50项可供出售投资证券，总损失为550万美元，投资销售所得款项总计4260万美元[70] - 2024年末可供出售投资证券为2870万美元，持有至到期投资证券为1340万美元，无交易性证券[73] 存款情况 - 2024年和2023年总存款平均分别为1.721亿美元和1.707亿美元[76] - 2024年末有500万美元经纪存款证，2023年末无经纪存款；2024年和2023年末公共基金存款分别为3560万美元和2330万美元[77] 债务情况 - 2024年和2023年末来自联邦住房贷款银行的未偿还预付款分别为960万美元和940万美元[78] - 2023年末银行根据银行定期融资计划的未偿还债务为1000万美元，2024年已偿还[79] 员工情况 - 2024年末公司有49名全职等效员工[81] 资本标准及合规情况 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，2024年末催化剂银行的资本超过所有适用要求[97] - 贷款损失准备金计入二级资本时，上限为风险加权资产的1.25%[98] - 若机构未持有占普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和管理层奖金支付[99] - 资产低于100亿美元的机构，社区银行杠杆率需在8% - 10%之间[100] - 对单一或关联借款人的贷款不得超过未受损资本和盈余的15%，有合格抵押品时可额外贷出10%[102] - 截至2024年12月31日，公司符合对单一借款人的贷款限制[102] - 截至2024年12月31日，公司满足“资本充足”标准[116] 监管评级及法规情况 - 公司最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“优秀”[105] - 修订后的社区再投资法案规则2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效[105] 存款保险情况 - FDIC为公司存款提供保险，每位储户最高保额25万美元[116] - 2023年1月1日起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点[118][119] 联邦住房贷款银行资本股票情况 - 截至2024年12月31日，公司持有达拉斯联邦住房贷款银行160万美元的资本股票，且未确认减值[128] 股权收购监管要求 - 美联储规定银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份，需事先获得批准[131] - 银行控股公司购买或赎回已发行的股权证券，若总代价与前12个月内所有此类购买或赎回的净代价之和等于或超过公司合并净资产的10%，需事先书面通知美联储[137] - 根据《银行控制权变更法》，收购银行控股公司超过25%的任何类别有表决权股票等情况被视为获得“控制权”，需提前60天书面通知美联储[139] - 收购有表决权股票达到10%或以上，若控股公司股票在1934年《证券交易法》下注册，或收购后无其他人拥有更大比例表决权，存在控制权推定[139][140] 新兴成长公司情况 - 公司作为新兴成长公司，在满足特定条件前可享受多种报告要求豁免，如不适用《萨班斯 - 奥克斯利法案》第404(b)条[143] - 公司将在最早满足四个条件之一时不再是新兴成长公司，如年度总收入达到10.7亿美元（经通胀调整）等[144] 联邦储备金及税收情况 - 截至2024年12月31日，联邦1988年前储备金约为190万美元，反映了银行联邦税收扣除的累积影响[150] - 2024年路易斯安那州公司所得税适用累进税率，从首5万美元的3.5%到超过15万美元的7.5%，2025年起为统一的5.5%[151] - 自2023年1月1日起，路易斯安那州公司特许经营税税率为每超过30万美元资本的每1000美元征收2.75美元，2026年起废除[151] 公司固定资产情况 - 截至2024年12月31日，公司办公室土地、建筑物和租赁改良的合计账面净值为530万美元，所有办公室均为自有[162] 公司股权情况 - 截至2024年12月31日收盘，公司有4278150股流通在外的普通股，约226名登记股东[166] - 2024年5月2日批准的回购计划，公司购买227000股，约占流通在外普通股的5%；2024年11月25日批准的回购计划，公司最多可购买215000股，约占5%[169] - 2025年1月1日至3月24日，公司按每股11.86美元的平均成本回购71479股普通股[170] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总资产2.767亿美元，较2023年增加580万美元，增幅2.1%[176] - 截至2024年12月31日，贷款1.671亿美元，占总资产60.4%，较2023年增加2220万美元，增幅15.3%[176] - 截至2024年12月31日，非performing资产180万美元，较2023年减少22.6万美元，降幅11.0%[176] - 