收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为780万美元，较2024年同期增长74.4万美元，稀释后每股收益为0.21美元[168] - 2025年前九个月净收入为3060万美元，较2024年同期增长1190万美元，稀释后每股收益为0.82美元[168] - 2025年第三季度净利润为780万美元，摊薄后每股收益0.21美元，较2024年同期的710万美元（每股0.19美元）增加74.4万美元[192] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度扣除信贷损失准备前的净利息收入增长140万美元或5.62%，净息差为3.75%，同比下降7个基点[168] - 净利息收入增长140万美元（5.62%）至2640万美元，主要得益于生息资产平均余额的增加[198] - 净息差下降7个基点至3.75%，因生息资产平均收益率下降[198] - 净利息收入增长280万美元（3.79%）至7720万美元，净息差下降7个基点至3.82%[212] 利息收入构成 - 利息收入增加180万美元至4200万美元，主要由于贷款总额平均余额增长7990万美元至23.93亿美元[199] - 贷款组合平均收益率下降8个基点至6.26%，部分抵消了利息收入的增长[199] - 生息资产平均收益率下降17个基点至5.99%，平均余额增加1.855亿美元至27.89亿美元[199] - 利息收入增加310万美元至1.215亿美元，主要得益于平均生息资产规模增长1.444亿美元至27亿美元[213] - 平均贷款余额增加8110万美元至23.6亿美元，贡献利息收入增长370万美元，但平均贷款收益率下降11个基点至6.28%[213] - 贷款购买会计调整中净折扣摊销贡献利息收入870万美元，低于2024年同期的1140万美元[213] 利息支出构成 - 利息支出增加42.5万美元（2.79%）至1560万美元，主要由于计息负债平均余额增加1.601亿美元至20.05亿美元[200] - 计息负债平均支付利率下降19个基点至3.09%，部分抵消了利息支出的增长[200] - 利息支出增加25.7万美元（0.58%）至4430万美元，平均计息负债规模增长1.132亿美元至19.2亿美元[214] - 平均计息负债成本下降17个基点至3.08%，利息率互换使借款利息支出减少120万美元[214] 信贷损失准备 - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的2640万美元下降至2025年9月30日的2530万美元，减少了110万美元[175] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.17%降至2025年9月30日的1.03%[176] - 信贷损失拨备大幅增加至100万美元，而去年同期为8.4万美元，主要由于预测贷款和未提用承诺损失增加[201] - 信贷损失拨备大幅增加至160万美元，而2024年同期为12.5万美元[215][216] 非利息收入 - 非利息收入增加12.5万美元至280万美元，主要得益于存款账户服务费增加6.8万美元[203] - 非利息收入增长1270万美元至1900万美元，主要得益于新泽西分行出售收益1110万美元[218] - 新泽西解决方案中心出售带来税后收益约870万美元[167][168] 非利息支出 - 非利息支出减少28.1万美元（1.52%）至1820万美元，主要因FDIC保险及监管费减少37.3万美元[204] - 非利息支出减少70.7万美元（1.25%）至5590万美元，主要因并购重组费用减少80.1万美元[219] 所得税 - 所得税费用增加至810万美元，实际税率从22.0%降至21.0%[220] 贷款组合表现 - 净应收贷款从2024年12月31日的22.293亿美元增至2025年9月30日的24.316亿美元，增长2.023亿美元或9.08%[170][173] - 商业房地产贷款在2025年前九个月增长1.722亿美元，其中新发放贷款25.31亿美元[174] - 商业贷款在2025年前九个月增长2090万美元，其中新发放贷款3940万美元[174] - 建筑贷款在2025年前九个月增长290万美元，新发放贷款3830万美元，现有贷款提取3210万美元[174] 贷款质量 - 不良贷款总额增至2460万美元，占贷款总额的1.00%，而2024年12月31日为1720万美元，占比0.76%[176] - 非业主自住商业房地产贷款占风险资本总额的比例从2024年12月31日的365.65%降至2025年9月30日的357.68%[179] - 建筑、土地和土地开发贷款占风险资本总额的比例从2024年12月31日的55.97%降至2025年9月30日的49.56%[179] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的23.60582亿美元增至2025年9月30日的26.68099亿美元，增长3.07517亿美元，增幅13.0%[181] - 有息活期存款增长1.52323亿美元（29.0%），货币市场和储蓄账户增长1.16697亿美元（21.6%）[181] - 截至2025年9月30日，超过FDIC保险限额的预估存款为10.1亿美元，占总存款的37.7%，而2024年12月31日为8.075亿美元，占比34.7%[184] 