财务数据关键指标变化 - 公司资产从2023年12月31日的9.393亿美元增加3220万美元，增幅为3.4%，达到2024年12月31日的9.715亿美元[181] - 2024年和2023年公司总资产分别为9.71489884亿美元和9.39324203亿美元[328] - 2024年和2023年公司总负债分别为8.34200724亿美元和8.02151亿美元[328] - 2024年和2023年公司股东权益分别为1.3728916亿美元和1.37173203亿美元[328] - 2024年和2023年公司总利息收入分别为4174.9745万美元和3727.9845万美元[330] - 2024年和2023年公司总利息支出分别为3119.8535万美元和2230.6375万美元[330] - 2024年和2023年公司净利息收入分别为1055.121万美元和1497.347万美元[330] - 2024年和2023年公司非利息收入分别为134.8404万美元和113.9035万美元[330] - 2024年和2023年公司非利息支出分别为1458.9603万美元和1575.7127万美元[330] - 2024年和2023年公司净亏损/收入分别为亏损217.042万美元和盈利64.2535万美元[330] - 2024年净亏损217.042万美元，2023年净利润64.2535万美元[332][336][345] - 2024年其他综合收益为286.7326万美元，2023年其他综合亏损为25.3761万美元[332] - 2024年综合收益为69.6906万美元，2023年为38.8774万美元[332] - 2024年经营活动提供的净现金为 - 255.9906万美元，2023年为143.7351万美元[336] - 2024年投资活动提供的净现金为1012.6861万美元，2023年为2152.0165万美元[336] - 2024年融资活动提供的净现金为1973.5782万美元，2023年使用的净现金为1486.8962万美元[336] - 2024年现金及现金等价物年末余额为5223.2208万美元，2023年为2492.9471万美元[336] - 2024年基本和摊薄每股亏损均为0.17美元，2023年基本和摊薄每股收益均为0.05美元[345] - 2024年和2023年12月31日，AFS证券应计利息应收款分别为80.9万美元和65.4万美元，公司认为未实现损失并非信用损失导致，无需计提信用损失准备[352] - 2024年和2023年12月31日，贷款应计利息应收款分别为340万美元和330万美元，公司采用加权平均剩余期限（WARM）法并结合定性因素确定未来信用损失[360] - 2024年和2023年12月31日，银行在MPF计划下出售并服务的贷款未偿还本金余额分别为355.0443万美元和386.5316万美元，FHLBNY承担首100个基点损失，银行提供二级信用增级义务，截至2024年12月31日无损失[374][375] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本为1.45878693亿美元，公允价值为1.40307447亿美元，未实现总收益为54.3015万美元，未实现总损失为611.4261万美元[407] - 2023年12月31日，可供出售证券摊余成本为7812.3827万美元，公允价值为6888.8179万美元，未实现总收益为5182美元，未实现总损失为924.083万美元[408] - 2024年，公司出售16只账面价值为3820万美元的证券，出售时实现损失520万美元，2023年无证券出售[410] - 截至2024年12月31日，可供出售证券未实现损失总计611.4261万美元，公允价值为9897.1547万美元；2023年未实现损失总计924.083万美元，公允价值为6831.0465万美元[411] - 2024年和2023年12月31日，分别有账面价值为574.124万美元和11.3415万美元的可供出售证券被质押以担保公共存款[411] - 2024年，公司出售15笔账面价值为2510万美元的持有至到期证券，实现损失380万美元，剩余相关证券重新分类为可供出售并按市值计价[416] - 截至2023年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为7265.6179万美元，未实现损失为732.8117万美元，公允价值为6537.4753万美元[417] - 2024年和2023年12月31日，分别有账面价值为0和158.9747万美元的持有至到期证券被质押以担保纽约联邦住房贷款银行的回购协议[421] - 2024年和2023年12月31日，分别有账面价值为0和497.6927万美元的持有至到期证券被质押以担保公共存款[421] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.14337185亿美元，贷款损失准备为262.0949万美元，净贷款为7.11716236亿美元；2023年贷款总额为7.17474584亿美元，贷款损失准备为278.5949万美元，净贷款为7.14688635亿美元[424] - 2024年和2023年12月31日，递延贷款费用分别为249.6364万美元和287.3724万美元[424] - 2024年和2023年12月31日，银行向高管和董事发放的贷款总额分别为225.6911万美元和161.0688万美元[425] - 2024年末信贷损失准备金总额为2620949美元，2023年末为2785949美元，同比减少165000美元[428] - 2024年末抵押相关贷款中，住宅第一抵押信贷损失准备金余额为1680949美元，商业房地产为508000美元[428] - 2024年末以房地产为抵押的抵押依赖贷款为13962695美元，2023年末为12776177美元[430] - 2024年末非应计贷款总额为13962695美元，2023年末为12776177美元[432] - 2024年末逾期贷款总额为14339179美元，其中30 - 59天逾期119309美元，60 - 