截至2024年12月31日，投资证券4220万美元，占总资产15.2%，较2023年减少4180万美元，降幅49.8%[176] - 2024年净利息收入增加180万美元，增幅23.9%，至950万美元，净利息收益率增加59个基点至3.65%[176] - 2024年净亏损310万美元，而2023年净利润为52.6万美元[176] - 2024年12月31日贷款损失准备金为250万美元，占总贷款的1.51%；2023年12月31日为210万美元，占总贷款的1.47%[184] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售证券的未实现净损失分别为450万美元和920万美元[188] - 2024年，公司出售50项可供出售投资证券，总损失为550万美元，投资销售收益总计4260万美元[188] - 2024年12月31日，公司的净递延所得税资产总计150万美元[191] - 2024年12月31日，总资产为2.767亿美元，较2023年12月31日的2.709亿美元增加580万美元，增幅2.1%[195][197] - 2024年总利息收入为1386.2万美元，2023年为966.1万美元；2024年总利息支出为431.7万美元，2023年为195.6万美元[195] - 2024年净收入为亏损308.9万美元，2023年为盈利52.6万美元[195] - 2024年平均生息资产收益率为5.30%，2023年为3.83%；2024年平均计息负债利率为2.54%，2023年为1.33%[195] - 2024年非应计贷款占未偿还贷款总额的0.94%，2023年为1.36%[196] - 2024年普通股一级资本比率为45.81%，2023年为52.34%[196] - 2024年末总贷款为16.7076亿美元，较2023年的14.492亿美元增长15.3%[199] - 2024年房地产贷款总额为13.8716亿美元，占比82.9%，较2023年增长13.4%；其他贷款总额为2.836亿美元，占比17.1%，较2023年增长25.5%[199] - 2024年商业房地产贷款中其他自有房产贷款增长26.9%至1.0492亿美元；建设和土地贷款中多户住宅建设贷款增长613.4%至1.0031亿美元；商业和工业贷款中油田服务贷款增长137.0%至1.4823亿美元[202] - 2024年末贷款损失准备金总额为250万美元，占总贷款的1.51%，2023年占比为1.47%；未使用承诺的信贷损失准备金为12.1万美元，较2023年末减少13.6万美元[205] - 2024年贷款和未使用承诺的信贷损失拨备总额为53.1万美元，主要归因于商业贷款增长和个别评估贷款的信贷损失准备金增加[205] - 2024年末非应计贷款总额为156.7万美元，占总贷款的0.94%；不良贷款总额为163.1万美元，占总贷款的0.98%；不良资产总额为182.5万美元，占总资产的0.66%[210] - 2024年净年化冲销（回收）占平均贷款的比例为 - 0.17%，其中多户住宅建设和土地贷款为0，商业和工业贷款为 - 0.56%[208] - 2024年12月31日贷款拨备总额为252.2万美元，2023年为212.4万美元，其中一至四户住宅贷款拨备2024年为116.4万美元，占比46.2%，2023年为124万美元，占比58.4%[211] - 2024年12月31日投资证券总额为4220万美元，较2023年12月31日的8400万美元减少4180万美元，降幅49.8%[212] - 2024年12月31日可供出售证券的净未实现损失为450万美元，

净收入与利润情况 - [2024年第四季度净收入为62.6万美元，较第三季度增长17.9万美元，增幅40%][1] - [2024年全年净亏损308.9万美元，而2023年全年净利润为52.6万美元][33][35] 贷款组合情况 - [2024年贷款组合创纪录增长2220万美元，增幅15%，12月31日贷款总额达1.671亿美元，较9月30日增长120万美元，增幅不到1%][2][3] - [2024年12月31日末总贷款为16.7187亿美元，较2023年12月31日的14.0757亿美元有所增长][35] 不良资产与贷款情况 - [12月31日，不良资产总额为180万美元，较9月30日增长21.4万美元，增幅13%；不良贷款占总贷款的比例从9月30日的0.87%升至12月31日的0.98%][6] - [2024年12月31日末非应计贷款为156.7万美元][37] - [2024年12月31日末总不良贷款与总贷款比率为0.98%][37] - [2024年12月31日末总不良资产与总资产比率为0.66%][37] 贷款损失准备金情况 - [12月31日，贷款损失准备金总额为250万美元，占总贷款的1.51%，高于9月30日的240万美元（占比1.46%）；未使用贷款承诺的信用损失准备金为12.1万美元，较9月30日减少11万美元][7] - [2024年12月31日末贷款损失准备金余额为252.2万美元][37] 投资证券情况 - [12月31日，投资证券总额为4220万美元，占总资产的15%，较9月30日减少350万美元，降幅8%；可供出售证券的净未实现损失为450万美元，高于9月30日的340万美元][9] - [2024年第四季度末，投资证券中可供出售证券公允价值为2871.2万美元，较9月30日的3219.6万美元减少][30] 存款情况 - [12月31日，存款总额为1.857亿美元，较9月30日增长1820万美元，增幅11%；总贷款与总存款的比率从9月30日的99%降至12月31日的90%][11] - [2024年第四季度末，存款总额为1.85674亿美元，9月30日为1.67436亿美元][30] 股东权益情况 - [12月31日和9月30日，合并股东权益分别为8020万美元（占总资产的29.0%）和8170万美元（占总资产的29.1%）][14] 股票回购情况 - [2024年第四季度，公司回购了120977股普通股，平均每股成本为11.70美元；自2023年1月26日首次宣布股票回购计划至2024年12月31日，共回购1011850股普通股，约占原发行普通股的19%][15] 净息差与利率情况 - [2024年第四季度净息差为3.92%，较上一季度上升6个基点；平均生息资产收益率为5.57%，较上一季度下降3个基点；平均付息负债利率为2.57%，较第三季度下降9个基点][16] - [2024年第四季度净利息收入247.2万美元，平均利率差3.00%；净利息收益率3.92%][19] 利息收入与支出情况 - [2024年第四季度净利息收入为250万美元，较第三季度减少6万美元，降幅2%；总利息收入减少16万美元，降幅4%，总利息支出减少10万美元，降幅9%][17] - [2024年全年总利息收入为1386.2万美元，高于2023年的966.1万美元][33][35] - [2024年全年总利息支出为431.7万美元，高于2023年的195.6万美元][33][35] 非利息收入与支出情况 - [2024年第四季度非利息收入33.7万美元，较第三季度的62万美元减少28.3万美元][21] - [2024年第四季度非利息支出200万美元，较第三季度减少22.2万美元，降幅10%][22] 费用支出情况 - [2024年第四季度数据处理和通信费用17.9万美元，较第三季度减少5.9万美元，降幅25%][22] - [2024年第四季度专业费用9.4万美元，较上一季度减少5.7万美元，降幅38%][23] - [2024年第四季度其他非利息支出16.7万美元，较上一季度减少9.2万美元，降幅36%][23] 资产情况 - [截至2024年12月31日，公司总资产2.76697亿美元，较9月30日的2.80617亿美元有所下降][30] - [截至2024年12月31日，贷款应收款净额为1.64554亿美元，9月30日为1.63468亿美元][30] 净资产回报率情况 - [2024年全年净资产平均回报率为 - 3.79%，而2023年为0.62%][35] 普通股情况 - [2024年12月31日末普通股发行和流通数量为427.815万股][35]

资产相关数据 - 2024年9月30日总资产2.806亿美元较2023年12月31日增长3.6%[116] - 2024年9月30日贷款1.659亿美元较2023年12月31日增长14.5%[116] - 2024年9月30日不良资产160万美元较2023年12月31日下降21.5%[116] - 2024年9月30日投资证券4560万美元较2023年12月31日下降45.7%[116] - 2024年9月30日商业房地产总计22704千美元相比2023年12月31日增长5.7%[124] - 2024年9月30日建筑和土地总计30310千美元相比2023年12月31日增长118.7%[124] - 2024年9月30日商业和工业贷款总计26507千美元相比2023年12月31日增长32.6%[124] - 2024年9月30日非不良资产总计1611千美元占总资产0.57%[129] - 2024年9月30日投资证券总计4560万美元相比2023年12月31日下降45.7%[131] - 2024年9月30日可供出售证券未实现亏损总计340万美元[131] - 2024年9月30日总投资证券组合摊销成本为4903.9万美元[133] - 2024年9月30日总存款为16.7436亿美元较2023年12月31日增长1.1%[136] - 2024年9月30日未保险存款约4020万美元[138] - 2024年9月30日借款为2950万美元较2023年12月31日增加1010万美元[139] - 2024年9月30日股东权益为8170万美元较2023年12月31日下降3.4%[141] 收入相关数据 - 2024年三季度净利息收入250万美元较2023年同期增长30.0%净利息利润率3.86%较2023年同期增长77个基点[116] - 2024年前三季度净利息收入710万美元较2023年同期增长22.8%净利息利润率3.56%较2023年同期增长52个基点[116] - 2024年9月30日止三个月净收入为44.7万美元相比2023年同期15.1万美元[149] - 2024年9月30日止三个月净利息收入较2023年同期增长58.4万美元涨幅30.0%[149] - 