流动性状况 - 截至2025年9月30日，一年内到期的存单总额为6.496亿美元，占公司存单总额的93.5%，占存款总额的24.4%[223] - 上述一年内到期的存单中，有7500万美元为经纪存款[223] - 约14.6%的存款（按年内平均余额计算）为托管类存款[223] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的FHLB借款为4000万美元，剩余可用授信额度约为7.129亿美元[224] - 公司从其他金融机构获得的信贷额度提供7700万美元的额外流动性[225] - 公司在美联储贴现窗口的可用信贷额度为2340万美元[225] - 截至2025年9月30日，公司总流动性来源能力为8.533亿美元，总可用流动性为8.133亿美元[227] 压力测试情景分析 - 若美国失业率预测立即上升25%、GDP增长预测下降25%、HPI下降25%，模型计算的信贷损失准备金将增加约570万美元（22.6%），达到3110万美元[230] - 若美国失业率预测立即下降25%、GDP增长预测上升25%、HPI上升25%，模型计算的信贷损失准备金将减少约400万美元（15.6%），达到2140万美元[230]

季度业绩表现 - 季度每股收益为0.21美元，与市场预期一致，较去年同期的0.19美元增长10.5% [1] - 季度营收为2919万美元，低于市场预期0.68%，但较去年同期的2766万美元增长5.5% [2] - 在过去四个季度中，公司仅有一次超过每股收益预期，仅有一次超过营收预期 [1][2] 股价表现与市场比较 - 年初至今股价下跌约6.4%，同期标普500指数上涨15.5%，表现显著落后于大盘 [3] - 公司股票当前Zacks评级为第3级（持有），预计近期表现将与市场同步 [6] 未来业绩预期 - 对下一季度的市场普遍预期为每股收益0.22美元，营收3016万美元 [7] - 对本财年的市场普遍预期为每股收益0.84美元，营收1.1543亿美元 [7] 行业比较与前景 - 公司所属的东北地区银行业，在Zacks行业排名中位列前20% [8] - 同业公司Camden National预计季度每股收益为1.23美元，同比增长30.9%，且过去30天内预期上调了5.4% [9] - Camden National预计季度营收为6349万美元，较去年同期大幅增长41.1% [10]

收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为780万美元，环比增长5.41%[1] - 2025年第三季度净收入为783.9万美元，较2024年同期的709.5万美元增长10.5%[32] - 2025年前九个月净收入为3057万美元，较2024年同期的1863万美元大幅增长64.1%[30] - 2025年9月30日止九个月净收入为3056.9万美元，较去年同期的1862.5万美元增长64.1%[56] - 2025年第三季度每股收益为0.21美元，较2024年同期的0.19美元增长10.5%[30] - 2025年第三季度调整后每股基本收益为0.21美元，与去年同期调整后每股收益0.20美元相比有所增长[60] - 2025年9月30日止九个月调整后每股基本收益为0.61美元，去年同期为0.52美元[60] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为2640万美元，净息差为3.75%[7] - 2025年第三季度净利息收入为2639万美元，同比增长5.6%[30] - 2025年第三季度净利息收入为2638.6万美元，较2024年同期的2498.1万美元增长5.6%[32][38] - 2025年第三季度净利息收入为2639万美元，环比增长5.8%，净息差为3.75%，较上季度的3.80%下降5个基点[40] - 2025年前九个月净利息收入为7717万美元，同比增长3.8%，净息差为3.82%，较2024年同期的3.89%下降7个基点[42] - 公司2025年第三季度净息差为3.75%，较2024年同期的3.82%下降7个基点[32][38] 资产与贷款规模 - 总贷款达24.6亿美元，环比增长4.26%[8] - 总贷款规模在2025年9月30日达到24.57亿美元，较2024年同期增长10.9%[28] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为24.32亿美元，较2024年同期的21.89亿美元增长11.1%[32] - 截至2025年9月30日，贷款总额为24.57亿美元，较2024年12月31日增长1.09亿美元，剔除分行出售影响后的年化增长率为11.81%[44][45] - 截至2025年9月30日，公司总资产为31.23亿美元，较2025年6月30日的28.87亿美元增长8.2%[28] - 截至2025年9月30日，公司总资产达31.23亿美元，较2024年同期的28.80亿美元增长8.4%[32] 存款表现 - 总存款达26.7亿美元，环比增长8.62%[5] - 公司总存款在2025年9月30日增至26.68亿美元，较2025年6月30日增长8.6%[28] - 截至2025年9月30日，总存款额为26.68亿美元，其中无息存款为6.40亿美元[32] - 公司总存款从2024年12月31日的23.606亿美元增长至2025年9月30日的26.681亿美元，增加了3.075亿美元[49] - 