集团整体财务关键指标变化 - 截至2024年12月31日止年度，收入约人民币87760万元，较2023年增长约5.3%[3] - 截至2024年12月31日止年度，税前利润约人民币36150万元，较2023年增长约4.4%[3] - 截至2024年12月31日止年度，年度利润约人民币27100万元，较2023年增长约4.3%[3] - 于2024年12月31日，资产总额约人民币130.558亿元，较2023年增长约5.2%[3] - 于2024年12月31日，股东权益约人民币25.814亿元，较2023年增长约7.5%[3] - 截至2024年12月31日止年度，平均权益回报率为10.9%[3] - 截至2024年12月31日止年度，平均资产回报率为2.1%[3] - 董事会建议宣派截至2024年12月31日止年度末期股息每股人民币0.071元（含税）[3] - 2024年资产负债率为80.2%，较2023年的80.7%有所下降[11] - 2024年不良资产率为1.8%，较2023年的1.7%有所上升[11] - 2024年度集团实现总收益8.776亿元，较上年增长5.3%；期内净利润2.71亿元，较上年增长4.3%[28] - 2024年度集团利息收入为7.299亿元，占收益总额的83.1%，较上年度增长5.5%[29] - 2024年度集团咨询费收入1.394亿元，较上年度减少1.6%[29] - 2024年度集团确认经营租赁收入840万元[29] - 集团利息收入从2023年的6.919亿元增加5.5%至2024年的7.299亿元，占总收益的83.1%[35] - 集团生息资产平均余额从2023年的108.372亿元上升至2024年的117.585亿元，增幅8.5%，人工智能行业增长24.0%[37] - 2024年集团生息资产平均收益率为6.2%，较上年度的6.4%下降0.2个百分点，借款利息开支成本率由3.7%下降至3.4%[38] - 集团咨询费收入从2023年的1.417亿元减少1.6%至2024年的1.394亿元，占总收益的15.9%[39] - 集团经营租赁收入从2023年的3.2万元增加26028.1%至2024年的840万元，占总收益的1.0%[42] - 集团利息开支从2023年的2.928亿元减少2.3%至2024年的2.861亿元[43] - 2024年集团借款利息开支成本率为3.4%，较上年度下降0.3个百分点[46] - 2024年集团融资租赁净利差为3.2%，较上年度的2.9%提升0.3个百分点[52] - 2024年集团净息差为4.1%，较上年度的3.9%上升0.2个百分点[52] - 集团利息收入净额从2023年的3.991亿元增长11.2%至2024年的4.438亿元[54] - 2024年度集团其他净收益为570万元，较2023年的3282.5万元下降82.7%[59][60] - 2024年度集团运营开支为1.664亿元，较上年度减少450万元，降幅2.6%[61] - 2024年度集团预期信用减值损失为7900万元，较上年度上升1.0%[64] - 2024年度集团所得税开支为9050万元，较上年度增加420万元，增幅4.8%，有效税率为25.0%[67] - 2024年度集团利润为2.71亿元，较2023年增加1120万元，增幅4.3%[68] - 2024年度基本每股收益为0.20元，较2023年度上升0.01元[70] - 截至2024年12月31日，集团资产总额130.558亿元，较上年末增加6.409亿元，增幅5.2%[71] - 2024年利息收入为729,856千元，咨询费收入为139,371千元，经营租赁租金收入为8,361千元，2023年对应数据分别为691,933千元、141,662千元、32千元[163] - 2024年税前利润为361,520千元，所得税费用为90,482千元，本年利润为271,038千元，2023年对应数据分别为346,205千元、86,330千元、259,875千元[163] - 2024年每股收益（基本及稀释）为0.20元，2023年为0.19元[163] - 2024年非流动资产中物业和设备为80,945千元，无形资产为22,872千元，贷款及应收款项为4,644,450千元等，2023年对应数据分别为35,965千元、19,556千元、4,790,021千元等[165] - 2024年流动资产中贷款及应收款项为6,860,644千元，其他资产为86,995千元，应收账款为1,973千元等，2023年对应数据分别为6,417,227千元、99,938千元、0千元等[165] - 2024年流动负债中借款为4,636,778千元，应交所得税为22,801千元，贸易及其他负债为1,664,718千元，2023年对应数据分别为6,302,429千元、14,142千元、1,601,533千元[165] - 2024年流动资产╱（负债）净额为1,552,066千元，2023年为 - 719,559千元；2024年总资产减流动负债为6,731,517千元，2023年为4,496,769千元[165] - 2024年非流动负债为4150142千元，2023年为2096531千元[167] - 2024年净资产为2581375千元，2023年为2400238千元[167] - 2024年股东权益总额为2581375千元，2023年为2400238千元[167] - 2024年本年利润为271038千元，其他综合收益为766千元，综合收益总额为271804千元[169] - 2023年本年利润为259875千元，其他综合收益为 - 57千元，综合收益总额为259818千元[171] - 2024年经营活动产生的现金净额为136598千元，2023年为 - 635563千元[173] - 2024年投资活动使用的现金净额为 - 86592千元，2023年为 - 