2024年9月30日止三个月非利息收入较2023年同期增长31.4万美元涨幅102.6%[149] - 2024年9月30日止三个月总利息收入较2023年同期增长120万美元涨幅48.7%[150] - 2024年9月30日止三个月总利息支出较2023年同期增长61.8万美元涨幅118.6%[154] - 2024年前九个月净亏损370万美元2023年同期净收入21.9万美元[163] - 2024年前九个月净利息收入增加130万美元涨幅22.8%[163] - 2024年前九个月非利息收入下降510万美元[163] - 2024年前九个月总利息收入增加330万美元涨幅46.7%[166] - 2024年前九个月总利息支出增加200万美元涨幅152.7%[170] - 2024年前九个月净利息收入为710万美元[171] 贷款相关数据 - 2024年9月30日贷款损失准备金总计240万美元占总贷款1.46%[125] - 2024年9月30日未提取信贷承诺的信贷损失准备金总计23.1万美元[125] - 2024年9月30日非应计贷款总计1423千美元占总贷款0.86%[129] - 2024年9月30日非不良贷款总计1438千美元占总贷款0.87%[129] - 2024年9月30日止三个月平均贷款利率为6.70%较2023年同期5.45%上升[151] - 2024年9月30日止三个月平均贷款额为1.614亿美元较2023年同期增长2660万美元涨幅19.7%[151] - 2024年9月30日止三个月信贷损失拨备为33.7万美元2023年同期为零[156] - 2024年前九个月信贷损失准备金为53.1万美元2023年同期为零[163] 其他数据 - 2024年1 - 9月公司回购362199股普通股[142] - 2024年9月30日贷款应收款平均余额为16.141亿美元利息为27.17亿美元收益率为6.70%[144] - 2024年9月30日投资证券平均余额为4.8517亿美元利息为2.55亿美元收益率为2.11%[144] - 2024年9月30日止三个月非利息支出较2023年同期增长17.9万美元涨幅8.6%[149] - 2024年9月30日止三个月公司所得税费用为10.8万美元2023年同期为2.2万美元[162] - 2024年前九个月非利息支出增加66.2万美元涨幅10.3%[163] - 2024年前九个月数据处理和通信费用增加49.5万美元涨幅73.3%[174] - 2024年9月30日公共基金存款为2100万美元占总存款13%[137] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为25.32亿美元净利息收益率为3.86%[144] - 2024年前九个月投资证券销售损失550万美元[116]

财务指标 - 公司第三季度净收入447,000美元，较上一季度下降80,000美元[1] - 贷款总额增加12.6百万美元，达到165.9百万美元，创历史新高[1,2] - 不良资产占总资产的比例为0.57%，较上一季度下降0.01个百分点[5] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.46%，较上一季度上升0.01个百分点[6] - 总存款下降12.6百万美元至167.4百万美元，主要由于季节性波动[10,11] - 公司回购79,400股普通股，平均每股成本11.75美元[14] - 净息差为3.86%，较上一季度上升14个基点[15] - 第三季度净息差为2.94%，较上一季度的2.85%有所提高[17] - 第三季度贷款平均收益率为6.70%，较上一季度的6.38%有所上升[17] - 第三季度存款平均利率为2.34%，较上一季度的2.16%有所上升[17] - 第三季度借款平均利率为4.17%，与上一季度持平[17] - 第三季度资产收益率为0.63%，较上年同期下降0.11个百分点[28] 收入与利润 - 净利息收入为250万美元，较上一季度增加84,000美元[15] - 第三季度总利息收入为3,671,000美元，较上年同期增长48.6%[26] - 第三季度净利息收入为2,532,000美元，较上年同期增长30.0%[26] - 第三季度非利息收入为62万美元，较上一季度的36.6万美元增加了25.4万美元，主要是公司在第三季度获得了28万美元的CDFI基金银行企业奖励计划补助[18] - 第三季度非利息收入为620,000美元，较上年同期增长102.6%[26] - 第三季度非利息支出为230万美元，较上一季度增加了19.2万美元或9%，主要是由于工资和员工福利费用增加5%以及数据处理和通信费用增加72%[19] - 第三季度非利息支出为2,260,000美元，较上年同期增长8.6%[26] - 第三季度净利润为447,000美元，较上年同期增长196.0%[26] 资产负债 - 截至2024年9月30日，公司资产总额为2.806亿美元，较2024年6月30日的2.953亿美元下降了4.7%[20] - 