不计入经纪存款的核心存款从2024年12月31日的23.505亿美元增长至2025年9月30日的25.931亿美元，年化增长率为18.75%[53] - 2025年第三季度平均存款总额为24.981亿美元，较2024年同期的23.511亿美元增长6.3%[51] 资产质量与信贷拨备 - 不良资产为2460万美元，占总资产的0.79%[18] - 贷款信用损失拨备为2530万美元，占贷款总额的1.03%[20] - 2025年第三季度信贷损失拨备为100.3万美元，显著高于2024年同期的8.4万美元[30] - 2025年第三季度信贷损失拨备为100.3万美元，较2024年同期的8.4万美元大幅增加1094%[32] - 2025年第三季度不良资产为2462.7万美元，不良资产占总资产比率为0.79%[32] - 2025年第三季度贷款信用损失准备金（ACLL）为2534.2万美元，占总贷款的1.03%[32] 成本和费用 - 非利息支出为1820万美元，效率比率为62.25%[8] - 实际所得税税率为21.7%[11] - 2025年第三季度调整后效率比为62.25%，低于去年同期的66.09%[58] 非利息收入 - 2025年前九个月非利息收入为1899.5万美元，主要得益于分行出售带来的1109.3万美元收益[30] 生息资产与付息负债收益率/成本 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为27.89亿美元，生息资产收益率为5.99%，与上季度持平[40] - 2025年第三季度总付息负债平均余额为20.05亿美元，付息负债成本率为3.09%，较上季度的3.10%下降1个基点[40] - 2025年第三季度证券投资平均余额为2.06亿美元，收益率为4.73%，与上季度持平[40] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为26.98亿美元，收益率为6.03%，较2024年同期的6.21%下降18个基点[42] - 2025年第三季度计息现金平均余额为1.91亿美元，收益率为3.94%，较上季度的3.85%上升9个基点[40] - 2025年第三季度货币市场存款平均余额为6.35亿美元，成本率为2.49%，较上季度的2.25%上升24个基点[40] 投资证券 - 可供出售证券在2025年9月30日增至2.68亿美元，较2025年6月30日增长58.0%[28] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为2.715亿美元，未实现净亏损为357万美元，公允价值为2.679亿美元[47] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额为2698万美元，未实现净亏损为95.8万美元，公允价值为2602万美元[47] 股东权益与回报率 - 每股有形账面价值为6.15美元，同比增长16.92%[5][16] - 股东权益在2025年9月30日达到3.05亿美元，较2025年6月30日增长2.5%[28] - 2025年第三季度年化总资产回报率为1.04%，年化净资产收益率为10.33%[32] - 2025年第三季度净收入为784万美元，年化平均资产回报率为1.04%[55] - 2025年前九个月净收入为3057万美元，年化平均资产回报率为1.41%[55] - 经调整后（非GAAP），2025年前九个月净收入为2264万美元，年化平均资产回报率为1.05%[55] - 2025年9月30日止九个月调整后股东权益平均回报率（年化）为10.32%，高于去年同期的9.53%[56] - 2025年9月30日有形普通股权益为2.302亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.55%[57] - 2025年9月30日每股有形账面价值为6.15美元，高于2024年9月30日的5.26美元[57] 调整后指标 - 调整后税前拨备前净收入为1100万美元，环比增长12.07%[5] - 2025年9月30日止九个月调整后税前拨备前净收入为3010.2万美元，去年同期为2486.9万美元[59] 贷款组合构成 - 商业房地产贷款构成贷款组合最大部分，其中非自持物业贷款为7.31亿美元，自持物业贷款为5.23亿美元[44]

核心业绩表现 - 2025年第三季度实现净利润780万美元 摊薄后每股收益为0.21美元 较2025年第二季度的净利润740万美元和每股收益0.20美元有所增长 [1] - 调整后的税前拨备前净利润为1100万美元 较2025年第二季度的980万美元环比增长120万美元 增幅达12.07% [14] - 年化平均资产回报率为1.04% 略低于2025年第二季度的1.05%和2024年同期的1.00% [14] 股息宣布 - 董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.075美元 预计将于2025年12月15日向截至2025年11月28日登记在册的股东支付 [2] 损益表分析 - 2025年第三季度扣除信贷损失准备前的净利息收入为2640万美元 高于2025年第二季度的2490万美元和2024年同期的2500万美元 [4] - 净息差为3.75% 低于2025年第二季度的3.80%和2024年同期的3.82% 主要受核心存款强劲增长和贷款投放时机影响 [4] - 