46270千元[173] - 2024年筹资活动产生的现金净额为156377千元，2023年为682108千元[175] - 2024年现金及现金等价物增加净额为205703千元，2023年为276千元[175] - 2024年末现金及现金等价物为840966千元，2023年末为635263千元[175] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年度集团人工智能行业利息及咨询费收入合计较上年同期增长39.0%[31] - 2024年集团智能制造业利息及咨询费收入2.97372亿元，较上年增长9.7%[32] - 2024年集团双碳行业利息及咨询费收入1.83115亿元，较上年减少4.9%[32] - 2024年集团医疗健康行业利息及咨询费收入1.33258亿元，较上年减少12.9%[32] - 2024年集团新消费行业利息及咨询费收入1.22462亿元，较上年增长10.4%[32] - 2024年度集团与565位承租人签署697个融资租赁合同，截至2024年12月31日，在租承租人数量为1194，合同数量为1644[74] - 截至2024年12月31日，集团贷款及应收款项净额为119.47亿元，较上年末增幅3.3%[74] - 2024年度人工智能贷款及应收款项净额新增5.17亿元，增幅38.8%[77] - 截至2024年12月31日，智能制造业务贷款及应收款项净额为3617048千元，占比30.3%，较2023年下降16.5%[79] - 截至2024年12月31日，双碳业务贷款及应收款项净额为3066044千元，占比25.7%，较2023年增长33.3%[79] - 截至2024年12月31日，人工智能业务贷款及应收款项净额为1849660千元，占比15.5%，较2023年增长38.8%[79] - 截至2024年12月31日，华东地区贷款及应收款项净额为4654958千元，占比39.0%，较2023年增长16.7%[80] - 截至2024年12月31日，西南地区贷款及应收款项净额为512361千元，占比4.3%，较2023年增长32.0%[80] - 截至2024年12月31日，到期日在1年内的贷款及应收款项净额为7286730千元，占比61.0%，较2023年增长7.8%[83] - 截至2024年12月31日，到期日在3年及以上的贷款及应收款项净额为368525千元，占比3.1%，较2023年增长40.8%[83] 公司业务发展情况 - 2024年公司近85%的新客户符合目标产业赛道，通过10余场推广活动积累潜在客户200余家，其中12家实现当期转化[20] - 2024年公司成功完成11个产融结合项目投放，带动租赁投放5.77亿元，同比增长30.3%；经营租赁投放超6800万元，同比增加3.6倍[21] - 2024年公司全年融资100.84亿元，其中债券融资49.14亿元创历史新高，综合成本率降至2.8% [22] - 2024年公司布局机器人及智能驾驶等前沿产业，深耕硬科技产业生态[20] - 2024年公司在产融项目运营中为客户提供全周期增值服务，形成可复制推广的产融结合方法论[21] - 2024年公司优化主体信用评级模型6.0和科技小微评级模型2.0，提升信用风险管理能力[21] - 2024年公司实施重大项目交叉决策，引入赛道主责主任机制，加强租后风险评估和应对能力[21] - 2024年公司实施矩阵式管理架构改革，提升战略执行的组织效能[22] - 2024年公司持续推进数字化赋能建设，全面优化跨部门、跨任务协作流程[22] - 2024年公司与星油科技、天智航、仙途智能达成深度战略合作，未来三年将分别提供3亿元、持续、5亿元资金支持[24][25][27] 公司资产质量与拨备情况 - 2024年公司资产安全性良好，拨备覆盖率稳步提升，资产质量总体稳定[87] - 报告期内公司业务聚焦战略成效初显，优势赛道壁垒进一步巩固，业务保持高质量发展[88] - 报告期内公司持续完善风控策略体系，提升资产管理效能，不良资产处置能力稳步提升[90][91] - 截至2024年底，公司贷款及应收款项净额为11,946,960千元，较年初增长3.3%[93] - 2024年不良资产率为1.8%，较年初上升0.1个百分点，不良资产为212,965千元，较年初增长8.4%[93] - 2024年关注类资产占比7.4%，较上年末的5.1%上升2.3个百分点，规模为879,156千元，较上年增长49.6%[93][94] - 2024年智能制造行业关注类资产占比25.4%，较上年度增加59.9%，规模为223,136千元[96] - 2024年人工智能行业关注类资产占比16.9%，较上年度增加277.3%，规模为148,474千元[100] - 2024年双碳行业不良资产占比29.2%，较上年度增加121.4%，规模为62,286千元[100] - 公司生息资产拨备从2023年的362.8百万元增加79.1百万元，至2024年的441.9百万元[102] - 截至2024年底，公司拨备覆盖率为207.5%，较2023年增加22.9个百分点[102] - 2024年不良资产拨备为199,040千元，占比45.0%；正常、关注类资产拨备为242,826千元，占比55.0%[103] - 2024年贷款及应收款项拨备总计441,866千元，较2023年的362,846千元有所增加[103] - 2024年12月31日，集团第一、二、三阶段贷款及应收款项预期信用损失率分别为0.3%、0.8%及37.5%，资产整体预期损失率提升至3.7%，较上年增幅达19.4%[105][106] - 2024年12月31日，集团第一阶段资产占比89.9%，较上年度下降3.4个百分点；第二、三阶段资产占比分别为1.1%、9.0%，较上年末上升0.3个、3.1个百分点[105] 集团资产与负债结构情况 - 2024年1