截至2024年9月30日，公司贷款净额为1.635亿美元，较2024年6月30日的1.511亿美元增加了5.2%[24] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为1.674亿美元，较2024年6月30日的1.801亿美元下降了7.2%[24] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为8167万美元，较2024年6月30日的8101万美元增加了0.8%[24] - 截至9月30日，贷款余额为161,410,000美元，较6月30日增长7.4%[28] - 截至9月30日，存款余额为169,437,000美元，较6月30日下降2.2%[28] - 截至9月30日，股东权益为81,307,000美元，较6月30日增长0.4%[28] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.57%，较上一季度下降0.01个百分点[5] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.46%，较上一季度上升0.01个百分点[6] - 公司总计信用损失准备金为2,645千美元，较上年同期增加531千美元[31] - 不良贷款总额为1,438千美元，占总贷款的0.87%[31] - 不良资产总额为1,611千美元，占总资产的0.57%[31] - 本季度计提贷款损失准备金330千美元，较上季度增加145千美元[31] - 本季度计提未使用承诺损失准备金7千美元，较上季度增加93千美元[31] 其他 - 公司出售4,800万美元的可供出售证券，产生550万美元的税前损失[8] - 公司将部分出售所得资金重新投资于固定利率的抵押贷款证券[8] - 公司回购79,400股普通股，平均每股成本11.75美元[14]

贷款情况 - 贷款总额为1.533亿美元，占总资产的51.9%，较2023年12月31日增加8,346万美元或5.8%[171] - 房地产贷款占贷款总额的83.0%，其中一至四户家庭住宅贷款占52.6%，商业房地产贷款占15.1%，建筑和土地贷款占13.3%[170] - 其他贷款占贷款总额的17.0%，其中商业及工业贷款占15.6%，消费贷款占1.4%[170] - 商业房地产贷款总额为23,071,000美元，同比增长7.4%[173] - 建筑和土地贷款总额为20,427,000美元，同比增长47.4%[173] - 商业和工业贷款总额为23,915,000美元，同比增长19.7%[173] - 贷款损失准备金为2,215,000美元，占总贷款的1.45%[176] - 贷款损失准备金中的未使用贷款承诺准备金为224,000美元[178] - 不良贷款总额为1,600,000美元，占总贷款的1.04%[187] - 不良资产总额为1,704,000美元，占总资产的0.58%[187] 资产负债情况 - 总资产为2.953亿美元，较2023年12月31日增加2,440万美元或9.0%[168] - 存款为1.801亿美元，较2023年12月31日增加1,440万美元或8.7%[162] - 借款为3,030万美元，较2023年12月31日增加1,090万美元或56.2%[162] - 股东权益为8,100万美元，占总资产的27.4%，较2023年12月31日减少350万美元或4.2%[162] - 投资证券总额为43,200,000美元，较上年末下降48.6%[189] - 可供出售证券未实现亏损为4,600,000美元[189] 经营情况 - 2024年上半年净利润为-420万美元[162] - 2024年第二季度净利润为527,000美元[162] - 公司的贷款增长主要得益于2021年以来调整的业务策略，针对当地中小企业和专业人士客户群[172] - 公司总存款为18.01亿美元，较上年同期增加1.44亿美元，增长8.7%[197] - 公司贷款总额占总存款的比例为85.1%，较上年同期下降2.4个百分点[198] - 公司公共资金存款为3.12亿美元，占总存款的17%，较上年同期增加7个百分点[199] - 公司无保险存款总额为5.27亿美元，其中非公共资金无保险存款为2.61亿美元[200] - 公司借款总额为3.03亿美元，较上年同期增加1.09亿美元，主要是增加了联邦储备银行的贷款[201,202] - 公司股东权益总额为8.1亿美元，较上年同期下降4.2%，主要是由于公司回购股票[203,204] - 公司净利息收益率为3.72%，较上年同期提高0.75个百分点[206] - 公司平均存款准备金率为152.98%，较上年同期下降22.51个百分点[206] - 公司净利息收入为2,448万美元，较上年同期增加574万美元[206] - 公司净利息收益率为3.42%，较上年同期提高0.41个百分点[209] - 公司报告三个月期间净收入527,000美元，较上年同期增加511,000美元[212] - 净利息收入增加574,000美元，或30.6%[212] - 贷款收益率为6.38%，较上年同期上升129个基点[215] - 平均贷款余额增加16.9百万美元，或12.6%[215] - 存款利息支出增加391,000美元，或102.9%[218] - 非利息收入增加49,000美元，或15.5%[221] - 