非利息收入环比小幅下降至280万美元 而同比则从2024年第三季度的270万美元增加了12.5万美元 [5] - 非利息支出为1820万美元 较上一季度略有增加 主要原因是员工健康保险成本上升 [6] - 所得税费用为220万美元 实际税率为21.7% 低于上一季度的22.0%和2024年同期的22.2% [7] 资产负债表增长 - 总资产从2025年6月30日的28.9亿美元增长至2025年9月30日的31.2亿美元 [9] - 存款总额从2025年6月30日的24.6亿美元增长至26.7亿美元 季度增加2.117亿美元 年化增长率为34.19% [10] - 贷款总额从2025年6月30日的23.6亿美元增长至24.6亿美元 季度增加1.004亿美元 年化增长率为16.90% [10] - 股东权益增长至3.055亿美元 主要得益于留存收益增加510万美元 [12] 资产质量 - 2025年第三季度计提信贷损失准备100万美元 高于第二季度的34.4万美元 增加主要与商业贷款增长相关 [15] - 逾期30-89天的贷款改善至473万美元 占总贷款的0.19% 显著低于第二季度的1450万美元或0.62% [16] - 不良资产小幅增加至2460万美元 占总资产的0.79% 而第二季度为2190万美元或0.76% [16] - 贷款信贷损失准备金为2530万美元 占投资贷款总额的1.03% 略低于第二季度的1.05% [17] 资本状况 - 银行监管资本比率远高于"资本充足"的监管最低要求 总资本比率和一级资本比率分别为12.31%和11.39% [18] - 每股账面价值从2025年6月30日的7.96美元增至8.16美元 每股有形账面价值从5.92美元增至6.15美元 同比增长16.92% [12] - 有形普通股权益与有形资产的比率为7.55% 低于第二季度的7.89%但高于2024年同期的7.02% [18] 业务增长亮点 - 2025年第三季度新增商业贷款承诺总额2.359亿美元 实际投放余额1.774亿美元 [10] - 强劲增长反映了对核心存款产生的持续关注 特别是来自商业关系的存款 [10] - 公司保持强劲的表内流动性 现金及现金等价物为1.942亿美元 高于第二季度的1.551亿美元 [11]

业绩总结 - LINKBANCORP在2025年第三季度的总资产达到了31.23亿美元，较前一年增长了约16%[10] - 第三季度净收入为784万美元，调整后的税前净收入为1102万美元[59] - 2025年第三季度的年化资产回报率(ROA)为1.04%[10] - 2025年第三季度的年化股东权益回报率(ROE)为10.33%[10] - 第三季度每股账面价值从6.15美元增加至8.16美元[59] - 截至2025年9月30日，基本每股收益为0.21美元，较2024年同期增长10.53%[125] - 截至2025年9月30日，稀释每股收益为0.21美元，较2024年同期增长10.53%[125] 用户数据 - 2025年第三季度的总贷款为24.6亿美元，较去年同期增长了约12%[10] - 截至2025年9月30日，总贷款为24.6亿美元，较2024年12月31日的2,347,556,000美元增长了4.66%[146] - 截至2025年9月30日，公司的核心存款为2,593,099,000美元，较2024年12月31日的2,350,521,000美元增长了10.31%[144] - 截至2025年9月30日，公司的年化存款增长率为18.75%[144] - 截至2025年9月30日，公司的年化贷款增长率为11.81%[146] 财务数据 - LINKBANCORP的市场资本化为2.621亿美元，显示出其在市场上的稳定性[10] - 2025年第三季度的股息收益率为4.29%[10] - 第三季度净利息收入为2640万美元，非利息收入为280万美元[61] - 第三季度非利息收入为280.5万美元，较2025年第二季度的293.3万美元有所下降[80] - 贷款平均收益率为6.26%[103] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为1.939亿美元[117] - 截至2025年9月30日，公司总可用资金为14.445亿美元[117] 未来展望 - 预计2025年贷款增长目标为9%至11%[118] - 预计2025年净利差为3.80%至3.85%[118] - 预计2025年非利息支出占平均资产的比例为2.50%至2.55%[118] - 预计2025年核心运营资产回报率为1.05%[118] 其他信息 - LINKBANCORP在2025年3月完成的新泽西州银行业务和分支机构的出售，带来了870万美元的税后收益[5] - LINKBANCORP的内部持股比例为31.4%[10] - 第三季度效率比率从2025年第二季度的64.79%降至62.25%[88] - 截至2025年9月30日，公司的有形普通股权益为230,244,000美元，较2025年6月30日的221,702,000美元增长了2.44%[131] - 截至2025年9月30日，公司的调整后效率比率为62.25%，较2025年6月30日的64.79%有所改善[133] - 截至2025年9月30日，公司的调整后税前、预拨备净收入为11,020,000美元，较2025年6月30日的9,833,000美元增长了12.06%[135] - 截至2025年9月30日，公司的总资产为3,123,293,000美元，较2025年6月30日的2,886,554,000美元增长了8.20%[131] - 截至2025年9月30日，公司的有形资产为3,048,080,000美元，较2025年6月30日的2,810,258,000美元增长了8.47%[131]