89天逾期1607835美元，超过89天逾期12612035美元[434] - 2023年末逾期贷款总额为12606029美元，其中60 - 89天逾期297118美元，超过89天逾期12308911美元[434] - 2024年末住宅第一抵押逾期贷款为2240441美元，商业房地产为1205025美元，建设贷款为10893713美元[434] - 2023年末住宅第一抵押逾期贷款为1261924美元，商业房地产为450392美元，建设贷款为10893713美元[434] - 2024年末总贷款余额为7.14337185亿美元，2023年末为7.17474584亿美元[440][442] - 2024年12月公司出售三家分行获900万美元税前收益，出售约6600万美元证券产生890万美元税前损失[444] - 2024年末土地价值153.17万美元，2023年末为240.2995万美元[445] - 2024年折旧费用为49.6984万美元，2023年为51.4983万美元[445] - 2024年末使用权资产和租赁负债均为1080万美元，2023年末均为零[447] - 2024年末和2023年末经营租赁加权平均剩余租赁期限分别为14.9年和4.5年，加权平均折现率均为7.37%[448] - 2024年和2023年经营和可变租赁费用总计约110万美元[449] - 2024年末公司未来最低租赁付款额现值为10780363美元，未来五年及以后各年租赁付款义务分别为2025年1246881美元、2026年1248505美元、2027年1250179美元、2028年1231787美元、2029年1192727美元、以后为11827875美元[450] - 2024年末核心存款无形资产账面价值为152893美元，累计摊销为247107美元，摊销费用为53223美元；2023年末账面价值为206116美元，累计摊销为132728美元，摊销费用为61156美元[451] - 2024年末核心存款无形资产未来各年预计摊销费用分别为2025年45289美元、2026年37355美元、2027年29422美元、2028年21488美元、2029年13554美元、以后为5785美元，总计152893美元[452] - 2024年末总存款账户为642188042美元，加权平均利率为3.73%；2023年末为625347142美元，加权平均利率为3.42%。其中，大额存单2024年末约为186585000美元，2023年末约为132100000美元[455] - 2024年末内部人员存款约为2325000美元，2023年末约为2433000美元；2024年末经纪存款约为101561000美元，2023年末约为53300000美元[456] - 2024年末定期存单到期金额分别为2025年450087911美元、2026年27636075美元、2027年10674056美元、2028年3469120美元、2029年1149583美元、2030年263031美元，总计493279775美元[457] - 2024年末一年内到期的联邦住房贷款银行预付款为9530万美元，加权平均利率为4.53%；2023年末为3750万美元，加权平均利率为5.52%[458] - 2024年末为担保回购协议质押的可供出售证券账面价值为12881892美元，2023年末为1589747美元[462] - 2024年末和2023年末非回购和摊销预付款的担保物分别为280387637美元和289808115美元[463] - 2024年所得税收益为371569美元，2023年为162157美元[466] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司经营一个可报告业务板块“零售银行”，通过社区银行板块提供广泛零售和商业银行业务服务[402] 债务证券投资组合情况 - 2024年12月31日，公司债务证券投资组合为1.403亿美元，全年其他综合收益为260万美元，累计其他综合损失为360万美元[168] 定期存款情况 - 2024年12月31日，定期存款占总存款的76.8%，为49330万美元；一年内到期的定期存款占总存款的70.1%，为4.501亿美元；其中经纪存款为8020万美元，占总存款的12.5%[174] 银行流动性情况 - 2024年12月31日，银行可用流动性约为2.113亿美元，包括现金5220万美元、联邦住房贷款银行有担保借款能力1.051亿美元和无担保信贷额度5400万美元，是无保险和无担保存款余额4460万美元的474.0%[177] 市政存款情况 - 截至2024年12月31日，公司在新泽西州主要市场区域持有市政存款3070万美元[179] 公司面临的风险因素 - 市场利率的重大、意外或长期变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[167] - 通胀可能对公司业务和客户产生不利影响，导致投资证券价值下降、非利息费用增加、贷款拖欠和不良资产增加等[169] - 贸易政策和关税的变化可能对公司业务和客户产生不利影响，导致贷款拖欠和信用损失增加、资产质量下降等[170] - 公司无法产生核心存款可能对净息差和盈利能力产生不利影响，或导致更依赖批发融资策略来满足流动性需求[174] - 通过新设分行建立市场份额可能导致公司费用增长快于收入，收购可能扰乱业务并稀释股东价值[180][182] - 公司面临网络安全风险，系统故障或安全漏洞可能对财务状况和经营成果产生重大不利影响[189] - 金融服务行业网络攻击和安全漏洞呈上升趋势，公司可能需投入大量资源改进防护措施[190] - 自然灾害、恐怖主义等外部事件可能损害公司业务，影响经营和财务状况[193] - 公司面临激烈市场竞争，可能导致利润减少和增长放缓[196] - 法律法规变化和监管合规成本可能对公司运营产生不利影响并增加成本[197] - 联邦政府政策可能影响公司业务、财务状况和经营成果，且变化难以预测[198] - 公司需满足严格资本要求，包括最低风险资本和杠杆比率，资本不足可能受限[201] - 公司作为新兴成长公司和较小报告公司，减少披露可能使普通股对投资者吸引力降低[206] - 联邦储备委员会规定可能使公司难以支付普通股股息[20