非利息支出减少123,000美元，或5.6%[222] - 公司报告六个月期间净亏损4.2百万美元，主要由于投资证券销售损失[225] - 净利息收入增加728,000美元，或19.1%[232] - 贷款损失准备计提194,000美元[233] 流动性管理 - 公司有25,328,000美元的联邦住房贷款银行达拉斯的预付款，17,800,000美元的主要通讯银行信用额度，以及16,195,000美元的未质押可供出售投资证券，总的可用流动性为59,323,000美元[240] - 公司还有一张40,000,000美元的托管信用证从联邦住房贷款银行获得，用于抵押超过FDIC保险限额的存款[241] - 公司的现金流主要来自投资证券的到期、偿付和出售(44,700,000美元)、存款增长(14,400,000美元)、BTFP贷款(10,000,000美元)，以及贷款增加(8,700,000美元净流出)[243] - 公司承诺的贷款承诺为2,371,000美元，未动用的建筑贷款为10,217,000美元，未动用的信用额度为21,498,000美元[246] - 公司的定期存单为55,419,000美元，借款为30,793,000美元[248] - 公司预计大部分到期定期存单将被保留，如果大量存款流失，公司将利用二级融资渠道或提高存款利率来吸引新账户[249]

财务状况 - 公司资产总额为29.53亿美元，较2023年12月31日增加9.24%[29] - 公司存款总额为18.01亿美元，较2023年12月31日增加6.2%[30] - 公司股东权益总额为8.1亿美元，较2023年12月31日下降4.2%[31] - 贷款总额增长12.5%至150,257千美元[36] - 存款总额增长0.5%至173,326千美元[37] - 股东权益下降5.2%至80,965千美元[37] 盈利情况 - 公司2024年第二季度净利润为527,000美元，较第一季度的净亏损4,700,000美元有所好转[3] - 第二季度净利润为52.7万美元，较上年同期大幅增长[32] - 净亏损4,162千美元[35] - 总利息收入同比增长45.3%，达到6,680千美元[35] - 总利息支出同比增长175.8%，达到2,139千美元[35] - 净利息收入同比增长19.1%，达到4,541千美元[35] - 信贷损失准备计提194千美元[35] - 非利息收入同比下降885.3%，为-4,797千美元[35] - 非利息支出同比增长11.0%，达到4,859千美元[35] 贷款情况 - 公司贷款总额为1,533,000,000美元，较上季度增加7%[5,6] - 公司商业房地产贷款、建筑和土地贷款以及商业和工业贷款均有较大幅度增长[8] - 第二季度贷款利息收入为238.3万美元，较上年同期增加41.1%[32] - 第二季度计提贷款损失准备99万美元[32] 存款情况 - 公司存款总额为1,800,650,000美元，较上季度增加6%[13,14] - 公司公共资金存款占总存款的比例为17%[15] - 第二季度存款利息支出为77.1万美元，较上年同期增加102.9%[32] 资产质量 - 公司不良资产占总资产的比例为0.58%，不良贷款占总贷款的比例为1.04%[9] 股东回报 - 公司已累计回购811,473股股票，约占原发行股份的15%[17] - 公司第二季度净息差为3.72%，较上季度提高60个基点[18,21] - 公司第二季度净利息收入为2,448,000美元，较上季度增加17%[19,21] - 公司第二季度非利息收入为36.6万美元，较第一季度增加550万美元[23] - 第二季度非利息支出为210万美元，较第一季度下降26%[24]

公司发展历程 - 公司于2021年2月由银行组建，2021年10月12日完成从互助制到股份制的转换，2022年6月银行正式更名为Catalyst Bank[83] 2024年3月31日财务数据关键指标 - 2024年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为76,011千美元，属公允价值层级1[94] - 2024年3月31日，可供出售投资证券账面价值和公允价值均为25,534千美元，属公允价值层级2[94] - 2024年3月31日，持有至到期投资证券账面价值为13,457千美元，公允价值为11,127千美元，属公允价值层级2[94] - 2024年3月31日，贷款应收款净额账面价值为141,423千美元，公允价值为135,986千美元，属公允价值层级3[94] - 2024年3月31日，银行持有的人寿保险账面价值和公允价值均为14,139千美元，属公允价值层级2[94] - 2024年3月31日，存款账面价值为169,637千美元，公允价值为168,812千美元，属公允价值层级2[94] - 2024年3月31日，借款资金账面价值为29,423千美元，公允价值为28,778千美元，属公允价值层级2[94] 公司内部控制情况 - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度内部控制无重大影响变化[183] 公司法律诉讼情况 - 截至2024年3月31日，公司无重大法律诉讼[184]