收入和利润表现 - 2025年第二季度净收入740万美元，较2024年同期增加160万美元[167] - 2025年第二季度净利润为740万美元（每股0.20美元），较2024年同期的580万美元（每股0.16美元）增加160万美元[191] - 2025年前六个月净收入为2270万美元，部分被560万美元的股息支出所抵消[190] - 净利息收入为2494.9万美元，同比增长1.90%[197] - 净利息收入增长142万美元（2.86%）至5078万美元，净息差下降5个基点至3.87%[211][213] - 非利息收入增加110万美元至290万美元[202] - 非利息收入增长1260万美元至1620万美元，主要因新泽西分行出售收益1110万美元[216] 净息差和收益率变化 - 净息差从2024年同期的3.83%降至2025年第二季度的3.80%[167] - 净息差下降3个基点至3.80%[197] - 贷款平均余额增加4490万美元至23.25亿美元，但平均收益率下降15个基点至6.22%[198] - 生息资产平均收益率下降19个基点至6.00%[198] - 贷款平均余额增长7680万美元至23.4亿美元，贡献利息收入增长222.9万美元[212] - 贷款收益率下降12个基点至6.30%，证券收益率保持4.77%不变[211][212] 利息收入和支出变化 - 利息收入增长125.6万美元至7950万美元，主要因生息资产平均余额增长1.158亿美元[212] - 计息负债平均余额增加4060万美元至18.62亿美元，但平均付息成本下降20个基点至3.10%[199] - 利息支出减少58.8万美元至1440万美元[199] - 利息支出减少16.8万美元（0.58%）至2869万美元，付息负债平均利率下降15个基点[213] 贷款组合变化 - 净贷款应收款从22.3亿美元增至23.3亿美元，增加1.026亿美元或4.60%[168][171] - 商业房地产贷款增长9770万美元，其中非自用型增长5328万美元或8.48%[171][174] - 贷款组合是公司资产负债表上最大资产[226] 存款变化 - 存款总额从2024年12月31日的23.61亿美元增长4.1%至2025年6月30日的24.56亿美元，增加9580万美元[180] - 无息活期存款减少1199万美元（-1.8%），有息活期存款增加5088万美元（+9.7%）[180] - 超过FDIC保险限额的未保险存款在2025年6月30日为8.938亿美元，占总存款的36.4%[183] - 一年内到期的存款证总额为6.068亿美元，占存款证总额的92.3%，占总存款的24.7%[221] - 经纪存款金额为7500万美元[221] - 托管类存款占比13.2%（基于年内平均余额计算）[221] 信贷损失拨备和资产质量 - 贷款损失准备金从2643万美元减至2465万美元，减少178万美元或6.75%[171] - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的2640万美元减少至2025年6月30日的2470万美元，减少180万美元[175] - 不良贷款总额从2024年12月31日的1720万美元（占总贷款的0.76%）增加至2025年6月30日的2190万美元（占总贷款的0.93%）[176] - 信贷损失拨备为34.4万美元，而去年同期为0[200] - 信用损失拨备大幅增加至57.2万美元（2024年同期为4万美元）[214] - 压力测试显示：失业率上升25%+GDP下降25%+房价指数下降25%将导致信贷损失拨备增加530万美元（21.4%）至2990万美元[227] - 相反情景下信贷损失拨备可能减少390万美元（15.8%）至2080万美元[227] 资本和流动性状况 - 股东权益从2024年12月31日的2.802亿美元增加1780万美元（+6.34%）至2025年6月30日的2.98亿美元[190] - 联邦住房贷款银行借款余额4000万美元，剩余可用授信额度7.153亿美元[221] - 其他金融机构信贷额度提供7700万美元流动性[222] - 美联储贴现窗口可用信用额度2360万美元[222] - 总流动性能力8.559亿美元，已使用4000万美元，净可用流动性8.159亿美元[224] - 生息资产总额达26.46亿美元，总资产28.37亿美元，股东权益2.89亿美元[209] 资产和投资变化 - 总资产从2024年12月31日的28.8亿美元增至2025年6月30日的28.9亿美元，增加780万美元或0.27%[168] - 可供出售证券从1.456亿美元增至1.696亿美元，增加2400万美元[168] - 现金及现金等价物从1.661亿美元降至1.551亿美元，减少1100万美元或6.63%[168][169] 业务线表现（出售收益） - 新泽西解决方案中心出售税后收益约870万美元[164] - 存款溢价收入620万美元，相当于收购存款总额的7%[164] 非利息支出变化 - 非利息支出减少83.5万美元至1810万美元[203] - 非利息支出减少42.7万美元至3770万美元，主要来自并购重组费用减少[217] 税务支出 - 所得税费用为210万美元，有效税率为22.0%[204] - 所得税费用增加270万美元至590万美元，有效税率20.7%（2024年同期21.9%）[218] 风险资本比例变化 - 非自用商业房地产贷款占风险资本的比例从2024年12月31日的365.65%下降至2025年6月30日的342.91%[178] - 建筑与土地开发贷款占风险资本的比例从2024年12月31日的55.97%下降至2025年6月30日的45.88%[178]

