各业务线贷款数据情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总计23亿美元，占总贷款的57.4%[41] - 截至2024年12月31日，公司与一家住宅土地开发和建筑公司的最大商业房地产关系总风险敞口约为3540万美元[40] - 2024年12月31日，商业设备融资贷款总计1.791亿美元，占总贷款组合的4.5%[47] - 住宅房地产贷款占贷款组合的13.8%，提供固定利率和可调整利率两种类型[48] - 消费贷款占贷款组合的3.3%，包括信用额度、汽车贷款等[54] - 商业房地产贷款中，多户住宅（5套及以上）贷款为5.05832亿美元，占比22.3%[44] - 商业房地产贷款中，办公楼贷款为2.764亿美元，占比12.0%[44] - 商业房地产贷款中，工业/仓库贷款为2.52839亿美元，占比11.0%[44] - 商业房地产贷款中，非锚定零售贷款为2.3265亿美元，占比10.1%[44] - 商业业务贷款占贷款组合的20.9%，提供定期贷款和信用额度[44] 贷款相关风险指标情况 - 2024年12月31日，公司对单一借款人的监管贷款限额为7080万美元，占银行资本账户的15%[65][66] - 2024年12月31日，非应计贷款为2249.9万美元，占投资贷款的0.56%；2023年为396.2万美元，占比0.14%[67] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金为4177.6万美元，占投资贷款的1.05%；2023年为2189.5万美元，占比0.77%[67] - 2024年，信用损失准备金较2023年增加1990万美元，达到4180万美元；净冲销为110万美元，信用损失拨备总计1910万美元[69] 公司借款与流动性情况 - 2024年12月31日，公司在FHLB的最大借款能力为17亿美元，其中9910万美元借款和4.878亿美元不可撤销备用信用证未偿还[75] - 2024年12月31日，公司在美联储的借款能力为6.215亿美元，无未偿还金额[76] - 2024年12月31日，公司总可用流动性来源为32.65529亿美元，其中8.44218亿美元已使用，24.21311亿美元可用于未来流动性[77] 银行信托管理资产情况 - 2024年12月31日，银行信托管理资产为4.604亿美元[78] 公司监管相关情况 - 公司受联邦和州法律广泛监管，作为银行控股公司需接受美联储理事会的监管、监督和检查[86][87] - 公司收购银行或银行控股公司超过5%的有表决权证券或大部分资产，或与其他银行控股公司合并或整合，需获得美联储事先批准[88] - 银行支付股息受限，只能用累计净收益支付，且支付后盈余不得低于资本存量的100%，若盈余未达资本存量100%，每年需将至少10%净收益留作盈余[91] - 银行与非银行关联方的关联交易受限，与单个关联方的交易不得超银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易不得超20%[98] - 2022年3月FDIC就银行合并监管框架征求意见，2024年9月发布新政策声明，同月美国司法部撤回1995年银行合并指南改用2023年指南，2025年3月FDIC提议撤销2024年政策声明[96][97] - FIRREA有三个级别的民事处罚，处罚金额依行为而定且会根据通胀调整，持续违规处罚更高[104] - FDICIA要求对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，采用五级系统衡量资本充足率，银行2024年12月31日实际资本状况为“资本充足”[105][107] - FDICIA禁止资本不足的存款机构进行资本分配，资本不足机构有增长限制并需提交资本恢复计划，严重资本不足和临界资本不足机构有更多要求和限制[108] - 联邦银行监管机构采用风险加权资本准则评估银行资本充足率，资产和表外项目按风险调整百分比计算，风险调整百分比从0%到150%[111] - 银行控股公司及其子公司禁止在信贷、租赁、销售或服务提供中进行某些搭售安排[101] - 宾夕法尼亚州注册的银行控股公司收购当地银行或银行控股公司需获银行部门许可[102] - 联邦银行监管机构有权对未遵守资本或其他标准的机构采取执法行动，包括终止存款保险、任命接管人或管理人等[109] 银行资本充足率情况 - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产之比为10.16%，银行该比例为10.95%，最低资本充足率要求为4.50%[114] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与风险加权资产之比为10.41%，银行该比例为10.95%，最低资本充足率要求为6.00%[114] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产之比为12.34%，银行该比例为12.04%，最低资本充足率要求为8.00%[114] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与平均资产之比为7.97%，银行该比例为8.37%，最低杠杆率要求为4.00%[114] - 现行规则规定普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[114] 银行合规评级与保险相关情况 - 银行2023年社区再投资法案合规检查评级为“满意”[121] - 多德 - 弗兰克法案将银行、储蓄机构和信用社的最高存款保险金额提高到每位存款人25万美元[128] - 2023年起FDIC将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点，旨在使储备比率在2028年9月30日前达到1.35%[129] - 为弥补2023年银行倒闭造成的损失，FDIC批准一次性年度特别评估率约为13.4个基点，银行无需支付[130] - 资产低于100亿美元的银行，如公司银行，可免借记卡交换费标准[136] - 合格抵押贷款消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%[140] 监管规则变动情况 - 2020年12月15日FDIC发布规则修订经纪存款规定，规则于2021年4月1日生效，至今对公司和银行无重大影响[143] - 2024年7月FDIC提议修订经纪存款规定，2025年3月宣布撤回相关提议规则[144] - 2021年11月18日联邦银行监管机构发布规则，要求银行组织在确定网络安全事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构，规则于2022年5月1日生效[147] - 2022年8月16日《降低通胀法案》签署成为法律，引入15%的企业替代最低税，最低门槛为10亿美元，适用于2022年12月31日后开始的纳税年度[148] - 《降低通胀法案》对2022年12月31日后覆盖公司的股票回购征收1%的消费税，公司2024年未回购任何股票[149] 利率风险相关情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，净利息收入模拟显示利率变化风险在公司既定容忍范围内[458] - 2024年12月31日模型结果显示净利息收入起始水平高于2023年12月31日，资产负债表利差增加79个基点[459][461] - 2024年12月31日公司利率风险头寸比2023年12月31日资产敏感性降低[461] - 2024年12月31日模拟模型显示，一般市场利率瞬时平行上升100个基点，预计12个月净利息收入将比当前利率模型结果下降0.2%[463]