公司交易与合并 - 2024年12月31日，公司待售贷款约9180万美元，待售存款约9360万美元，存款溢价约为成交时所承担存款的7.0%，预计交易于2025年3月31日完成[220] - 2023年11月30日，公司完成与Partners Bancorp的合并，并在2023年第一季度完成1000万美元的私募配售[221] 宏观经济数据 - 2024年实际GDP增长2.3%，失业率全年低于4.5%，零售销售额（不包括汽车和天然气）增长3.4%，S&P 500指数上涨23.3%，Russell 2000指数上涨10.0%，CPI下降50个基点，核心CPI通胀下降70个基点[231] 企业借款利率变化 - 2024年底平均企业借款利率从2020年的低点2.3%升至约7%[233] 公司财务关键指标变化 - 2024年12月31日，公司总资产为28.8亿美元，较2023年12月31日的26.7亿美元增加2.095亿美元，增幅7.8%[235] - 2024年12月31日，公司贷款应收款为22.6亿美元，较2023年12月31日的21.3亿美元增加6.0%[235] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为1.661亿美元，较2023年12月31日的8020万美元增加8590万美元，增幅107.1%[236] - 2024年12月31日，公司可供出售证券为1.456亿美元，较2023年12月31日的1.155亿美元增加3010万美元，增幅26.1%，净未实现损失为750万美元[237] - 2024年公司存款净增加1.534亿美元，长期借款所得款项4000万美元，经营活动现金2540万美元，投资证券净现金2850万美元，可供出售投资证券销售所得款项170万美元[240] - 2024年公司购买了25万美元的持有至到期投资证券，持有至到期证券的本金返还总计510万美元[242] - 截至2024年12月31日，净应收贷款总额从21.04517亿美元增至22.29314亿美元，增幅5.93%[243] - 2024年递延成本从17.4万美元增至64.5万美元，增幅270.69%[243] - 2024年信贷损失拨备从2376.7万美元增至2643.5万美元，增幅11.23%[243] - 信用损失准备金从2023年12月31日的2380万美元增加到2024年12月31日的2640万美元，增加了270万美元[251] - 2024年12月31日贷款逾期余额较2023年12月31日增加650万美元，逾期率从0.35%升至0.61%；非执行贷款增加990万美元，占比从33个基点升至76个基点[251] - 2024年12月31日非执行资产为1720万美元，占总贷款的0.76%，高于2023年12月31日的730万美元和0.34%[252] - 总存款从2023年12月31日的22亿美元增长7.4%，即1.618亿美元，达到2024年12月31日的23.6亿美元[254] - 截至2024年12月31日，股东权益从2.658亿美元增至2.802亿美元，增长1440万美元，增幅5.43%[265] - 2024年净收入为2620万美元，较2023年净亏损1200万美元增加3820万美元[266] - 2024年净利息收入较2023年增加6120万美元，增幅158.05%，达9990万美元[272] - 2024年利息收入增至1.587亿美元，主要因平均贷款增长及收益率提高[273] - 2024年利息支出增加3230万美元，增幅122.11%，达5880万美元[274] - 2024年定期存款利息支出增加1780万美元，主要因平均余额增加及利率上升[274] - 2024年借款利息支出增加390万美元，主要因借款增加及利率上升[275] - 信贷损失拨备从2023年末的930万美元降至2024年末的25.7万美元，减少了900万美元[276] - 非利息收入从2023年末的110万美元增至2024年末的890万美元，增加了780万美元[278] - 非利息支出从2023年末的4580万美元增至2024年末的7490万美元，增加了2910万美元，增幅为63.4%[279] - 2024年所得税费用为740万美元，而2023年为所得税收益340万美元[280] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年商业房地产贷款增加1.145亿美元，从12亿美元增至13.2亿美元，增幅9.51%[244] - 多户住宅贷款增加3500万美元，非业主占用商业房地产贷款增加7680万美元[244] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期贷款为1.83276亿美元，一年后到期贷款为20.71828亿美元[247] - 2024年固定利率贷款总额为8.00549亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为14.54555亿美元[247] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为1667.9万美元，占总贷款的0.74%[249] - 2024年信贷损失拨备与总贷款的比率为1.17%，与非应计贷款的比率为158.49%[249] - 2023年非应计贷款总额为703.7万美元，占总贷款的0.33%，信贷损失拨备与非应计贷款的比率为337.74%[249] 存款业务数据关键指标变化 - 2024年需求付息和非付息存款增加，推动了存款增长；经纪定期存款将于2025年第一季度到期[254][255] - 2024年和2023年日均存款余额分别为2.327778亿美元和1.094837亿美元，加权平均利率分别为2.19%和2.07%[259] - 2024年和2023年超过FDIC保险限额25万美元的存款分别为8.075亿美元和7.134亿美元[259] - 2024年末一年内到期的定期存款总计5.82亿美元，占定期存款的91.4%，占总存款的24.7%[284] 借款业务数据关键指标变化 - 2024年和2023年短期借款均为1000万美元，2024年12月31日的FHLB短期预付款于2025年1月到期[259] - 2024年和2023年长借款分别为4000万美元和0，2024年第一季度公司以固定利率4.827%的4000万美元定期预付款替换部分现有隔夜借款，于2026年2月到期[260] - 2024年末，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余可用额度约为7.238亿美元[284] - 2024年末，公司短期FHLB预付款项为100万美元，长期FHLB预付款项为400万美元[284] - 2024年末，公司总可用借款能力为8.24902亿美元[287] 次级债务情况 - 公司在合作伙伴合并中承担了账面价值2190万美元的次级债务，第一批450万美元，利率6.875%，2028年4月到期；第二批1805万美元，2025年7月1日前利率6.0%，之后浮动[262] - 公司在Gratz合并中承担账面价值2010万美元次级债务，固定年利率5%，期限10年，2030年10月1日到期[263] - 2022年4月8日，公司发行账面价值2000万美元次级债务，固定年利率4.5%至2027年4月15日，之后浮动[264] - 2024年和2023年12月31日，次级债务余额分别为6200万美元和6140万美元[264] 信贷损失准备金预测 - FOMC预测的美国民用失业率上升25%、GDP增长率下降25%、房价指数下降25%，将使模型计算的信贷损失准备金增加约350万美元，至3000万美元，增幅为13.4%[292] - FOMC预测的美国民用失业率下降25%、GDP增长率上升25%、房价指数上升25%，将使模型计算的信贷损失准备金减少约320万美元，至2320万美元，降幅为12.2%[292]