公司业绩表现 - LINKBANCORP最新季度每股收益为0.2美元 与Zacks一致预期持平 较去年同期0.17美元增长17.6% [1] - 公司季度营收2788万美元 低于预期3.46% 但较去年同期2634万美元增长5.8% 过去四个季度有两次超营收预期 [2] - 当前股价年内下跌1.9% 同期标普500指数上涨8.6% 表现逊于大盘 [3] 未来业绩展望 - 当前市场对下季度EPS预期为0.22美元 营收预期2987万美元 本财年EPS预期0.84美元 营收预期1.1728亿美元 [7] - 业绩电话会中管理层表态将影响股价短期走势 近期盈利预测修订趋势呈现混合状态 [3][6] - 公司当前Zacks评级为3级(持有) 预计未来表现与市场同步 [6] 行业比较 - 所属东北地区银行业在Zacks行业排名中位列前15% 历史数据显示前50%行业表现是后50%的2倍以上 [8] - 同业公司Citizens Financial Services预计季度EPS为1.62美元 同比增长24.6% 营收预期2690万美元(同比+9.2%) [9]

收入和利润（同比环比） - 公司第二季度2025年净利润为740万美元，摊薄每股收益0.20美元，相比第一季度2025年的1530万美元净利润和0.41美元摊薄每股收益有所下降[1] - 2025年第二季度净收入为7,387千美元，同比增长27.3%，环比下降51.8%[32][34] - 2025年上半年净收入为22,730千美元，同比增长97.1%[58] - 2025年第二季度每股基本收益为0.20美元，同比增长25.0%，环比下降51.2%[32][34] - 2025年第二季度调整后净收入（非GAAP）为7,399千美元，同比增长17.5%[58] - 2025年上半年调整后净收入（非GAAP）为14,800千美元，同比增长22.6%[58] - 2025年上半年调整后每股收益（非GAAP）为0.40美元，同比增长21.2%[60] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为34.4万美元，较第一季度增加50.9%[63] - 2025年第二季度所得税费用为208.6万美元，税率为22%[63] - 2025年第二季度合并重组费用为1.6万美元，较2024年同期大幅下降97.5%[61] 净利息收入和净息差 - 净利息收入在第二季度2025年为2490万美元，净息差为3.80%，相比第一季度2025年的2580万美元净利息收入和3.94%净息差有所下降[7] - 2025年第二季度净利息收入为24,949千美元，同比下降1.8%，环比下降3.4%[32][34] - 2025年上半年净利息收入为50,780千美元，同比增长2.9%[32][34] - 2025年第二季度净息差为3.80%，同比下降3个基点，环比下降14个基点[34] - 2025年第二季度净利息收入为2494.9万美元，净息差为3.80%，较2024年同期的2448.4万美元和3.83%略有下降[40] - 2025年第二季度净利息收入较2025年第一季度下降，从2583.1万美元降至2494.9万美元，净息差从3.94%降至3.80%[42] - 2025年上半年净利息收入为50,780千美元，净息差为3.87%，较2024年同期的49,368千美元和3.92%略有下降[44] 贷款和存款表现 - 总贷款在2025年6月30日达到23.6亿美元，相比2025年3月31日的22.7亿美元增长8270万美元，年化增长率为14.58%[5] - 总存款在2025年6月30日为24.6亿美元，相比2025年3月31日的24.3亿美元增长2270万美元，年化增长率为3.74%[5] - 非生息存款在2025年6月30日为6.467亿美元，与2025年3月31日基本持平[15] - 贷款总额从2024年6月的2,193,197千美元增至2025年6月的2,356,609千美元，增长7.4%[30] - 存款总额从2024年6月的2,360,512千美元增至2025年6月的2,456,409千美元，增长4.1%[30] - 总贷款余额从2024年12月31日的2,347,556千美元增长至2025年6月30日的2,356,609千美元，年化增长率为9.19%（剔除分行出售影响）[48] - 存款总额从2024年6月30日的2,360,512千美元微增至2025年6月30日的2,456,409千美元，其中无息存款占比26.3%（646,654千美元）[52] - 2025年6月30日总存款为2,338,755千美元，较2024年12月31日的2,377,956千美元下降1.65%[54] - 不计入分行出售影响的季度存款增长为89,359千美元，年化增长率为7.34%[56] 资产质量和信贷风险 - 公司不良资产下降420万美元至2190万美元，占总资产的0.76%，相比2025年3月31日的2600万美元（占总资产的0.91%）有所改善[5][19] - 贷款信用损失准备金为2470万美元，占总贷款的1.05%，相比2025年3月31日的2660万美元（占总贷款的1.17%）有所下降[22] - 贷款损失准备金从2024年6月的26,288千美元小幅下降至2025年6月的24,651千美元，减少6.2%[30] - 2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.93%，同比上升45个基点，环比下降22个基点[34] - 2025年第二季度贷款损失准备金占总贷款比例为1.05%，同比下降15个基点，环比下降12个基点[34] - 商业房地产贷款中非自持部分占比最高，2025年6月达681,521千美元，占贷款总额的28.9%[46] - 持有至到期证券的信用损失准备从2024年12月的459千美元增至2025年6月的475千美元，主要来自公司债券[50] 资本充足率和股东权益 - 公司资本充足率表现强劲，总资本比率为12.43%，一级资本比率为11.51%，均高于监管要求[24] - 公司有形普通股权益与有形资产比率为7.89%，相比2025年3月31日的7.78%有所提升[24] - 2025年第二季度核心一级资本充足率为11.51%，同比上升121个基点，环比下降20个基点[34] - 2025年第二季度有形普通股权益为2.217亿美元，较第一季度增长2.3%[62] - 2025年6月30日有形账面价值每股为5.92美元，较3月31日增长2.1%[62] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为7.89%，较第一季度上升0.11个百分点[62] 非利息收入和其他财务数据 - 2025年第二季度非利息收入为2,933千美元，同比下降57.9%，环比下降77.9%[32][34] - 2025年上半年净利息收入为5078万美元，非利息收入为1619万美元[61] - 2025年第二季度GAAP效率比为64.79%，调整后效率比为64.73%[61] - 2025年第二季度调整后税前拨备前净收入为983.3万美元，较第一季度增长6.3%[63] - 2025年上半年调整后净收入为1480万美元，较2024年同期增长22.6%[63] 股息和股东回报 - 公司宣布季度现金股息为每股0.075美元，预计将于2025年9月15日支付[2] 资产和负债结构 - 公司总资产从2024年6月的2,858,593千美元增长至2025年6月的2,886,554千美元，增长约1%[30] - 证券投资（可供出售）从2024年6月的140,121千美元增至2025年6月的169,569千美元，增长21%[30] - 留存收益从2024年6月的10,826千美元大幅增至2025年6月的37,107千美元，增长242.6%[30] - 其他综合亏损从2024年6月的3,582千美元扩大至2025年6月的4,772千美元，增长33.2%[30] - 非计息现金等价物从2024年6月的14,516千美元增至2025年6月的15,319千美元，增长5.5%[30] - 计息存款从2024年6月的167,141千美元下降至2025年6月的139,764千美元，减少16.4%[30] - 商誉及无形资产从2024年6月的82,129千美元下降至2025年6月的76,296千美元，减少7.1%[30] - 证券投资总额的摊余成本从2024年12月31日的185,069千美元（153,102+31,967）降至2025年6月30日的203,140千美元（175,856+27,284），公允价值从175,874千美元降至195,673千美元[50] - 可供出售证券的未实现损失从2024年12月的7,512千美元收窄至2025年6月的6,287千美元，主要因政府机构证券估值改善[50] 收益率和成本率 - 2025年第二季度总贷款平均余额为23.24897亿美元，收益率为6.22%，低于2024年同期的22.80041亿美元和6.37%[40] - 2025年第二季度证券投资平均余额为19.4873亿美元，收益率为4.73%，低于2024年同期的16.7661亿美元和4.88%[40] - 2025年第二季度利息收入现金平均余额为1.14315亿美元，收益率为3.85%，低于2024年同期的1.2134亿美元和4.62%[40] - 2025年第二季度总生息资产平均余额为26.34085亿美元，收益率为6.00%，低于2024年同期的25.69042亿美元和6.19%[40] - 2025年第二季度总负债平均余额为24.91243亿美元，资金成本为2.31%，低于2024年同期的24.79786亿美元和2.43%[40] - 应税证券收益率从2024年的4.94%降至2025年的4.86%，免税证券收益率则从4.27%升至4.47%[44] - 货币市场存款平均余额从2024年的584,121千美元降至2025年的557,551千美元，但成本率从2.22%微降至2.18%[44] - 定期存款平均余额从628,616千美元降至621,040千美元，成本率从4.50%降至4.07%[44] 股东权益和回报率 - 2025年第二季度平均资产回报率（年化）为1.05%，低于第一季度的2.19%[58] - 2025年第二季度平均股东权益回报率（年化）为10.04%，低于第一季度的21.90%[59] - 2025年第二季度调整后每股收益（非GAAP）为0.20美元，与第一季度持平[60] - 2025年第二季度股东权益为2.95039亿美元，高于2024年同期的2.69834亿美元[40]

财务表现 - 公司2025年第二季度净利润为740万美元，摊薄每股收益0.20美元，较第一季度1530万美元下降51.6% [1] - 剔除分行出售及重组相关收支后，调整后净利润保持稳定，两季度均为740万美元 [1] - 净利息收入环比下降3.5%至2490万美元，净息差收窄14个基点至3.80% [5] - 非利息收入因分行出售收益减少而环比下降78.2%至290万美元，但核心业务收入增长76.9万美元 [6] 资产负债情况 - 总资产环比增长0.9%至28.9亿美元，贷款总额增长3.9%至23.6亿美元 [10][11] - 存款总额环比增长1.0%至24.6亿美元，其中无息存款占比26.3% [10][13] - 现金及等价物环比减少29.6%至1.55亿美元，反映资金运用效率提升 [14] - 股东权益增长1.3%至2.98亿美元，每股账面价值增至7.96美元 [15] 资产质量 - 不良资产下降16.0%至2190万美元，占总资产比例降至0.76% [18] - 贷款损失拨备覆盖率提升至112.68%，反映信用风险改善 [20] - 净核销额环比下降50.6%至4万美元，显示资产质量持续优化 [21] 业务发展 - 第二季度新增商业贷款承诺1.55亿美元，实际发放1.37亿美元 [11] - 董事会宣布每股0.075美元的季度现金股息，将于9月支付 [2] - 公司通过分行出售等举措优化运营效率，调整后非利息支出环比下降3.7%至1800万美元 [7] 资本充足率 - 银行一级资本充足率为11.51%，总资本充足率12.43%，远超监管要求 [22] - 有形普通股权益/有形资产比率提升至7.89%，反映资本实力增强 [22]

业绩总结 - LINKBANCORP在2024年实现年净收入2620万美元，资产回报率为0.94%[21] - 2025年第二季度净收入为739万美元，调整后的净收入为740万美元[66] - 2025年第二季度每股稀释收益为0.20美元，与第一季度持平[66] - 截至2025年6月30日，公司的净收入为7387千美元，年化的有形普通股权益回报率为13.57%[127] 用户数据 - 截至2025年6月30日，LINKBANCORP的总资产为28.9亿美元，总贷款为23.6亿美元，总存款为24.6亿美元[11] - 截至2025年6月30日，存款结构中，支票存款占37%，定期存款占30%[32] - 截至2025年6月30日，贷款结构中，非业主占用商业房地产贷款占31%[35] - 2025年第二季度总存款为24.6亿美元，较2025年第一季度增加2270万美元，年初至今增长8936万美元，年化增长率为7.34%[65][94] - 2025年第二季度贷款总额为23.6亿美元，较第一季度增加8270万美元，年化增长率为14.58%[65] 财务指标 - LINKBANCORP的市场资本化为2.748亿美元，股息收益率为4.09%[11] - 截至2025年6月30日，年化资产回报率(ROA)为1.05%，股东权益回报率(ROE)为10.04%[11] - 2025年第二季度净利息收入为2490万美元，较第一季度显著下降[66][82] - 2025年第二季度净利息利润率为3.80%，较第一季度的3.94%有所下降[78] - 2025年第二季度非利息收入为290万美元，较第一季度大幅下降，主要由于第一季度包含了1110万美元的分支出售收益[82] - 2025年第二季度非利息支出为1806.5万美元，较第一季度有所下降[89] - 2025年6月30日的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.04%[107] - 2025年6月30日的不良资产准备金比率为112.68%[108] - 2025年6月30日的银行一级资本比率为10.34%[112] 未来展望 - 2025年目标贷款增长为5%至8%[117] - 预计2025年净利差为3.90%至3.95%[117] - 2025年核心经营资产回报率目标为1.10%[117] - 2025年非利息支出与平均资产比率目标为2.50%至2.55%[117] 战略与市场扩张 - LINKBANCORP在宾夕法尼亚州、马里兰州和弗吉尼亚州设有多个客户解决中心，服务于高增长地区[37][48][59] - LINKBANCORP计划继续执行“轻分支”战略，利用创新技术支持的区域客户解决中心[60] 其他信息 - LINKBANCORP在2025年3月31日成功完成了新泽西州银行业务和分支机构的出售，涉及3个分支位置，8700万美元的存款和1.05亿美元的贷款[6] - 存款以7%的溢价出售，贷款以面值出售，交易后税后净收益为870万美元[6] - 截至2025年6月30日，公司的有形普通股权益为221,702千美元，较2025年3月31日增长1.47%[126] - 截至2025年6月30日，公司的每股账面价值为7.96美元，较2025年3月31日增长1.14%[126] - 截至2025年6月30日，公司的有形资产为2,810,258千美元，较2025年3月31日增长0.93%[126] - 截至2025年6月30日，公司的调整后效率比率为64.73%，较2025年3月31日有所改善[128] - 截至2025年6月30日，公司的调整后税前、预拨备净收入为9,833千美元，较2025年3月31日增长6.31%[129]